Все возможности и выгоды карты Opencard от банка Открытие с кэшбэком и процентами на остаток

Банк называет карту в честь себя – недвусмысленное заявление о том, что продукт флагманский. Чем привлекательна Opencard от Открытия? На каких условиях начисляется рублевый кэшбэк 3%?

Что такое Opencard?

Предложение Опенкарт включает в себя дебетовые Visa, MasterCard, МИР, а также международные кредитки. Линейка пластика рассчитана на клиентов с разными финансовыми возможностями. По всем продуктам начисляется кэшбэк, которым можно компенсировать покупки.

Клиенты имеют возможность пользоваться простой дебетовой или кредитной картой Opencard банка Открытие бесплатно без необходимости соблюдать какие-либо условия. Статус пластика Gold/World.

Характеристика

Пластик выдается на 4 года. Доступные валюты счета дебетового пластика – рубль, евро, доллар. Кредитки только рублевые.

Все условия пользования продуктами определены их тарифами. Независимо от вида пластика, по нему всегда высокая пеня за технический овердрафт – 1,4% от его суммы ежедневно.

Валюта карты

Карточки в иностранной валюте удобны для пользования за рубежом. При необходимости конвертация рублей в доллары или евро происходит перед зачислением на баланс. Далее деньги хранятся и списываются в выбранной валюте. Если держатель решит снять рубли, то сумма будет повторно конвертирована, то есть потребуется уплатить разницу в курсе валют.

Рублевыми карточками можно беспрепятственно расплачиваться по России и за рубежом, если они открыты в международных платежных системах Виза или МастерКард. Нужная сумма будет конвертирована в момент списания со счета.

Сравнивая курсы валют по разным операциям, отмечаем закономерности:

  • наиболее выгодный курс конвертации в личном кабинете, разница между ценой покупки и продажи составляет около 1,5 рублей с доллара, около 1,7 руб. с евро;
  • на втором месте кассы – 1,8 руб. с долл., 1,95 с евро;
  • наименее выгодный курс при оплате пластиком – 3,27 руб. с каждого доллара, 3,65 руб. с каждого евро.

Оптимально выгодным пользованием Опенкартами при поездке за границу было бы:

  • открыть не менее 2-х карточек – 1 рублёвая + 1 в валюте государства, в которое собираетесь (или доллар, если выезжаете в страну с иной валютой);
  • в мобильном приложении перевести минимальную сумму, которую намереваетесь израсходовать в валюте, с рублевого счета на валютную карту (без запаса!);
  • по мере необходимости через личный кабинет пополнять валютную карточку такими суммами, чтобы после поездки не пришлось повторно менять деньги на рубли и нести дополнительные расходы;
  • если на последний кофе в аэропорте не хватает средств на валютном пластике, можно оплатить рублевой, экономия/перерасход на конвертации мелкой суммы будут малозаметны.

Выбор платёжной системы

Любую Opencard можно открыть в международных Виза и МастерКард. Пластик подходит для расчетов более чем в 200 странах мира. В России он работает на всей территории, кроме полуострова Крым.

Не премиальная дебетовая карточка доступна в платежной системе МИР.

Она популярна среди:

  • работников бюджетных организаций – с 2017 года это единственная карта, на которую они могут получить зарплату (но не единственный способ);
  • получателей других регулярных выплат из бюджета – пенсии, пособия;
  • жителей и гостей Крыма.

Бесплатное обслуживание

Не премиальные карточки обслуживаются бесплатно – дебетовые и кредитные, основные и дополнительные. Но вместе с первой операцией по каждой из них будет удержана комиссия 500 руб. / 8 долл. / 7 евро за выпуск.

Деньги будут возвращены на бонусный счет, как только вы оплатите покупки на общую сумму 10000 руб. Подобное правило:

  • стимулирует пользоваться карточкой, а не оформить и забыть про нее;
  • предлагает получить опыт обмена бонусов на рубли.

Чтобы пользоваться премиальным пластиком бесплатно, необходимо соблюдать условия. В нашей статье они подробно описаны.

Снятие наличных, пополнение

Лимит выдачи зависит от выбранного тарифа.

Условия снятия и пополнения одинаковые в пунктах выдачи наличных Открытия и Траста, а также в банкоматах банков:

  • группы Открытие;
  • Траст;
  • РГС;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЗЕНИТ;
  • Альфа-Банк;
  • УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит;
  • СКБ-банк;
  • Русский Стандарт;
  • ВЕСТА;
  • Модульбанк.

В указанных точках:

  • выдача и пополнение по дебетовому пластику с его предъявлением бесплатно;
  • пополнение кредитки с ее использованием (не по реквизитам счета) бесплатно;
  • внести до 200 тысяч по реквизитам счета дебетовой или кредитной карточки без ее использования стоит 500 рублей;
  • за пополнение от 200 тысяч любой Opencard без ее предъявления комиссия не взимается;
  • снятие с дебетовой от 200 тыс. – комиссия 10%.

Выдача наличных с кредитки стоит одинаково в любых банкоматах и кассах – 3,9% + 390 рублей за операцию.

Дебетовая карта

Основные функции дебетового пластика традиционные:

  • безналичные платежи и переводы;
  • получение наличности;
  • доступ к удаленным сервисам банка через личный кабинет – интернет- и мобильный банк, банкомат.

Общие условия по всем дебетовым Opencard Открытия:

  • переводы C2C внутри Открытия, карта–счет в любом банке без комиссии;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах 60 руб.;
  • сменить PIN-код без комиссии можно через банкомат;
  • запрос нового ПИНа по телефону, указанному на пластике, первый раз без комиссии, каждый последующий 45 рублей.

В зависимости от оборотов по счетам клиенты выбирают между обычной и премиальной карточкой.

Opencard

Универсальна и необременительна для любых целей. Ее удобно использовать в качестве основной, зарплатной, запасной.

Заказать можно до 3-х основных карт в рублях, евро, долларах, не более одной в каждой валюте. Оформляются Visa Gold, MasterCardWorld, МИР. Можно заказать до 5 дополнительных.

Условия обслуживания:

  • СМС об операциях 59 руб./1,5 у.е. в месяц;
  • перевыпуск по вине клиента 650 руб./13 у.е.;
  • перевыпуск при смене фамилии без комиссии;
  • переводы на карты сторонних банков до 20 тысяч в месяц без комиссии, свыше – 1,5%, минимум 50 руб. за операцию.

Opencard Premium

Премиальный сегмент представлен международными Visa Signature, MasterCard World Black Edition – рублевыми, долларовыми, евровыми. На одного пользователя можно выпустить по одной основной карточке в каждой валюте и до 5 дополнительных.

Тарифом предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание основного пластика 2500 руб. Для бесплатности необходимо за месяц соблюсти минимальные условия на выбор:

  1. сумма среднемесячных остатков на всех счетах 1 млн. руб. либо эквивалент в евро или долларах;
  2. среднемесячные остатки 600 тысяч + оплата покупок картой 50 тыс. руб.;
  3. зачисление 200 тысяч в месяц + покупки 50 тыс.

Дополнительный пластик Опенкарт Премиум обслуживается в Открытии бесплатно.

Лимиты выдачи по каждой премиальной карточке:

  • при невыполнении минимальных требований – 400 тыс. руб./8000 у.е. в месяц;
  • если требования соблюдены, можно получить до 1,2 млн. руб./24000 у.е. в день, до 3 млн. руб./60000 у.е. в месяц.

Привилегии держателям премиальных Опенкарт:

  • страховка при выезде за рубеж;
  • консьерж;
  • при выполнении минимальных условий бесплатные проходы в ВИП-залы аэропортов Lounge Key для держателя и одного попутчика, за каждого дополнительного гостя 30 долларов за вход;
  • при невыполнении минимальных требований членство в LoungeKey, каждый проход для клиента и его гостей 30 долларов США;
  • от 2-х до 24-х трансферов в год, в зависимости от суммы на счетах в Открытии.

Кредитная карта

Клиент может оформить максимум одну основную кредитку Visa Gold или MasterCard World и до 5 дополнительных. Пластик удобен для:

  • оплаты мелких покупок в кредит, так чтобы за несколько недель можно было восстановить баланс;
  • удаленного доступа к личному кабинету, что позволяет пользоваться банковскими услугами через интернет.

Следует учитывать, что по сравнению с потребительским кредитом условия по кредитной карте менее выгодные для:

  • оплаты дорогостоящих покупок;
  • получения наличности.

Условия

Процентная ставка в пределах от 19,9% до 29,9% годовых. Точный размер зависит от кредитной истории клиента, его дохода и других факторов.

СМС-информирование 59 руб./мес.

По каждой операции, прямо или косвенно связанным с выводом наличности, предусмотрена комиссия 3,9% + 390 рублей.

Лимит выдачи – 100000 рублей в месяц, всю сумму можно получить в один день.

Кредитный лимит

Доступная сумма рассматривается индивидуально в пределах 500 тысяч рублей. На размер влияет:

  • история клиента;
  • подтвержденный доход;
  • пожелание клиента.

При регулярном пользовании пластиком без нарушений договора лимит может быть увеличен.

Льготный период

Без уплаты процентом можно погасить долг за оплату покупок карточкой. У клиента есть от 24 до 55 дней, в зависимости от даты оплаты. Для комфортного пользования кредиткой следует различать несколько понятий.

Расчетный период – промежуток времени, за который учитываются операции, подводятся итоги. У карт «Опенкарт» от банка Открытие расчетный период совпадает с календарным месяцем, с первого по последнее число. Например, с 1 по 31 мая.

Платежный период – время уплаты минимального обязательного платежа по графику. У Opencard платежный период – весь месяц, следующий за расчетным. В нашем примере он выпадает на июнь, с 1-го по 30-е.

Льготный период – срок, в который можно выплатить долг, не уплачивая процентов за пользование деньгами. Для Опенкарты это время с начала расчетного периода по 24 число месяца, следующего за расчетным. У нас в примере – с 1 мая по 24 июня.

2 льготных периода постоянно пересекаются – с 1-го по 24 число ежемесячно. Когда вы пополняете счет, задолженность гасится в следующей очередности:

  1. штрафы, пени;
  2. просроченный долг;
  3. проценты по графику;
  4. основной долг по графику;
  5. льготная задолженность более раннего периода;
  6. льготная задолженность текущего расчетного периода.

Если внесено больше, чем общий долг, на балансе числятся собственные средства, ими можно пользоваться для безналичной оплаты.

Льготный период не распространяется на обналичивание – выдача, переводы по свободным реквизитам, вывод денег на электронные кошельки и прочее.

Что будет при просрочке

Последствия:

  • неустойка 0,05% от общей суммы долга за каждый день просрочки;
  • негативная отметка в кредитной истории;
  • отказ в начислении бонусов за операции по карте;
  • если расходы, в том числе на пени, превысят кредитный лимит, на сумму перерасхода ежедневно будет начисляться пеня 1,4%.

Требования к заёмщику

Клиент должен проживать в регионе, где есть отделение Открытия. Банк также предъявляет требования к постоянной регистрации. Она должна быть в одном из субъектов перечня на сайте open.ru – раздел с потребкредитами. Это регионы с порядковым номером 1-73.

Прочие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный подтвержденный доход.

Кэшбэк

Единица измерения поощрения – Openbonus. Его стоимость приравнивается к рублю. Кэшбэк зачисляется на бонусный счет. Накоплениями можно компенсировать стоимость совершенных покупок.

Условия начисления

С момента первой операции до конца текущего календарного месяца кэшбэк составляет фиксированные 3%. Начиная со второго месяца:

  • 1%, если за месяц оплачены покупки Опенкартами на сумму больше 5000 рублей;
  • +1%, если через личный кабинет совершены платежи по Opencard на 1000 рублей или больше;
  • +1% при неснижаемой сумме остатков на счетах карточек от 100 тысяч или при наличии задолженности по кредитке и ее погашении суммами, не превышающими платеж по графику на 1000 руб.

Ограничения по начислению бонусов

Действует общий лимит 15000 баллов в месяц.

По каждой из перечисленных категорий бонусы могут быть начислены за платежи максимум на 300 тыс. руб. в месяц:

  • авиаперелеты;
  • украшения;
  • медицинские услуги;
  • путешествия;
  • образование;
  • автодилеры.

По остальным категориям Опенбонусы начисляются за операции, сумма которых не превышает 150 тыс. руб. в месяц.

По дебетовым картам, по кредитке

Банк иногда проводит акции, в рамках которых начисляет повышенные бонусы. Например, в двойном размере по кредиткам. Общие правила программы лояльности одинаковые для всех Опенкарт, независимо от разновидности и статуса.

В каком случае не будет начислений?

Перечень небонусируемых операций:

  • внесение, снятие наличных;
  • переводы;
  • биржевые сделки;
  • казино;
  • розничные магазины;
  • вывод средств;
  • оплата услуг ЖКХ;
  • профессиональные услуги.

Клиент не получает Опенбонусов при наличии просроченной задолженности по любому из договоров.

Пример

ВариантРасходы за месяц, руб.% начисленийКоличество Опенбонусов
1.900000 – оплатили автомобиль в салоне13000:
300000 х 1%, 300 тыс. – лимит по категории
2.+ 3000 коммунальные услуги через интернет-банк 26000:
300000 (лимит) х 2%, за оплату услуг ЖКХ бонусы не предусмотрены
3.+ погасили по кредитке 2900 рублей при обязательном платеже 2000.39000:
300000 х 3%
4.+ 400000 – авиабилеты315000:
• 300+300 тыс. лимиты на категории авто и авиа;
• 15 тыс. Опенбонусов общий лимит в месяц.

Использование бонусов

Основные правила:

  • минимальная сумма компенсации 3000 бонусов = рублей;
  • возмещение возможно по операциям, совершенным не более 30 дней назад, оплаченным основной карточкой;
  • допускается только полная компенсация суммы операции;
  • кэшбэк конвертируется в рубли через личный кабинет интернет-банка.

