ТОП-19 дебетовых и кредитных карт с кэшбэком на АЗС

Банковские учреждения постоянно разрабатывают и выводят на рынок новые продукты, предназначенные для разных категорий клиентов. У многих в линейке есть расчетные и кредитные карты для владельцев автомобилей.

При оплатах в профильных категориях начисляется бонусный или рублевый кэшбэк с разными вариантами дальнейшего использования. Конкуренция между банками в этом сегменте высокая. В статье коротко расскажем о самых популярных картах для автолюбителей.

Карты с кэшбэком на заправках

Первые топливные карты стали выпускать сети АЗС с целью экономии времени клиентов, удержания и расширения клиентской базы за счет бонусов и привилегий. Функционал пластика ограничивается только оплатой топлива и услуг на подходящей заправке.

Банки, разрабатывая специальные продукты для автовладельцев, рассчитывали на привлечение состоятельной аудитории, которая рано или поздно воспользуется дополнительными услугами. Больше не нужно носить с собой несколько пластиковых карт.

Топливные карты

Это платежное средство, предназначенное для автоматизации оплаты топлива и других услуг на заправках. Предусматривает начисление cashback в бонусах или литрах.

Карты выпускают однобрендовые (для оплаты на заправках определенной сети) и мультибрендовые («Вездеход», «Е-100» и др.).

Банковские карты

Банки выпускают топливные расчетные и кредитные карты двух разновидностей:

• универсальные с увеличенным кэшбэком на АЗС и в других автомобильных категориях;
• кобрендовые (возврат предусмотрен только на определенной сети АЗС и АЗК, кэшбэка в других категориях нет или он в разы меньше).

Подборка дебетовых и кредитных карт банков для автолюбителей

Тинькофф

У Tinkoff Bank самая широкая линейка карт, предназначенных для разных категорий клиентов. Для автолюбителей подойдут Black и Drive.

Black

Дебетовая карта Блэк позволяет получать 1% кэшбэка за любые покупки и 5% в избранных категориях (допустимо выбрать АЗС). Смена категорий разрешена раз в месяц бесплатно, схема получения возврата настраивается под себя.

Drive

Продукт продвигают пол слоганом «Для тех, кто за рулем». По кредитным и дебетовым карточкам начисляют балльный кэшбэк, который допустимо потратить на мгновенную компенсацию покупок на АЗС (конвертация по курсу 1:1,5), оплаты парковки, запчастей и ремонта (обмен по курсу 1:1).

За покупки на АЗС по обоим типам карт положен кэшбэк 10% и 5% при оплате автоуслуг, 5% за платежи через сервисы Тинькофф (штрафы ГИБДД, «Московский паркинг», «Автодор – платные дороги»), 1% за остальные приобретения и до 30% в рамках спецпредложений от партнеров.

Держателям доступны дополнительные привилегии:

• 10% за любой полис, оформленный в Тинькофф Страхование;
• 15% за помощь на дорогах РФ и Европы (клубная карта РАМТ);
• 10% за автосервис «Ремонтиста» (при выборе и оплате через систему);
• 10% за покупку авто на Авто-подбор.рф;
• услуги автоконсьержа бесплатно (оператор Alfred.repair).

Альфа-банк

У «Альфа-банка» нет специализированных продуктов для автолюбителей, но есть карты с начислением кэшбэка на АЗС.

CashBack

Продукт продвигают под слоганом «Заправь свою карту». Кэшбэк до 10% начисляют на покупки на АЗС, в ресторанах и кафе.

Для получения необходимо по дебетовой карте совершит покупок на сумму свыше 70000 руб. (максимальный возврат – 5000), по кредитке – свыше 20000 (максимальный кэшбэк – 7000).

Альфа-карта

Выпускают 3 варианта с разным процентом возврата на любые покупки: стандарт (0%), с преимуществами (2%) и премиум (3%).

Универсальная карта МТС Кэшбэк

Кредитка позволяет получать возврат в размере 5% от стоимости покупок на АЗС, в кино и супермаркетах и 1% за прочие покупки. Возможности потратить накопления ограничены.

Баллы допустимо списать на оплату мобильной связи МТС себе и близким или покупку смартфонов, аксессуаров и прочих товаров в салонах связи МТС.

Банк «Открытие»

Банк разработал разные продукты для автолюбителей, к унивесрсальным инструментам накопления относится OpenCard.

OpenCard

По дебетовым и кредитным картам начисляют кэшбэк 3% за любые покупки и 11% в любимых категориях. Для водителей подойдет «АЗС и транспорт» (включая метро, пригородный и наземный транспорт, каршеринг, такси).

Накопленными бонусными баллами допустимо компенсировать покупки на сумму свыше 3000 руб.

Росбанк

У Росбанка нет специальных продуктов для водителей и кобрендовых продуктов с автозаправочными комплексами, только универсальные.

#МожноВсе

По кредитным и дебетовым картам начисляют от 2% до 10% кэшбэка в выбранных категориях (допустимо установить АЗС).

Окончательный размер возврата зависит от партнера.

К кредитке допустимо подключить только одну спецкатегорию, к расчетным картам от одно до трех (зависит от тарифа).

Сбербанк

У банка широкий выбор банковских карт, но специально для автолюбителей ничего нет.

Карта с большими бонусами

Продукт позволяет получать до 10% кэшбэка бонусами «Спасибо» на АЗС, за поездки на Gett и Яндекс.Такси. Использовать накопления разрешено только у партнеров. В удаленных от крупных городов регионах потратить бонусы сложно.

ВТБ

Банк вместо отдельного продукта для владельцев автомобиля сделал универсальный инструмент для накопления бонусов и получения дополнительных привилегий.

Мультикарта

Держатели пластика получают кэшбэк до 10% на топливо и прочие покупки (окончательная ставка зависит от партнера). Накопления допустимо потратить на компенсацию покупок на АЗС и расходов на парковку. Максимальный возврат за отчетный период – 3000 бонусных рублей.

Зенит – Автокарта

По кредитке автолюбители получают 15% кэшбэка на заправках «Татнефть» (и дополнительную скидку 1,5%), 5% на других АЗС, платных дорогах, паркингах, мойках. Для получения вознаграждения сумма покупок по итогам месяца должна превысить 20000.

Совкомбанк – Автохалва

Разновидность классической «Халвы», разработанная специально для автовладельцев. Обеспечивает 2 дополнительных месяца рассрочки при приобретении товаров на автомобильную тематику у партнеров (АЗС, страховые компании, СТО, мойки и пр.) и 1 месяц вне сети. Возможно получение кэшбэка до 12% в автокатегориях.

АК Барс – Generation

По дебетовому пластику начисляют 10% при расходах в категории «Авто». Условия в течение полугода несколько раз менялись, стали менее выгодными. Возврат доступен при покупке топлива на АЗС, оплате общественного транспорта, такси, проезда по платным дорогам, услуг на АЗС, паркинга и гаражей, услуг эвакуаторе, покупки угля, нефти, дров, сжиженного газа. Главный подвох – отказ в кэшбэке или начисление по ставке 1%, если расходы в автокатегориях в 2 раза больше, чем в остальных.

Восточный – Автокарта

С 4.02.2019 карты не выпускают, но держатели могут пользоваться ими до окончания срока действия. Весь функционал продукта вобрала обычная кредитка с программой «Кэшбэк», которая позволяет подключить увеличенный возврат в категории «За рулем». 10% начислят за приобретение топлива, 3% за оплату такси, паркинга, каршеринга, штрафов ГИБДД.

Рейтинг совместных карт АЗС с банками

Ряд отечественных банков разработал совместные программы с сетями автозаправочных станций. У каждого программа лояльности имеет свои особенности. Предлагаем вашему вниманию рейтинг лучших продуктов.

Газпромбанк — Газпромнефть

Банк выпускает дебетовые кобрендовые карты с сетью АЗС «Газпромнефть». Держатели получают по 2 бонуса за каждые 100 руб., потраченные на покупку бензина, и по 1 бонусу за 100 руб., потраченные на другие покупки.

Автоматически присваивается Золотой статус в программе лояльности «Нам по пути». Дополнительно начисляют 0,6–2,5 бонуса за купленный литр топлива. Накопления разрешено потратить только на АЗС Газпромнефть (оплатить покупку полностью или частично).

Газпромбанк – Автодрайв Platinum

По кредитным и дебетовым картам начисляют 10% за траты на сети заправок «Газпромнефть». Автоматически присваивается платиновый статус в программе лояльности «Нам по пути» (0,7–3 бонуса за 1 литр приобретенного топлива).

Россельхозбанк — Роснефть

Банк выпускает кобрендовые кредитные и дебетовые карты с начислением 300 приветственных баллов. За каждые потраченные на АЗС «Роснефть» 100 руб. положены 5 баллов, за остальные покупки – 1 балл. Накопление допустимо потратить на заправках «Роснефть» и «ТНК».

Открытие — Лукойл

Банк запустил совместную с сетью АЗС «Лукойл» программу. Выпускают 2 вида дебетовых и 3 вида кредитных карт. Накопления разрешено потратить на АЗС и АЗК «Лукойл».

Приветственные баллы Бонусы на АЗС «Лукойл» Бонусы за прочие покупки

Уралсиб — Лукойл

Владельцам кобрендовых дебетовых и кредитных карт начисляют 1 балл за каждые 50 руб., потраченные на заправках «Лукойл», и 1 балл за каждые 75 руб., потраченные на прочие покупки. Накопленные баллы допустимо потратить внутри сети, обменный курс 1:1.

Московский кредитный банк — BP Club

Дебетовая карта с подключаемым кредитным лимитом до 800 тыс. руб. позволяет получать 3% баллами за оплату топлива и 6% за оплату товаров и услуг на заправках BP. Выпускают 3 типа карт:

Лимиты и ограничения

Лимиты начислений кэшбэка за отчетный период, ограничения на снятия наличных, годовое обслуживание (платное или бесплатное), тип кэшбэка (бонусами, деньгами) и прочие нюансы использования карточек зависят от выбранного тарифного плана.

Целесообразно уточнять эти моменты на сайте или у сотрудника банка перед оформлением, делать сравнение с предложениями других банков.

Дебетовые карты с кэшбэком на АЗС:

Кредитные карты

Подводные камни

Серьезных подходных камней у банковских продуктов для автолюбителей нет. Главное, внимательно изучить условия получения возврата:

• минимальную сумму трат по карте;
• максимальный кэшбэк за отчетный период;
• список АЗС и набор услуг для автолюбителей с кэшбэком;
• операции, за которые не положен возврат;
• возможность использования накоплений (на свое усмотрение, компенсация определенных покупок, обмен на товары, оплата услуг и пр.);
• тип кэшбэка (балльный, рублевый);
• у ряда банков начисления по кредитным и расчетным карточкам одинаковые, нет смысла заводить кредитку для быстрейшего накопления.

Что будет в случае злоупотребления

Ни в одной программе лояльности толком не объяснено, какие именно действия считаются злоупотреблением. Но при подозрениях на мошенничество начисление вознаграждения приостанавливается на время разбирательств. Если подозрения подтверждаются, то начисленные ранее бонусы сгорают. Повторное подключение к программе лояльности недопустимо.

Какую карту выбрать

Каждый банковский продукт адаптирован для клиентов с разным образом жизни и потребностями. Целесообразно подобрать под себя, чтобы карта с большим кэшбэком на АЗС приносила максимальную выгоду. Многие клиенты предпочитают карточки, которые позволяют самостоятельно настраивать схему получения кэшбэка и менять категории повышенного начисления.

Особенно полезно это тем, кто не ездит на машине круглый год.

Анализ отзывов

Выгодные карты с большим кэшбэком на заправках популярны. Отзывы пользователей сильно разнятся. Больше всего недовольств поступает от тех, кто невнимательно ознакомился с условиями программами лояльности. Держатели карт Тинькофф отмечают, что условия по картам Драйв сильно ухудшились, они стали практически бесполезными.

Дебетовые Блэк интереснее с точки зрения дополнительных привилегий. По картам АК Барса произошло резкое ухудшение условий без соответствующего оповещения клиентов. Многие остались вовсе без начислений.

Карты с кэшбэком на топливо (бензин, дизель и пр.) с возможностью выбора и смены категорий повышенного возврата предпочтительнее, поскольку позволяют заранее планировать крупные покупки и получать максимальный кэшбэк.

Многие клиенты переориентируются на такие карты с кобрендовых с конкретной сетью АЗС. В большинстве случаев правила начисления кэшбэка запутанные, копить приходится долго, возможности распоряжения накоплениями ограничены «родными» АЗК и АЗС.

Заключение

Не все банки предлагают специальные продукты. Но у всех есть универсальные карты с кэшбэком до 10% на заправках.

Сравнивать их сложно. Если выбрать карту с программой кэшбэка, максимально подходящей к образу жизни и повседневным потребностям, то cashback по итогам года выйдет большой.