Преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карты «Яндекс.Плюс» от Альфа-банка

В 1993 году появился очередной индексатор для работы с жестким диском. Его назвали «Yet Another inDEXer», сокращенно Yandex. В 1997 программа научилась работать с информацией в интернете. Через несколько лет Яндекс начал уверенно конкурировать в рейтингах Форбс с банками, крупными торговыми сетями, авиаперевозчиками. Сейчас капитализация IT-компании превышает 11 миллиардов долларов.

Высокая скорость обработки информации и автоматизация процессов снижают издержки Яндекса до минимума. Он предлагает качественные товары и услуги по выгодным ценам в любой сфере. Многие фирмы не выдерживают конкуренции. Более дальновидные сотрудничают с интернет-порталом. В 2019 году Альфа-Банк начал выпускать карты с логотипом Yandex. Чем они интересны? Где ими расплачиваться и сколько нужно тратить, чтобы получить выгоду?

Совместная программа Яндекса и Альфа-банка

Организаторы поощряют за активное пользование своими продуктами: сервисами Yandex и безналичной оплатой. Клиенты получают часть потраченных денег назад в форме рублевого кэшбэка.

Яндекс.Плюс – что это?

Для получения доступа к услугам портала на выгодных условиях можно оформить подписку Плюс.

Она обеспечивает скидки в следующих сервисах:

  • такси;
  • фильмы Кино Поиска, в том числе новинки проката;
  • музыка;
  • каршеринг;
  • бесплатная доставка посылок от 500 рублей с маркетплейса «Беру».

Пользователи также получают дополнительное место для хранения в облаке.

Подписка платная, стоит 169 рублей ежемесячно. Она не обязательная, подключается по желанию клиента. Для держателей банковских карт Яндекс.Плюс действуют простые условия, при соблюдении которых оплата полностью возвращается.

Для кого совместная программа

Кэшбэк по карте Альфа банка Яндекс Плюс начисляется с любых покупок, поэтому она универсальна и выгодна для многих.

Максимально высокий процент возвращается за платные сервисы портала yandex.ru и расходы в категориях, востребованных у активной молодежи.

Кэшбэк за оплату картой

Для получения поощрения не требуется выполнение условий по обороту или остатку на счете.

Начисление

Общие правила:

  • отчетный период совпадает с календарным месяцем;
  • для расчета бонусов система умножает сумму каждой операции на ставку соответствующей категории;
  • округление начислений отсутствует;
  • лимит бонусов 7000 в месяц.

В каких случаях не начисляется

Перечень небонусируемых операций:

  • казино, лотереи, прочие азартные игры;
  • ценные бумаги;
  • металлы;
  • дорожные чеки;
  • выдача наличных;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • телекоммуникации (услуги и товары);
  • пополнение электронных кошельков;
  • рекламные услуги;
  • стоянка грузовиков;
  • предпринимательство;
  • мошенничество, несоответствие требованиям законодательства.

В списке отсутствуют услуги ЖКХ. Однако часто оплата производится в форме перевода по реквизитам без возможности распознать поставщика услуг. Cashback в таких случаях не начисляется.

Клиент не получает бонусы ни за какие операции при наличии просрочек перед банком.

Категории

Держателям пластика Яндекс.Плюс возвращается минимум 1% кэшбэк за все покупки, кроме небонусируемых из списка исключений.

По отдельным категориям действуют повышенные проценты:

  • 5% – кафе, спорт, развлечения, обучение;
  • 2,5-6% – расходы на путешествия через сайт travel.alfabank.ru;
  • 5-10%– покупки на yandex.ru.

За оплату в сервисах Яндекса

Правилами программы лояльности установлен размер кэшбэка:

  • 5% за любую покупку через портал;
  • 10% в категории, выбранной организаторами из предложений Яндекса, меняется ежеквартально.

Дополнительно возвращается 169 баллов за подписку в тех месяцах, в которых израсходовано не менее 5000 рублей по пластику.

Где можно потратить кэшбэк?

Банк переводит полученные баллы в рубли и зачисляет их на счет карты.

Расходовать их можно по собственному усмотрению.

Дебетовая карта

Пластик позволяет:

  • оплачивать повседневные покупки;
  • получать и отправлять переводы;
  • пользоваться банковскими услугами через удаленный личный кабинет;
  • получать кэшбэк и процент на остаток по счету.

Основные условия:

  • обслуживание бесплатное, поддерживать ежемесячный оборот или соблюдать иные условия не требуется;
  • перевыпуск по вине клиента 100 руб.;
  • СМС-оповещение 59 руб./мес.;
  • получение наличных в сторонних банкоматах по всему миру – 1,5%, минимум 200 руб., комиссия возвращается по итогам месяца, если оплата по карте составила от 10 тыс. руб. за период или среднемесячные остатки на счетах клиента в банке превышают 30 тысяч;
  • лимит выдачи 300 тысяч в день, 500 тыс. в месяц;
  • межбанковские переводы по номеру счета без комиссии;
  • перевод по номеру карточки другого банка до 20000 в месяц бесплатно, более 20000 – 1,95%, минимум 30 руб.;
  • бесплатно пополнить можно через банкоматы Альфа-Банка, Газпромбанка, МКБ, Промсвязьбанка, УБРиР, а также через личный кабинет, указав реквизиты карточки стороннего банка;
  • пластик можно привязать к счету в долларах, евро или фунтах стерлингов.

Премиальный пакет

Комплекс стоит 5000 рублей в месяц. Он бесплатен при выполнении любого из условий:

  • 3 млн. на счетах;
  • 1,5 млн. на остатках + 100 тыс. оплата по карточке в месяц;
  • зачисление зарплаты от 400 тыс./мес.

Клиент получает:

  • личного менеджера;
  • доступ к консьерж-сервису 24/7;
  • аэропортовые трансферы;
  • расширенное страхование;
  • 1 основную дебетовую карту без комиссий за обслуживание.

При выборе карточки Yandex.Plus в качестве основной в Премиум-пакете следует учесть, что ее статус MasterCard World. Клиенту доступно оформление вместо нее пластика более высокого уровня на тех же условиях бесплатности пакета.

Процент на остаток

Дополнительный доход поступает на остаток до 300 тысяч рублей. Процент зависит от оборота по карте:

Оплата за месяц, руб.Ставка, % годовых
До 100000%
10000–700001%
Свыше 700006%
Свыше 100000 для клиентов с премиальным пакетом7%

Для получения дохода не требуется открывать накопительный счет, учитывается среднемесячный остаток на карточном.

Кредитная карта

Продукт удобен для оплаты мелких покупок, когда есть возможность вернуть образовавшийся долг в ближайшие 2 месяца. При выплатах по графику образуется высокая переплата. Если необходимо воспользоваться крупной суммой на длительный срок, следует рассмотреть потребительские кредиты или рассрочки.

Условия по кредитке:

  • ставка от 11,99% годовых;
  • обслуживание без комиссии и без условий бесплатности;
  • перевыпуск по причинам, зависящим от клиента, 100 руб.;
  • СМС-информирование 59 руб./мес.;
  • стоимость обналичивания 2,9%, мин. 290 руб.

Кредитный лимит

Максимально возможная сумма – 500 тысяч рублей. Банк устанавливает точный размер с учетом кредитной истории и платежеспособности заявителя в индивидуальном порядке.

При желании клиент может подать заявление на увеличение лимита через полгода пользования пластиком.

Льготный период

На погашение задолженности без процентов есть 60 дней. Срок распространяется на оплатные операции и на обналичивание.

Период не привязан к фиксированной дате месяца. Как только клиент воспользовался лимитом карты, начинается грейс, длится 2 месяца. Если долг будет погашен раньше, то период будет закрыт. Со следующей расходной операцией начнется новый грейс.

Банк освобождает клиента на 60 дней от уплаты процентов. Вносить минимальный платеж по графику необходимо ежемесячно.

Если задолженность не погашена в грейс, будут начислены проценты за пользование деньгами за весь срок. При образовании просрочки по графику дополнительно потребуется выплатить пени и штрафы.

Как получить карту?

Приготовьте паспорт. С ним вы заполните заявку. Банк сообщит о готовности карточки. Вы получите ее согласованным способом.

Способы подать заявку

На сайте alfabank.ru откройте страницу с описанием интересующего продукта. Здесь вы найдете кнопку заказа. После перехода по ней, вам будет предложено заполнить информацию о себе (Ф.И.О., контакты), дать согласие на обработку информации, указать удобный способ получения. Нужно будет выбрать регион доставки. Некоторые города отсутствуют в списке, в них Альфа-Банк еще не работает, получение невозможно.

Действующим клиентам Альфа-Банка для оформления онлайн-заявки на карточку Яндекс Плюс достаточно в личном кабинете перейти в раздел с предложениями и выбрать пластик для заказа. Все данные заявки будут заполнены автоматически.

Сторонники личного общения могут обратиться в офис банка к сотруднику.

Изготовление и получение

Выпуск именного пластика занимает 1 рабочий день. Точный срок доставки зависит от региона обращения. Он редко превышает неделю. Получение возможно в любом отделении Альфа-Банка.

Во многих регионах работает курьерская доставка. О возможности получить карточку дома или на работе вы узнаете в процессе оформления заявки.

Активация

Приготовьте карточку и телефон. На главной странице сайта банка в нижнем меню есть ссылка, предлагающая активировать пластик. При переходе откроется форма для регистрации или входа в онлайн-кабинет. Укажите номер карты или телефона.подтвердите одноразовым СМС-паролем.

После входа в личный кабинет вы увидите страницу с неактивной картой. Нажмите кнопку активации, подтвердите действие СМС-паролем.

При получении в отделении банка вы можете обратиться к сотруднику. Вам помогут активировать и ответят на любые вопросы об обслуживании.

Преимущества и недостатки

Плюсы продукта:

  • бесплатное обслуживание без условий;
  • высокий кэшбэк деньгами;
  • отсутствие округлений начислений;
  • возврат оплаты за подписку Плюс при тратах от 5000 в месяц, в расчет принимаются расходы в магазинах;
  • бесплатные межбанковские переводы;
  • мультивалютность дебетовой карты;
  • возможность бесплатного обналичивания по всему миру;
  • действие льготного периода на суммы, обналиченные с кредитки;
  • высокая квалификация специалистов, соответствующие качество и скорость сервиса.

Минусы:

  • необходимость отказа от других выгодных кэшбэк-карт Альфа-Банка при желании оформить MasterCard Yandex.Plus;
  • высокий процент на остаток по дебетовой только при расходах от 70 тыс. в месяц;
  • платные СМС об операциях;
  • настойчивое предложение дополнительных услуг (страховок, СМС-сервиса), вплоть до навязывания.

Сравнение с картой Яндекс.Плюс от Тинькофф

Правила начисления поощрений в двух банках имеют отличия. При этом внутри каждого из них программа лояльности одинаковая для дебетовых и кредитных карт. Сравним предложения по cashback:

 Альфа Tinkoff
Оплата сервисов Яндекса5% все, 10% один на усмотрение компании
Рестораны, спорт, развлечения, обучение5%
Дополнительный кэшбэк от банка2,5-6% при оплате на сайте travel.alfabank.ru5% в 3 категориях при оплате через личный кабинет
Возврат суммы за подпискуПри оплате по карте от 5000/мес.
Максимальное количество начислений в месяц, руб.7000 6000
Округление бонусовОтсутствуетПрисутствует

Продукты отличаются тарифами на обслуживание. Дебетовый пластик:

 АльфаTinkoff
Валюта счетаРубль, евро, доллар, фунт стерлинговРубль
Комиссия за обслуживание Отсутствует
SMS о движениях по счету59 руб./мес.
Перевыпуск по причине, зависящей от держателя100 руб.Без комиссии
Оборот за месяц, необходимый для получения 1% на остаток10000Не предъявляется требование
Расход для 6% на остаток70000/мес.50000/мес.
Расход для 7% на остаток100000/мес. + пакет ПремиумНе начисляется
Выдача наличных в терминалах других банков0%, если в предыдущем периоде оборот по карточке составил от 10000 руб. или остатки в банке от 30000 руб.
0% у партнеров.
Иначе 1,5%, от 200р.
2%, от 90р.
C2Cза пределы банка до 20 тыс./мес.Без комиссии
C2Cза пределы банка свыше 20 тыс./мес.1,95%, не менее 30руб.1,5%, не менее 30руб.

У дебетовой карты Яндекс.Плюс Альфа банка больше возможностей обналичивания без комиссии. Tinkoff предъявляет более лояльные требования для начисления % на остаток.

Кредитки:

 Альфа Тинькофф
Максимальная сумма лимитаДо 500 тыс.До 700 тыс.
Мин. % ставка11,99%15%
Грейс 60 дней с необходимостью полного погашения для открытия нового, распространяется на выданные наличнымиДо 55 дней, возобновляемый ежемесячно при отсутствии просрочек, на обналичку не действует
Комиссия за обналичивание2,9%, но мин. 290 руб.В пределах 100 тыс. в месяц 390 руб. за операцию, сверх 100 тыс. 2% + 390 руб.
Минимальное погашение основного долга300 руб. – 10%600 руб. – 8%

Ключевое отличие между предложениями – льготный период. Какой удобнее, зависит от личных финансовых привычек.

Анализ отзывов

Появляются первые истории о пользовании новым продукте. Держатели довольны бесплатными межбанковскими переводами, простотой пополнения с пластика любого банка без комиссии.

Недовольство в отзывах вызывают:

  • сложности в привязке карты к сервисам Yandex – на всех аккаунтах должен быть прописан один адрес электронной почты, в противном случае система не распознает пользователя;
  • случаи задержек доставки карточки;
  • несовместимость продукта со многими пакетами банка.

Заключение

Карта Яндекс Плюс от Альфа Банка имеет выгодные условия обслуживания по договору. В силу новизны продукта присутствуют технические недочеты. Партнеры их устраняют.

Карточка высоко привлекательна для новых клиентов. Ее оформление взамен действующего пакета не всегда бывает целесообразно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий