Кредитная карта Альфа-банка — «100 дней без процентов»

Стоимость обслуживания от 590 до 1490 ₽ в год
Требования От 18 лет, паспорт, гражданство РФ
Процентная ставка 11,99-29,23%
Кредитный лимит от 5 000 до 500 000 ₽
Льготный период 100 дней

Описание

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Ее эмитируют эту карту с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Подробный обзор

Характеристика

Платёжная система

  • Visa Classic
  • Mastercard Standard

Валюта

Рубль

Срок действия

2 года

Зона действия

Международная

Функции

  • PayWave
  • PayPass
  • Чип
  • 3d-secure
  • Android Pay
  • Samsung Pay

Стоимость выпуска

Бесплатно

Стоимость обслуживания

1490 руб. в год

SMS-уведомления

59 руб. в месяц

Онлайн-банк

Бесплатно

Условия

Условия кредита по карте

  • Процент по кредиту
    от 11.99% до 29.23%
  • Льготный период
    100 дней без %
  • Кредитный лимит
    от 5 000 до 500 000 руб.

Условия получения

  • Возраст от 18
  • Гражданство РФ
  • Регистрация в городе выдачи карты: Обязательно
  • Доставка и получение: В отделении банка, Курьером на дом

Необходимые документы

  • Паспорт
  • Второй документ
  • Заявление-анкета

Дополнительные требования

Требования по кредитному лимиту

  • до 50 000 ₽ при предоставление паспорта РФ,
  • до 200 000 ₽ — паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность

Подтверждение дохода

  • справка 2-НДФЛ
  • справка с места работы по форме банка / в свободной форме
  • косвенное подтверждение доходов
  • не обязательно (подтверждение по желанию клиента).

Стаж работы

  • Не менее 3-х месяцев с последнего места работы.

Условия пользования картой

Погашение кредита

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

  • дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
  • 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
  • 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
  • 01 — стартуют грейс и платежный период;
  • 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
  • 03 — сняли наличности 40 тыс.;
  • 11-21.03 — очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
  • 09-19.04 — уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
  • 04 — льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.

Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.

Минимальный платёж

По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.

Рассчитаем санкции:

  • пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
  • плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
  • штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.

Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.

При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом — «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.

Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?

Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный — от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:

  • обратившись в обслуживающее отделение;
  • воспользовавшись информационными системами банка.

Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:

  • неустойка — 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
  • плата за кредит — (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.

Общая задолженность — 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.

Снятие и внесение наличных

— Снятие наличных с карты

В банкомате банка:
до 50 000 - 0%, далее 5,9% + минимум 500 руб.
Партнёрские банкоматы:
до 50 000 - 0%, далее 5,9% + минимум 500 руб.
Банкоматы сторонних банков:
до 50 000 - 0%, далее 5,9% + минимум 500 руб.
В месяц:
300 000 руб.

Преимущества и недостатки

+ Плюсы

100-дневный льготный период
Лояльные условия снятия наличных
Большой кредитный лимит
Возможность подать онлайн-заявку
Доставка карты курьером
Достаточно 2-х документов для получения карты

− Минусы

Ограничения по минимальному доходу заёмщика
Минимальная ставка возможна для льготных категорий заёмщиков
Высокая стоимость годового обслуживания

Функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом — не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.

Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.

Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

CardsBanking

Your compare list

Compare
Удалить
Сравнить
0