Карта с кэшбэком в Альфа-банке – как получать до 10% от покупок назад?

Бонусы стали неотъемлемой частью банковской карты. Чтобы привлечь, удержать клиентов, необходимы дополнительные преимущества.

Что обещает Альфа-банк по универсальной карте с кэшбэком:

  • возврат части суммы, потраченной на покупки, деньгами;
  • размер кэшбэка до 10%;
  • начисления на накопления до 6%;
  • скидки у партнеров банка в разных странах мира до 15%;
  • бесплатную доставку курьером по Москве.

Каковы условия для получения выгоды? Есть ли подводные камни у предложения?

Cashback карта от Альфа-банка

Продукт представляет собой разновидность МастерКард Standard. Банк стимулирует клиента пользоваться карточкой, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. При недостаточном обороте обслуживание платное, взимается помесячно.

Суть предложения

Если расходы по карте более 10000 рублей в месяц, от 0,5 до 5% суммы возвращается. С увеличением оборота до 70000 размер кэшбэка составляет от 1 до 10%.

Если в каком-то месяце вы не израсходовали 10 тысяч по безналу, а остаток на счете менее 30 тысяч рублей, Альфа-банк удержит за этот период комиссию 100 рублей.

Все просто: вы расплачиваетесь картой, банк получает процент за операции от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит клиент.

Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:

Общая сумма расхода в месяц, руб.Кэшбэк
ЗаправкиРестораны, кафеОстальные торговые точкиМаксимальная ежемесячная сумма, руб.
По каждой категорииПо карте
0 – 100000
10000 – 700005%2,5%0,5%500015000
От 70000500015000
От 100000, при оформлении премиального пакета10%5%1%700021000

Карточку можно указать источником списания средств для накопительного счета, по которому предусмотрено 6% годовых на остаток.

Клиенты Альфа-банка пользуются скидками у его партнеров, например:

  • 15% Вайлдберриз;
  • 3% Liebherr, Bosh;
  • 10% Мостакси;
  • 20% автомойка Brighten.

Некоторые продавцы проводят акции. Они начислят повышенный кэшбэк, дают скидки на отдельные продукты:

  • – 20% на годовой абонемент в Федерации йоги;
  • – 10% на перелеты KoreanAir;
  • 5% возврат от Tez-Tour.

Ознакомьтесь с полным перечнем скидок и акций на сайте банка. Предварительно укажите свой город. Список партнеров существенно отличается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип карты, для универсального предложения без доппакетов услуг – MasterCard Standard.

Для кого предназначена

Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.

Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.

Особенности начисления бонусов

Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.

Порядок начисления выглядит так:

  • на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
  • по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
  • в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.

За что начисляется

Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.

За что не начисляется

Перечень не бонусируемых операций:

  • оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
  • покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
  • получение наличных;
  • переводы между счетами физлиц;
  • оплата сотовым операторам;
  • пополнение электронных кошельков;
  • платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
  • операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
  • операции, противоречащие требованиям Банка России;
  • оплата предпринимательских расходов.

Когда возвращается кэшбэк на карту

Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.

Хитрости и подводные камни

Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.

Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.

При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:

  • достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
  • общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.

Где снять наличные без процентов?

Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.

Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:

  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • РСХБ;
  • ГПБ;
  • Бинбанк;
  • МКБ.

Дебетовая карта

Продукт предназначен для хранения собственных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-банк предлагает доступ к удаленным сервисам:

  • интернет-банкинг;
  • мобильное приложение, обеспечивающее доступ к своим счетам через смартфон;
  • возможность привязки к ApplePay, SamsungPay;
  • кэшбэк.

Получить продукт может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков младше 14 лет пластик оформляется только на имя взрослого, который несет ответственность за пользование.

Зарплатная

Вы можете получать деньги от работодателя на кэшбэк карту Альфа-банка:

  1. Если у вас нет карточки, закажите ее через сайт, приложение или в офисе.
  2. Сообщите ИНН работодателя банку лично или любым удаленным способом (интернет, телефон, приложение).
  3. Сообщите в бухгалтерию реквизиты своего карточного счета. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты можете скачать типовое заявление, вписать в него свои данные.

Зарплатная карта представляет собой обычную дебетовую, реквизиты которой известны бухгалтерии.

6% на остаток

Держатели дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-банка могут открыть счет «Накопилка». Задайте параметры его пополнения – размер процента от оплатных операций или от поступающей зарплаты. На наименьшую сумму, которая была на счете в течение месяца, до конца следующего будет начислено 6% годовых. Минимальный остаток, частичное пополнение и снятие неограничены.

Упрощенный пример:

1 октября входящий остаток на счете 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения – 5% от расхода по карте кэшбэк. В октябре мы расплатились по безналу на сумму 30000 рублей, с накопительного счета средства не снимали. Как будет меняться его баланс:

За октябрь будет переведено с карты кэшбэк 1500 рублей накоплений (30000х5%).

Минимальный остаток в октябре был 20000 рублей, на него начислят 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).

Кредитная

Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.

Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:

  • годовая комиссия 3990 рублей;
  • процентная ставка 25,99%;
  • кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
  • комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.;
  • лимит получения наличных 120 тыс. руб.;
  • беспроцентная рассрочка до 60 дней.

Правила начисления кэшбэка по кредитке:

  • условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц;
  • процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%;
  • лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц;
  • скидки партнеров банка до 15%.

Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.

Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М.Видео, онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.

Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:

 CashBack100 дней без процентов#вместоденег
Обслуживание, руб. в год39901190-6990, в зависимости от типа карточки0
Ставка по кредиту25,99%По индивидуальному предложению, минимум 14,99%10%
Кредитный лимитДо 300 тыс. руб.До 500 тыс. руб.До 300 тыс. руб.
Беспроцентная рассрочка30-60 дней100 днейОт банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2-х лет
Получение наличных4,9%, от 400 руб.До 50 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше–3,9-5,9%, от 300-500 руб. в зависимости от тарифаНе предусмотрено
Кэшбэк1-10%

Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.

Грейс-период на 60 дней

Воспользовавшись средствами кредитки Альфа-банка, вы можете вернуть их без уплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «грейс». Он равен 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.

Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.

На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.

Условия для получения

Для получения кредитки необходимо:

  • быть совершеннолетним гражданином РФ;
  • иметь доход от 5 тыс. руб. в месяц, для Москвы – 9 тыс.;
  • наличие сотового и рабочего телефонов;
  • быть зарегистрированным и работать в регионе, где есть отделение банка.

Способы оформить и получить карту

Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:

  • 2-НДФЛ или справку о доходах;
  • заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы;
  • документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет;
  • полис ДМС.

Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.

Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:

  • личные, контактные, паспортные данные;
  • информация о трудовой деятельности;
  • для кредитки – желаемый лимит;
  • желаемое место получения.

Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.

Плюсы и минусы предложения

Основные преимущества:

  • высокий кэшбэк живыми деньгами;
  • доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
  • возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
  • предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
  • высокий комфорт удаленных сервисов;
  • выгодные акции партнеров банка.

Среди минусов отметим:

  • лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
  • платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
  • дорогое обслуживание кредитного пластика;
  • право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.

Анализ отзывов

Держатели карт кэшбэк Альфа-банка практически единогласно отмечают выгоду предложения для автомобилистов. Некоторые клиенты пишут о возможности сэкономить и даже заработать.

В многочисленных отрицательных отзывах указаны:

  • непрозрачность расчетов сумм к возврату;
  • сложность порядка учета платежей, которые влияют на размер кэшбэка;
  • невозможность воспользоваться номером 8800 из Москвы;
  • низкий лимит по кэшбэку;
  • низкий процент по депозиту;
  • необходимость внимательно разбираться в правилах и хитростях.

Заключение

Карта с кэшбеком Альфа-банка разработана для клиентов с доходами не ниже средних. Целевая аудитория – обладатели личного авто. Часто они могут себе позволить больше, чем пассажиры общественного транспорта. Банк стимулирует и щедро поощряет хранение, оборот их денег у себя на счетах.

На случай если автомобилист решит пойти на уловку, получить по карте сверхвыгоду, банк закрепил в договоре твердое правило. Отсутствие операций кроме бонусных является злоупотреблением, возврат процента в таком случае не предусмотрен.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий