Тонкости использования кредитной карты Тинькофф на 120 дней без процентов

Если вам выдали кредит, значит, вы подтвердили свою платежеспособность. Финансовым организациям выгодно «уводить» друг у друга проверенных клиентов. Рефинансирование во всех банках отличается более выгодными условиями, чем по первичному кредитованию.Заемщики часто получают привлекательные предложения с пониженной ставкой.

Тинькофф дает деньги на срок до 4-х месяцев под 0%. В каких случаях это выгодно? Откуда появляются неожиданные расходы, как их избежать?

Кредитка на 120 дней

Карта Tinkoff позволяет рефинансировать кредиты в других банках на льготных условиях. На оплату покупок действует стандартный льготный срок 25–55 дней. На обналичивание грейс-период не распространяется.

Услугу льготного погашения необходимо подключить. Если средства просто перевести на счет, в том числе кредитный, операция будет приравниваться к выводу наличных. Льгот на погашение не будет.

Суть программы

Клиент подтверждает наличие кредитной задолженности в другом банке и просит погасить ее средствами с карточного счета. Тинькофф переводит деньги, предоставляет беспроцентную рассрочку. Если за 4 месяца долг не выплачивается, система рассчитывает график погашения по ставке, согласованной в договоре на обслуживание карты.

Воспользоваться правом на рефинансирование можно раз в год. Держатель пластика через чат или по телефону активирует функцию перевода баланса. В этот же день открывается удлиненный льготный период. Проценты не будут начисляться до его истечения.

Характеристика

Кроме выплаты займа карта позволяет:

  • совершать покупки в кредит и за счет собственных средств;
  • расплачиваться по безналу;
  • получать кэшбэк от 1% за все покупки, кроме единичных исключений;
  • снимать наличные – услуга дорогая.

Использовать перечисленные возможности целесообразно отдельно от погашения стороннего кредита. При одновременном образовании задолженности по рефинансированию и за покупки все пополнения карты в первую очередь идут на выплату долга по переведенному кредиту. Чтобы избежать просроченной задолженности придется полностью погасить долг до окончания грейс-периода по покупкам.

О самой карте

Опция 120 дней подключается только к Платинум. С другими кредитками Тинькофф услуга не доступна.

Условия и проценты

Платиновая карта обслуживается на следующих условиях:

Комиссия за обслуживание590 рублей, списывается один раз в год.
Кредитный лимитМаксимум 300 тыс. руб., рассчитывается индивидуально
Выпуск, перевыпускБез комиссии, независимо от причины
Платежная системаМеждународная, преимущественно MasterCard
СМС-информирование59 руб./мес.
Грейс период:
• оплата покупок25-55 суток
• рефинансированиеДо 120 суток
• снятие наличныхОтсутствует
Годовая ставка
• на протяжении льготного периода0%
• при выплате долга за погашение кредита в другом банке12-29,9%
• после окончания грейс-периода за оплату покупок
• при выдаче наличных и просрочках30-49,9%
Минимальный платежДо 8% от основного долга, устанавливается индивидуально, обычно составляет 6%
Ежемесячные выпискиБесплатно
Штраф при просрочке590 руб. за каждую ежемесячную выписку
Неустойка при просрочке19% годовых
Комиссия при перерасходе лимита390 руб./операция
Пополнение• бесплатно в банкоматах Тинькофф, в онлайн кабинете через привязку любого дебетового пластика, у банков-партнеров;

• с комиссией через сторонние кредитные организации и терминалы;

• переводом из любого банка, многие предоставляют услугу бесплатно.
Кэшбэк• 1% за все покупки;

• до 30% по акциям партнеров;

• не начисляется при обналичивании, расходах на рисковые игры, рекламу, операции в нарушение закона.

Снятие наличных

Tinkoff Platinum позволяет получать наличные в пределах кредитного лимита. В этом случае проценты за пользование деньгами начисляются с первого дня без предоставления льготного периода.

Сопутствующие комиссии:

  • получение наличных 290 руб. + 2,5%;
  • повышенная годовая процентная ставка по кредиту – максимум 49,9%.

Как воспользоваться предложением?

Для льготного рефинансирования:

  1. получите у предыдущего кредитора справку о точной сумме долга;
  2. сообщите в Тинькофф о намерении воспользоваться услугой, достаточно сообщения по любому удаленному каналу связи;
  3. предоставьте информацию по кредитному договору, который собираетесь гасить средствами Тинькофф Платинум;
  4. дождитесь перевода денег на погашение;
  5. обратитесь в прежний банк за справкой о выплате долга;
  6. приступайте к погашению по пластику Тинькофф.

Обратимся к примеру.

Пользуемся кредиткой на условиях:

  • лимит 100 тысяч рублей;
  • обязательный минимальный платеж 7%;
  • ставка 15% годовых.

Имеем долг в банке Z 60 тысяч. Принимаем решение рефинансироваться с помощью карты Тинькофф – 120 дней без процентов. Наши действия:

  1. Убеждаемся, что по карте погашена вся задолженность.
  2. Берм справку о кредите в Z, сообщаем реквизиты в Тинькофф.
  3. Отсчитываем 120 суток – время на беспроцентное погашение.
  4. Через личный кабинет отслеживаем списание в пользу Z.
  5. Идем в Z, берем справку о погашении.
  6. Получаем выписки от Tinkoff и гасим кредит в течение льготного периода равными частями:
По 1-й выписке• обязательный платеж 4200 руб. (60000 х 7%) – эту сумму необходимо внести, чтобы сохранить право на выплату долга без процентов;

• для восстановления льготного периода погашение 60000 руб., если выплатить полностью, то кредиткой можно пользоваться для покупок на привычных условиях.
Оплачиваем в 1-й месяц15000
Вторая выписка• минимальный 3150 (45000 х 7%);

• для полного погашения 45000.
Платеж15000
Третья выписка• минимум 2100 (30000 х 7%);

• полностью 30000.
Платеж15000
Четвертая выписка• минимум 1050 (15000 х 6%);

• полный 15000.
Платеж15000
Итого переплата 0 рублей.

Предположим, остался непогашенный остаток 10000 рублей. На него будут начислены проценты за весь период пользования. В нашем случае за 120 дней их размер составит 493 рубля (10000 х 15% / 365 х 120) + за каждый последующий день 4,11 руб. Итоговую сумму увидим в ежемесячной выписке.

При образовании просрочки пропадает право на льготы. Если не внести 1-й минимальный платеж, каждый день пользования суммой 100 тысяч нам будет стоить от 80,19 до 136,71 руб. (100000 х (30…49,9)% / 365).

Дополнительно начислят неустойку 52,05 рублей за каждые сутки (100000 х 19% / 365), штраф в день выписки 590 руб., а если лимит будет перерасходован, то дополнительный штраф за каждую операцию 390 руб.

Какая сумма предоставляется?

Лимит одобряемого кредита составляет от 15 до 300 тысяч рублей. Банк рассматривает каждую заявку индивидуально, оценивает риски образования проблемной задолженности.

На сумму положительно влияют следующие обстоятельства:

  • кредитная история без просрочек;
  • получение регулярных выплат (зарплата, пенсия) на счет в Тинькофф;
  • наличие других счетов в банке;
  • предоставление справок о доходах, если выплаты приходят в другой банк;
  • информация об имуществе;
  • загранпаспорт с визами.

При пользовании кредитом без просрочек лимит автоматически увеличивается.

Погашение задолженности в других организациях

Тинькофф банк позволяет без процентов направлять средства кредитной карты 120 дней на погашение долга, не нарушающего условия договора. Если имеются штрафы, их необходимо оплатить самостоятельно.

Как погашать задолженность перед Тинькофф?

Банк выставляет клиенту оферту с основными условиями погашения. В ней указана дата ежемесячной выписки. 2 важных правила:

  1. Клиент обязан ежемесячно гасить минимальный платеж. Максимальный размер 8% от основного долга, точный – в оферте.
  2. Клиент имеет право полностью погасить задолженность до конца льготного периода без выплаты процентов.

Как получить карту

Тинькофф обсуживает клиентов удаленно. Для получения карточки не нужно никуда ходить. Процесс оформления стандартный:

  1. заполните заявку;
  2. дождитесь звонка специалиста, он может сообщить результат рассмотрения или задать дополнительные вопросы;
  3. при положительном решении с вами согласуют время и место встречи с курьером.

Условия получения

Перед оформлением заявки на пластик банк попросит вашего согласия с правилами передачи информации. Ставя галочку, вы одобряете получение рекламной рассылки от Тинькофф и его партнеров.

Требования к заемщику

Чтобы оформить кредитную карту необходимо:

  • гражданство РФ;
  • быть в возрасте от 18 до 70 лет;
  • иметь документ, удостоверяющий личность и регистрацию на территории РФ (паспорт, при наличии – свидетельство о временной регистрации).

Если желаете получить повышенный лимит, следует также представить документы, подтверждающие доход, платежеспособность.

В каких случаях могут отказать?

Тинькофф крайне редко отказывает в выдаче. Лицам, не подтверждающим платежеспособность, обычно одобряют низкий лимит. Впоследствии он может увеличиться.

Если банк принимает решение отказать в выдаче, он не обязан объяснять причины. Вероятными являются:

  • крайне негативная кредитная история (при единичных просрочках Тинькофф часто одобряет выдачу);
  • ошибки при заполнении заявки;
  • совпадение персональных данных (в том числе частичное) с информацией о лицах, причастных к незаконной деятельности.

Оформление заявки

Карту на 120 дней без процентов можно заказать через сайт Тинькофф, по телефону банка 88005557778, через его партнеров и представителей. Потребуется предоставить паспортные данные, контакты, информацию о доходах, а также согласие на обработку персональных данных.

Получение карты и активация

В согласованное время по указанному в заявке адресу встретьте курьера. Он предложит ознакомиться с договором обслуживания и подписать его. Вы получите заказанную карточку.

Активацию можно сделать сразу, попросив курьера помочь. Самостоятельно клиенты активируют пластик через сайт банка и по его телефону. Следом приходит PIN.

