Карта Тинькофф All Games – как геймерам получать бонусы за повседневные траты?

Среди большого разнообразия программ лояльности банка Тинькофф есть специальная для поклонников гейминга – All Games. Идея не нова, за границей геймификация банковских продуктов используется давно (в РФ геймерские карты предлагают только Тинькофф, Альфа-банк и Рокетбанк). Выпускаются кредитные и дебетовые Visa Classic с балльным кэшбеком.

Действующие клиенты могут перейти на All Games, но все неиспользованные бонусы (мили, баллы и пр.) конвертации не подвергаются, они сгорают. Если тарифный план не предназначен для подключения программы, то его можно сменить. Для перехода необходимо обратиться в контактный центр банка (8-800-555-10-10).

Периодически вступают в силу обновлённые правила All Games. Изменяется начисление бонусных баллов, уменьшилось количество партнеров. Программа дает следующие привилегии:

• баллы за любые покупки;
• доступ к закрытым распродажам;
• участие в розыгрышах девайсов и консолей;
• скидки на билеты для посещения тематических выставок и их розыгрышей (например, на московский этап международного турнира EPICENTER);
• никнейм на лицевой стороне карточки.

Особенности начисления баллов

Начисления по кредиткам и расчетным картам почти идентичны. Оплачивать можно любые покупки, сколько именно будет бонусов зависит от категории расходной операции.

Все баллы делятся на 3 типа:

1. Транзакционные. Начисление и учет ежедневные, но до момента формирования очередной выписки их невозможно потратить. Если допущена просрочка, то они аннулируются.
2. Корректировочные из-за технических ошибок. Доступны для использования сразу.
3. Призовые. Использовать разрешено сразу.

Одновременно можно пользоваться кредитной и дебетовой картами, баллы копятся на одном счете. При подсчете транзакционных баллов перемножаются сумма транзакции и соответствующий коэффициент, производится округление в пользу банка.

Например: 1890 рублей * 0,05= 94,5 = 94 балла.

За расчетный период начисляется максимум 6 000 баллов. Возможен индивидуальный пересмотр, что именно под этим подразумевается в правилах программы не описано. Лимит по призовым баллам не установлен. Бонусы сохраняются 3 года, после неиспользованные сгорают. При расторжении банковского договора неиспользованные баллы также сгорают, компенсации не подлежат.

На купонных сервисах и подобных профильных сайтах часто встречаются купоны и промокоды для карт All Games. При переходе по ссылке для оформления положены дополнительные привилегии. Например, повышенный кэшбек, подписка на PlayKey или бесплатный набор «ИС-6» в War Thunder. Промокоды действуют ограниченное время.

Списание баллов

Списание баллов во время шопинга не предусмотрено. Ими компенсируется стоимость приобретения в течение 3 месяцев. Но есть ограничения:

• необходимо набрать минимум 1000 баллов;
• компенсируется только полная стоимость;
• если стоимость покупки менее 1000 рублей, то все равно спишется 1000 баллов;
• покупка компенсируется 1 раз;
• отсутствие просрочки.

Конвертация баллов в рубли производится по курсу 1:1. Делается самостоятельно через мобильное приложение или интернет-банк. Для этого необходимо авторизоваться, найти нужную операцию и выбрать действие «Возместить стоимость покупки за Баллы».

Соответствующая сумма в рублях мгновенно поступит на счет карточки, с которой производилась оплата. Если одновременно используются кредитная и дебетовая, то сначала списываются «кредитные» баллы.

Что компенсируется:

• приобретения в Steam, Origin, PlayStation Store, Xbox Games, Nintendo, «1С-Интерес»;
• покупки в магазинах игр и электронных товаров (М.Видео, Эльдорадо, DNS и пр.) с MCC-кодами 5732,5734, 5722, 5045, 7379, 5968, 7994;
• внутреигровые покупки в World of Tanks, League of Legends, War Tunder, Blizzard, IGG, World of Warcraft, Танки Онлайн (игровая валюта, техника, донаты).

Компенсировать баллами стоимость банковских услуг нельзя.

Как получить карту

Tinkoff All Games можно заказывать несколькими способами:

• заполнить анкету в режиме онлайн;
• подать заявку в мобильном приложении (только для действующих клиентов);
• позвонить по телефону (8-800-555-777, 8-800-555-22-77);
• у представителя Тинькофф;
• в отделении ФГУП «Почта России».

При заполнении анкеты обязательно указывается никнейм.

Банк Тинькофф при использовании карт Олл Геймс не предусматривает начисление приветственных баллов. Но если на профильных сайтах или в блогах найти ссылку на заказ карты, то будет начислено 1000 приветственных баллов, которые сразу можно использовать.

К потенциальным клиентам банк выдвигает ряд требований. Для получения дебетовой карты необходимо иметь гражданство РФ и быть старше 14 лет. Для получения кредитной нужно соответствовать следующим критериям:

• возраст 18-70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
• минимальный доход 8 000 рублей;
• официальное трудоустройство.

Последние 2 пункта подтверждать не нужно, но банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы при возникновении сомнений в платежеспособности.

Решение о выдаче принимается в течение нескольких минут. Выпуск и доставка осуществляются в течение 1-5 дней домой или в офис (список населенных пунктов представлен на сайте) или в отделения ФГУП «Почта России». Активация производится на сайте банка или по телефону 8-800-555-10-10.

Использование карт

Владельцы дебетовых и кредитных карт пользуются бесплатными интернет-банком, мобильным приложением (разработаны версии для iOS и Android) и мобильным банкингом. Виртуальная карта (делается в мобильном приложении) легко привязывается к ApplePay, GooglePay и SamsungPay.

Visa All Games Тинькофф банка обеспечивает доступ ко всем привилегиям платежной системы Visa card (полный список представлен на сайте visa.com.ru). Поддерживается технология бесконтактной оплаты PayWave.

Доступен бесплатный выпуск и обслуживание дополнительных карт для родных и близких. Владелец основного счета получает полный контроль над расходами, самостоятельно устанавливает расходные лимиты. Бонусные баллы накапливаются на бонусном счете владельца основной карты.

По желанию подключается «Защита карты» (99 рублей ежемесячно). Услуга, действующая в РФ и за рубежом круглосуточно, предусматривает возврат денег, списанных из-за действий злоумышленников. Размер страхового покрытия — 100 000 рублей.

Базовый вариант sms-обслуживания бесплатный. По умолчанию подключается полный (59 рублей в месяц), подразумевающий информирование обо всех транзакциях по счету.

Пополнять карточки можно следующими способами:

1. Интернет-банк и мобильное приложение (переводы с карт любых банков и внутрибанковские переводы мгновенные бесплатные).
2. Банкоматы Тинькофф. Возможна бесконтактная оплата или по QR-коду.
3. Межбанковский перевод (1-2 дня, без комиссии). Реквизиты для перевода можно найти в мобильном приложении или в личном кабинете.
4. Наличными у партнеров.

Среди них:

• операторы мобильной связи (МТС, Билайн, Мегафон),
• электронные платежные системы (Элекснет, КиберПлат, Форвард Мобайл, TelePay, Телефон.ру, Центр управления платежами, Amigo),
• системы денежных переводов (Золотая корона, Contact), ФГУП «Почта России»,

А также банкоматы банков-партнеров:

• МКБ
• Бинбанк
• ПСКБ
• Мособлбанк
• Почта Банк
• МТС-Банк
• Сбербанк
• Банк ВТБ,
• Альфа-банк
• Райффайзенбанк
• Газпромбанк
• Росбанк
• Промсвязьбанк
• Уралсиб
• МИнБанк
• ФК Открытие
• Юникредит.

В банкоматах Тинькофф Банк и через систему Contact счет можно пополнить в долларах и евро. На официальном сайте банка внедрен функционал поиска только проверенных точек оплаты, в которых клиенты недавно совершали операции и не столкнулись с проблемами. Пополнение у партнеров бесплатно, если на расчетный период сумма не превышает 300 000 рублей, иначе взимается комиссия 2% от суммы превышения.

Карта Тинькофф All Games выпускается и планово перевыпускается бесплатно, по вине клиента (кража, утеря, физическая порча) — за 490 рублей.

Особенности дебетовых (расчетных) карт

Обслуживание счета обойдется в 99 рублей ежемесячно. При соблюдении ряда условий оно может стать бесплатным:

• 14–18 лет;
• вклад свыше 50 000 рублей;
• кредит, привязанный к карточному счету;
• неснижаемый остаток 30 000 рублей (учитывается ежедневный входящий).

По карте с согласия клиента может быть установлен разрешенный овердрафт, размер которого определяется в индивидуальном порядке. Услуга бесплатная при овердрафте до 3 000 рублей. В остальных случаях взимается ежедневная плата (19 рублей до 10 000, 39 рублей до 25 000, 59 рублей свыше 25 000).

Для остатка на счете до 300 000 рублей начисляется 6% годовых, но при условии совершения покупок в отчетный период на сумму не менее 3 000 рублей. Выплата процентов производится ежемесячно в день формирования выписки.

Снятие наличных бесплатно при использовании собственной сети банкоматов и в сторонних банкоматах по всему миру, если сумма больше 3 000 рублей (иначе берется комиссия 90 рублей). В месяц бесплатно снять можно максимум 150 000 рублей накопительным итогом. После чего придется заплатить 2% от суммы превышения.

Особенности кредитных карт

Максимальный кредитный лимит составляет 700 000 рублей. Процентная ставка на покупки 15,9-29,9%, на снятие наличных — 29,9-39,9%. Льготный период согласно тарифу — 55 дней. Минимальный обязательный платеж не может превышать 8% от общей задолженности. Обязательная страховка обойдется в 0,89% от общей задолженности.

Годовое обслуживание стоит 990 рублей, списывается после совершения первой расходной операции. Допустимо обналичить 100% кредитного лимита. За операцию выдачи установлена комиссия в размере 390 рублей, дополнительно взимается 2,9% от суммы.

Куда обращаться

При возникновении проблем технического, организационного и финансового характера можно действовать следующими способами:

• онлайн-чат;
• звонок с сайта;
• составление обращения на сайте в разделе «Написать в банк»;
• задать вопрос в социальных сетях (vk.com/tinkoffbank, facebook.com/tinkoffbank, ok.ru/tinkoffbank, instagram.com/TinkoffBank, twitter.com/tinkoff_bank, youtube.com/user/tcsbank).

Телефоны для владельцев кредитных карт: 8-800-755-10-10, 8-800-555-10-10, из других стран +7-495-648-11-11.

Телефоны для владельцев дебетовых карт: 8-800-755-25-50, 8-800-555-25-50, из других стран +7-495-645-59-19.

Выводы

Отзывы пользователей о продукте разные, средняя оценка на популярных площадках Irecommend и «Отзовик» – 3. Больше всего жалоб на жесткие условия использования баллов (приходится «подгонять» чеки с учетом имеющихся баллов, совершать в одном магазине несколько отдельных заказов), уменьшение количества партнеров, одинаковый дизайн кредитной и дебетовой карт (возникает путаница), отсутствие приветственных баллов.

Несмотря на указанные минусы условия использования карт All Games выгоднее, чем у конкурентов, по всем параметрам. Разницы между кредитной и дебетовой картами нет, начисление баллов практически идентичное.

Карты наиболее выгодны в период игровых распродаж и для так называемых тру геймеров. В остальных случаях лучше выбрать другую программу лояльности. Рассмотрим на реальных примерах из жизни для кредитки.

Расходы в месяц активного игрока:

• приставка Nintendo Switch – 24 990 рублей;
• продукты питания – 20 000 рублей;
• фастфуд – 2 000 рублей;
• прочие расходы – 20 000 рублей.

Начисление баллов: 24 990 * 0,05 + 40 000 * 0,01 + 2 000 * 0,02 = 1 249 + 400 + 30 = 1 679. За месяц окупилось годовое обслуживание, баллы можно тратить на компенсацию небольших покупок.

Расходы за год неактивного геймера:

• 3 ААА-тайтла разной степени известности – 5 000 рублей;
• 4 инди-игры – 1 300 рублей;
• игра на консоль – 3 500 рублей;
• подписка на консоль за 3 месяца – 999 рублей;
• продукты питания — 20 000 рублей (в месяц);
• фастфуд – 2 000 рублей (в месяц);
• прочие расходы – 20 000 рублей (в месяц).

Начисление баллов: (5 000 +1 300 +3 500 + 999)*0,05 + 40 000*0,01*12 + 2 000*0,02*12 = 539 + 4 800 + 480 = 5 819. Предположим, что покупки распределены равномерно в течение года, в месяц получается всего 484 балла (даже меньше, профильные покупки совершались не ежемесячно). Для того, чтобы начать их использовать, копить придется минимум 3 месяца. Если учесть, что компенсировать покупку можно в течение 90 дней, высок риск не успеть.

Видео-обзор от пользователя карты