Как выбрать и получить зарплатную карту в Газпромбанке

Безналичная выплата заработной платы регулируется на законодательном уровне, но пока только для бюджетных структур. Наступит время, когда коммерческие организации в обязательном порядке перейдут на новую форму расчета с сотрудниками.

Уже сейчас многие организации заключают договора с банками. Они переводят аванс и расчет на электронный носитель. Одним из таких является зарплатная карта Газпромбанка.

Получение зарплаты в Газпромбанке

При выборе кредитной организации работодатель ориентируется на операционные возможности, материальную выгоду для компании и сотрудников.

В Газпромбанке (ГПБ) действует удобная технология перевода зарплаты держателям карты. Им доступны программы лояльности от банка и его партнеров. Скидки и бонусы можно рассматривать как дополнение к социальному пакету, что повышает имидж работодателя.

Зарплатный проект

Под термином зарплатный проект (ЗП) подразумевается банковская услуга. Она предназначена юридическим лицам для перевода денег на пластик работников.

Руководитель передает полномочия кредитной структуре выплачивать зарплату персоналу. Каждая сторона получает свою выгоду: банк – доход от клиента, заказчик – оптимизирует расходы.

Проект запускается посредством письменных соглашений между сторонами:

1. компания заключает договор с банком;
2. сотрудник пишет заявление работодателю.

Реестр персонала заносится в базу данных кредитного учреждения. А также в банк предоставляется график выплаты аванса и расчета, определенные трудовым договором. После обработки информации на каждого работника открывается персональный счет зарплатного проекта и выпускается карточка.

Прежде, чем зарплата «упадет» на пластик, потребуются определенные действия от бухгалтерии фирмы и банковских специалистов:

1. бухгалтер предоставляет платежное поручение и список с указанием фамилий и сумм;
2. фирма перечисляет деньги в банк;
3. специалист удостоверяется в подлинности документов и отсутствии ошибок;
4. средства переводятся не позднее следующего дня;
5. работник снимает деньги или рассчитывается карточкой.

В банкоматах Газпромбанка и его партнеров комиссия за выдачу наличных не взимается.

Возможности

Один из самых крупных банков страны обслуживает зарплатные проекты сотен компаний. Зачисления поступают бесперебойно, корпоративные средства надежно защищены и не исчезнут со счетов.

Газпромбанк управляет большой сетью отделений и филиалов. Повсюду установлены банкоматы. В ВТБ, АК БАРС, АЛЬФА БАНК и в других 35 партнерских сетях снятие денег на безвозмездной основе.

Предприятие может выбрать любую платежную систему: европейскую VISA или американскую Mastercard, китайскую UnionPay или японскую JCB. Для бюджетных организаций возможно использование национальной карты МИР, требуемой по законодательству.

Нет ограничений в категориях пластика: стандартная, платиновая или золотая. Предоставляется индивидуальный менеджер, имеющий представление о нюансах обслуживаемого предприятия, специфике деятельности.

В Газпромбанке множество инвестиционных продуктов: от вкладов до паевых инвестиционных фондов с повышенной ставкой. В рамках ЗП действует специальный тариф по вкладам.

Овердрафт

Держатели зарплатных карточек могут распоряжаться только собственными средствами. Если не хватает денег на покупку, то банк может дать краткосрочный кредит под определенный процент.

Кредитование

Клиентам с ЗП предоставляются кредитные продукты по специальным программам и лояльное рассмотрение заявки. Газпромбанк предлагает зарплатным клиентам кредитные карты для получения займа на льготных условиях. Им снижают процентную ставку на 0,5% по потребительскому и автокредиту.

Срок зависит от суммы займа – от полугода до 7 лет. Сумма определяется платежеспособностью, которая легко анализируется по перечислениям. До 3,5 млн. рублей имеют шанс взять взаймы сотрудники зарплатного проекта.

Ипотека оформляется в облегченном режиме с минимальным пакетом документов. Если доход высокий, то можно обойтись без созаемщика и поручителя. Трудовой стаж на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Для обычных заемщиков этот срок увеличен до 6 месяцев.

Существует возможность получить кредитку с беспроцентным льготным периодом в течение трех месяцев. Она выдается с рассрочкой платежа под 21,9% в год. По желанию заем погашается списанием денег с зарплатного экземпляра.

Привилегии

По желанию можно использовать продукты, выпущенные в тандеме с партнерами. Кобрендовые карты позволяют участвовать в бонусных программах:

• «Газпромбанк — Travel Miles» – для туристических поездок;
• «Газпромбанк – Газпромнефть» – для автолюбителей.

Суть партнерских предложений – накопление бонусов за покупки и последующий обмен на авиа-мили или топливо.

Компания АО «Согаз» предоставляет эксклюзивные условия по страховым программам. Обладателю зарплатной Gold полагается страховой полис на сумму 100 000 $.

Автолюбители, обратившиеся в фирмы Avis и Hertz за арендой машины, получают услугу со скидкой.

Платежные системы MasterCard и Visa имеют для держателей льготные предложения и привилегии.

Прочие возможности

Финансами можно управлять дистанционно через приложение «Телекард 2.0». Пластик поддерживается сервисами Apple/Samsung/Google Pay.

Виды зарплатных карт

Для зарплатного проекта выпускаются продукты национальной платежной системы МИР и дебетовый пластик Visa и Master Card.

Visa Classic и Master Card Standart имеют международный статус и снабжены защитой. В любой точке планеты можно пользоваться широким функционалом:

• снимать наличные;
• переводить;
• оплачивать услуги;
• покупать в интернете.

Зарплатная карточка дает право на автоматическое участие в программе лояльности «РЖД Бонус».

В рамках ЗП выпускают особую категорию, предназначенную для учебных заведений.

Кампусные карты

Учащиеся и сотрудники учебных заведений пользуются кампусными картами, на которые зачисляется стипендия и зарплата. Пластик наделен дополнительными возможностями:

• пропуск;
• студенческий билет;
• читательский;
• льгота в столовой;
• проездной.

Кампусный вариант изготавливается на три года. Обладатель непрерывно использует карту, ежегодно подтверждая справкой из деканата принадлежность к учебному заведению. Она ничем не отличается от других дебетовых продуктов по транзакциям, онлайн-заказам, льготам.

Карты для выплат сотрудникам бюджетных организаций

В 2015 году Газпромбанк включился в государственную инициативу по поддержке национальной платежной системы и начал выпуск зарплатных карт «МИР». Продукт имеет классический тип. Премиального уровня в данном варианте нет.

Пластик «МИР» предназначен для перечисления зарплаты работникам бюджетных структур, государственных служащих, военных.

Пластик эмбоссируется в двух видах:

• самостоятельный платежный инструмент;
• кобейджинговые – МИР JCB и MasterCard «Маэстро».

Стандартные карты МИР снабжены необходимым набором услуг по оптимальным тарифам. Они имеют хождение только на территории России. Территориальные возможности расширяются при совмещении платежных систем:

• МИР + JCB;
• МИР + MasterCard.

Кобейджинговый формат позволяет пользоваться банкоматами и проводить безналичные транзакции в России и за рубежом. Держатели получают скидки от 5 до 40% в заграничных путешествиях: на отели, экскурсии, японские товары, железнодорожные билеты.

Для военнослужащих

Карта «Армия России» выпущена по заказу Министерства обороны. На нее переводят пенсию, денежное довольствие, премии. Ее применяют в качестве кампусной или проездного билета на железной дороге.

Служащие за рубежом пользуются кобейджинговой МИР MasterCard. На ее счет можно переводить иностранную валюту.

У продукта привлекательная программа лояльности совместно с авиакомпанией «Уральские авиалинии». Зарегистрированные пользователи награждаются бонусами за покупку авиабилетов. Накопленными баллами можно расплачиваться при последующих полетах.

Другие варианты карт

Корпоративные клиенты могут воспользоваться аналогом зарплатного проекта для решения производственных задач компании. Корпоративная карта позволяет сотрудникам пользоваться средствами организации с ее расчетного счета:

• оплачивать канцтовары, хозяйственные принадлежности;
• проездные билеты;
• коллективное питание;
• коммунальные счета.

Нередко требуются деньги на представительские расходы. Уполномоченный сотрудник самостоятельно оплачивает мероприятие корпоративным экземпляром.

Отправляясь в командировку, не надо обращаться в бухгалтерию за выдачей подотчетных сумм, а затем отчитываться по затратам.

Для компаний, работники которых отправляются в зарубежные деловые поездки, исключается надобность в открытии валютных счетов. Корпоративное платежное средство для покупки местной наличности может открываться в ₽, $, €.

Газпромбанк в рамках проекта предлагает пластик международных категорий Visa Business и Mastercard Business. Корпоративные карточки выпускают следующих видов:

• дебетовые – расходование средств фирмы;
• кредитные – расходование средств банка;
• именные – используются конкретным работником;
• на предъявителя – используются любыми сотрудниками.

Если оформлена премиальная World Mastercard Black Edition, то бонусом к ней выдается карта Приорити Пасс. Она открывает доступ в бизнес-залы международных аэропортов.

Корпоративная карта используется для снятия наличных и совершения безналичных расчетов. Она снижает затраты компании за счет экономии на кассовых и валютно-обменных операциях.

Варианты участия

С помощью зарплатного пластика работник может распоряжаться карточным счетом. Он является именным с указанием фамилии и имени. Снабжается ПИН-кодом для идентификации операционных действий.

Зарплатный клиент имеет право получить от банка консультацию о возможностях карточки, о видах и порядке проведения операций, о комиссиях и льготах.

Потеряв пластик, держатель обязан немедленно уведомить банк, чтобы заблокировать движение по счету.

Уволившись, бывший сотрудник остается владельцем карты. Однако, после исключения из зарплатного реестра, он переходит в разряд обычных клиентов:

• лишается корпоративных скидок;
• оплачивает тарифы по обслуживанию.

Стоимость обслуживания

Затраты по изготовлению и сопровождению зарплатных карт берет на себя работодатель. Для персонала компании они выпускаются и обслуживаются бесплатно. А также, без лишних расходов можно заказать дополнительные экземпляры – до 4 штук.

На безвозмездной основе сотрудникам предоставляются:

• интернет-банкинг;
• мобильные приложения;
• СМС-информирование:
• ежемесячные выписки.

По зарплатному проекту организации

На работодателя перекладывается обязанность по оплате банковской комиссии за распределение сумм со счета компании на счет работника.

Количество зарплатных проектов может быть несколько. Бывают случаи, когда сотрудник просит переводить зарплаты частями на два лицевых счета в разные банки. Предприятию это невыгодно, так как придется открывать расчетный счет еще в одном банке ради одного-двух человек.

Чтобы исключить подобные проблемы, в трудовом договоре необходимо предусмотреть раздел по условиям корпоративного перевода зарплаты.

Как получить карту

Прием на работу сопровождается подписанием трудового соглашения и заявлением на получение заработной платы в банке, который обслуживает данную организацию. Бухгалтер отправляет реквизиты новичка эмитенту. Получив одобрение, штатный сотрудник заносится в зарплатный реестр.

Самостоятельно

Желание самостоятельно выбрать кредитное учреждение для перевода заработка, никем не возбраняется. Необходимо прийти в отделение Газпромбанка с удостоверением личности и открыть дебетовый счет. Заказывается карта того вида и категории, с которой планируется совершать льготные покупки и получать бонусы.

Подписав договор и получив реквизиты, передать их в свою бухгалтерию.

Как получить карту и перевести получение зарплаты на неё?

Одним из главных условий для получения зарплатного пластика является подача заявления в банк. Бланк заявления по образцу заполняется в офисе. В нем указываются персональные данные, адрес регистрации и контакты. Менеджер попросит придумать кодовое слово для доступа к продукту.

Следующий этап – оплата эмиссии. Стоимость пластика зависит от его категории.

С готовой картой нужно подойти в расчетный отдел предприятия и написать еще одно заявление на перевод заработной платы на электронный кошелек. Следует внимательно переписать цифры номера счета и цифры номера банковской карты. По этим ориентирам и будут переводиться деньги.

Если есть желание получить зарплату на новый экземпляр, то его данные нужно передать работодателю за 5 дней до начисления.

Сколько делается карта и как получить её на руки

Продукт делается в течение 6 дней. Если карта заказывается самостоятельно, то заявитель лично приходит в банк. Ему вручают запечатанный пакет. Кроме карты в нем могут быть информационные материалы с тарифами, правилами и предложениями.

При централизованном заказе обязанность в получении платежных инструментов ложится на уполномоченного сотрудника компании.

Активация карты

Активировать зарплатную карту Газпромбанка можно так же, как и другие виды пластика. Существует несколько способов:

• сайт;
• СМС;
• офис;
• телефон (служба поддержки).

Для проведения активации понадобится паспорт и банковские реквизиты.

Перевыпуск

Срок действия пластика составляет три года. После окончания периода происходит перевыпуск зарплатной карты Газпромбанка. Плановая замена всей партии, даже если срок действия отдельного экземпляра не вышел, производится за счет организации.

Если сотрудник потерял или испортил карточку, то срочный перевыпуск осуществляется за его счет.

Плюсы и минусы

Пользование зарплатным экземпляром обходится держателю гораздо выгоднее, чем оформление дебетового пластика. Если карта оформляется в рамках корпоративного проекта, то не надо платить за выпуск и обслуживание. Предоставляются бесплатные сервисы, бонусы от платежных систем, снятие наличных без ограничений.

Среди слабых моментов:

• отсутствие кэшбэка;
• не начисляются проценты на остаток;
• скудные программы лояльности;
• мало банкоматов.

Несмотря на некоторые недостатки, высокий рейтинг Газпромбанка, надежность и стабильность являются определяющими при его выборе для реализации зарплатного проекта.

Анализ отзывов

Владельцы зарплатных газпромовских карт делятся в основном положительными впечатлениями. Нравятся кредитные программы с льготной ставкой. «Зарплатникам» выдают займы по паспорту и без поручителей. Оформляют быстро, а платежи по графику списывают с зарплатного счета. При такой системе невозможно допустить просрочек, а значит, не испортишь кредитную историю.

Клиенты, оформившие зарплатную карточку «Газпромбанк-Газпромнефть», накапливают очки в сети АЗС, а затем меняют их на бензин. Пассажиры довольны программами лояльности «железнодорожной» карты. Собрав баллы по пластику «РЖД Бонус», можно бесплатно проехать в вагоне повышенной комфортности.

Руководители, выбравшие банк для зарплатных и корпоративных карт, жалуются на слабую техническую поддержку.

Заключение

Удобным сервисом для предприятия и его персонала является получение заработной платы на мобильное платежное средство Газпромбанка. Зарплатные карты выпускаются разных типов и категорий. Это расширяет возможности для клиентов в соответствии с личными желаниями и спецификой отрасли.