Мультивалютная карта Рокетбанка с кэшбэком, процентами на остаток, и другими преимуществами

Возможность получить услугу, не вставая с дивана, вытесняет потребность в личном общении с менеджером. Удаленный финансовый сервис набирает популярность. Интерес к продуктам банков, у которых нет офисов, растет.

Разберемся, чем привлекателен Рокетбанк, какие карты он предлагает, где их получить, как пользоваться с выгодой.

Что такое Рокетбанк?

За названием стоит программа комплексного обслуживания. У сервиса есть банк-оператор, который открывает счет, обеспечивает денежные расчеты. Сейчас это Киви-Банк. Раньше были Интеркоммерц и Открытие.

Связь между клиентом, программой Рокетбанк и оператором поддерживается через удаленный личный кабинет в мобильном приложении или на сайте. Разработчики конкурируют с традиционными банковскими услугами за счет скорости обслуживания, низких тарифов, привлекательных бонусов.

Такая возможность достигается высокой автоматизацией процессов и использованием ресурсов крупного банка – Киви.

Мультивалютные карты

Независимо от выбранного тарифа, каждая Рокеткарта привязывается к любому расчетному счету, открытому в личном кабинете клиента. Доступные валюты рубль, доллар, евро. Курс обмена внутри системы привязан к биржевому, система обновляет его каждые 5 минут. В рабочее время предложение заметно выгоднее.

Отличительной чертой мультикарты Рокет является списание суммы со счета по курсу, который действовал на момент оплаты, а не на момент обработки операции банком. Неожиданных корректировок через несколько дней после покупки не бывает. Эта функция делает удобной оплату пластиком покупок на Алиэкспресс и в других иностранных магазинах.

Дебетовые карты Рокетбанка

Каждый клиент может получить максимум 3 дебетовые MasterCard. Оформление происходит удаленно. Процесс пользования аналогичен привычному.

Главная особенность заключается в дистанционном обслуживании. Консультации проводятся в онлайн-чате, все документы по умолчанию оформляются в электронном виде.

Уютный космос

Карточка имеет бесплатное обслуживание и набор функций для комфортной повседневной оплаты, переводов. Лимиты соответствуют оборотам клиента со средним заработком и несколько выше. За дополнительную плату доступны операции сверх лимитов и такие услуги, как СМС-информирование, изготовление справок на бумаге и прочее.

Открытый космос

Пластик бесплатен при выполнении минимальных требований. Если их не соблюдать, удерживается ежемесячная комиссия. Клиенты получают без дополнительных комиссий увеличенные лимиты по операциям, в том числе по межбанковским. Услуги, повышающие удобство пользования продуктом, включены в стоимость обслуживания.

Тарифы

Основные условия по дебетовым картам Рокетбанка:

 Уютный космосОткрытый космос
ОбслуживаниеБесплатное без необходимости соблюдения каких-либо требованийБесплатное, если покупки по карте от 20000 руб./мес. + среднемес. остаток за предыдущий период от 100 тыс. руб.
Иначе 290 руб./мес.
Перевыпуск по инициативе держателя350 руб.1 раз в месяц бесплатно, второй и каждый последующий – 350 руб.
СМС-оповещение50 руб./мес.Без комиссии
Переводы внутри РокетбанкаБез комиссии, без лимита
Межбанковские переводы, в том числе на счета в КивиБез комиссии до 1 млн. руб. в месяц по всем счетам клиента, свыше 1 млн. – 50 руб./операцияБез комиссии, без лимита
На электронные кошелькиРазмер комиссии и ограничения зависят от провайдера, сумма указана в форме заявки на перевод
Платежи и переводы в бюджет и фондыБез комиссии
Срочные переводы1%, минимум 50 руб.Без комиссии
Лимит на бесплатный C2C в другой банк, руб.30 тыс. в пределах России, 0 за границу100 тыс.
Комиссия за C2C сверх лимита по России1,5%, мин. 50 руб.
C2C на карточку иностранного банка сверх лимита1,5%, мин. 90 руб.
Валютный перевод на счет в другом банке0,2%, в пределах от 30 долл./евро до 250 долл./евро за транзакцию
Лимит на бесплатную выдачу наличных в любом банкомате, руб. в месяц150 тыс.300 тыс.
Лимит на бесплатное пополнение наличными и с других карт, руб./мес.300 тыс.600 тыс.
Комиссия за пополнение и обналичивание сверх лимитов1,5%, мин. 50 руб.
Способы бесплатного пополнения в пределах лимита• терминалы и кассы Открытия;
• банкоматы МКБ;
• в личном кабинете с использованием реквизитов пластика другого банка (убедитесь в бесплатности услуги по карте-донору).
Минимальная и максимальная сумма бесплатного перевода от донора, руб.5000 – 10000050 – 100000
Пополнение с карточки другого банка через личный кабинет Рокет на сумму менее 5000 руб.1,5%, минимум 50 руб.Без комиссии
Внесение на счет в салонах Евросеть и Связной
Документы по счету и карте в электронном видеБез комиссии
Изготовление бумажных справок, выписок и пр.350 руб./документБез комиссии

Виртуальная карта

Продукт представляет собой реквизиты пластика: номер, срок действия, секретный код. Материальный носитель не выпускается. Оформление в личном кабинете занимает несколько секунд. Использовать можно везде, где не требуется предъявлять пластик. Например:

  • оплата в интернете;
  • получение переводов по номеру карты;
  • привязка к GooglePay, ApplePay, SamsungPay для последующей бесконтактной оплаты.

Основные особенности и характеристики:

  • выпускается только в качестве дополнительной к основной пластиковой;
  • комиссии за выпуск, обслуживание, закрытие отсутствуют;
  • допускается перепривязка одной карточки к разным счетам.

Потребность в виртуальном носителе появляется при разных обстоятельствах.

Среди наиболее распространенных:

  • необходимо оплатить услуги на сайте с непроверенной или сомнительной репутацией, когда предоставить реквизиты основной карточки кажется ненадежным;
  • нужно срочно расплатиться, пластика под рукой нет, но есть смартфон с приложением Рокетбанка, выход в интернет.

Зарплатная карта

К дебетовой карте Рокетбанка можно подключить зарплатную опцию. Она обеспечивает:

  • возможность пользования овердрафтом (Чекпоинт);
  • удвоение лимита на бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков (Уютный космос – до 300 тыс., Открытый космос – до 600 тыс.)

Остальные условия действующего тарифа остаются без изменений.

Правила подключения опции и пользования ею:

  • работодатель должен быть юридическим лицом;
  • заявка на подключение подается через личный кабинет;
  • опция активна при поступлении от работодателя на счет сумм не менее 10 тыс. руб., не реже 1 раза в 2 месяца.

Желающие получать бюджетные выплаты в Рокетбанке могут открыть рублевый счет, не привязанный ни к одной карте. После зачисления зарплаты в мобильном приложении деньги легко переводятся на МастерКард. Это полностью соответствует требованиям закона. Рокетбанк не оформляет пластик МИР.

Кредитная карта

Участникам зарплатных проектов доступен овердрафт по дебетовому пластику. Оформлением кредитных карт Рокетбанк не занимается.

Возможно, в будущем он предложит подобные продукты. Пока у проекта небольшие активы в масштабах банковского сектора. Он является филиалом Киви-банка, который продвигает кредитные продукты под собственным брендом.

Чекпоинт

В переводе с английского слово означает «контрольная точка». Рокетбанк дал такое название кредитному лимиту. Он доступен только участникам зарплатных проектов. Размер меняется динамически. Основные факторы, которые влияют на него:

  • кредитная история;
  • суммы и регулярность зачислений от работодателя.

Система расчета выглядит запутанной, но она для банка снижает до минимума риск невозврата, клиенту предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами.

Правила пользования Чекпоинтом:

  • доступен становится через 3 месяца после начала участия в зарплатном проекте;
  • система учитывает поступления зарплаты, рассчитывает средний дневной и месячный заработок;
  • ежедневно увеличивается доступный лимит на сумму среднесуточного заработка;
  • в день зарплаты или аванса лимит обнуляется;
  • с учетом расчетов и кредитной истории доступная сумма может составлять от 7500 до 75000 рублей в месяц, поделенных пополам, так как зарплату по закону перечисляют дважды в месяц;
  • полученная величина будет максимальным количеством денег, которое может оказаться доступным в промежутке между двумя зачислениями от работодателя;
  • за каждое использование накоплений оплата составляет 290 руб., дополнительных комиссий за вывод не предусмотрено;
  • в день зарплаты Рокетбанк автоматически удерживает с клиента средства в погашение долга по Чекпоинту;
  • если дохода не достаточно на погашение, банк информирует о необходимости дополнительно пополнить счет в течение 3х дней;
  • при несоблюдении требования взимается плата за весь срок пользования деньгами по ставке 20,597% годовых.

Проценты на остаток

Годовая ставка одинаковая на обоих тарифах, Уютный и Улетный. Она зависит от валюты счета:

  • рубли 5,5%;
  • доллары США 0,1%;
  • евро 0,01%.

Проценты начисляются ежедневно на сумму, которая зафиксирована на счете в начале рабочего дня. Доход выплачивается раз в месяц по итогам расчетного периода.

Пример:

Остаток% за каждый деньКоличество днейСумма процентов
200003,01 руб. (20000 х 5,5% / 365)10 (с 1.09 по 10.09)30,10 руб. (3,01 руб. х 10 дн.)
300004,52 руб. (30000 х 5,5% / 365)5 (с 11.09 по 15.09)22,60 руб. (4,52 х 5)
150002,26 руб. (15000 х 5,5%/ 365)15 (с 16.09 по 30.09)33,90 руб. (2,26 х 15)

Кэшбэк

За оплату Рокеткартами клиенты получают бонусы. Размер поощрения одинаковый для обоих тарифов. Базовый кэшбэк за любые покупки составляет 1%. Раз в месяц Рокетбанк предлагает выбрать любимые категории для получения повышенных баллов до 10%.

Обратимся к примеру.

Оплата в категории, руб.% кэшбэкаСумма кэшбэка, бонусов
Супермаркеты – 200001%200 (20000 х 1%)
АЗС – 700010%700 (7000 х 10%)
Страховка – 300001%100 (30000 х 1% = 300, но действует лимит)
Всего1000

Рокетрубли

Единица измерения бонусов называется Рокетрубль. Его основные характеристики:

  • равен по стоимости 1 российскому рублю;
  • не имеет срока годности, то есть не сгорает по истечении времени (только при закрытии счетов);
  • используется для компенсации покупок, оплаченных Рокеткартой;
  • не обменивается на деньги;
  • не передается другому клиенту.

Рокетрубли бывают 2-х видов:

  • стандартные – по общим правилам программы лояльности;
  • призовые – в рамках и на условиях акций.

Как и за что начисляются

Стандартные Рокетрубли выплачиваются ежедневно, накапливаются на отдельном счете.

Общий лимита начислений в месяц составляет 10000 Рокетрублей. В одной торговой точке можно получить максимум 3000 баллов за месяц. Есть ограничения по конкретным платежам:

ОперацияМаксимальная сумма бонусов по каждому MCC-коду за месяц
Оплата связи, телевидения, страховок100
Покупка компьютеров, информационных услуг300
Покупка телекоммуникаций, оплата коммунальных услуг, штрафов500
Фастфуд, супермаркеты3000
Путешествия (билеты, отели и пр.)5000

За что не будет начислений

Перечень не бонусных операций короткий:

  • обналичивание;
  • переводы по свободным реквизитам, на карты, на электронные кошельки;
  • оплата комиссий банка;
  • компенсация бонусов при отмене покупки;
  • пополнение счета/карточки;
  • оплата услуг через личный кабинет.

На что потратить

Бонусами можно компенсировать совершенные покупки. Правила:

  • минимальная сумма чека 3000 рублей;
  • оплата должна быть совершена не раньше, чем 30 дней назад;
  • компенсировать оплату необходимо полностью, частичное покрытие чека не допускается;
  • сумма чека при возмещении округляется в меньшую сторону до целых рублей;
  • компенсируемая покупка может быть совершена в любой валюте, Рокетрубли будут также списаны на покрытие стоимости конвертации;
  • возврат Рокетрублей невозможен, даже в случае отмены компенсированной покупки;
  • годовой лимит на использование Рокетрублей – 300 тысяч;
  • в год можно списать до 4000 призовых бонусов по курсу 1:1, последующие призовые баллы будут списываться из расчета 1 российский рубль = 1,54 Рокетрубль.

Задолженность по Рокетрублям

Если клиент отменяет покупку, за которую он получил бонусы, соответствующее количество Рокетрублей списывается с бонусного счета. Если балы уже использованы, то образуется задолженность, которая будет погашена за счет будущих начислений.

Если в течение 10 дней после образования долга клиент не совершает операции, за которые положены бонусы, он обязан выплатить денежную компенсацию.

Управление картой

Любые команды, запросы и вопросы клиенты подают в Рокетбанк через личный кабинет. Вход в него возможен с компьютера или смартфона.

Интернет-банк

Сервис имеет подробное меню на главной странице. Оно позволяет:

  • заказывать/получать стандартные банковские услуги;
  • анализировать расходы, бонусные операции;
  • узнавать и оплачивать задолженность по налогам и штрафам;
  • консультироваться по любому вопросу, хотя Рокетбанк располагает к общению на любые темы в рамках приличия.

Мобильное приложение

Функционал мобильного приложения схож с интернет-банком. Его меню адаптировано к размеру смартфона. Дополнительные возможности:

  • платежи по QR-коду;
  • хранилище для документов;
  • отключение PayPass.

Как заказать и получить карту

Заявка оформляется только через сайт rocketbank.ru или мобильное приложение. При заказе карты Рокетбанка по ссылке от друга и действующий и новый клиент получают по 500 Рокетрублей на бонусный счет. Оформив заявку, дождитесь изготовления и доставки.

Требования

Оформляются только дебетовые карточки, поэтому требования к заявителям минимальные, соответствующие закону. Необходимо быть совершеннолетним и легально пребывать на территории РФ. В подтверждение достаточно предъявить паспорт курьеру при получении пластика.

Могут ли получить карту несовершеннолетние?

Оформление происходит с согласия родителя или законного представителя. Он должен присутствовать при выдаче. Специальной детской карты не представлено.

Оформление гражданам других государств

Услуга доступна гостям из следующих государств:

  • Украина;
  • Казахстан;
  • Беларусь;
  • Молдова;
  • Грузия;
  • Армения;
  • Азербайджан.

Карта Рокетбанка выдается после получения полных паспортных данных, сведений о законности пребывания в стране. Вся информация должна быть предоставлена на русском языке, переводы заверены нотариусом.

Оформление онлайн-заявки

Ссылка на форму заявки закреплена в главном меню сайта rocketbank.ru. После перехода по ней система предложит ввести Ф.И.О., контакты, кодовое слово, паспортные данные, адрес регистрации, место доставки. Дождитесь уведомления о готовности пластика.

Изготовление и доставка

Бесплатная курьерская доставка пластика и документов на бумаге работает во многих городах, среди которых Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Самара, Нижний Новгород, Волгоград, Сочи, Новосибирск и многие другие. Количество регионов увеличивается, ознакомьтесь с актуальным перечнем на сайте rocketbank.ru.

Организаторы оставили за собой право на собственное усмотрение бесплатно доставить карту в любой населенный пункт. Однако по общим правилам тарифов,для населенных пунктов России, не включенных в список, услуга стоит 350 рублей. Отправка за границу обойдется в 5000 руб. за пакет.

Активация

Процедура выполняется после установки приложения и регистрации в нем. Клиент самостоятельно задает ПИН-код через личный кабинет. Чтобы активировать карточку, необходимо ее пополнить с помощью другого пластика-донора, указав его реквизиты в личном кабинете. Минимальная сумма 50 рублей, комиссии Рокетбанка за эту операцию нет.

Возможности для держателей карты Рокетбанка

Кроме стандартных банковских услуг клиентам доступны сервисы:

  • платежи по QR-коду;
  • бонусы за привлечение друзей;
  • оплата чека совместно компанией в равных долях;
  • хранилище для документов;
  • карта банкоматов;
  • отключение PayPass;
  • автоматическое включение геймерского режима во время выхода новых игр – начисление повышенного кэшбэка при оплате игровых сервисов.

Для самозанятых

Активируя режим самозанятого, клиент уполномочивает банк отчитываться перед налоговой инспекцией о поступлении доходов. В личном кабинете можно задать параметры, по которым зачисления от профессиональной деятельности будут отличаться от остальных.

Если карточка используется только для вывода и обналичивания денег, то взимается комиссия 1% от поступлений заработка. Чтобы его избежать, нужно в месяц тратить на покупки не менее 50% дохода.

Страхование

В личном кабинете можно заказать полис страхования выезжающих за рубеж. Партнером выступает Группа Ренессанс Страхование. Размеры премий и выплат соответствуют рыночным.

Преимуществом для клиентов является кэшбэк 10% по оплаченным полисам.

Вклады

Пользователям Рокеткарт доступны рублевые, евровые и долларовые вклады на следующих условиях:

  • минимальная сумма 10000 руб./200 у.е.;
  • срок 3, 6, 12 месяцев;
  • максимальная ставка 6,31% годовых – по рублевому непополняемому на год.

Плюсы и минусы карты

Преимущества:

  • наличие тарифа с бесплатным обслуживанием;
  • высокий процент на остаток;
  • бесплатные переводы по номеру карты в другой банк;
  • бесплатная выдача наличных;
  • выгодная конвертация валюты при обмене и платежах;
  • высокий и ликвидный кэшбэк без округления при начислении;
  • высокий бонус при оформлении по ссылке друга.

Недостатки:

  • небольшое количество городов с гарантированной бесплатной доставкой;
  • отсутствие офисов;
  • высокая стоимость оформления бумажных документов по тарифу Уютный;
  • отсутствие кредиток в предложении.

Сравнение с картами Тинькофф Black и «Польза» от Хоум Кредит

Сравним бесплатную Рокеткарту с другими продуктами с cashback и возможностью обналички в любых банкоматах:

 Уютный космосТинькофф БлэкПольза
Стоимость обслуживания в месяц099
Условия бесплатностиОтсутствуют50000 на вкладе / кредит / остаток на карточке 30000Неснижаемый остаток 10000 или оплата по карте 5000/мес.
Вид пластикаMasterCard WorldНа усмотрение банка
Базовый кэшбэк1%
Повышенный кэшбэк3-10%5%3%
АкцииПроводятся
Процент на остаток5,5%6%, если оплачивать картой 3000 и более в месяц7% – на сумму до 300 тыс., если оплата свыше 5000/мес.
Бесплатное получение наличныхДо 150 тысяч руб./мес. в любых банкоматахДо 500 тыс./мес.через банкоматы Тинькофф + до 100 тыс./мес. в сторонних банкоматах5 раз в мес. в любом банкомате

Анализ отзывов

В интернете большое количество отрицательных отзывов. Однако при внимательном прочтении обнаруживаем, что большинству из них несколько лет. Неудачным было сотрудничество с банком Открытие. С момента начала партнерства с Киви лояльность клиентов заметно повысилась. Поток негатива сократился.

Из положительных моментов пользователи отмечают:

  • быструю и компетентную поддержку консультантов;
  • высокий процент на остаток;
  • выгодный кэшбэк.

Основное недовольство вызывают действия по сокращению лимита на обналичивание и вывод. Для клиентов ограничение становится неожиданностью, значительная сумма оказывается замороженной на несколько недель. Предоставление пакета документов в соответствии с ФЗ о противодействии отмыванию доходов не всем помогает получить доступ к собственным средствам.

Заключение

Рокетбанк предложил высокотехнологичный продукт. По тарифному плану, который бесплатен при поддержании оборота, заявлены крайне выгодные условия. Однако сокращение лимитов на платежи и переводы часто создает проблемы тем, кто решил доверить организации крупные суммы денег.

Наиболее выгодным выглядит бесплатный вариант с базовым набором функций. Он позволяет с комфортом пользоваться основными услугами по оплате, переводам, получению наличных. Дополнительную привлекательность придает кэшбэк и процент на остаток, размер которых одинаковый у обоих тарифов.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий