Описание
Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.
Ее эмитируют эту карту с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.
Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.
Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.
Характеристика
Платёжная система
- Visa Classic
- Mastercard Standard
Валюта
Срок действия
Зона действия
Функции
- PayWave
- PayPass
- Чип
- 3d-secure
- Android Pay
- Samsung Pay
Стоимость выпуска
Стоимость обслуживания
SMS-уведомления
Онлайн-банк
Условия
Условия кредита по карте
-
Процент по кредиту
от 11.99% до 29.23% -
Льготный период
100 дней без % -
Кредитный лимит
от 5 000 до 500 000 руб.
Условия получения
- Возраст от 18
- Гражданство РФ
- Регистрация в городе выдачи карты: Обязательно
- Доставка и получение: В отделении банка, Курьером на дом
Необходимые документы
- Паспорт
- Второй документ
- Заявление-анкета
Дополнительные требования
Требования по кредитному лимиту
- до 50 000 ₽ при предоставление паспорта РФ,
- до 200 000 ₽ — паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность
Подтверждение дохода
- справка 2-НДФЛ
- справка с места работы по форме банка / в свободной форме
- косвенное подтверждение доходов
- не обязательно (подтверждение по желанию клиента).
Стаж работы
- Не менее 3-х месяцев с последнего места работы.
Условия пользования картой
Погашение кредита
Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.
Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.
Покажем, как пользоваться носителем:
- дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
- 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
- 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
- 01 — стартуют грейс и платежный период;
- 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
- 03 — сняли наличности 40 тыс.;
- 11-21.03 — очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
- 09-19.04 — уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
- 04 — льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.
Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.
Минимальный платёж
По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.
Рассчитаем санкции:
- пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
- плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
- штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.
Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.
При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом — «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.
Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?
Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный — от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:
- обратившись в обслуживающее отделение;
- воспользовавшись информационными системами банка.
Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:
- неустойка — 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
- плата за кредит — (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.
Общая задолженность — 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.
Снятие и внесение наличных
— Снятие наличных с карты
Преимущества и недостатки
+ Плюсы
− Минусы
Функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом — не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.
Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.
Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.