Особенности получения и использования кредитной карты Тинькофф Platinum

Возможность не откладывать покупку, а оплатить кредиткой стала нормой. При выборе пластика мы оцениваем программы лояльности, расходы на обслуживание, продолжительность льготного периода. Чем привлекательна карта Тинькофф? При каких расходах выгодна? Когда стоит ее оформлять?

Платиновая кредитка

Карточка удобна для повседневной оплаты покупок. Она также позволяет выгодно рефинансировать другие кредиты.

Пластик легко оформить и быстро получить. Стоимость обслуживания одна из самых низких на рынке для своего платинового статуса MasterCard (между World и World Black Edition). Неустойка и штрафы за нарушение сроков погашения высокие.

Характеристика

Тариф по кредитной карте Тинькофф Platinum предусматривает рамочные условия в плане лимита и процента по кредиту, размера минимального платежа. Их точные значения банк рассчитывает отдельно для каждого договора перед подписанием.

Общие правила для всех касаются:

  • льготного периода платежей;
  • комиссий за обслуживание, дополнительные услуги;
  • штрафов.

Обычно пластик выпускается в платежной системе Мастеркард.

Условия и проценты

Ставка по кредиту зависит от характера расхода. Основные правила:

Оплата товаров и услуг по безналу0% на протяжении льготного периода до 55 дней;


12-29,9% годовых при пользовании лимитом по истечении периода рассрочки, без пропуска платежей по графику.
Выдача наличных, оплата при просроченных платежах30–49,9% годовых без рассрочки
Комиссия за перерасход лимита390 руб. за каждую операцию после превышения.

Стоимость обслуживания

Ежегодная комиссия составляет 590 рублей. Она списывается после совершения первой транзакции по карте. После – каждый год в этот же день. Условия бесплатного обслуживания отсутствуют.

Все клиенты получают бесплатно:

  • выпуск и перевыпуск Тинькофф Платинум, независимо от причин;
  • ежемесячные выписки и сообщения об обязательных платежах.

По желанию можно подключить:

СМС-информирование о движениях по счету59 рублей в месяц
Страхование от невыплаты0,89% от долга в месяц

Условия пользования

Основное назначение кредитного пластика – оплата заемными деньгами с последующим возвратом из собственных средств. Выгодно воспользоваться льготным периодом для погашения и до его окончания внести сумму полностью. Если этого не сделать, на долг будет начислен процент.

Если вы погасите с карточного счета кредиты в других банках, на переведенную сумму будет действовать льготный тариф с увеличенным сроком и пониженной ставкой.

Карточкой можно пользоваться вместо дебетовой при безналичных оплатах. Некоторые клиенты пополняют счет собственными средствами и прокачивают бонусный счет. Кредитный лимит остается нетронутым или к нему прибегают редко. При таких условиях выплачивать проценты по карте Тинькофф Платинум не приходится. Преимущество пользования в ликвидном кэшбэке и низкой стоимости обслуживания.

Кредитный лимит

Тарифом ограничен максимальный лимит 300 тысяч рублей. Каждую заявку рассматривают индивидуально, учитывают имеющуюся информацию о клиенте.

Сколько предоставляет банк?

Одобренная сумма напрямую зависит от вашей платежеспособности. Банк учитывает:

  • получение регулярных выплат на карточку Тинькофф (зарплата, пенсия);
  • наличие счетов и обороты по ним;
  • документы о доходах и занятости, поступившие в распоряжение банка;
  • кредитную историю.

Если вы впервые обращаетесь за кредиткой, не выплачивали раньше никакого займа, не имеете официального дохода, вероятнее всего, вам одобрят 15000 рублей. При тех же персональных данных, но с местом регистрации по одному адресу с постоянным клиентом Tinkoff ваши шансы на больший лимит возрастают.

Как повысить лимит?

Банк заинтересован в увеличении оборотов по счетам. Клиентам, не нарушающим сроки выплат, лимит повышается автоматически. Происходит это обычно через 3 месяца пользования кредиткой. Тинькофф уведомляет, что увеличение лимита по запросу не предоставляется. В условиях обслуживания банк оставляет за собой право устанавливать размер.

Беспроцентный период

При оплате покупок грейс-период составляет 25–55 дней. Для клиентов, решивших покрыть долг по другим кредитам за счет средств Tinkoff Platinum, действует рассрочка 120 дней.

Магазины-партнеры позволяют до года выплачивать покупку без переплаты. Отсутствие процентов не освобождает от выплаты основного долга.

Пример:

ДатаСобытие
1.03Получаем карту с лимитом 30000, годовая ставка 26%
2.03Оплата первой покупки 25000 руб.
2.04Выписка:


Долг 25000, обязательный платеж 2000 руб. (8%) до 27.04;

чтобы пользоваться без %, необходимо погасить 25000 до 27.04.
20.04Вносим 5000 руб.
2.05Выписка:


Основной долг 20000 руб., начислено 869 руб.

Обязательный платеж 2469 руб. до 27.05, для восстановления грейс периода нужно полностью погасить 20869 руб.


Поясняющий расчет:

Период 2.03–2.05 61 день

20000 х 26% / 365 х 61 = 869 – начислено %

20000 х 8%=1600 – 8% осн. долга

Механизм погашения задолженности после окончания льготного периода аналогичен выплате потребительского кредита. Однако переплата значительно выше. Поэтому пользоваться карточкой для оплаты крупных покупок и выплачивать долг месяцами или годами не выгодно.

На 55 дней

Фактический срок может быть меньше. Чтобы правильно определить свой период без процентов, необходимо знать следующие параметры:

  • расчетная дата – каждый месяц одно и то же число, оно совпадает с датой первой операции по карте, в этот день ежемесячно формируется итоговая выписка;
  • расчетный период – промежуток между двумя расчетными датами;
  • платежный период – 25 дней после формирования выписки, срок для погашения задолженности из выписки без начислений.

Первый день рассрочки совпадает с датой покупки в расчетном периоде, последний – фиксированный.

На 120 дней

Услуга называется «Перевод баланса». Ее необходимо активировать через личный кабинет. С момента подключения стартует льготный период 120 дней. Вы можете сразу без комиссии перевести деньги на погашение кредитов в других банках.

Ежемесячно в выписке будет указан минимальный платеж. Его размер соответствует согласованному в договоре, обычно до 8% от общего долга. Эту сумму нужно вносить, чтобы не образовалось просрочки. Погашение без переплаты должно пройти до истечения 120 дней. Иначе появятся начисления по ставке, согласованной в договоре. По данной опции она обычно ниже, чем по кредиту на покупки.

Как пользоваться картой без процентов?

При оплате за счет кредитных средств у вас есть 25-55 дней для погашения без уплаты процентов. Точный срок зависит от дат покупки и ежемесячной выписки. Если вы вносите всю сумму полностью до конца указанного срока, начинается новый грейс-период. Вы можете снова совершать покупки в рассрочку.

Если долг или его часть остается, вам начислят % за пользование деньгами, как по старым операциям, так и по новым.

Минимальный платеж

Общая сумма состоит из:

  • основного долга (точный размер устанавливается индивидуально при заключении договора);
  • начисленных процентов;
  • неустойки, штрафов, комиссий – при просрочках.

Если сумма долга до 600 рублей, она полностью входит в обязательный платеж.

Что будет при просрочке?

Долг начинает расти стремительно:

Неустойка при просрочке19% годовых начисляются дополнительно к процентам по кредиту на весь долг с даты выписки, в которой образовалась просрочка.
Штраф590 руб./мес.

Каждый раз при формировании выписки с просрочкой, со счета клиента списывается 590 рублей штраф. Если лимит исчерпан, то баланс карты уходит в минус, дополнительно списывается комиссия 390 руб. за каждую операцию.

Погашение и пополнение карты

Бесплатное пополнение:

  • через личный кабинет путем ввода реквизитов дебетовой карточки любого банка;
  • внесение наличных через банкоматы Тинькофф и его партнеров, список обширный, постоянно пополняется, точный перечень на tinkoff.ru (у большинства держателей есть возможность в шаговой доступности);
  • Тинькофф не взимает комиссию за поступления через перевод из другого банка.

В качестве альтернативы перечисленным способам доступно пополнение в любом терминале с купюроприемником. Если банкомат не партнерский, с вас удержат комиссию, размер уточняйте на месте.

Можно ли снимать наличные?

Карта позволяет получать наличные. Операция влечет за собой высокие расходы:

  • комиссия за снятие 290 руб. + 2,9%;
  • процент за пользование суммой начисляется с первого дня без льготной рассрочки;
  • ставка по кредиту значительно выше, чем при покупках по карте.

Кэшбэк

При оплате покупок Тинькофф Platinum начисляется бальный кэшбэк. Им можно компенсировать:

  • стоимость покупок в категориях, установленных банком;
  • чеки у партнеров;
  • банковские услуги.

Узнаем, как это работает.

Баллы «Браво»

Правила начисления:

  • 1% транзакционных баллов поступают за все покупки;
  • до 30% в рамках акций партнеров – призовые, информация об условиях в личном кабинете;
  • стандартные исключения по начислению– операции, связанные с обналичкой, оплатой связи, рекламы, игорным риском, незаконной деятельностью;
  • начисление происходит с округлением в меньшую сторону до целых процентов;
  • лимит транзакционных начислений за период 6000 бонусов Браво;
  • баллы за период копятся и видны клиенту, они становятся доступны для использования после формирования выписки за период, при условии отсутствия просрочек.

Списание через интернет-банк. Для этого нужно выбрать подходящую операцию в истории и кликнуть на команду возмещения. Баллы будут списаны с округлением до целого числа в плюс, на счет поступит сумма, указанная в чеке.

Условия для компенсации:

  • 1 Браво = 1 рубль;
  • покупка должна быть совершена не ранее, чем 90 дней назад;
  • количество баллов Браво должно полностью покрывать сумму чека;
  • воспользоваться правом на компенсацию можно только при отсутствии просроченной задолженности.

Рассрочка по карте

У банка есть партнеры среди розничных и интернет-магазинов. Они предлагают оформить покупку по картам Тинькофф в рассрочку до 12 месяцев, наиболее популярная – 6-8 месяцев.

Точный перечень партнеров и сроков беспроцентной оплаты есть в личном кабинете. Список постоянно расширяется. Некоторые из них:

  • Lazurit;
  • TezTour;
  • Ситилинк;
  • Lamoda.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо предварительно ее активировать. Для этого перейдите в раздел с бонусами и рассрочками, выберите нужную акцию.

Управление картой

Наиболее подробная информация и максимальный функционал по карте доступны в личном онлайн-кабинете. Информация за расчетный период отражена в выписке. Она направляется по согласованному каналу связи, часто это электронная почта. При образовании просроченной задолженности документ приходит на бумажном носителе по почте.

Управляйте опциями карты, получайте информацию по телефону банка 78007551010 и через чат со специалистами на сайте tinkoff.ru.

Интернет-банкинг

В личном кабинете клиенту доступны:

  • платежи;
  • подключение/отключение услуг (например, СМС-оповещение);
  • безналичное пополнение;
  • история операций;
  • баланс карточного счета;
  • бонусный баланс;
  • компенсация чеков на оплату баллами Браво;
  • задолженность;
  • предложения банка и партнеров;
  • возможность анализировать расходы и доходы;
  • чат со специалистом.

Мобильное приложение

Для управления с мобильного телефона скачайте мобильное приложение Тинькофф. Оно бесплатное. С телефона доступны те же сервисы, что с компьютера. Меню адаптировано к размерам и операционной системе гаджета.

Дополнительным плюсом мобильного приложения является возможность получать на телефон push-уведомления об операциях. В таком случае отпадает необходимость подключать СМС-информирование.

Как получить карту?

Тинькофф имеет единственный офис в Москве. С клиентами общение происходит удаленно. Заказать пластик можно с сайта банка, по телефону 88005557778, через представителя. Вам сообщат решение о выдаче.

Если оно будет положительным, курьер доставит карту по указанному адресу. Заявлен срок до 7 дней. Фактически получение происходит обычно быстрее.

Оформить онлайн-заявку

На странице банка с информацией о Tinkoff Platinum расположена форма заявки. В ней нужно указать Ф.И.О., контактные, паспортные данные, адрес проживания, доставки, информацию о доходах, желаемый лимит.

Ознакомьтесь с условиями передачи информации. Они включают в себя подписку на рекламную рассылку.

Условия и требования

Заявитель должен:

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную или временную регистрацию в РФ;
  • быть в возрасте от 18 до 70 лет.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов содержит заявление и копию паспорта. Если регистрация временная, то дополнительно свидетельство.

Желающие увеличить лимит предоставляют по возможности документы о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справки, выписки по счетам и прочее), имуществе (ПТС), загранпаспорта с визами.

Могут ли отказать?

Вероятность получить отказ существует. Случаи редкие. Причины банк не обязан сообщать. Из наиболее вероятных:

  • грамматическая ошибка при заполнении заявки;
  • негативная кредитная история;
  • банкротство заявителя;
  • Ф.И.О. совпадает с данными об участниках в запрещенной деятельности (например, терроризм).

Доставка и активация

В согласованное время карточку доставят по указанному адресу. Вам будет предложено ознакомиться с договорными документами и подписать их. Курьер сфотографирует вас, передаст карту, по вашему желанию поможет активировать.

Для самостоятельной активации воспользуйтесь личным кабинетом, ссылкой на сайте банка или телефоном.

Как закрыть карту?

Для расторжения договора на кредитку необходимо подать заявление не меньше, чем за 30 дней. Примите во внимание срок, если заходите отказаться от пластика до очередного списания комиссии за обслуживание.

Спустя месяц банк закроет счет и предоставит уведомление. Обязательно проконтролируйте выдачу и сохраните его.

При отсутствии уведомления о закрытии выясните причину. Возможно, за вами числится задолженность, ее необходимо оплатить во избежание появления просрочки.

Способы сделать это

Условия обслуживания позволяют подать заявление дистанционным способом – электронная почта, телефон, личный кабинет, чат. Удаленные каналы работают исправно, в большинстве случаев клиентов устраивает сервис. Вы можете также направить письмо по адресу, указанному в договоре.

Необходимые условия для закрытия

Вы обязаны погасить всю задолженность. Важно проконтролировать процесс. Бывают ситуации, когда клиент вносит указанную сумму, а за 30 дней появляется новая. Например, начислены проценты в расчетную дату, списана комиссия за подключенные услуги.

Что будет, если не закрыть карту?

Комиссия за годовое обслуживание будет списываться со счета. Подвох в том, что если ее не гасить, она превратится в просроченную задолженность. Будут начисляться проценты, неустойка, штрафы.

Банк Тинькофф может пойти навстречу, согласовать реструктуризацию долга. Важно не затягивать с обращением. Иначе задолженность будет передана коллекторам.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  • низкая комиссия за обслуживание;
  • всегда бесплатный перевыпуск;
  • быстрое оформление;
  • лояльное отношение к подтверждению дохода;
  • cashback за все покупки;
  • удобное пополнение;
  • беспроцентная рассрочка.

Недостатки:

  • высокий процент по кредиту;
  • дорогое обналичивание;
  • ограниченные возможности воспользоваться кэшбэком;
  • отсутствие возможности бесплатного обслуживания.

Сравнение с другими предложениями

Сопоставим ключевые параметры платиновых кредиток Tinkoff и других банков:

 ТинькоффАльфа-Банк на 100 дней без процентовСбербанк
Стоимость обслуживания, руб./год590 54904900
Комиссия за получение наличных2,9% + 290 руб.До 50 тыс. руб. в месяц без комиссии, больше 3,9%, мин. 300 руб.3%, не менее 390 руб.
Период без %, дней25–5510020–50
Годовая ставка за оплату по карте12–29,9%От 14,99%21,9–25,9%
Максимальный лимит, руб.300 тыс.1 млн600 тыс. (до 3 млн в индивидуальном порядке)
КэшбэкБравоНетСпасибо

Анализ отзывов

Кредитная карта Тинькофф Платинум имеет рейтинг ниже большинства продуктов банка. Пользователи не довольны высокими процентами. Многим сложно контролировать начисления. Описаны случаи, когда сотрудники по телефону обещают низкую процентную ставку, а курьер привозит договор на подписание с более высокой.

Возмущение вызывает подводный камень в виде финансовой защиты. Она по умолчанию включена в договор, от нее можно отказаться, поставив галочку. При недостаточной внимательности можно упустить пункт из вида. С образованием задолженности с клиента списывается комиссия.

У продукта есть сторонники, которые высказываются крайне положительно. Большинство из них описывают пользование пластиком только для оплаты покупок «до зарплаты», с полным погашением долга за период рассрочки.

Заключение

Платиновые карты Тинькофф удобны для оплаты текущих расходов. Стоимость обслуживания возвращается кэшбэком при расходах от 5 тысяч в месяц.

У многих есть дебетовый пластик разных банков, позволяющий без комиссии снимать наличные, при этом совершенно непривлекательный в плане кэшбэка. Премиальная кредитка Тинькофф в таком случае выгодно дополнит портмоне, вернет процент от оплаты. Вы сможете совершать покупки, не дожидаясь зарплаты или пенсии.

Tinkoff выручит тех, кому средства нужны немедленно. Вероятность получения высока. Однако при несвоевременном погашении задолженности она будет расти как снежный ком.

Если вы планируете выплачивать долг несколько месяцев или дольше, выгоднее оформить потребительский кредит.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий