В чём преимущества получения и использования пластиковой карты Яндекс.Деньги?

В апреле 2012 Yandex представил первые пластиковые карты, которые эмитировал Tinkoff Bank (поддержка прекращена 01.10.2016). Собственные появились в декабре 2015. По итогам 2018 было выпущено 800000 пластиковых и 17000000 виртуальных. Постоянно появляется новый функционал, пластик становится универсальным финансовым инструментом на все случаи жизни.

Пластиковая карта Яндекс.Денег

Продукт сделал виртуальные деньги реальными. Пользователи электронных кошельков тратят средства без обязательного вывода с комиссией через сторонние сервисы. Допустимы оплаты в офлайне и онлайне в России и за границей, снимать наличные, делать переводы.

Какой банк обслуживает

Карточки выпускает и обслуживает не банк, а ООО НКО «Яндекс.Деньги». В 2015 компания первой среди российских электронных платежных систем получила лицензию MasterCard и приступила к выпуску, процессинг собственный.

Дебетовая карта

Выпускается двух типов:

  • именной;
  • моментальный неименной (вместо Ф.И.О. нанесено словосочетание YandexMoney);
  • виртуальные.

Поддерживаются технологии оплаты одним касанием (PayPass или посредством мобильных гаджетов) и 3D-Secure (онлайн-платежи подтверждаются кодом из СМС). Пластик разрешено использовать как зарплатный.

Реквизиты приходят в сопроводительном письме и отображаются в электронном кошельке. Перечисление занимает 3-5 рабочих дней. Полезная опция для часто путешествующих — подключение мультивалютности. Начисляется кэшбэк за транзакции.

Статус кошелька определяет ограничения по платежам:

  • для анонимных – 15000 на одну операцию и 40000 в месяц;
  • для именных – 60000 на одну операцию и 200000 в месяц;
  • для идентифицированных – 250000 на одну операцию и 3000000 в месяц.

Отличие от банковских продуктов

Существенные отличия:

  • владельцы именных и идентифицированных кошельков платят по всему миру, анонимных – только в РФ;
  • покупать лотерейные билеты, делать ставки в азартных играх разрешено исключительно с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам;
  • лимиты (остаток на счете, снятие, сумма операций за отчетный период) зависят от типа кошелька;
  • к анонимному кошельку можно приобрести неименной пластик и сохранить анонимность;
  • не начисляется процент на остаток собственных средств;
  • иностранным гражданам разрешено оформление;
  • при МСС как у переводов взимается дополнительная комиссия (при отправлении онлайн-переводов «Золотая корона» или Western Union).

Visa или Mastercard

Yandex сотрудничает с европейской платежной системой MasterCard. С Visa работает главный конкурент – QIWI PLC.

Владельцам доступны привилегии MasterCard, включая программу «Бесценные города».

Связка с кошельком

Карта Яндекс.Деньги и электронный кошелек имеют общий баланс. Для контроля целесообразно подключить СМС-оповещение (на месяц – 50 руб., на 3 месяца – 150, на полгода – 200, на год – 350).

Сообщения приходят с номера 1960 и YandexMoney. На e-mail бесплатно приходят сообщения о транзакциях.

В приложении для смартфона видна история операций, работают push-оповещения.

Доступны полезные настройки:

  • установка и смена PIN;
  • запрет операций (обналичка, оплаты в онлайне и офлайне, переводы), ограничение по сумма выставить невозможно;
  • информирование о поездке за рубеж, чтобы платежи не вызвали подозрения и не последовала блокировка в целях безопасности.

Чем отличается от виртуальной карты Яндекс.Денег

Виртуальная имеет ряд ограничений:

  • снятие наличных возможно только в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию;
  • для каждой онлайн-транзакции формируется одноразовый CVV и приходит в СМС;
  • мгновенный выпуск;
  • срок действия 1 год;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • обналичка с комиссией (3%, минимум 100 руб.).

Мультивалютный вариант

Yandex воплощает в жизнь идею мультивалютности. Поддерживается 11 валют: российский и белорусский рубли, евро, американские доллары, фунты стерлингов, швейцарские франки, тенге, иены, юани, злотые и кроны.

Мультивалютность (только для идентифицированных кошельков) реализована в двух вариантах:

  1. Бесплатные счета в валюте.
  2. Мультивалютные карточки для оплат со счетов в валюте (90 руб. в месяц, расчетный период – с момента оплаты) . При подключении устанавливается автоматическое продление, при необходимости отключается. Карточки (пластиковые и виртуальные) становятся мультивалютными.

Для подключения необходимо:

  • пройти идентификацию;
  • открыть минимум один валютный счет;
  • открыть карточку.

Не требуется переключать валюты. Система сама понимает какой счет выбрать (если открыт в валюте операции, то списание произойдет с него, если такового нет – с рублевого). Если валюты недостаточно, то происходит автоматическая докупка с использованием рублевого счета.

При проведении транзакции за рубежом сумма блокируется по текущему курсу, а итоговое списание происходит позднее. Если курс колебался, то разница либо списывается, либо доначисляется. При оплате валютой идет расчет без потерь на конвертации.

Подключении мультивалютности полезно при:

  • хранение валютных сбережений (приобретение дешевле, чем в обменных пунктах);
  • частых путешествиях за пределы РФ;
  • проживании за пределами РФ.

Сотрудники Яндекса заявляют, что функция на этапе развития. Прислушиваются к пожеланиям пользователей, обещают внести ряд полезных изменений и дополнений.

Пока сохраняется ряд нюансов:

  • не подключены «туристические» валюты (турецкая лира, тайские баты, индийские рупии и пр.);
  • за границей нельзя снять валюту без конвертации (только по курсу МастерКард плюс 2,7%);
  • валютный счет нельзя пополнить напрямую, только через рублевый с последующей конвертацией;
  • с сервиса «Толока» суммы в долларах нельзя вывести на долларовый счет, только на рублевый;
  • при оплате в валютах, которых нет в списке, базовым счетом разрешено сделать только рублевый;
  • снятие валюты в РФ идет с комиссией 3%.

Валютные курсы обновляются каждые 5 минут, видны на yandex.ru/account/exchange-rates.

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты

Моментальный пластик стоит 200 руб. за 2 года, именной – 300 руб. за 3 года. Комиссии за годовое обслуживание нет.

Перевыпуск

Срок действия неименной карточки 2 года, именной – 3 года. Обе работают до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. У держателей именного за 5 недель заранее в Яндекс.Деньгах появляется кнопка «Перевыпустить». После нажатия необходимо оплатить выпуск. При истечении срока действия моментальной на замену покупается новая.

При утере карточка блокируется самостоятельно или по звонку в поддержку (8-800-2506699). После следует заказывать новую.

После активации нового пластика старый автоматически перестает работать. Требуется обновить данные для бесконтактной оплаты в приложениях.

Как открыть

Получить допустимо несколькими способами:

  • покупка моментальной в салоне «Связной» (артикул 4184656);
  • заказ в интернете именной пластик.

Оформить заявку

Заказать именные карты Яндекс.Деньги можно только в режиме онлайн. Заполняется анкета (Ф.И.О. и адрес). Оплатить выпуск разрешено электронными деньгами и карточкой стороннего банка.

При заказе для именных карточек выбирается дизайн – сдержанный черный или яркий желтый. Моментальные выпускают только в черном варианте.

Сколько карт можно сделать для одного кошелька?

К одному счету разрешено открыть только одну карточку. Выпуск дополнительных для себя, родственников и близких невозможен.

Способы доставки

На выбор 2 варианта:

  1. «Почта России». Пластик передается в доставку через 5 рабочих дней. Далее все зависит от работы почтовой службы. При получении извещения или сообщения на Яндекс.Деньги можно забрать конверт, потребуется предъявить паспорт. Отслеживать отправление удобно по трек-номеру или в кошельке.

  1. Курьер за 5-7 рабочих дней с 9.00 до 18.00 (Москва и область, Санкт-Петербург и область, Воронеж, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Ростов-на-Дону, Самара, Саратов, Томск, Тюмень, Уфа, Челябинск). Заранее поступит уточняющий звонок. Необходимо предъявить паспорт.

Как активировать

Действуем так:

  1. Заходим в раздел «Карты».
  2. Нажимаем кнопку «Активировать» или «Не буду забирать».

  1. Указываем номер карточки.

  1. Нажимаем «Дальше».
  2. Подтверждаем переход на одноразовые пароли.

  1. Подтверждаем действие кодом из СМС.
  2. Устанавливаем ПИН (для оплат в офлайне, разрешено менять раз в 24 часа) и кодовое слово (для звонка в поддержку).

При активации моментального пластика указывается код (10 цифр на оборотной стороне в нижней части).

Привязка к смартфону для бесконтактной оплаты

Поддерживаются все системы бесконтактной оплаты (с сентября 2016 Samsung Pay, с ноября 2016 Apple Pay и Google Pay, с мая 2017 Android Pay, с 2018 Mir Pay и Garmin Pay).

При использовании устройств Apple (iOS выше 10.1, WatchOS выше 3, macOS выше 10.12) карточка добавляется Wallet (внесение данных вручную или с помощью камеры) в приложении ApplePay.

Добавление возможно в приложении Яндекс.Деньги (5.1 и выше). В разделе «Карты» выбираем «Добавить в Wallet» и подтверждаем действие кодом из SMS. Платить удобно с iPhone, iPad, Apple Watch.

Для добавления в Google Pay требуется устройство на базе Android (4.4 и выше) с модулем NFC.

Действуем так:

  • устанавливаем и открываем приложение;
  • переходим в пункт «Добавить карту»;
  • вносим данные;
  • подтверждаем кодом из СМС.

Для оплаты можно использовать часы Android Wear 2.0.

При использовании гаджетов Samsung действуем так:

  • скачиваем и устанавливаем приложение Samsung Pay;
  • выбираем пункт «Добавить карту»;
  • вносим данные;
  • подтверждаем кодом из СМС;
  • расписываемся на экране;
  • нажимаем «Готово».

После проверки (занимает 3-5 минут) можно отправляться на шопинг.

При использовании «умных» часов Garmin действуем так:

  • устанавливаем приложение Garmin Connect Mobile;
  • привязываем часы к смартфону;
  • в приложении Garmin на смартфоне выбираем GarminPay;
  • создаем кошелек;
  • задаем пароль для оплаты;
  • добавляем карточку;
  • подтверждаем кодом из СМС.

Если есть устройство с установленным приложением Яндекс.Деньги и NFC-модулем, то доступна бесконтактная оплата без сторонних приложений.

Действуем так:

  • включаем NFC на телефоне;
  • выбираем Яндекс.Деньги как способ оплаты;
  • проверяем наличие в приложении бесконтактной карточки.

Как закрыть

Закрытие доступно двумя способами:

  1. Самостоятельно (выбираем пункт «Карты», подпункт «Настройки», раздел «Закрыть» и следуем инструкциям).
  2. Звонок в поддержку. Неактивированный пластик допустимо закрывать только так.

Реализована возможность временной блокировки в целях безопасности.

Кэшбэк

Обновленная редакция программы лояльности вступила в силу 03 июля 2019. Получение балльного кэшбэка возможно несколькими способами:

  • автоматическое начисление за покупки;
  • активация при помощи промокодов (приходят на электронную почту);
  • выполнение заданий;
  • участие в акции «Накопи баллы»;
  • оплаты через партнерский кэшбэк-сервис ePN;
  • приглашение друга (100 баллов).

Начисление идет по следующим правилам:

  • 5% в специальных категориях (меняются каждый месяц);
  • 5% за каждую пятую покупку в офлайне;
  • 2% при оплате товаров, отмеченных на Яндекс.Маркете, у продавцов, информация о которых представлена на Маркете;
  • 1% за покупки в интернете;
  • 0,5% за покупки в офлайне.

Процент возврата при покупках через партнерский кэшбэк-сервис ePN устанавливают магазины. Условия начисления вознаграждения целесообразно уточнять в каждом конкретном случае.

Кэшбэк при подключении мультивалютности считают иначе. Платеж конвертируется в рубли по курсу на дату транзакции.

Максимальное количество баллов в месяц – 2000, в рамках спецакций ограничений нет. В кошельке видна история начислений. В случае возврата покупки потраченные баллы возвращаются на бонусный счет.

В рамках акции «Накопи баллы» устанавливается цель накопления баллов (билеты, обучение, одежда и обувь, товары для спорта, электроника и др.).

При желании добавляется фотография цели. При достижении Яндекс подарит до 1000 баллов. Такими баллами разрешено оплатить 100% стоимости покупки. Минимально возможная целевая сумма — 3000 баллов (без учета баллов на балансе), максимальная – 24000.

Накопления разрешено тратить при интернет-шопинге у партнеров (более 500, полный список представлен на сайте). Конвертация в рубли идет по курсу 1:1.

При оплате необходимо выбрать Яндекс.Деньги и поставить галочку напротив пункта «Использовать баллы». Оплатить ими можно до 50% стоимости покупки. Если в течение 12 месяцев не было поступлений или кэшбэк не списывался, то он аннулируется.

Вознаграждение не положено за:

  • обналичка и пополнение;
  • погашение кредитов и займов;
  • переводы;
  • оплату телекоммуникационных услуг и ЖКХ;
  • покупку цифрового контента;
  • азартные игры;
  • приобретение ценных бумаг;
  • переводы сайтам-агрегаторам товаров и услуг;
  • операции в предпринимательских целях;
  • штрафы, налоги, государственные услуги;
  • почтовые услуги.

Внесение и снятие наличных

Для пополнения доступны:

  • банковские карточки стороннего банка (при сумме менее 4000 комиссия 1%);
  • баланс мобильного телефона (комиссия 10,3%);
  • интернет-банкинг (бесплатно у Сбербанка и Альфа-банка);
  • банкоматы Сбербанка;
  • терминалы и кассы (Евросеть, Связной);
  • Юнистрим и Contact;
  • Qiwi и WebMoney после процедуры привязки;
  • перевод по банковским реквизитам.

Статус кошелька определяет лимиты пополнения. В анонимных разрешено хранить 15000, в именных 60000, в идентифицированных 500000. При достижении лимита новые пополнения и сторонние переводы отклоняются.

С одной карты за раз допустимо внести 15000, в сутки 100000, в месяц 200000. Разрешено провести 15 операций в сутки и 40 в месяц.

Для снятия доступны банкоматы по всему миру. Некоторые взимают дополнительную комиссию или ограничивают сумму разового снятия. Если карточка именная, а кошелек идентифицированный, то в месяц разрешено снимать 10000 руб. без комиссии.

В остальных случаях взимается комиссия 3%, минимум 100 руб. Снимать маленькие суммы не выгодно. За обналичку 100 руб. придется заплатить еще 100. А за снятие 10000 (без учета безкомиссионного лимита) 300 руб. Пластик адаптирован для безналичных оплат.

Статус кошелька определяет лимиты на снятие:

  • для анонимных и именных – 5000 за одно снятие и в сутки, 40000 в месяц;
  • для идентифицированных – 100000 за одно снятие, 500000 в сутки, 1300000 в месяц.

Валюту разрешено снимать только с именных, привязанных к идентифицированным кошелькам (в РФ комиссия 3%, за границей конвертация идет по курсу MasterCard плюс 2,7%).

Переводы

Разрешено делать переводы на другие карточки и электронные кошельки Yandex (комиссия 1%). Но установлены ограничения в зависимости от статуса кошелька:

  • именной – 15000 руб. за один перевод и 200000 в месяц;
  • идентифицированный – 250000 за один перевод и 600000 в месяц.

С анонимных переводить невозможно.

Плюсы и минусы

Достоинства дебетовой карты Яндекс:

  • прямой доступ к виртуальным деньгам;
  • технологии бесконтактной оплаты;
  • кэшбэк за оплаты в рублях и в валюте;
  • пользование в качестве зарплатной;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • бесплатное снятие 10000 (именные карты в идентифицированном кошельке);
  • мультивалютнось;
  • удобное получение;
  • широкие лимиты на снятие (при соблюдении ряда условий).

Недостатки дебетовой карточки:

  • мультивалютность подключается при соблюдении ряда условий;
  • не поддерживаются популярные «туристические» валюты;
  • низкий лимит для бесплатного снятия или полное его отсутствие;
  • прямое пополнение валютных счетов и снятие валюты за границей без конвертации невозможно;
  • процент на остаток собственных средств не начисляется;
  • для пополнение доступен только рублевый счет;
  • один тариф.

Сравнение с Qiwi

Основной конкурент Яндекса – российская платежная система Киви. Qiwi Visa Plastic также связаны с балансом электронных денег, но уступают карточкам Яндекса по ряду параметров:

  • не поддерживается мультивалютность;
  • нельзя использовать как зарплатные;
  • невозможно бесплатно снимать наличные.

Единственные ощутимые преимущества Qiwi – упрощенная удаленная верификация и несколько видов пластика, адаптированных для клиентов с различными потребностями.

Главным конкурентом в области мультивалютности стал Тинькофф Банк с пластиком Tinkoff Black, поддерживающим 30 валют (включая популярные «туристические»).

Преимущества:

  • обмен по курсу, приближенному к биржевому, во время работы Московской биржи;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
  • моментальное переключение между валютными счетами;
  • экономия средств на конвертации (чем больше сумма обмена, тем выгоднее курс).

Альфа-банк, Ситибанк, Русский Стандарт, Локо, ВТБ, Сбербанк тоже предлагают мультивалютные продукты. Но поддерживаются в основном доллары, евро и фунты стерлингов, в редких случаях швейцарские франки и юани.

Анализ отзывов

Пользователи довольны продуктом, который сделал виртуальные деньги реальными и обеспечили полную свободу распоряжения ими. Средняя оценка на Отзовике – 4,5, на Irecommend – 4,3. Вывод возможен без комиссии. Это оптимальный вариант для фрилансеров.

Многие делают пластик основным и отказываются от классических банковских продуктов. Процесс получение оптимизирован. Поддержка работает круглосуточно, вопросы решаются оперативно. Кэшбэк по картам Яндекс.Деньги начисляют быстро.

На явные недостатки держатели не указывают. Скорее, на недоработки, связанные с расширением функционала. В Связном сотрудники часто не знаю о новом продукте.

Заключение

Банковская карта Яндекс.Деньги – многофункциональный платежный инструмент с постоянно обновляемым функционалом. Открывает прямой доступ к виртуальным деньгам. Лимиты на пополнения, переводы и оплаты зависят от статуса кошелька, к которому привязан пластик.

На выбор именной с двумя вариантами дизайна (черный и желтый) и моментальный неименной. Функционал отличается только возможность бесплатного снятия 10000 руб. в месяц в первом случае.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий