Возможности карты «Банк в кармане» от Русского Стандарта

Название продукта подразумевает комплекс финансовых услуг. Какие возможности предлагает карта Банк в кармане Русского Стандарта? В нашей статье подробное описание, стоимость. Есть бесплатный пакет. В каких случаях он удобен?

Что это такое?

Линейка «Банк в кармане» от банка Русский Стандарт предлагает 4 вида карт и сопутствующие сервисы. Продукты рассчитаны на разные доходы и возможности.

При оформлении пластика клиент сообщает паспортные данные, контакты. В дальнейшем для получения услуг Русского Стандарта нет необходимости обращаться в офис. Достаточно подать заявку через личный кабинет онлайн. Например:

  • открыть счет;
  • заказать дополнительную карточку, получить ее по почте;
  • оформить заявку на кредит наличными, получить деньги на свою дебетовую Визу/МастерКард.

Сторонники личного общения обслуживаются беспрепятственно в отделениях.

Виды карт «Банк в кармане»

Клиентам предоставлены дебетовые карточки от базовой Виза Электрон с набором основных функций до премиальной мультиплатиновой с расширенными возможностями. С повышением статуса изменяется:

  • количество дополнительных карт;
  • процент на остаток по накопительному счету;
  • лимит на снятие наличных;
  • стоимость годового обслуживания и условия бесплатности;
  • привилегии.

Валюта счета для всех карточек рубль. У мультиплатиновых доступны доллары и евро, однако по ним не начисляется процент на остаток.

Виды карт «Банк в кармане»

Базовая

Клиенты оформляют Visa Electron, перейдя по персональной ссылке в интернете. Ее получение происходит при разных обстоятельствах, например:

  • целенаправленное обращение;
  • в рамках партнерских программ в качестве рекламы.

Перевыпуск невозможен. При желании продолжить пользование услугами нужно оформить пакет более высокого статуса.

Базовый пластик обеспечивает доступ к основному набору банковских сервисов:

  • безналичные расчеты;
  • удаленное управление и получение информации;
  • возможность подать заявку на банковские продукты через личный кабинет.

Лимиты на обналичивание минимальные. Комиссия за обслуживание не взимается. При отсутствии операций на протяжении года и наличии остатка взимается плата 3000 рублей, если остаток меньше, то в размере имеющейся суммы.

Комиссии нет за оплату товаров и услуг, переводы внутри Русского Стандарта.

Стоимость переводов на счета, открытые в других кредитных организациях:

  • через кассу 1,5%, в пределах от 150 до 2000 рублей;
  • самостоятельно через удаленные сервисы 30 руб., независимо от суммы перевода;
  • по номеру карты другого банка в РФ 1%, минимум 50 руб.;
  • через rs-express.ru по номеру карты в России 1,9%, в другой стране 2% + 40 руб. за операцию.

Пополнение без комиссии 2 раза в день, с 3-й операции 5%.

Стандарт

В пакет услуг входят:

  • карточка категории Standard;
  • доступ к удаленным сервисам Русского Стандарта через личный кабинет;
  • 1 дополнительная карточка – по желанию;
  • накопительный счет – по желанию.

СМС-информирование 59 руб./мес.

Карта Стандарт

Клиент заказывает и дожидается выпуска именного пластика, либо получает неименной в день обращения.

Gold

В золотом пакете:

  • пластик Gold с повышенными лимитами по обналичиванию;
  • 2 дополнительные Голд;
  • накопительный счет с повышенным процентом.

СМС-уведомления 59 рублей в месяц.

Карта Gold

Держатели золотых карт пользуются бесплатной страховкой для путешествующих за рубеж. Страховая сумма 50 тыс. долл. США, срок действия до 30 дней в год, не зависит от количества выездов за границу.

Platinum

Платиновый комплекс предоставляет:

  • карточку категории Platinum;
  • 2 дополнительных пластика;
  • накопительный счет с максимальным процентом;
  • бесплатные СМС об операциях по счету.

Карта Platinum

Отсутствуют сервисы:

  • условия бесплатного обслуживания;
  • страхование путешественников.

Разновидностью платиновой карты является мультиплатиновая с возможностью выбора иностранной валюты счета. Ее обслуживание в 2 раза дороже. Клиент получает страховку для выезжающих за границу.

Процент на остаток

Начисления получают держатели стандартного, золотого и платинового пластика. По счету рублевой карты он составляет 5%, предусмотрен для сумм до 100 тысяч. Условие для получения – оплата покупок от 5000 за предыдущий период.

На остаток средств карт Visa Electron, Мультинплатиновая в долларах и евро процент не начисляется.

Для получения дохода на суммы от 1 тыс. до 10 млн. рублей открывается накопительный рублевый счет. Ставка по нему зависит от пакета услуг:

  • Стандартный 5%;
  • Золотой 5,5%;
  • Платиновый, Мультиплатиновый в рублях 6%.

Проценты по карточному и накопительному счетам рассчитываются ежедневно. Они учитываются отдельно, зачисляются по истечении периода.

Пример:

MasterCard Gold открыта 24 числа, расчетный период с 24 по 23.

Процент на остаток

Предположим, на вечер 23.04. у нас был остаток 5000 рублей, с 24.04 по 23.05 были операции:

  • 04. зачислено 20000;
  • 05 оплачено 7000.

Начисление процентов:

ОстатокПериодКоличество днейНачислено, руб.
5000 (начальный остаток)24.04-26.04 32,05 (5000 р. х 5% / 365 дн. х 3 дн.)
25000 (5000+20000)27.04-10.051447,95 (25000 х 5%/365 х 14)
18000 (25000-7000)11.05-23.051332,05 (18000 х 5%/365 х 13)

По итогам периода с 24 апреля по 23 мая на остаток по карточке будет начислено 82,05 руб. (2,05+47,95+32,05). Если бы оплаты на сумму от 5000 не было, то начислений по карточному счету не было бы совсем.

Предположим, мы открываем 8 мая накопительный счет, пополняем сразу на 15000 и оставляем деньги на нем до середины июня. Расчетный период с 8 по 7. После 7 июня нам начислят 70,07 руб. (15000 р. Х 5,5%/365 дн. х 31 дн.)

Кэшбэк

Пластик «Банк в кармане» подключается к программе лояльности RS Cashback в отделении или в личном кабинете через интуитивно понятную команду. Бонусы копятся на отдельном счете. По итогам расчетного периода они становятся доступными для использования, при невыполнении условий сгорают.

Пример 1.

Категории расходовСумма оплаты, руб.Баллы
С кэшбэком 5%300101500 (30010 х 5%, округление)
С кэшбэком 1%30050300 (30050 х 1%, округл.)
Коммунальные платежи50000
Итого650601800

Пример 2.

Операции с повышенным возвратом2800140 (2800 х 5%)
С базовым кэшбэком1901 (190 х 1%, округл.)
Итого29900, т.к. не хватает оборота за месяц

Особенности начисления

Основные правила:

  • размер базового кэшбэка 1%;
  • регулярно проходят акции, например, клиенты подключают на 3 месяца 3 категории с возвратом 5% из 7 предложенных на выбор;
  • отдельные продавцы предлагают повышенный кэшбэк до 15%, их актуальный список в разделе акций и партнеров на rsb.ru;
  • по общим правилам количество бонусов округляется до целого числа в меньшую сторону, бывают акции без округления;
  • баллы рассчитываются в течение суток с момента обработки операции банком;
  • расчетные периоды по бонусам и по карточке совпадают;
  • зачисление на бонусный счет происходит по окончании расчетного периода на следующий день;
  • если за расчетный период сумма оплат была от 3000 рублей, бонусы становятся доступными;
  • если за месяц оплачено покупок меньше, чем на 3000, баллы сгорают;
  • максимальный размер стандартного кэшбэка в месяц 3000 баллов;
  • учет акционных бонусов ведется отдельно, по ним может действовать или отсутствовать лимит, в зависимости от акции.

Кэшбэк

Когда не начисляется

Небонусируемые операции:

  • внесение, снятие наличности;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • банковские платежи;
  • вывод денег на электронные кошельки;
  • ценные бумаги, валюта, дорожные чеки;
  • казино и прочие игорные риски;
  • отмененные покупки;
  • страхование;
  • оплата предпринимательских расходов;
  • услуги ЖКХ;
  • платежи в бюджет;
  • связь;
  • рекламные услуги, программирование.

При наличии просроченной задолженности кэшбэк не начисляется до ее погашения.

Как и где можно потратить

Есть 3 способа воспользоваться бонусами Cashback без комиссии:

  • через дополнительный счет RS Cashback вывести на текущий рублевый в Русском Стандарте – минимальная сумма 3000 руб. = 3000 баллов;
  • через счет RS Cashback оплатить услуги по электронным заявкам Киви, Платина – создаются по форме банка на его сайте, минимальная сумма 2000 руб. = 2000 баллов;
  • с помощью личного кабинета оплатить предложение в специальном каталоге– стоимость каждой позиции установлена в бонусах, курс обмена на рубли отсутствует.

Счет Cashback открывается бесплатно. Его функционал аналогичен обычному банковскому, но без комиссии выполняются только описанные операции. За другие переводы комиссия 1%, минимум 50 руб.

Распорядиться бонусами можно в личном кабинете или по телефону 88002006200.

Стоимость обслуживания

Тарифами предусмотрен выбор по некоторым пакетам, оплачивать за год или помесячно. Приведем условия в обзорной таблице:

Пакет За годЗа месяцСумма остатков на всех счетах в Русском Стандарте для бесплатного обслуживания при помесячной тарификации
БазовыйБесплатно-
Стандартный11009930 тыс.
Золотой3000299300 тыс.
Платиновый5000
Мультиплатиновый рублевый100009991,5 млн.
Мультиплатиновый валютный10000

Услуги и сервисы

Для стандартных, золотых и премиальных карт «Банк в кармане» от банка Русский стандарт действует ряд общих условий.

Дизайн на выбор из галереи банка бесплатно.

Выдача наличных через Русский Стандарт без комиссии.

Оплата межбанковских переводов:

  • по номеру карты российского банка 1%, мин. 50 руб.;
  • на пластик иностранных эмитентов 2%, не менее 50 руб.;
  • бюджетные платежи без комиссии.

Лимиты на обналичивание в кассах отсутствуют. Для получения крупной суммы следует подать предварительно заявку.

Услуги и сервисы

Всем держателям пластика доступны:

  • скидки от партнеров платежных систем, их размер обычно в пределах 5-10%, предоставляются в разных странах мира;
  • программа партнеров банка «Клуб скидок».

Снятие наличных

Лимиты при выдаче средств:

ПакетВ день, руб.В месяц, руб.
Базовый100 тыс.300 тыс.
Стандарт
Золотой300 тыс.1 млн.
Платинум, Мультиплатина руб.500 тыс.1,5 млн.
Мультиплатина евро/доллар10 тыс. у.е.20 тыс. у.е.

При получении наличных в сторонних банкоматах действуют следующие условия и расценки:

Standard2%, не менее 100 руб.
Gold• 1 раз в месяц до 100 тыс. руб. без комиссии;

• начиная со второго, комиссия за получение до 500 тыс. 2%, но не менее 100 руб.;

• более 500 тысяч – 3%.

Platinum• 1 бесплатное снятие до 100 тыс. руб.;

• 2-я и последующие выдачи в пределах 1 млн. руб. с комиссией 2%, но не менее 100 руб. за операцию;

• свыше 1 млн. – 3%.

Multiplatinum• 2 первые выдачи до 100 тыс.руб. без комиссии;

• начиная с 3-й выдачи в пределах 1 млн. руб./30 тыс. у.е. с комиссией 2%, минимум 100 руб./3 у.е. за операцию;

• от 1 млн. руб./30 тыс. у.е. – 3%.

На выдачу денег в банкоматах не Русского Стандарта действуют только месячные лимиты.

Как и где получить карту?

Заявки оформляются в офисах банка, а также через интернет. Для самостоятельного заполнения перейдите по одноименной ссылке на странице с информацией о карточке.

Вы укажете паспортные, контактные данные, способ получения.

Бесплатно пластик доставляется в отделения и по почте. При желании вы можете согласовать иной удобный способ, он может быть платным. Для получения карты предъявите паспорт.

Активировать

Клиент обязан провести активацию до начала пользования. Это можно сделать в отделении, обратившись к специалисту, либо по телефону 88002006200. Услуга звонка доступна на сайте банка в разделах, описывающих пользование пластиком.

Следуйте инструкциям голосового меню. Вам потребуется карточка, кодовое слово. Для идентификации клиента могут запросить дополнительные сведения. Приготовьте паспорт.

Первая операция должна быть совершена через банкомат с вводом PIN-кода. Достаточно запроса баланса. Расход не обязателен.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • возможность бесплатного обслуживания;
  • доступность основных банковских услуг по удаленным каналам;
  • выбор дизайна;
  • бесплатные дополнительные карты;
  • страхование путешественников по карте Голд и Мультиплатинум.

Недостатки:

  • комиссия 3000 за ведение счета базовой карты при отсутствии операций;
  • возможность воспользоваться кэшбэком на покупки в магазине только при его накоплении от 3000;
  • по платиновой карте отсутствуют возможности бесплатного обслуживания и получения страховки путешествующими;
  • СМС об операциях в золотом пакете платные.

Анализ отзывов

В сети много положительных отзывов о базовом бесплатном продукте. Пользователи сожалеют, что его невозможно перевыпустить.

Мнения о платных карточках различаются. Часть пользователей считает, что сервис адекватен для своей стоимости. Многие недовольны:

  • комиссиями, которые для них оказываются неожиданными;
  • количеством банкоматов;
  • тем, что большинство банкоматов не принимают наличные.

Заключение

Дебетовая карта Русского Стандарта «Банк в кармане» является универсальным продуктом с традиционным набором функций. Она удобна для безналичной оплаты, позволяет получить выгодный кэшбэк и процент на остаток.

Тем, кто часто снимает наличные, перед оформлением полезно поинтересоваться доступностью банкоматов. Частым пользователям услуг переводов следует внимательно ознакомиться с комиссиями.

Обратите особое внимание на то, что безусловно бесплатных карточек нет. Даже по базовой взимается плата за ведение счета при отсутствии операций больше года. Стандартная, золотая и мультиплатиновая обслуживаются без комиссии при достаточных суммах на остатках в Русском стандарте. Обслуживание Platinum платное всегда.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий