Зарплатная карта от ВТБ – преимущества и недостатки при получении и использовании

Банки предлагают организациям и их сотрудникам выгодные условия получения зарплаты на карты. Такие клиенты обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Они представляют наименьшие риски для кредитного учреждения: несанкционированную задолженность можно погасить за счет регулярных начислений от работодателя.

Зарплатные проекты есть в большинстве банков. Мы рассмотрим ВТБ, потому что именно он первым начал внедрять уникальный в своем роде продукт «мультикарта».

Префикс «мульти» означает множественность. Банк расширил перечень услуг, но сократил ассортимент пластика. Клиент самостоятельно выбирает из многочисленных возможностей карточки наиболее привлекательные.

Предложение по зарплате от ВТБ

Участниками зарплатных проектов ВТБ становятся работники со стабильным заработком.

Такие клиенты пользуются пластиком бесплатно, условия обслуживания имеют преимущества по сравнению с предложениями других банков.

Для безналичного перечисления зарплаты бухгалтерии нужны реквизиты, соответствующее заявление. Инициатором может быть работодатель или работник. При оформлении карточки по реестру через предприятие обслуживание бесплатное. Если вы лично подаете заявку, при недостаточном обороте денег будет взиматься плата за обслуживание.

Получить дебетовую карту ВТБ может любой совершеннолетний гражданин. Такой пластик всегда может стать зарплатным.

Какие карты были ранее

В начале 2018 года ВТБ24 присоединился к ВТБ. На своем сайте банк анонсировал амбициозные цели по увеличению клиентской базы, а также внедрению высокотехнологичных продуктов.

Пластиковые карточки «Классика», «Золото», «Платина», «Привилегия» попали в категорию архивных предложений. Ими можно пользоваться до конца срока действия на прежних условиях. Вновь их больше не выпускают, в качестве альтернативы предлагают мультикарту.

Классическая

Базовый пакет услуг для участников зарплатных проектов с доходами от 15000 рублей в месяц. Держателям классики предлагалось открыть дополнительную карту с рублевым, евровым или долларовым счетом, а также 3 счета в разных валютах. Кэшбэк 1%.

Золотая

Пластик для клиентов с ежемесячным доходом более 40000 рублей.

Бесплатно в пакете:

  • СМС-информирование;
  • 2 дополнительные карточки;
  • страхование средств на счетах;
  • кэшбэк до 3%.

Платиновая

Продукт для тех, чья зарплата от 80000 рублей. Сервис включает в себя:

  • СМС-оповещения;
  • 3 карты дополнительно;
  • расширенную страховку;
  • cashback до 5%.

«Привилегия»

Пакет услуг для работников с доходом более 150 тысяч рублей в месяц. С привилегированной карточкой клиент получал возможность:

  • открывать до 4 дополнительных карточек;
  • застраховаться по специальной программе;
  • возвращать до 5% от суммы покупок;
  • пользоваться услугами консьержа.

Мультикарта

Черный пластик заменил разнообразие от классики до привилегии. В коммерческих организациях популярны Visa, MasterCard. Бюджетники, военнослужащие, МВД получают мультикарты МИР. Условия обслуживания зависят от оборота по счету. Клиенты выбирают на свое усмотрение опции, такие как:

  • рестораны;
  • авто;
  • путешествия;
  • сбережения;
  • коллекция;
  • заемщик;
  • cashback.

При оплате покупок выбранной категории на счет делается возврат повышенного процента.

Условия

Выпуск и обслуживание бесплатные в рамках зарплатного проекта. Тарификация услуг:

ОперацияСтоимостьДополнительные условия
Онлайн-переводы:
Между физ.лицами внутри ВТБ, в том числе по номеру карты, телефона, а также в иностранной валютеБесплатно
Физ. лицам в другую кредитную организацию0,4%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.Сумма комиссии возвращается в форме кэшбэка при оплате по безналу на сумму от 5 тыс. руб. в месяц
В пользу юр. лиц, ИП0,4-1,2%
По номеру пластика в другой банк1,25%, минимум 50 руб., лимит 20000 руб. в месяц
Валютные переводы за пределы банка0,6%, минимум 15 у.е., максимум 150 у.е.
Штраф за просроченный платеж по овердрафту700 руб.

Преимущества

Среди основных плюсов:

  • широкая сеть банкоматов;
  • доступность банковских услуг с любого компьютера, имеющего выход в Интернет;
  • большой выбор программ лояльности.

Для сотрудников и руководителей

Работникам выгодна зарплатная карта ВТБ, так как:

  • дополнительный пластик оформляется без доплаты;
  • банковские услуги предоставляются на льготных условиях (вклады, кредиты);
  • кэшбэк до 10%;
  • возможно снятие наличных в любом банкомате без комиссии.

Руководителям привлекателен зарплатный проект по следующим причинам:

  • комиссия за начисление отсутствует, если штат сотрудников более 10 человек, а средняя зарплата превышает 10000 рублей;
  • при средней зарплате до 10 тыс., численности более 10 человек комиссия за начисление составляет 1% от ФОТ;
  • для малого бизнеса, где менее 10 работников, предлагается индивидуальный проект, условия которого многие фирмы считают привлекательными;
  • зачисление денег происходит в течение 15 минут;
  • программа интегрируется с 1С;
  • лично руководитель получает мультикарту «Привилегия», которая обеспечивает до 16% кэшбэка, страхование рисков всей семьи, PriorityPass, консьерж-сервис и прочие премиальные условия по банковскому обслуживанию.

По сравнению со стандартной дебетовой карточкой, в том числе других банков, мультикарта обеспечивает доступ к дополнительным поощрениям при увеличении оборота по счету без необходимости заменять пластик.

Клиенту легко контролировать движение средств, кэшбэк: расчетный период всегда совпадает с календарным месяцем.При этом в первый месяц пользования бонусирование рассчитывается по максимальной ставке, независимо от оборота.

Доход 6% на остаток

Функция «Процент на остаток» подключается вместе с одной из программ лояльности, кроме «Сбережения». Размер начисления зависит от месячной суммы покупок:

5–15 тыс. руб.1%
15–75 тыс. руб.2%
Более 75 тыс. руб.6%

Проценты зачисляются в месяце, следующем за отчетным. Учитывается ежедневный остаток. Приведем упрощенный пример выплаты:

1 сентября на мультикарте был остаток 3000 рублей, поступила зарплата 40000.

5.09 оплачена по безналу покупка на сумму 25000.

15.09 – вторая часть зарплаты 40000.

20.09 – оплата 53000.

Рассчитаем доход на остаток в октябре:

  • Сумма покупок в сентябре составила 78 тысяч рублей (25000 + 53000), значит, процент будет максимальным – 6%.
  • С 1 по 4 число остаток на счете был 43 тыс. (3000 + 40000), на него начислят 28,27 руб. (43000 х 6% / 365 дн. х 4дн.).
  • С 5.09 по 14.09 (10 дней) остаток 18 тыс. (43000 — 25000), начисления 29,59 руб. (18000 х 6% / 365 х 10).
  • С 15.09 по 19.09 (5 дн.) – 58 тыс. (18000 + 40000), проценты составят 47,67 руб. (58000 х 6% / 365 х 5).
  • С 20.09 по 30.09 (11 дней) – 5 тыс. (58000 — 53000), получим 9,04 руб. (5000 х 6% / 365 х 11).
  • Итого в октябре будет начислено 114,57 руб. на остаток (28,27 + 29,59 + 47,67 + 9,04)

Если бы в нашем примере с 5 сентября не было движений по счету, то расчет выглядел бы следующим образом:

  • Безналичная оплата за месяц 25000 рублей, доход на остаток 2%.
  • Сумма на карточке с 1.09 по 4.09 43000 (3000 + 40000), начисления 9,42 руб. (43000 х 2%/ 365 х 4).
  • 09-30.09 (26 дней) остаток 18 тысяч (43000 — 25000), начисления 25,64 руб. (18000 х 2%/365 х 26).
  • Всего в октябре получим 35,06 рублей (9,42 + 25,64).

Опция «Заёмщик»

Предложение привлекательно для клиентов, оформивших любой кредит в ВТБ. Сумма платежей по мультикарте влияет на размер процента по займу. При использовании кредитки выгода удваивается:

Расходы в месяц, руб.Снижение ставки по кредиту при использовании
зарплатной, дебетовойКредитной
5 – 15 тыс.-0,25%-0,5%
15 – 75 тыс.-0,5%-1%
Более 75 тыс.-1,5%-3%

Если займов несколько, то ставка пересчитывается по тому, по которому задолженность выше.

Снятие наличных

Тарифами предусмотрены следующие комиссии при обналичивании:

ОперацияСтоимостьДополнительные условия
В банкоматах ВТББез комиссии
В терминалах других банковФормально комиссия может удерживаться и возвращаться кэшбэком
Через кассу до 100 тыс. руб.1000 руб.Исключения, когда комиссия не взимается:
• отсутствие исправного банкомата в отделении;
• выдача до 1000 руб. при закрытии карты;
• невозможность перевыпустить украденную или испорченную карточку.
В кассе более 100 тыс. рублей или выдача в иностранной валютеБесплатно
Через кассу сторонней организации1%, минимум 300 руб.
Суточный лимит через банкомат и кассу350 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валютеБанк оставляет за собой право ограничить выдачу отдельным клиентам до 10 тыс. руб. в сутки.
Ежемесячный лимит2 млн. руб. или эквивалентная сумма в другой валюте
Получение средств овердрафта250 руб.

Кэшбэк

Держатель подключает одну из семи опций на свое усмотрение. При оплате покупок выбранной категории мультикартой начисляются бонусы. Они выплачиваются в следующем месяце.

На размер влияет общий оборот по пластику:

ОпцияФорма поощренияПоощрение  
5–15 тыс. руб.15–75 тыс. руб.Более 75 тыс. руб.
КоллекцияБонусы за каждые 100 рублей. 124
ПутешествияМили за каждые 100 рублей. 124
РестораныКэшбэк деньгами2%5%10%
Авто2%5%10%
Cashback1%1,5%2%
СбереженияУвеличение ставки по вкладу+0,5%+1%+1,5%
ЗаемщикСнижение % по кредиту-0,25%-0,5%-1,5%

На что распространяется

В зависимости от выбранной опции кэшбэк начисляется:

  • за все покупки – коллекция, путешествия, cashback;
  • только при оплате в кафе, ресторанах, театрах, кино – опция рестораны;
  • исключительно за чеки на заправках и парковках – авто.

Размер кэшбэка всегда зависит от общей суммы платежей мулькартой за месяц.

Как накопить и потратить

Бонусы копятся при:

  • оплате мультикартой;
  • оформлении продуктов ВТБ (например, пролонгация вклада от 100 тыс. руб. 150 бонусов);
  • при покупках у партнеров ВТБ, если вы перешли в интернет магазин по ссылке с сайта банка.

Кэшбэк, полученный в рублях, тратится при оплате мультикартой. Мили, бонусы принимаются партнерами через онлайн-магазины. Перейти к покупкам можно с сайтов bonus.vtb.ru, travel.vtb.ru.

Как подключить

Из предложенных опций можно выбрать только одну. Подключить ее можно:

  • в личном кабинете интернет-банкинга – кликните по мультикарте, выберите интересующую опцию;
  • по телефону 88001002424 – следуйте инструкциям оператора;
  • в мобильном приложении через чат – заявите о своем желании и следуйте инструкциям.

Один раз в месяц можно менять опцию.

Овердрафт

По зарплатной мультикарте овердрафт составляет 10000 рублей. Его подключение происходит по желанию. О своем намерении можно сообщить при заключении договора на выпуск и обслуживание карточки. По личному заявлению можно начать или прекратить пользоваться услугой позже.

Ставка по займу составляет 12% годовых. В отличие от обычной кредитки при овердрафте по зарплатной карте ВТБ банка не предусмотрен льготный период, процент начисляется с первого дня пользования.

ВТБ заявляет срок кредитования в 360 месяцев. График погашения автоматически рассчитывает обязательный платеж 5% от задолженности плюс проценты за пользование деньгами.

Как получить карту

Мультикарта выдается по инициативе работодателя, либо клиент сам обращается в банк.

Участникам зарплатных проектов

ВТБ и организация заключают договор на зарплатное обслуживание. Работникам предлагают получить карточки. Согласившиеся подписывают заявление. Через некоторое время сотрудники банка доставляют пластик работникам на предприятие. Процедура оформления и выдачи повторяется по мере необходимости.

Самостоятельно

Получить мультикарту можно без участия работодателя. Подайте заявку лично в отделение ВТБ или через сайт. Пластик доставят в выбранное отделение в течение 2 недель. Заберите его вместе с заявлением о переводе зарплаты. Отнесите заявление в бухгалтерию.

Есть ли отличия в получении зарплатной карты и обычной дебетовой?

Разница в оформлении заключается в наличии заявления для перевода зарплаты на карточку ВТБ. В остальном процедура схожа. Отличаться может стоимость обслуживания мультикарты. При отсутствии движения по обычному дебетовому пластику держатель платит банку 249 рублей в месяц.

Условия

Для получения достаточно выполнения двух условий:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие документа, удостоверяющего личность.

Гражданство иностранного государства не является препятствием для выдачи. Однако подать заявку можно только лично, список необходимых документов определяется индивидуально.

Сколько стоит обслуживание

Держатель карты ничего не платит, если она получена через бухгалтерию. За обслуживание самостоятельно оформленного пластика взимается 249 рублей за каждый месяц, в котором сумма безналичных платежей менее 5000 рублей. Такая же комиссия уплачивается после выхода из зарплатного проекта, например, при увольнении.

Способы подать заявку

Обратитесь с паспортом к работнику ВТБ. Он составит с вами заявление. Проверьте правильность заполнения, подпишите. Ожидайте СМС о готовности пластика к выдаче.

Граждане РФ могут подать заявку через сайт банка:

  • откройте страницу с описанием продукта;
  • перейдите по ссылке для заказа;
  • заполните сведения о себе (Ф.И.О., дата рождения, телефон, электронная почта);
  • ознакомьтесь с условиями обработки данных, подтвердите согласие;
  • укажите информацию для оформления пластика (имя, фамилия, платежная система, валюта);
  • придумайте, напишите и запомните кодовое слово;
  • перейдите ко второму этапу заполнения;
  • укажите регистрационные и паспортные данные;
  • нажмите кнопку отправки заявки.

Сколько времени изготавливается

Заявленный срок – до 10 рабочих дней. В отдельных случаях требуется больше времени. Причины могут быть в ошибках при заполнении заявки, проблемах с доставкой. Оформляя пластик через работодателя, учитывайте время, необходимое на коллективный сбор и обработку данных бухгалтерией.

Как узнать, что карта готова?

ВТБ оповещает клиентов о готовности пластика через СМС. Информация о статусе выпуска и доставки доступна действующим клиентам в личном онлайн-кабинете. Желающие могут задать интересующие вопросы по телефону поддержки клиентов или в отделении ВТБ.

Через интернет

Если у вас есть логин и пароль от личного кабинета ВТБ-онлайн, вы можете узнавать о статусе обработки заявки на выпуск из главного меню. При отсутствии личного кабинета дождитесь СМС с приглашением получить пластик.

По телефону

Поддержка клиентов организована по номеру справочной службы 88001002424. Будьте готовы сообщить консультанту кодовое слово, а также дополнительную информацию о себе и заказанной карте.

Другие способы

Сотрудники банка сообщат о стадии изготовления, доставки карточки. При обращении необходимо предъявить паспорт.

Перевыпуск карты

Несмотря на объединение и ребрендинг любая зарплатная карта ВТБ24 обслуживается на условиях, согласованных в договоре. Она действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. Перевыпуска не будет. При желании пользоваться карточкой ВТБ, необходимо подать заявление на мультикарту. Банк уведомит о такой возможности по СМС.

Замена старой мультикарты на новую бесплатна.

Как активировать?

При плановом перевыпуске сохраняется прежний ПИН, никаких специальных действий по активации зарплатной карты ВТБ не требуется.

Получив пластик впервые или перевыпустив через блокировку, позвоните по номеру поддержки клиентов 88001002424. Следуя инструкциям автоинформатора перейдите в раздел получения ПИН-кода. Вы получите СМС с проверочной информацией, введите ее с клавиатуры телефона. Система сообщит PIN. Карта активируется при первой операции с его вводом.

Анализ отзывов

Держатели зарплатных мультикарт пишут крайне мало отзывов в интернете. Можно предположить, что пластик устраивает работников в качестве бесплатного платежного средства.

Сеть наполнена негативными впечатлениями о дебетовом пластике, оформленном по личной инициативе. Резюмируем наиболее распространенные тезисы:

  • реальное пользование картой существенно отличается от информации в рекламе;
  • большое количество подводных камней;
  • постоянные ошибки в оформлении документов, начислении бонусов не в пользу клиентов;
  • изменение условий обслуживания без информирования через СМС, в том числе пересмотр процентов по бонусным программам;
  • сложная структура договора, общие формулировки, многочисленные отсылки на нормативные акты, которые клиент должен сам найти, мониторить изменения.

Ответы на вопросы

Рассмотрим проблемные ситуации, с которыми сталкиваются участники зарплатных проектов ВТБ.

Что делать, если не приходит зарплата?

Прежде чем начинать розыск в бухгалтерии, банке:

  • убедитесь в исправной работе карты (срок действия, отсутствие повреждений);
  • посетите личный кабинет ВТБ-онлайн, возможно имеется важное уведомление;
  • если не приходит СМС, а другой способ проверить поступление временно недоступен, перегрузите телефон, иногда сообщения зависают;
  • если время позволяет, подождите несколько часов, чтобы исключить несущественные технические проблемы.

В какие дни должна приходить?

Платежки обрабатываются в рабочее время банка. Дни работы совпадают с производственным календарем, действующим в РФ.

Куда обращаться, если не приходит?

Сообщите бухгалтеру, что зарплата не пришла на карточку. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы выяснить причину. Если допущена ошибка, бухгалтер исправит ее. Возможно, вам объяснят, почему нет зачисления (например, финансовые сложности, программный сбой, платежка набита в нерабочее время, лишение премии и прочее).

Иногда бухгалтерия настаивает, что со стороны предприятия все обязательства выполнены. Придется обратиться в банк удобным для вас способом – телефон, интернет, лично.

После увольнения с места работы, нужно сдавать карту?

При увольнении сотрудника исключают из зарплатного проекта. Он самостоятельно решает отказаться от использования карты либо сохранить ее в качестве личной дебетовой. Выясните условия обслуживания с учетом изменений в движении денег. При недостаточном обороте банк взимает 249 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание обойдется до 2988 рублей.

Заключение

Зарплатная мультикарта выгодна для многих её дежателей. Без целенаправленного изучения и использования всех возможностей продукта он мало чем отличается от обычного дебетового. Время от времени держатель получает приятный бонус в форме кешбэка. При скромных доходах функциональность аналогична классическому пластику. При увеличении оборота привилегии увеличиваются автоматически.

Немногочисленные держатели подробно изучают договор обслуживания. При соблюдении ряда строгих условий мультикарта позволяет извлечь больше пользы (проценты по вкладам, кредитам и другие поощрения) по сравнению с другим пластиком.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Комментарии:
  1. Ахмыловская Лариса Алексеевна

    Зарплатная мультикарта МИР получена через бухгалтерию; держатель карты НЕ платит за обслужвание
    Почему на карте сейчас минус 192 ?

Добавить комментарий