Рейтинг ТОП-12 наиболее лучших кредитных карт с кэшбэком

Оценив преимущества кредитки для недорогих покупок в долг, пользователь задумывается о размере кэшбэка у разных банков. Мы проанализировали несколько десятков предложений, выбрали, на наш взгляд, лучшие кредитные карты с кэшбэком. Расскажем об условиях их использования, сравним их.

Кэшбэк по кредитным картам

Слово cashback переводится с английского как возврат наличности. Так стали называть бонус, размер которого зависит от потраченной суммы. У банков его базовый размер редко превышает полтора процента от платежей. В рамках специальных программ и акций поощрение может достигать 5–10%, реже 30%. Ставка часто увеличивается вместе с оборотом по пластику.

Разберемся, за счет чего формируется кэшбэк. Когда покупатель расплачивается карточкой на кассе, банк получает комиссию от продавца. Обычно ее размер 2%. Из этих денег часть уходит эмитенту в качестве прибыли и прочих доходов, часть – на поощрение пользователей карт.

Бонусные средства распределяются неравномерно между клиентами. Держатели дебетовых и кредитных cashback карт с наибольшим оборотом получают максимальное вознаграждение, с наименьшим – минимальное. Пользователи карточек без кэшбэка не получают возврата.

При правильном анализе условий кэшбэка каждый может подобрать кредитку с оптимальными условиями и получить дополнительный доход, сопоставимый с хорошим вкладом.

Какая кредитная карта с кэшбэком лучше?

При выборе наиболее выгодного предложения необходимо учесть комфортную сумму платежей в месяц, частоту пользования кредиткой – в качестве постоянного платежного инструмента или для единичных эмоциональных покупок. Поэтому разным пользователям могут подходить совершенно разные продукты.

Мы оценили пластик с позиции человека, готового тратить регулярно по 20000 рублей в месяц на оплату по безналу, кроме услуг ЖКХ. Из указанной суммы у него 10000 уходит на супермаркеты, 5000 на бензин, 5000 на другие магазины. Для объективности оценки, зарплата поступает в один из банков, не упомянутых в статье.

Показателями для рейтинга кредитных кэшбэк-карт 2019 мы взяли:

  1. размер бонусов;
  2. их ликвидность – возможность воспользоваться;
  3. стоимость обслуживания пластика;
  4. общие условия по нему.

Рейтинг имеет субъективную оценку, наши предпочтения могут не совпасть с вашими. Обзор тарифов и правил обслуживания, представленный в статье,позволит с легкостью определить, по какой кредитной карте в конкретной ситуации лучше кэшбэк.

#МожноВсё от Росбанка

Характеристики:

  • бесплатное обслуживание, если расплачиваться по безналу на 15000 в месяц, иначе 79 руб. за период;
  • беспроцентное погашение до 62 дней;
  • от 25,9% по кредиту;
  • лимит до миллиона.

Кэшбэк на выбор, деньгами или милями. При подключении рублевой опции:

  • от 2 до 10% в выбранных категориях – их общее количество более 10, в том числе дети, авто, кафе, такси, duty free;
  • 1% на прочую безналичную оплату;
  • лимит 5000 ежемесячно.

Те, кто выбрал мильные бонусы, получают их 5%. Накоплениями можно полностью или частично оплатить расходы на совместном портале Росбанка и OneTwoTrip, стоимость бонуса приравнивается рублю.

Карта CashBack от Альфа-банка

Пластик обслуживается бесплатно при выполнении одного из условий:

  • покупки от 10000/мес.;
  • остаток более 30000 руб.

За каждый месяц, в котором не выполнено ни одно из требований, удерживается 100 рублей за обслуживание.

Ставка по кредиту от 25,99%. Лимит в пределах 300 тыс. руб. Беспроцентный период 60 дней распространяется на все операции, включая обналичивание.

Кэшбэк возвращается деньгами на счет по итогам месяца:

  • 10% на заправках;
  • 5% в кафе, ресторанах;
  • базовый процент в других магазинах;
  • лимит 3000 на месяц;
  • минимальный оборот по оплате для получения кэшбэка 20000/мес.

Карта Кэшбэк от банка Восточный

Условия:

  • комиссия за первичное оформление 1000 руб.;
  • обслуживание бесплатное;
  • кредитный лимит максимум 400000;
  • 24-28%;
  • льготный срок до 56 дней;
  • процент на остаток собственных средств до 4% годовых.

