Покупать товары не первой необходимости за кредитные деньги неразумно, поскольку затем из семейного бюджета последуют расходы на возврат займа, уплату процентов. Поэтому Сбербанк предлагает подготовиться к предстоящим тратам.
Для этого предусмотрена специальная услуга, которая помогает накопить средства на будущие приобретения. Расскажем, что такое «Копилка» в Сбербанке, зачем нужна, как подключить сервис, пользоваться им, и какие преимущества предоставляет клиенту.
Что такое «Копилка» Сбербанка
Клиенты часто интересуются, что такое «Копилка» Сбербанка — это карта или вклад? Проще сказать, накопительная услуга, которую подключают самостоятельно, по желанию. Позволяет сберечь и приумножить деньги на банковском счете, открытом специально для этих целей.
Оформляется в том же территориальном отделении банка, где открыт дебетовый счет. С момента подключения работает в автоматическом режиме и только в отдельных ситуациях требуется вмешательство клиента. Обслуживание «Копилки» Сбербанк осуществляет бесплатно.
Для чего
Предстоит юбилей, день рождения родственника, семейное торжество, периодическое стационарное лечение или квартира требует ремонта? Перечисленные события сопровождаются расходами, которые иногда сложно изъять сразу из бюджета семьи. Для финансирования можно оформить кредитную карточку, но процент за пользование кредитом для массовых карт значительный, что будет накладно для заемщика.
Реклама
Разумный выход — систематически откладывать небольшую сумму из поступающей на карту заработной платы, пенсии, социальной помощи и других доходов. Деньги «про запас» аккумулируются на отдельном счете, открытом на имя держателя дебетовой карты, на который также зачисляется процент по вкладу. Налицо взаимная выгода: Сбербанк получает в пользование деньги, а клиент «безболезненно» реализует поставленные цели.
Разновидности «Копилок»
Банк предлагает три вида алгоритмов наполнения «Копилок»:
- ежемесячные переводы фиксированной суммы на счет в установленную дату;
- процент от зачисляемых доходов. Клиент может указать, что ежемесячно от поступивших средств в сбережения перечисляется, например, 5%;
- сбережения можно формировать в процентах и от расходов. При этом заранее определяется лимит переводов в накопления.
Сумма, % перечислений, алгоритм и счет для хранения сбережений клиент определяет самостоятельно, в зависимости от финансовых возможностей, желания накопить деньги. Можно выбрать один или все три способа формирования сбережений к различным счетам.
Как работает
Покажем, как будет работать «Копилка» для отдельных способов начисления сбережений. Чтобы сравнить, представим, как будут выглядеть отчисления с карты и процент банка для Сберегательного счета или депозитного «Пополняй». Обратим внимание, что процентные ставки по счетам будут дифференцироваться в зависимости от суммы вклада, а для депозитов — еще и срока.
Первый способ — ежемесячное перечисление «твердой» суммы. Например, каждый месяц 20-го числа на дебетовый счет зачисляются пенсионные выплаты 40 тыс. руб. Сбережения планируются в сумме 2 тыс. руб. ежемесячно. Представим накопления клиента, процентные доходы в таблице.
| Месяц | Накапливаемые сбережения с начала года, руб. | Ежемесячные доходы по вкладам | |
|---|---|---|---|
| Сберегательный, 1% годовых | «Пополняй», 3,8% в год | ||
| 1-й | 2000 | 1,70 | 6,45 |
| 2-й | 4000 | 3,07 | 11,66 |
| 3-й | 6000 | 5,1 | 19,36 |
| 4-й | 8000 | 6,58 | 24,99 |
| 5-й | 10000 | 8,49 | 32,27 |
| 6-й | 12000 | 9,86 | 37,48 |
| 7-й | 14000 | 11,89 | 45,18 |
| 8-й | 16000 | 13,59 | 51,64 |
| 9-й | 18000 | 14,79 | 56,22 |
| 10-й | 20000 | 16,99 | 64,55 |
| 11-й | 22000 | 18,08 | 68,71 |
| 12-й | 24000 | 20,38 | 77,46 |
| На конец года | 130,52 | 495,97 | |
Тем самым, к концу года клиент может получить 24130,52 руб. сбережений, если воспользуется простым сберегательным счетом или 24495,97 руб. при открытии депозитного вклада.
Рассмотрим алгоритм, если сбережения формируются в размере 5% от поступлений на карту; для накопления открываются такие же счета.
| Период | Поступила заработная плата, руб. | Направлено в сбережения, руб. | Ежемесячные доходы по вкладам | ||
|---|---|---|---|---|---|
| в текущем месяце, 5% от зачисленного | с начала года | Сберегательный | «Пополняй» | ||
| 20.янв | 40800 | 2040 | 2040 | 1,73 | 6,58 |
| 20.фев | 42500 | 2125 | 4165 | 3,20 | 12,14 |
| 20.мар | 44100 | 2205 | 6370 | 5,41 | 20,56 |
| 20.апр | 36800 | 1840 | 8210 | 6,75 | 25,64 |
| 20.май | 32500 | 1625 | 9835 | 8,35 | 31,74 |
| 20.июн | 42500 | 2125 | 11960 | 9,83 | 37,35 |
| 20.июл | 40600 | 2030 | 13990 | 11,88 | 45,15 |
| 20.авг | 40800 | 2040 | 16030 | 13,61 | 51,74 |
| 20.сен | 40400 | 2020 | 18050 | 14,84 | 56,38 |
| 20.окт | 40800 | 2040 | 20090 | 17,06 | 64,84 |
| 20.ноя | 40400 | 2020 | 22110 | 18,17 | 69,05 |
| 20.дек | 56000 | 2800 | 24910 | 21,16 | 80,40 |
| На конец года | Х | 24910 | Х | 131,99 | 501,74 |
Чтобы исчислить сбережения от расходов, последние учитываются ежесуточно. В состав расходов включается оплата товаров, услуг ЖКХ, снятие наличных.
| Период | Расходы, руб. | Направлено в сбережения 5% от трат, руб. | Доход по вкладам за месяц, руб. | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Оплачено товаров, услуг | снято наличных | Сберегательный | «Пополняй» | ||
| 11.янв | 550 | 27,5 | 0,02 | 0,06 | |
| 15.янв | 300 | 10000 | 515 | 0,23 | 0,86 |
| 19.янв | 450 | 22,5 | 0,01 | 0,03 | |
| 22.янв | 600 | 5000 | 280 | 0,07 | 0,26 |
| 25.янв | 400 | 20 | 0 | 0,01 | |
| Всего | 2300 | 15000 | 865 | 0,33 | 1,22 |
Что еще надо знать держателю «Копилки»
Не все виды поступлений на карту учитываются для расчета сбережений. Так, не принимаются во внимание переводы в системе Сбербанка между картами/счетами держателя и других контрагентов, а также деньги, полученные с помощью денежных трансферов MasterCard MoneySend/Visa Money Transfer. При формировании денежного «запаса» от расходов по правилам Сбербанка не учитывают возвратные суммы, перечисления на погашение банковских кредитов и комиссии.
Реклама
Заметим также, что при установлении сбережений в процентном отношении, клиент определяет лимит перечисляемой суммы. Если планируемые сбережения его превышают, на телефон приходит СМС для подтверждения, на которое необходимо ответить в течение суток. Но сообщение можно проигнорировать, тогда на сберегательный счет деньги выводят в пределах лимита.
Условия использования
Перечислим условия для «Копилки» к карте Сбербанка:
- клиент открывает дебетовый носитель международных платежных систем Visa или MasterCard;
- оформляет сберегательный счет или депозит с возможностью пополнения, которые с дебетовой картой открываются в одной валюте — рубли, доллары, евро;
- подключает услугу «Мобильный банк» и СМС-информирование.
Услуга накопления доступна только держателю карты/счета. Копить в пользу близких или родных не получится.
Как управлять «Копилкой»
Управляют накопленными сбережениями как обычным дебетовым счетом.
Узнать баланс
Расскажем, как проверить «Копилку» на карте Сбербанка. Можно воспользоваться одним из вариантов:
- войти в «Личный кабинет» Sberbank online, открыть «Вклады и счета». В списке выбрать накопительный счет, против которого будет виден остаток;
- через терминал. Вставить карточный носитель, к которому открыто накопление, в «гнездо» устройства, авторизоваться через ПИН-код. В меню выбрать требуемую опцию и посмотреть баланс по счету.
Кроме того, на телефон держателя систематически приходят СМС о состоянии сберегательного счета. Сбербанк информирует о зачислениях в «Копилку», переводах с нее на карточный счет и оставшихся средствах, что не требует дополнительной проверки.
Перевести с «Копилки» на карту Сбербанка
Как перевести с «Копилки» на карту Сбербанка? Выполнить операцию можно несколькими способами:
- входим в «Сбербанк-онлайн», выбираем «Переводы и платежи», далее опцию «На свою карту». В открывшемся поле вносим переводимую сумму и подтверждаем действие внесением кода, поступившего в SMS;
- в банкомате. После установки карточного носителя и авторизации, выбираем «Переводы между своими счетами/картами», указываем адресацию денег на собственную карту и сумму;
- в отделении банка. С банковской карточкой, личным паспортом обращаются к сотруднику, который поможет перевести деньги с «Копилки».
Переводить деньги можно удаленно, через колл-центр. После идентификации пользователя, оператор выполнит поставленную задачу.
Как подключить
Подключение услуги возможно с помощью интернет-банкинга, через мобильное приложение, в офисе Сбербанка или по телефону горячей линии.
Покажем пошагово, как сделать операцию в Сбербанк-онлайн:
- авторизуемся на сервисе с помощью логина и пароля, а также одноразового пароля, который придет с короткого номера «900», входим в «Кабинет» пользователя;
- во вкладке «Вклады и счета» заполняем заявку на открытие счета для накоплений. Указываем вид, срок действия; для Сберегательного — бессрочный, для депозитного выбираем от 3 месяцев до 3 лет. Сразу же с помощью «переключателя» можно подключить услугу «Копилка»;
- далее вносим информацию, касающуюся «Копилки». Указываем номер дебетовой карты, откуда производятся списания, вид «Копилки», периодичность переводов, ближайшую дату очередного пополнения, сумму;
- после заполнения всех полей на экране появится заполненный документ, имеющий статус «Черновик». Проверяем внесенную информацию, и если все правильно, выбираем переключатель «Подтвердить». Корректность действий на сервисе подтверждаем вводом очередного разового пароля из СМС. По завершении, на мобильный телефон придет сообщение об успешном создании счета и «Копилки» к нему.
Аналогичные действия можно провести через вкладку «Карты»:
- устанавливаем указатель на номер дебетовой карточки, к которой будем копить сбережения. Сразу под стрелочкой «мыши» появится изображение монетки с предложением «Подключить Копилку»;
- справа на экране всплывет меню «Операции», где выбираем функцию «Копилка», вводим нужные параметры, касающиеся перечисления сбережений.
Такой способ подключения услуги подразумевает, что Сберегательный или депозитный счет уже создан.
Отключить
Отменяется услуга также просто, в Сбербанк-онлайн. Входим в программное приложение, в раздел «Вклады и счета». Наличие «иконки» с монетой покажет счет, к которому открыто накопление. Справа появляется всплывающее окно «Операции» с опцией «отключить». Еще раз подтверждаем отключение с помощью «кнопки», появившейся на мониторе.
Накопленные средства перенаправляют на дебетовый носитель, открытый к счету. Затем деньги можно снять в банкомате или кассе Сбербанка.
Плюсы и минусы сервиса
Большинство пользователей положительно отзываются о накопительном сервисе Сбербанка, отмечают несложное подключение, простое управление, бесплатность. Нарекания вызывают невысокие процентные ставки на сбережения. На сегодня — это 1,8% в год, что не покрывает инфляцию.
Как выход можно предложить подключение депозитных программ, где доходность выше. Но здесь также есть свои нюансы. Для депозитов с пополнением и частичным снятием процентный доход несколько меньше, чем для не пополняемых. Кроме того, депозит открывается на определенный срок и сниматься накопленные деньги могут по окончании срока действия договора.
Заключение
Несмотря на некоторые недостатки, услуга «Копилка» Сбербанка нашла своих приверженцев. Она поможет скопить деньги «про запас», или купить долгожданную обновку, бытовую технику, спортивный инвентарь, не влезая в долги.
/rating_off.png "1 Звезда")
Загрузка...