Как закрыть карту?

Клиент должен сообщить банку о намерении закрыть карту за месяц или раньше. Сделать это можно через удаленные каналы связи (интернет, телефон) или по почте.

Перед подачей заявки необходимо погасить всю задолженность по кредитке. На протяжении месяца контролируйте, не списались ли со счета средства за ранее использованные услуги. При выявлении сразу оплачивайте. Карта с долгом не может быть закрыта.

Получите уведомление о расторжении договора, сохраните его во избежание разногласий в будущем.

Советы и рекомендации

Мы не будем подробно писать о необходимости внимательного прочтения договора, точного соблюдения сроков в выписке, своевременного пополнения счета. Поговорим об особенностях именно услуги перевода баланса у Tinkoff.

  1. Гасить кредит на стороне выгоднее всего карточкой:
  • которой уже пользуетесь;
  • и по которой до списания годовой комиссии осталось более 3 месяцев.

Погашение долга в другом банке сразу после оформления кредитки влечет за собой дополнительные расходы.

Комиссия за обслуживание списывается вместе с первой операцией. Если оформить карту и сразу выполнить перевод, дополнительно спишутся 590 рублей как обычная покупка.

По кредиту за покупки действует стандартный грейс. Погасить долг за комиссию можно, только полностью выплатив сумму, переведенную в другой банк. Если этого не сделать, образуется просрочка, действие льготного периода приостановится.

Известны случаи одобрения лояльных условий по погашению задолженности за обслуживание, так что сумма не препятствовала пользованию льготным периодом полностью. Если вам не позволяет время сначала выплатить комиссию 590 руб., согласуйте через чат с банком условия ее погашения. Сделать это лучше до подключения услуги рефинансирования.

  1. При переводе баланса следует оставлять на счете карты некоторую сумму. Размер зависит от вашего оборота. Некоторые пользователи Тинькофф Платинум предлагают не менее 10% от кредитного лимита.

В договоре обслуживания банковской карты есть условия, по которым списания для многих оказываются неожиданными. Например, СМС-оповещение, финансовая защита, выявление операций, по которым не доначислена комиссия и прочее.

Если банк обнаружит за вами задолженность, он обязательно ее спишет. Если при этом у вас недостаточно средств на счете, баланс уйдет в минус. По условиям договора при отрицательном балансе действие льготного периода приостанавливается, начисляются повышенные проценты, неустойки, штрафы. Долг будет расти стремительно.

  1. В договор на обслуживание карты по умолчанию включены платные услуги СМС-информирование и страховка. Если вы не желаете ими пользоваться, нужно отключиться. В договоре есть соответствующие поля для галочек. Если этого не сделать при заключении, за первый месяц сумма будет списана. Позже услуги можно отключить через личный кабинет.

Плюсы и минусы предложения

Преимущества:

  • большой льготный период;
  • простое оформление и редкие отказы;
  • лимит до 300 тысяч;
  • кэшбэк по карте при покупках;
  • низкая стоимость обслуживание пластика.

Недостатки:

  • невозможность использовать кредитку для покупок при выплате переведенного долга;
  • высокие штрафы и комиссии при просрочках;
  • дорогое обналичивание.

В чем подвох?

Главное, что необходимо учитывать при подключении услуги перевода, это первоочередность погашения долга по рефинансированию. Любую другую задолженность можно будет выплатить только тогда, когда сумма перевода будет покрыта. При допущении такой ситуации долг полностью придется выплатить досрочно или переплата увеличится.

Обобщим особенности, которые легко упустить из вида:

  • на ежегодную комиссию за обслуживание не распространяется грейс 4 месяца, но списывается она с первой расходной операцией, даже если это перевод долга;
  • есть вероятность перерасхода лимита и сгорания льготного периода из-за непредвиденных расходов;
  • СМС-информирование и страхование включены в договор обслуживания по умолчанию.

Анализ отзывов

Продукт имеет противоречивые отзывы в сети с перевесом в положительную сторону. Кредитка Тинькофф выручает многих при выплате небольших потребительских кредитов.

Даже когда долг погашен не полностью за 4 месяца, экономия на процентах существенная. При этом пользователи отмечают важность недопущения просроченных платежей.

Негатив преимущественно связан с неожиданными списаниями за обслуживание. Некоторых клиентов разочаровывает необходимость вносить минимальный платеж, начиная с первого месяца. Имеются старые отрицательные отзывы о комиссии за перевод в другой банк. Она ранее составляла 2,9% + 290 руб. В таблице действующего тарифа плата не предусмотрена.

Заключение

Кредитная карта Тинькофф на 120 дней без процентов – высоко привлекательный продукт. Гасить кредит на протяжении 4-х месяцев без переплат выгодно большинству заемщиков.

Со стороны банка столь длинный льготный период является бонусом. Взамен он рассчитывает на крепкие отношения с клиентом. Будьте готовы к настойчивым предложениям платных услуг. Первые из них встречаются на стадии оформления заявки и договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Виталий

    Ну а что, удобно, кроме функции рефинансирования, можно еще и пользой для себя её применить)

Добавить комментарий