Возможности карты «Банк в кармане» от Русского Стандарта

Название продукта подразумевает комплекс финансовых услуг. Какие возможности предлагает карта Банк в кармане Русского Стандарта? В нашей статье подробное описание, стоимость. Есть бесплатный пакет. В каких случаях он удобен?

Что это такое?

Линейка «Банк в кармане» от банка Русский Стандарт предлагает 4 вида карт и сопутствующие сервисы. Продукты рассчитаны на разные доходы и возможности.

При оформлении пластика клиент сообщает паспортные данные, контакты. В дальнейшем для получения услуг Русского Стандарта нет необходимости обращаться в офис. Достаточно подать заявку через личный кабинет онлайн. Например:

• открыть счет;
• заказать дополнительную карточку, получить ее по почте;
• оформить заявку на кредит наличными, получить деньги на свою дебетовую Визу/МастерКард.

Сторонники личного общения обслуживаются беспрепятственно в отделениях.

Виды карт «Банк в кармане»

Клиентам предоставлены дебетовые карточки от базовой Виза Электрон с набором основных функций до премиальной мультиплатиновой с расширенными возможностями. С повышением статуса изменяется:

• количество дополнительных карт;
• процент на остаток по накопительному счету;
• лимит на снятие наличных;
• стоимость годового обслуживания и условия бесплатности;
• привилегии.

Валюта счета для всех карточек рубль. У мультиплатиновых доступны доллары и евро, однако по ним не начисляется процент на остаток.

Базовая

Клиенты оформляют Visa Electron, перейдя по персональной ссылке в интернете. Ее получение происходит при разных обстоятельствах, например:

• целенаправленное обращение;
• в рамках партнерских программ в качестве рекламы.

Перевыпуск невозможен. При желании продолжить пользование услугами нужно оформить пакет более высокого статуса.

Базовый пластик обеспечивает доступ к основному набору банковских сервисов:

• безналичные расчеты;
• удаленное управление и получение информации;
• возможность подать заявку на банковские продукты через личный кабинет.

Лимиты на обналичивание минимальные. Комиссия за обслуживание не взимается. При отсутствии операций на протяжении года и наличии остатка взимается плата 3000 рублей, если остаток меньше, то в размере имеющейся суммы.

Комиссии нет за оплату товаров и услуг, переводы внутри Русского Стандарта.

Стоимость переводов на счета, открытые в других кредитных организациях:

• через кассу 1,5%, в пределах от 150 до 2000 рублей;
• самостоятельно через удаленные сервисы 30 руб., независимо от суммы перевода;
• по номеру карты другого банка в РФ 1%, минимум 50 руб.;
• через rs-express.ru по номеру карты в России 1,9%, в другой стране 2% + 40 руб. за операцию.

Пополнение без комиссии 2 раза в день, с 3-й операции 5%.

Стандарт

В пакет услуг входят:

• карточка категории Standard;
• доступ к удаленным сервисам Русского Стандарта через личный кабинет;
• 1 дополнительная карточка – по желанию;
• накопительный счет – по желанию.

СМС-информирование 59 руб./мес.

Клиент заказывает и дожидается выпуска именного пластика, либо получает неименной в день обращения.

Gold

В золотом пакете:

• пластик Gold с повышенными лимитами по обналичиванию;
• 2 дополнительные Голд;
• накопительный счет с повышенным процентом.

СМС-уведомления 59 рублей в месяц.

Держатели золотых карт пользуются бесплатной страховкой для путешествующих за рубеж. Страховая сумма 50 тыс. долл. США, срок действия до 30 дней в год, не зависит от количества выездов за границу.

Platinum

Платиновый комплекс предоставляет:

• карточку категории Platinum;
• 2 дополнительных пластика;
• накопительный счет с максимальным процентом;
• бесплатные СМС об операциях по счету.

Отсутствуют сервисы:

• условия бесплатного обслуживания;
• страхование путешественников.

Разновидностью платиновой карты является мультиплатиновая с возможностью выбора иностранной валюты счета. Ее обслуживание в 2 раза дороже. Клиент получает страховку для выезжающих за границу.

Процент на остаток

Начисления получают держатели стандартного, золотого и платинового пластика. По счету рублевой карты он составляет 5%, предусмотрен для сумм до 100 тысяч. Условие для получения – оплата покупок от 5000 за предыдущий период.

На остаток средств карт Visa Electron, Мультинплатиновая в долларах и евро процент не начисляется.

Для получения дохода на суммы от 1 тыс. до 10 млн. рублей открывается накопительный рублевый счет. Ставка по нему зависит от пакета услуг:

• Стандартный 5%;
• Золотой 5,5%;
• Платиновый, Мультиплатиновый в рублях 6%.

Проценты по карточному и накопительному счетам рассчитываются ежедневно. Они учитываются отдельно, зачисляются по истечении периода.

Пример:

MasterCard Gold открыта 24 числа, расчетный период с 24 по 23.

Предположим, на вечер 23.04. у нас был остаток 5000 рублей, с 24.04 по 23.05 были операции:

• 04. зачислено 20000;
• 05 оплачено 7000.

Начисление процентов:

По итогам периода с 24 апреля по 23 мая на остаток по карточке будет начислено 82,05 руб. (2,05+47,95+32,05). Если бы оплаты на сумму от 5000 не было, то начислений по карточному счету не было бы совсем.

Предположим, мы открываем 8 мая накопительный счет, пополняем сразу на 15000 и оставляем деньги на нем до середины июня. Расчетный период с 8 по 7. После 7 июня нам начислят 70,07 руб. (15000 р. Х 5,5%/365 дн. х 31 дн.)

Кэшбэк

Пластик «Банк в кармане» подключается к программе лояльности RS Cashback в отделении или в личном кабинете через интуитивно понятную команду. Бонусы копятся на отдельном счете. По итогам расчетного периода они становятся доступными для использования, при невыполнении условий сгорают.

Пример 1.

Пример 2.

Особенности начисления

Основные правила:

• размер базового кэшбэка 1%;
• регулярно проходят акции, например, клиенты подключают на 3 месяца 3 категории с возвратом 5% из 7 предложенных на выбор;
• отдельные продавцы предлагают повышенный кэшбэк до 15%, их актуальный список в разделе акций и партнеров на rsb.ru;
• по общим правилам количество бонусов округляется до целого числа в меньшую сторону, бывают акции без округления;
• баллы рассчитываются в течение суток с момента обработки операции банком;
• расчетные периоды по бонусам и по карточке совпадают;
• зачисление на бонусный счет происходит по окончании расчетного периода на следующий день;
• если за расчетный период сумма оплат была от 3000 рублей, бонусы становятся доступными;
• если за месяц оплачено покупок меньше, чем на 3000, баллы сгорают;
• максимальный размер стандартного кэшбэка в месяц 3000 баллов;
• учет акционных бонусов ведется отдельно, по ним может действовать или отсутствовать лимит, в зависимости от акции.

Когда не начисляется

Небонусируемые операции:

• внесение, снятие наличности;
• переводы по свободным реквизитам;
• банковские платежи;
• вывод денег на электронные кошельки;
• ценные бумаги, валюта, дорожные чеки;
• казино и прочие игорные риски;
• отмененные покупки;
• страхование;
• оплата предпринимательских расходов;
• услуги ЖКХ;
• платежи в бюджет;
• связь;
• рекламные услуги, программирование.

При наличии просроченной задолженности кэшбэк не начисляется до ее погашения.

Как и где можно потратить

Есть 3 способа воспользоваться бонусами Cashback без комиссии:

• через дополнительный счет RS Cashback вывести на текущий рублевый в Русском Стандарте – минимальная сумма 3000 руб. = 3000 баллов;
• через счет RS Cashback оплатить услуги по электронным заявкам Киви, Платина – создаются по форме банка на его сайте, минимальная сумма 2000 руб. = 2000 баллов;
• с помощью личного кабинета оплатить предложение в специальном каталоге– стоимость каждой позиции установлена в бонусах, курс обмена на рубли отсутствует.

Счет Cashback открывается бесплатно. Его функционал аналогичен обычному банковскому, но без комиссии выполняются только описанные операции. За другие переводы комиссия 1%, минимум 50 руб.

Распорядиться бонусами можно в личном кабинете или по телефону 88002006200.

Стоимость обслуживания

Тарифами предусмотрен выбор по некоторым пакетам, оплачивать за год или помесячно. Приведем условия в обзорной таблице:

Услуги и сервисы

Для стандартных, золотых и премиальных карт «Банк в кармане» от банка Русский стандарт действует ряд общих условий.

Дизайн на выбор из галереи банка бесплатно.

Выдача наличных через Русский Стандарт без комиссии.

Оплата межбанковских переводов:

• по номеру карты российского банка 1%, мин. 50 руб.;
• на пластик иностранных эмитентов 2%, не менее 50 руб.;
• бюджетные платежи без комиссии.

Лимиты на обналичивание в кассах отсутствуют. Для получения крупной суммы следует подать предварительно заявку.

Всем держателям пластика доступны:

• скидки от партнеров платежных систем, их размер обычно в пределах 5-10%, предоставляются в разных странах мира;
• программа партнеров банка «Клуб скидок».

Снятие наличных

Лимиты при выдаче средств:

При получении наличных в сторонних банкоматах действуют следующие условия и расценки:

На выдачу денег в банкоматах не Русского Стандарта действуют только месячные лимиты.

Как и где получить карту?

Заявки оформляются в офисах банка, а также через интернет. Для самостоятельного заполнения перейдите по одноименной ссылке на странице с информацией о карточке.

Вы укажете паспортные, контактные данные, способ получения.

Бесплатно пластик доставляется в отделения и по почте. При желании вы можете согласовать иной удобный способ, он может быть платным. Для получения карты предъявите паспорт.

Активировать

Клиент обязан провести активацию до начала пользования. Это можно сделать в отделении, обратившись к специалисту, либо по телефону 88002006200. Услуга звонка доступна на сайте банка в разделах, описывающих пользование пластиком.

Следуйте инструкциям голосового меню. Вам потребуется карточка, кодовое слово. Для идентификации клиента могут запросить дополнительные сведения. Приготовьте паспорт.

Первая операция должна быть совершена через банкомат с вводом PIN-кода. Достаточно запроса баланса. Расход не обязателен.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• возможность бесплатного обслуживания;
• доступность основных банковских услуг по удаленным каналам;
• выбор дизайна;
• бесплатные дополнительные карты;
• страхование путешественников по карте Голд и Мультиплатинум.

Недостатки:

• комиссия 3000 за ведение счета базовой карты при отсутствии операций;
• возможность воспользоваться кэшбэком на покупки в магазине только при его накоплении от 3000;
• по платиновой карте отсутствуют возможности бесплатного обслуживания и получения страховки путешествующими;
• СМС об операциях в золотом пакете платные.

Анализ отзывов

В сети много положительных отзывов о базовом бесплатном продукте. Пользователи сожалеют, что его невозможно перевыпустить.

Мнения о платных карточках различаются. Часть пользователей считает, что сервис адекватен для своей стоимости. Многие недовольны:

• комиссиями, которые для них оказываются неожиданными;
• количеством банкоматов;
• тем, что большинство банкоматов не принимают наличные.

Заключение

Дебетовая карта Русского Стандарта «Банк в кармане» является универсальным продуктом с традиционным набором функций. Она удобна для безналичной оплаты, позволяет получить выгодный кэшбэк и процент на остаток.

Тем, кто часто снимает наличные, перед оформлением полезно поинтересоваться доступностью банкоматов. Частым пользователям услуг переводов следует внимательно ознакомиться с комиссиями.

Обратите особое внимание на то, что безусловно бесплатных карточек нет. Даже по базовой взимается плата за ведение счета при отсутствии операций больше года. Стандартная, золотая и мультиплатиновая обслуживаются без комиссии при достаточных суммах на остатках в Русском стандарте. Обслуживание Platinum платное всегда.