Как получить карту?

Подайте заявку, дождитесь ее рассмотрения. С вами свяжется сотрудник для уточнения деталей доставки. Вы всегда можете заказать выдачу в удобном для вас отделении. Во многих регионах пластик можно получить через курьера. Потребуется предъявить паспорт.

Способы подать заявку

В любом отделении Открытия сотрудник поможет заполнить заявление и подать его.

Желающие могут воспользоваться удаленным сервисом – через сайт open.ru. В разделе с описанием интересующего продукта вы найдете ссылки для подачи онлайн-заявки.

В открывшейся форме вам будет предложено:

  • выбрать платежную систему;
  • указать личные данные, контакты;
  • согласиться на обработку персональных данных, которая подразумевает запрос в бюро кредитной истории.

По результатам рассмотрения удаленной заявки банк сообщит о своем решении. У вас могут запросить дополнительные документы, обычно это происходит при оформлении кредитки.

Сроки изготовления и доставки

Выпуск карточки занимает 1-2 рабочих дня. После ее доставляют до места выдачи. В зависимости от региона требуется от одного дня до 2-х недель. Более точный срок вы можете узнать у сотрудника при оформлении.

Активация

После выдачи карта становится активна через сутки. Если вам необходимо воспользоваться ей раньше, активируйте ее, совершив любую операцию с вводом ПИН-кода. Достаточно запросить информацию в банкомате, например баланс счета.

Сравнение с Альфа-Картой и Тинькофф Black

Обзор карточек с рублевым кэшбэком:

 OpencardАльфа-КартаTinkoff Black
Стоимость в мес. / условия бесплатности для пластика категории Голд/ВорлдБесплатно / отсутствуют 100руб. / покупки на 10тыс.руб. в предыдущем месяце99 руб. / вклад 50 тыс. / неснижаемый остаток на карте 30 тыс. / выданный кредит
Комиссия за обслуживание премиального пластика в мес. / условия для бесплатности2500 руб. / 1млн. на счетах / 600 тыс. остаток + 50 тыс. оплата / 200 тыс. приход из любого источника + 50 тыс. оплата.5000 руб. / 3 млн. остатки / 1,5 млн. остатки + 100 тыс. оплата / зачисление з/п 400 тыс.1990 руб. / 3 млн. на остатках / 200тыс. покупки
Базовый кэшбэк1%1,5%1%
Максимальный кэшбэк, кроме акций3%3%5%
Лимит начислений1500015000 / 21000 (для Премиум)3000 / 30000 (Премиум)
Минимальный оборот для получения бонусов, руб./мес.500010000Отсутствует
Минимальное списание бонусов3000Не установленоНе установлено
% на остатокНет1%6%

Анализ отзывов

Рейтинг продукта в интернете выше среднего. Общее одобрение заслужило бесплатное обслуживание. Недовольство многих пользователей вызывает длительное ожидание решения мелких проблем с обслуживанием.

На форумах широко обсуждаются условия кэшбэка. Многие участники возмущены третьим пунктом, который регламентирует начисление 3-го процента – выплата долга по кредитке по графику или 100 тысяч неснижаемый остаток, при этом нет возможности получать доход на замороженные деньги.

Пользователи активно рассчитывают, сколько будет начислено, если разместить 100 тыс. на вкладе или накопительном счете, сколько нужно тратить по Opencard, чтобы отбить неполученный доход. Минимальная эффективность начинается при оплате примерно от 50 тыс. в месяц.

Есть встречное мнение, что условия для получения 2% легко выполнимые – 5000 в магазинах + 1000 через личный кабинет. Во многих крупных банках для получения такого кэшбэка требуется тратить в несколько раз больше.

Заключение

Опенкарта банка Открытие – бесплатное предложение набора популярных банковских услуг. При активном пользовании клиент получает кэшбэк деньгами 2%. Умышленно выполнять условия для начисления третьего процента недальновидно: есть более привлекательные способы получить доход.

Максимальный кэшбэк можно назвать бонусом или «частичной компенсацией» для клиентов в ситуациях, когда:

  • долг по кредитке приходится выплачивать не ради бонусов;
  • 100 тысяч или больше пролежали на карточке месяц, но не были освоены – такое происходит при подготовке к крупной покупке (например, выбираем мебель, бытовую технику, ждем акции от туроператоров);
  • остаток на карте свыше 100 тысяч является комфортным для клиента, а ежемесячные расходы по безналу существенно превышают эту сумму.

Опенкарт Премиум позволяет получить премиальные услуги по конкурентной цене, условия бесплатности лояльные по сравнению с предложениями других банков.

Чтобы пользоваться услугами на столь выгодных условиях, приходится потратить время на ожидание в очереди.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий