Все про условия и преимущества пользования картами МИР от Почта Банка

1 апреля 2015 в РФ появилась национальная платежная система «Мир», предназначенная для обеспечения бесперебойных расчетов внутри страны.

Эмиссия карт стартовала 15 декабря 2015. Почта Банк приступил к выпуску карт МИР 13 апреля 2017. Стимулом для запуска проекта стали антироссийские санкции.

Чем отличается МИР от VISA и Mastercard

Использование карты национальной платежной системы не отличается от использования карт других платежных систем. Различия касаются популярности и распространения карт (Visa и MasterCard международные, МИР – российская) и набора привилегий.

Самый широкий выбор у Visa, предоставляются скидки до 40% в магазинах, отелях, ресторанах и у других партнеров и начисляется кэшбэк.

У MasterCard помимо скидок и cashback действует программа «Бесценные города», в рамках которой доступно бесплатно или с хорошими скидками посещение различных мероприятий (мастер-классы, лекции, выставки, театры, музеи, гастро-уроки, закрытые показы).

МИР предлагает только кэшбэк у ограниченного количества партнеров, список которых пополняется медленно.

Карта МИР от Почта Банка имеет ряд плюсов:

  1. Независимость от мировой геополитики. Санкции не помешают свободному доступу к накоплениям.
  2. Обеспечивается защита от блокировки средств на картах американских платежных систем. Повышенная защита на базе технология MIR Accept (с 1 августа 2017). Встроен микрочип отечественного или иностранного производства.
  3. Объединение с транспортным приложением. Список городов-участников представлен на mironline.ru.
  4. Срок действия 5 лет (у карт американских платежных систем 3 года).
  5. Обслуживание в любом отделении.
  6. Без ограничений работает в Крыму.
  7. Защита от двойного списания при бесконтактной оплаты (после проведения операции терминал автоматически отключается).

Недостатки:

  1. За пределами РФ можно расплачиваться исключительно в Армении, планируют подключить страны ЕврАзЭС, Турции и Таиланда. В Белоруссии пластик принимается и обслуживается только в отделениях и банкоматах дочерних подразделений ВТБ. В остальных случаях оформляется кобейджинговый вариант UnionPay, JCB, Maestro или American Express, но Почта Банк такой не эмитирует.
  2. Невозможность привязки к платежным системам WebMoney и PayPal.
  3. Невозможно заказывать индивидуальный дизайн.
  4. Не поддерживаются Apple Pay и GooglePay (18 ноября заработала Samsung Pay). Разрабатывается собственный сервис МИР Pay.
  5. Принудительный перевод бюджетников. Около 60 миллионов человек оставили без права выбора. От карты можно отказаться, но заработную плату придется получать в кассе, а пенсию в банке или на почте.
  6. Стоимость годового обслуживания сопоставима с Visa и MasterCard, а плюсов и привилегий меньше.
  7. В программе лояльности «Привет, Мир» мало партнеров. По этому показателю продукт не может соперничать с американскими платежными системами.

Карты МИР целесообразно заводить, если не планируются частые путешествия за границу (менять пластик по истечении срока действия нужно реже).

Если идет регулярное перечисление социальных выплат (на детей, по инвалидности и пр.). Продукт будет полезен жителям Крыма, обеспечивается защита средств при нестабильной политической ситуации.

Разновидности

Расчетные карточки Почта Банка привязываются к сберегательному счету. Без его открытия (делается бесплатно) выпуск невозможен.

Предусмотрено несколько тарифов:

  • Базовый (для новых клиентов).
  • Пенсионный (для тех, кто перевел пенсионные накопления).
  • Зарплатный.
  • Зарплатный пенсионер (для работающих пенсионеров).

Кредитка платежной системы МИР одна – кобрендовая «Пятёрочка».

Тариф «Базовый»

Пластик открывается к накопительному счету для лиц, не являющихся пенсионерами и не получающими заплату на счет в банке. При смене клиентского статуса тарифный план меняется автоматически. Неименной пластик выпускается бесплатно, за именной придется заплатить 700 рублей.

Зарплатный проект

Согласно №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оплата труда бюджетников с 1 июня 2018 перечисляется исключительно на карточки МИР.

Стать участником зарплатного проекта можно двумя способами:

  1. Работодатель заключил договор с Почта Банком. Привилегии для зарплатных клиентов доступны сразу.
  2. По собственному желанию. Необходимо подать заявление (форма представлена на официальном сайте) в бухгалтерию с указанием реквизитов для перечисление заработной платы (карточка заводится заранее). Привилегии становятся доступны через 3 месяца.

Преимущества:

  • моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
  • замена утерянной карты за 1 минуту;
  • бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
  • специальные условия по кредитам и вкладам;
  • увеличение начислений по сберсчету на 1%;
  • уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
  • бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

Предложение для пенсионеров

У Почта Банка самое конкурентоспособное на рынке предложение. Карта выпускается и обслуживается бесплатно.

Держателям доступны следующие привилегии:

  1. Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
  2. Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
  3. Начисление до 6% на остаток собственных средств.
  4. Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит 200 000.
  5. «13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
  6. Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Кредитная и дебетовая карты «Пятёрочка»

В рамках программы копятся баллы, которыми разрешено оплатить до 100% стоимости покупки у ритейлера. Кобрендовую карту (выпускается только неименной вариант, на лицевой стороне нанесен номер участника программы лояльности) разрешено применять 2-мя способами:

  • как банковскую;
  • как обычную Выручайку.

Если деньги на карте есть, но их не хватает на оплату полной стоимости покупки, то Пятёрочка разрешает часть оплатить безналичным расчетом, а часть наличными (за часть покупки пойдут повышенные баллы). Максимально возможный кредитный лимит – 500 000 рублей, грэйс-периодд – 120 дней.

Карта «Забота»

Городская дисконтная карточка, выпускается в сотрудничестве с правительством Вологодской области и работает только в пределах региона.

Предназначена для многодетных семей, ветеранов ВОВ и тружеников тыла. Дает право на скидки от 5 до 50% в аптеках, продуктовых магазинах, транспорте, парикмахерских и у партнеров (более 250).

Для оформления нужен паспорт и документ, подтверждающий право на льготы. Получить пластик можно в офисах банка, отделениях Почты России или в ПФР РФ.

Кэшбэк

Осенью 2018 банк подключился к программе «Привет, Мир». Рублевый кэшбэка 1–25% идет за покупки у партнеров. Список маленький, популярных магазинов мало. Периодически организуют специальные акции и дарят подарки.

Для участия необходима регистрация на privetmir.ru.

Карта МИР от Почта Банка гарантирует кэшбэк 3% от суммы расходов в аптечных пунктах, на АЗС, при оплате транспорта, электричек и такси.

Также запущена программа лояльности «Шанс», по которой получение кэшбэка не гарантировано, а зависит от удачи.

В мобильном приложении или личном кабинете необходимо выбрать операцию, которая будет участвовать в программе. Затем нужно выбрать любое число от 1 до 12 и запустить автоматический расчет кэшбэка.

Если вариант от банка совпадет с клиентским, то часть суммы за покупку будет возмещена. Размер компенсации определяется путем умножения суммы транзакции на ставку. Баллы обмениваются на рубли по курсу 1:1. За все время участие в программе не может быть начислено более 12000 баллов.

Как пользоваться картой?

Выпуск бесплатный, доставка в выбранное отделение Почты России обойдется в 100 рублей. Стоимость годового обслуживания идет согласно тарифу (для пенсионеров всегда бесплатно).

К основным картам можно выпустить дополнительные для членов семьи и виртуальные (выпуск и обслуживание без комиссии). СМС-информирование стоит 49 рублей с третьего месяца.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах, банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие на счет из ПФР РФ, в виде заработной платы, с вклада (если средства пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Способы пополнения:

  1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
  2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
  3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
  4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
  5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
  6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
  7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1-5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

«Пакет онлайн-покупателя» позволяет защитить покупки, сделанные в режиме онлайн. Посылки страхуются на случай хищения, потери или порчи.

Полис работает 3 месяца, заявление подается в течение 45 дней после наступления страхового случая. Действует гарантия лучшей цены (выплачивается разница, если на дату покупки товар в другом магазине оказался дешевле).

Если товар не понравился или не подошел, то компенсируются расходы на обратную отправку. Если не работает, то ремонт или замена бесплатны. Гарантия продавца продлевается до двух лет. Предложение подключается автоматически, если сумма покупок превысила 7000 рублей, и действует год.

По всем дебетовым картам начисляется процент на остаток:

Остаток на счетуТариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Менее 999 рублей0%0%
Менее 499993%4%
Более 500005%6%

Пластик дает право пользоваться специальными предложениями от партнеров.

Например, павильон «Космос» на ВДНХ при оплате пластиком МИР дает скидку в 20% на билеты в центр «Космонавтики и авиации», 5D-кинотеатр «Космическая сфера» и обзорную экскурсию.

Как получить карту

Забрать можно только в офисе банка. Заявка подается через интернет или в отделении. Действующие клиенты могут заказать пластик в личном кабинете или мобильном приложении.

Самостоятельно активировать полученную карту не требуется, можно сразу отправлять на шопинг.

Для получения дебетовой карты необходимы:

  • паспорт;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ (банк присутствует в 83);
  • наличие мобильного телефона;

Карты выдают с 18 лет (допустимо открытие договора с 14 лет при наличии законного совершеннолетнего представителя). Пенсионную карту можно получить по доверенности, если пенсионер сам не может посетить отделение банка.

Иностранцы дополнительно должны предоставить загранпаспорт и документы, подтверждающие легальность нахождения на территории страны.

Для получения кредитки нужно соответствовать ряду критериев:

  • старше 18 лет, верхняя граница не установлена;
  • постоянный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • постоянная регистрация;
  • отсутствие просрочек.

Документарное подтверждение доходов и занятости не требуется.

Решение о выдачи принимается в течение 5 минут. По кредитной карте действует 30, по расчетной – 90 дней.

Как закрыть

Для закрытия расчетной карты достаточно прийти в офис и заполнить бланк заявления (или заранее подать его по телефону). Если на счету имеется остаток собственных средств, то их нужно либо обналичить самостоятельно, либо получить в кассе, либо написать отказ в пользу банка.

Для закрытия кредитной карты необходимо за несколько дней до подачи заявления погасить задолженность. В обоих случаях избежать посещения банка не получится. При себе следует иметь паспорт и сам пластик.

Анализ отзывов

Большинство клиентов устраивают условия и проценты по дебетовым картам МИР от Почта Банка. С начислением кешбэка, баллов от «Пятёрочка» и платежной системы проблем не бывает. Система расчетов прозрачная и понятная.

Многих не устраивает работа сall-центра и менеджеров в офисах. Сотрудники плохо осведомлены об особенностях продуктов, нацелены больше на то, чтобы навязать больше бесполезных банковских продуктов.

Поддержка дебетовых карт организована намного слабее, чем кредитных. При возникновении сложностей быстрого решения ждать не приходится, перекидывают с одного сотрудника на другого. Приходится писать одинаковые запросы несколько раз. В спорных вопросах банк редко встает на сторону клиента.

Заключение

Карты МИР от Почта Банка создают все условия для дополнительного заработка. Адаптированы для разных категорий клиентов. Но до основных конкурентов дотянуться пока не получилось. При высокой стоимости годового обслуживания привилегий меньше, чем у карт американских платежных систем.

Не организована доставка домой или на работу (даже на платной основе). В небольших населенных пунктах возникают сложности с пополнением и обналичиванием средств из-за отсутствия отделений или банкоматов (часто они просто не функционируют).

Часть карточек МИР от Почта Банка выпускаются только неименными, что создает неудобства при использовании. Частично минусы нивелирует наличие эксклюзивных предложений (линия заботы, 13 пенсия и пр.).

Курс банком взят правильный, но требуется глубокая планомерная работа. В первую очередь с персоналом, во вторую с наполнением и дополнительными возможностями карт.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий