Рейтинг ТОП-13 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Банковский вклад считается традиционным способом хранения денег населения. Чем дольше срок, тем выше процент. Досрочное снятие подразумевает пониженную ставку вплоть до формальных 0,01%.

Сравнительно недавно появились карточки, которые позволяют получать доход без необходимости долгосрочного планирования. Могут ли они заменить вклады? Какая дебетовая карта с процентами на остаток самая выгодная?

Доходные карты

Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

  • выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
  • поддержание определенной суммы на счете;
  • активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.

Основные преимущества:

  • доступность денег без утраты начислений;
  • легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

  • ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
  • деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
  • при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
  • риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

Для чего банки делают такие предложения?

Основные причины:

  • привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
  • когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

  • 3 дня 20000;
  • 20 дней 5000;
  • 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

5000 х 6%/365 дн. х 30дн.= 24,66 руб.

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

  • заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
  • получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
  • не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
  • готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

  • доход на 150000;
  • стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

Цифровая карта от Мегафон Банка

Предоплаченная МастерКард подключается к одному из 3-х тарифов:

 ЛайтСтандартМаксимум
% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей6%8%10%
Стоимость ежемесячного обслуживания4999199
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии30001000030000

Бесплатные услуги:

  • обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
  • перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.

«Дебетовая карта» от Ренессанс Кредит

Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:

  • 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
  • 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
  • 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.

Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.

Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;

«Карта №1» от Восточного Банка

За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:

  • за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
  • Visa Classic – 700 руб.

Годовой процент рассчитывается ежедневно:

Ставка Условие
7%10000-500000 на карте + оплата от 5000/месяц
2%более 500000
от 10000, но месячный оборот менее 5000

Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.

Тинькофф Black

Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:

 На общих основанияхДля зарплатных клиентов
Годовая ставка процента по счету5%
Сумма, на которую поступают начисленияДо 300000100000 – 300000
Условия начисления %Покупки по пластику на 3000 за месяц
Стоимость обслуживанияБесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период0

Бесплатно:

  • выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
  • межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.

«Польза» от Хоум Кредита

По Visa Classic на собственные средства до 300000 ежедневно начисляется 6% годовых. Условие для получения – оплата в торговых точках на 5000 в месяц.

Периодически Хоум Кредит проводит акции, предлагая повышенную ставку, например, до 10% годовых.

За ежемесячное обслуживание комиссия 99р., онане взимается, если выполняется любое из условий:

  • оплата за месячный срок 5000;
  • не менее 10000 ежедневно на счете;
  • поступает зарплата.

Бесплатная выдача 100 тыс. в месяц в сторонних терминалах.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

Для получения дохода в дополнение к MC World открывается накопительный счет:

  • 6% на суммы до 300 000;
  • 4% – свыше 300 000.

Выпуск 299 рублей. Ежемесячная комиссия отсутствует, если покупки за период на 15000 и более либо остаток не опускается ниже 30000. Иначе месяц стоит 99 руб.

Бесплатное снятие 50 тыс./день, 300 тыс./мес. в любых банкоматах РФ и кассах МТС.

«Evolution» от Ак Барс Банка

Виза Платинум позволяет получать доход на минимальный остаток, отраженный на счете за месяц:

  • 7%, если сумма в диапазоне 30000-100000;
  • 3% – до 30000 и свыше 100000.

Карточка обслуживается бесплатно при ее пополнении от 10000/мес. либо при покупках от 20000/мес., иначе 79 руб./мес.

Бесплатное обналичивание 50000 в месяц через сторонние банкоматы на территории РФ.

«Можно Всё» от ОТП Банка

World MasterCard позволяет копить по процентным ставкам:

  • 5%, если на счете 5000-200000;
  • 5,5% – 200 тыс. — 1млн;
  • 7% – 1-1,5 млн;
  • 2% – от 1,5 млн.

Обслуживание стоит 199 рублей в месяц, комиссия не удерживается при выполнении одного из условий:

  • покупки на 30000;
  • минимум 50000 на счете ежедневно;
  • покупки 15000 + неснижаемые 15000.

Без комиссии выдача 60 тысяч в месяц через банкоматы любых банков.

#МожноВСЁ от Росбанка

Предложение ориентировано на интересы клиентов с разными доходами. Оформляется на выбор пакет услуг классический, золотой или премиальный. Они рассчитаны на ежемесячный безналичный оборот от 15000 и выше.

В рамках пакета доступны международные и российские карточки, а также доходный #МожноСЧЁТ:

ОстатокГодовая ставка
До 1000003%
100000-2500005%
250000-35000010%
Более 3500005%

Бесплатное обналичивание в широкой сети банкоматов партнеров.

«Максимум» от УБРиР

По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:

  • 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
  • 4,75% – до 12000.

Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.

Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.

«Мультикарта» ВТБ

Пластик выпускается в системах Виза, МастерКард, МИР, есть кобейджинговая Мир-Maestro. Обслуживание стоит 249 руб. в месяц. Плата не взимается при покупках в месяц от 5000 либо при зачислении зарплаты или пенсии.

Доход по карточке на средства до 300000:

Покупки по Мультикарте за месяцСтавка
5000-150002%
15000-750004%
От 750009%

Процент по карте не начисляется при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенный доход по вкладам и накопительным счетам.

Бесплатные сервисы:

  • снятие наличных в любом банкомате при торговом обороте от 75000 в месяц;
  • межбанковский перевод на карточки 20000 в месяц.

«Индивидуальная» от Freedom Finance

Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).

Основные условия Премиум:

  • 5% по счету карточки;
  • 499 руб. ежемесячное обслуживание;
  • для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
  • выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.

«Альфакарта» от Альфа-банка

Для получения дополнительного дохода необходимо выбрать международную карту по тарифу «С преимуществами» или выше.

Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300000, зависит от покупок за месяц:

  • 1% при оплате в магазинах на 10000 за период;
  • 6% – 70000 и более.

Пластик можно привязать к валютному счету – начисления будут минимальными, 0,01%.

При покупках от 10000 или среднем остатке за месяц 30000 комиссия за месяц отсутствует, выдача в любых банкоматах бесплатная. Если ни одно из условий не соблюдено, будет удержана плата 100 рублей за период, комиссия за каждое обналичивание у сторонних банков составит минимум 200 руб.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

  • доступность обналичивания;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • надежность кредитной организации;
  • хороший кэшбэк и прочее.

Выгодно ли?

Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен.Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

ПластикМаксимально возможная ставкаУсловия получения % (не путаем с бесплатностью!)
МожноВСЁ – Росбанк10%Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон10%По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит10%В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ9%Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Сколько можно «заработать»

Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:

 100 000200 000300 000
Мультикарта (ВТБ)750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.)1500 (9%)2250 (9%)
МожноСЧЁТ (Росбанк)250 (3%),
если будет 100 тыс. + 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит
417руб.
833 (5%)2500 (10%)
Цифровая карта (Мегафон)833 (10%)1667 (10%)1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция2500 (10%)

10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.

Бесплатное обслуживание

Самые необременительные продукты предоставляют банки:

 Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб.
ОстатокБезналичная оплата
ВосточныйТребования отсутствуют
МегафонНе применяется3000
Home Credit100005000
Tinkoff30000Не применяется
ВТБНе применяется5000
РенессансНе применяется5000

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

  1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

  1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

  • удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
  • комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
  • бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
  • при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Анализ отзывов

У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:

  • Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
  • Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
  • Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
  • Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.

Заключение

Дебетовые накопительные карты – выгодная альтернатива вкладам до полумиллиона, чаще в пределах 300 тысяч. Для более крупных сумм следует рассмотреть предложения по депозитам. Они часто имеют более высокую ставку, простые условия, менее подвержены мошенническим действиям.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий

Your compare list

Compare
Удалить
Сравнить
0