Банк предлагает несколько программ кэшбэка:

  • «За рулем»;
  • «Отдых»;
  • «Онлайн магазины»;
  • «Тепло»;
  • «Все включено».

Клиенты меняют категории по собственному желанию не чаще одного раза в месяц. Баллами можно компенсировать оплаты, совершенные по карте, получив за каждый балл по рублю.

Opencard от «Открытия»

Основные условия:

  • обслуживание бесплатное;
  • 19,9–29,9%;
  • льготный период до 55 дней;
  • лимит до 500000.

Банк поощряет клиентов Опенбонусами. Их размер зависит от активности пользования пластиком. Можно выбрать один из двух вариантов начислений:

На все покупкиС повышенными категориями
При тратах от 5000/мес.1%1% во всех торговых точках
При оплатах через личный кабинет на сумму от тысячи в мес.+1%+5% в выбранной категории
Клиентам, у которых хранятся собственные средства на Опенкартах от 100 тысяч либо имеется долг по кредитке, ежемесячная сумма его погашения не превышает 1000 руб. от платежа по графику+1%+5% за чеки в категории

Возможные категории:

  • аптеки, салоны красоты;
  • АЗС;
  • рестораны;
  • путешествия.

Максимально доступное количество бонусов в месяц 15000, из них в повышенной категории – 3000. Баллы используются для компенсации покупок, совершенных по карте за последние 30 дней. Сумма возмещения должна полностью покрывать чек, минимум 3000 бонусов=рублей.

УБРиР на 240/120/60 дней без процентов

Цифры в названии указывают на 3 варианта льготного периода. С его ростом увеличиваются требования к обороту по карточке или стоимость ее обслуживания:

Количество дней без %Сумма оплат в месяц для бесплатности обслуживания, руб.Месячная комиссия за обслуживание при невыполнении требования по обороту, руб.
601500099
12030000199
24060000399

Условия общие для трех кредиток:

  • максимальный лимит 300000;
  • 30,5% годовых.

Кэшбэк выплачивается деньгами на карту по окончании периода. Базовая ставка составляет один процент. Такие бонусы положены за все покупки, по ним отсутствует месячный лимит. Банк регулярно предлагает несколько категорий повышенного кэшбэка:

ПродуктСтавкаЛимит, руб.
605%500
12010%500
24010%1000

Русский Стандарт Platinum

Условия:

  • стоимость обслуживания фиксированная 590 руб./год;
  • до 300000 доступных средств;
  • от 21,9%;
  • выплата без процентов до 55 дней.

Преимущества карточки:

  • возможность первые 30 дней после ее получения обналичивать деньги в банкомате любого банка без комиссии;
  • дешевые переводы на пластик зарубежных банков, 2% + 40 руб.

Кэшбэк:

  • 5% в 3х категориях на выбор клиента из предложенных банком;
  • до 25% у партнеров программы;
  • 1% за остальные чеки;
  • для получения кэшбэка сумма платежей по пластику должна составить минимум 5000 рублей за месяц;
  • месячное ограничение 3000 единиц.

Накопления обмениваются на деньги суммами от 3000 рублей. Есть варианты тратить их чаще на оплату у партнеров.

#всёсразу от Райффайзенбанка

Основные условия:

  • комиссия за обслуживание 1490 руб./год;
  • от 19%;
  • лимит до 600000;
  • до 52 дней без %.

Особенности продукта, на которые следует обратить особое внимание:

  • при оплате в иностранной валюте дополнительно к курсу конвертации взимается комиссия 1,65% от суммы платежа;
  • за пополнение наличными в кассе суммой до 10000 комиссия 100 руб.;
  • требование к держателю на общих основаниях – возраст от 23 до 67 лет.

За каждые 50 рублей оплаты начисляется 1 бонус. Лимит в месяц – 1000 баллов. Начисления можно конвертировать в деньги по следующему курсу:

БаллыРубли
500250
1000600
40004000
2000050000

Желающие обменивают баллы на бонусы партнеров:

  • РЖД – бонусы;
  • S7 – мили;
  • Ozon – денежный сертификат;
  • Яндекс Такси – денежный сертификат;
  • Старость в радость (благотворительный фонд) – рубли.

Курс обмена на партнерские предложения несколько выгоднее, чем на деньги.

Универсальная карта MTS CASHBACK

Основные характеристики:

  • плата за выпуск 299 рублей;
  • комиссия за пользование отсутствует без необходимости выполнять какие-либо условия;
  • выплата без % до 111 дней;
  • 11,9–25,9%;
  • до 300 тысяч доступный лимит.

Cashback:

  • 5% повышенный – в категориях, о которых банк информирует на своем сайте;
  • базовые начисления за другие оплаты;
  • в месяц до 10000 бонусов.

Главным недостатком предложения является ограниченная ликвидность кэшбэка. Потратить его можно на оплату связи или товаров в салонах МТС.

Тинькофф Platinum

Основные условия:

  • обслуживание 590 рублей в год без условий;
  • грейс до 55 дней;
  • от 12 до 29,9%;
  • до 300 тыс. лимит.

Преимуществом карты является возможность рефинансировать кредит в другом банке на выгодных условиях: перевод без комиссии, срок на погашение без процентов до 120 дней.

Кэшбэк копится в баллах:

  • 1% базовый;
  • от 3 до 30% акционные;
  • лимит 6000 баллов в месяц.

Начислениями можно компенсировать полную стоимость чека у партнеров программы (ж/д билеты, рестораны).

Кредитная Мультикарта ВТБ

Чтобы пластик был бесплатным для его держателя, необходимо расплачиваться им на сумму от 5000 в месяц. Иначе будет удерживаться комиссия 249 рублей за каждый период. Основные условия:

  • лимит в пределах миллиона;
  • 26%;
  • 101 день беспроцентная выплата долга;
  • возможность обналичить без комиссии до 100 тыс. (но в пределах кредитного лимита) в первую неделю после получения карточки.

Держатель подключает одну опцию кэшбэка из предложенных банком. Выбор можно менять ежемесячно. Внутри каждой программы размер поощрения зависит от расходов и способа оплаты.

Если клиент тратит менее 5000 по карте в месяц, ему не возвращается процент. При оборотах  5000–15000 кэшбэк минимальный, от 15000 до 75000 – повышенный, более 75000 – максимальный.

Ознакомимся со ставками при покупках на суммы 15000–75000 в месяц:

ОпцияКэшбэк при предъявлении карточкиВозврат при оплате смартфоном + остатках на счетах от 100000
Авто – рублевый кэшбэк1% за любые покупки2% в соответствующей категории
1% остальное
Рестораны – рублевый кэшбэк
Путешествия – мили за все магазины, потратить можно на ресурсе ВТБ2%
Коллекция – бонусы за все магазины, оплатить можно товары по каталогу ВТБ
Сбережения – увеличение ставки по вкладам и счетам+1%
Заемщик – снижение ставок по кредитным продуктамЗаемщик – снижение ставок по кредитным продуктам-6% по кредитке
-1% по потребкредиту
-0,4% по ипотеке

Есть возможность удвоить ставку в категориях авто, рестораны, коллекция, путешествия. Для этого необходимо выполнить следующие требования вместе:

  • оплата по карточке от 75 тыс. в месяц;
  • хранение на счетах ВТБ более 100 тыс.;
  • вместо пластика для оплаты использовать смартфон.

Промсвязьбанк «Двойной кэшбэк»

Условия:

  • комиссия за обслуживание 990 руб./год;
  • 26%;
  • 600000 максимальное значение лимита;
  • льготное погашение до 55 дней.

ПСБ предлагает оформить кредитку в системах МастерКард и МИР, что является редкостью. Пластиком можно пользоваться в Крыму.

Правила начисления и использвания cashback:

  • 1% за погашение долга по кредитке через мобильный банк или через банкоматы ПСБ;
  • 10% в кино, ресторанах, такси при оплате кредитными средствами;
  • 1% за другие чеки;
  • максимальное количество бонусов в месяц 2000;
  • баллы конвертируются в равное количество рублей.

«Умная карта» от Газпромбанка

Кредитка с кэшбэком бесплатна зарплатным клиентам с ежемесячным доходом от 30000. Иначе комиссия составляет 199 рублей за каждый период. Максимально возможное одобрение – 600 тысяч. Минимальная ставка 25,9%. Выплата на льготных условиях до 2-х месяцев.

Отметим бесплатное СМС-информирование по карте. Для начисления кэшбэка Газпромбанк определил 10 популярных категорий(АЗС, рестораны, аптеки, фитнес, дети и т.д.). Внутри каждой из них перечень MCC-кодов. Ежемесячно система учитывает суммы платежей по каждой группе. По той, в которой были максимальные траты, начисляется повышенный кэшбэк.

Доход зависит от оплат по карте за месяц:

Торговый оборот, руб./мес.Повышенный процент в категории с максимальными тратамиБазовый процент на остальные покупки
5000–150003%1%
15000–750005%
Более 7500010%

Cashback выплачивается рублями на карту.

Клиент может обратиться в офис и поменять рублевую бонусную программу на мильную. В таком случае накопления будут происходить по следующим ставкам:

Покупки за месяц, руб.Количество миль за каждые 100 потраченных рублей
5000–150001
15000–750002
Более 750004

При оплате через совместный ресурс банка и туристического сервиса gazprombank.onetwotrip.com бонусы начисляются независимо от оборота по пластику:

  • 6% за бронирование проживания;
  • 2% — авиа;
  • 5% — ж/д.

Мили принимают к оплате на gazprombank.onetwotrip.com.

Льготный период

Существует два способа расчета беспроцентного срока:

  1. Возобновляемый ежемесячно при отсутствии просрочек по договору – часто держателями карт называемый «справедливый». Среди рассмотренных нами банков самый продолжительный у банка УБРиР.
  2. Возобновляемый после полного погашения текущей задолженности – «не справедливый». Самый длинный из рассмотренных у Мультикарты ВТБ.

У каждого из способов есть сторонники и противники. Справедливый позволяет большее количество денег использовать регулярно без процентов. С не справедливым проще ориентироваться в задолженности и не допустить просрочку.

Стоимость обслуживания

Комиссия бывает фиксированной и условной, когда она удерживается при невыполнении минимальных условий по обороту за месяц. Лидером по этому показателю в нашем рейтинге является Опенкард.

Она бесплатная без необходимости выполнять условия по обороту. При ее выпуске удерживается 500 рублей с клиента, но они возвращаются на счет после совершения оплат на сумму 10 тыс. руб.

В чём может быть подвох?

Особенности, которые следует учесть при выборе и использовании:

  1. В каждой программе лояльности есть список исключений, за которые не начисляется кэшбэк. У каждого банка свой перечень, у всех включены операции по обналичиванию, переводы по реквизитам.
  2. Большинство банков при расчете бонусов округляют в меньшую сторону сумму каждого чека до 100 рублей, либо количество бонусов до целого числа.
  3. Для расчетов кэшбэка, расходов за месяц, для контроля выплаты долга банки учитывают движение средств по счету, а не по карте. На обработку операции может требоваться от нескольких секунд до 3-х рабочих дней. Этот срок следует учесть при самостоятельном предварительном подсчете поощрения или контроле оборота для бесплатности, а также при внесении платежа по кредитке.
  4. Если по пластику предусмотрена комиссия, после списания образуется задолженность. Ее необходимо оплатить, чтобы не возникла просрочка.

Анализ отзывов

Клиенты редко пишут о карточках, работой которых они довольны. На форумах отметим лояльное отношение к продуктам Росбанка, Райффайзенбанка, Альфа-Банка.

Пользователи пластика Тинькофф часто задают вопросы по обслуживанию, многие из них решаются в индивидуальном порядке. Из систематических проблем назовем услугу рефинансирования кредита в другом банке. Перед тем как воспользоваться, ознакомьтесь внимательно с порядком.

Много негативных отзывов о работе Русского Стандарта. Пользователи описывают неожиданные списания, ошибки банка при расчетах.

У клиентов Открытия противоречивое отношение к эмитенту. Тарифы высоко привлекательные, обслуживание медленное и с частыми сбоями.

Об остальных продуктах отзывы имеют общую тенденцию. Клиентам не нравится, что банки навязывают дополнительные услуги, такие как страхование или платное СМС-информирование. Часто пользователей разочаровывает размер cashback, так как он не соответствует ожиданиям, информации, которую они поверхностно слышали или видели в рекламе.

Заключение

На рынке представлено множество кредитных карт с разными программами кэшбэка и с разной продолжительностью льготного периода. Выгода от использования может отличаться в несколько раз.

Мы рассказали о ТОП-предложениях по размеру начислений. Однако следует помнить, что бонусы представляют собой небольшой процент от расхода клиента. Их можно назвать приятной мелочью или выгодной альтернативой сувенирам от банка.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий