Как эффективно пользоваться картой «Польза» от Хоум Кредит?

За названием «Польза» стоит несколько программ лояльности банка Хоум Кредит. Они подключаются к разным карточкам, по разным тарифам.

Их объединяет форма поощрения – баллы «Польза», которые эквивалентны рублям по стоимости и обмениваются на деньги.

Дебетовая карта

Пластик подходит для постоянной оплаты любых расходов, а также для хранения личных средств. Это один из наиболее популярных продуктов с кэшбэком и процентом на остаток.

В правилах и тарифах карточки не указан ее статус. Платежная система определена как международная. Условия пользования во многом схожи с Platinum. Обслуживание Пользы дешевле, но имеются ограничения по отдельным сервисам.

До середины 2018 года в рамках программы выдавалась платиновая Visa. К концу того же года статус сменили на Classic Rewards.

Стоимость обслуживания

Тарификация помесячная. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит бесплатна в обслуживании при выполнении минимум одного из условий:

  • неснижаемый остаток на счете от 10 тыс. руб.;
  • безналичная оплата от 5 тыс. руб. в месяц;
  • поступление зарплаты от 20 тыс. руб. раз в 2 месяца.

Если ни одно из условий не соблюдено, списывается комиссия 99 руб. за период, в год до 1188 рублей. СМС-оповещение 59 руб. в месяц.

Кэшбэк

Клиенты получают баллы при оплате карточкой Польза. Через личный кабинет накоплениями можно компенсировать суммы чеков в истории покупок.

Условия

Размер бонусов:

Категория расходовПроцент поощренияМесячный лимит баллов/рублей
Покупки по партнерским программамДо 10%Отсутствует
Кафе, рестораны, автозаправки, общественный транспорт, ж/д, авиаперелеты, отели3%3000
Остальные покупки1%2000
Исключения:
• оплата игорных рисков (лотереи, казино и пр.);
• покупка ценных бумаг, металлов, дорожных чеков;
• переводы по реквизитам;
• вывод средств на электронные кошельки;
• иное обналичивание.
0%-

Проанализируем: 3000 рублей – это 3% от 100 тысяч, 2000 рублей – 1% от 200 тысяч.

Основные правила начисления бонусов:

  • рассчитываются и отражаются в личном кабинете в течение суток;
  • активируются и становятся доступными для использования в течение 45 дней, после подтверждения операции платежной системой, обычно требуется значительно меньше времени;
  • сверх лимита не начисляются, на следующий период не переносятся;
  • расчетный период равен календарному месяцу;
  • акционные бонусы начисляются по правилам конкретной акции, с их размером и сроками можно ознакомиться перед покупкой;
  • бонусируется каждый рубль покупки, количество баллов округляется до целого числа в минус;
  • банк не начисляет бонусы при выявлении злоупотреблений и нарушений;
  • при отмене покупки баллы списываются, при их недостаточности бонусный баланс уходит в минус.

Особенности получения и накопления баллов

За одну и ту же израсходованную сумму можно получить разное количество бонусов.

Пример.

За чек в супермаркете 7000 рублей будет начислено 70 баллов. Если эту же сумму израсходовать на более мелкие покупки, не кратные 100, по каждой из них бонусы будут округлены в меньшую сторону:

Оплата, руб.Кэшбэк, бонусов/рублей
990
1991
2992
3993
4994
5995
6996
7997
8998
9999
109910
4114

Итого потрачено 7000 рублей, начислено 59 бонусов.

Партнёры

Общее количество партнеров более 300. Их список периодически обновляется. Актуальный перечень, размер cashback размещены на сайте polza.homecredit.ru. Отметим несколько популярных магазинов:

  • Л’Этуаль от 3%;
  • Kari от 9%;
  • Aliexpress от 3%;
  • Перекресток от 7%;
  • Incanto от 8%;
  • Tui от 1,9%;
  • Kaspersky от 15%;
  • Рив Гош от 8,3%;
  • Bon Prix от 10%;
  • Ашан от 3,5%;
  • ЛитРес от 20%;
  • MyToys 400 бонусов;
  • Booking от 6%;
  • Yves Rocher от 11,5%.

Для получения акционных бонусов ознакомьтесь с условиями у выбранного партнера в личном кабинете. В большинстве случаев необходимо совершить покупку через переход к продавцу из онлайн-кабинета банка.

Как и где использовать бонусы

Порядок обмена бонусов на деньги:

  1. в личном кабинете выберите операцию, по которой хотите получить компенсацию;
  2. кликните на соответствующую кнопку напротив операции;
  3. бонусы блокируются;
  4. в течение 1 рабочего дня баллы списываются, соответствующее количество денег зачисляется на счет карты.

Правила списания:

  • минимальное количество бонусов для списания 100, максимальное – 100 тысяч, в рамках отдельных акций могут быть установлены другие лимиты;
  • баллами можно компенсировать покупки, оплаченные карточками Польза, выданными по тому же договору, что и карта по которой получены бонусы;
  • компенсировать сумму чека можно полностью или частично;
  • курс обмена кэшбэка 1 бонус = 1 рублю;
  • баллы действительны 1 год с момента начисления, после аннулируются, акциями могут устанавливаться другие сроки действия.

Почему могут отказать в списании

Возможные причины:

  • вы уже заблокировали баллы ранее для компенсации;
  • отменена покупка, сумма кэшбэка уменьшена и недостаточна;
  • бонусы неактивные;
  • баланс бонусов менее 100;
  • банк проверяет историю операций на предмет злоупотреблений;
  • имеется просроченная задолженность в Хоум Кредит банке;
  • закрыты счета, подключенные к программе лояльности.

В чём подвох?

Следствия из условий договора, о которых многие не задумываются при оформлении:

  1. Для получения 7% на остаток необходимо провести оплату от 5 тыс. в месяц. Важно помнить, что платежи обрабатываются не моментально, а до 3х банковских дней. Если отложить оплату на последний день месяца, то он может быть не учтен в обороте, а клиент останется без процентов.
  2. При ошибочном начислении бонусов они могут быть аннулированы. Если вы успели их потратить, баланс уйдет в минус. Банк оставляет себе право списать деньги с вашего рублевого счета.

Процент на остаток

Начисления по счету дебетовой Пользы Home Credit составляют до 7%. Опция делает карточку выгодной альтернативой вкладу.

Условия

Размер процента на остаток зависит от суммы на счете и оборота за месяц:

Карточный счетНачисления, % годовых
На счете до 300 тыс. руб., оплата от 5 тыс./мес.7%
Оборот от 5 тысяч в месяц, на счете более 300 тыс.7% на 300 000, 3% на средства сверх указанной суммы
Оплата до 5 тыс. руб. за месяц0%

Система учитывает размер остатка ежедневно, рассчитывает и зачисляет проценты по окончании месяца с учетом соблюдения условий за период. Повседневный расход не влечет потерю процентов за предыдущие дни.

Особенности накопления

Пользователи заметили, что при переводах с карты на карту, на счете в Хоум Кредит деньги отражаются сразу, начинает рассчитываться процент на остаток. При этом в сторонних банках средства на такие операции часто блокируются, списываются через пару дней. Это позволяет получить процент на остаток в двух банках одновременно.

Например, переводим из Рокетбанка 75000 рублей. Они висят заблокированными 2 дня. Мы получаем за это время 22,60 руб. (75000 х 5,5% / 365 х 2).

Одновременно получаем от Хоум Кредит банка 28,77 рублей (75000 х 7%/365 х 2).

Пользование картой

Польза от Хоум Кредит банка выполняет функции обычной дебетовой карты, подходит для:

  • оплаты в розничных магазинах по всему миру, через интернет;
  • получения зарплаты в коммерческих организациях;
  • денежных переводов;
  • снятия наличных;
  • доступа в личный кабинет интернет-банка.

Дополнительно клиенты получают кэшбэк и процент на остаток.

Оплата

Дневной лимит на безналичную оплату 1,5 млн. руб.

Все карточки Польза имеют технологию бесконтактной оплаты. Операции до 1000 рублей не требуют ввода ПИН-кода.

Пластик привязывается к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Как пополнить

Быстро, удобно и без комиссии пополнять через личный кабинет:

  • переводом между своими счетами внутри банка;
  • возмещением стоимости покупок кэшбэком;
  • через привязку дебетового пластика любого банка (доноры обычно тарифицируют операцию также как получение наличных, убедитесь в отсутствии комиссии, например, с карты Киви она составит 2%). Лимит на пополнение C2C 300 тысяч в месяц, до 150 тыс. за операцию.

Вы можете отправить перевод со счета стороннего банка. У многих такая услуга стала бесплатной, но зачисление занимает до нескольких банковских дней. Уточните детали перед совершением транзакции.

Пополнить наличными можно в банкоматах и кассах Home Credit. Комиссия отсутствует.

Снятие наличных

В день можно обналичить до 500 тысяч рублей. Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит позволяют без комиссии снимать в следующих случаях:

  • всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит;
  • в любых банкоматах 2 месяца, следующих за периодом пополнения счета зарплатой от 20 тыс. руб.;
  • 5 первых выдач в каждом месяце в терминалах любых банков.

Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах после исчерпания 5 раз в месяц 100 рублей.

Как оформить и получить?

Закажите пластик, сообщив свои паспортные, контактные данные. Получите одобрение. По дебетовым карточкам отказы единичные. Причиной может стать информация о причастности к незаконной деятельности или ошибка при заполнении заявки.

Во время оформления выберите получение в офисе банка или по почте на свой адрес. Это бесплатно.

Способы оставить заявку

Заполнить форму можно удобным способом на выбор:

  • в отделении, обратившись к специалисту;
  • через сайт банка, перейдя по ссылке на оформление, которая находится на странице с описанием продукта.

Сроки изготовления

Между заказом и выпуском пластика проходит 1–2 рабочих дня. Далее происходит доставка. В зависимости от региона, требуется от 1 дня до 2-х недель.

Активация

Клиент получает карту в заблокированном состоянии. Чтобы ей начать пользоваться, необходима активация и PIN.

Способы:

  • по телефону банка 84957858222;
  • на сайте homecredit.ru, перейдя по ссылке активации, которая находится в правом нижнем углу главной страницы;
  • в отделении;
  • в разделе Мой кредит.

Вам потребуется паспорт, сама карточка, кодовое слово.

Как закрыть карту?

Обратитесь в офис банка. Сотрудник поможет составить заявление. Карта будет закрыта через 45 дней после его подачи. Условием для успешного расторжения договора является отсутствие задолженности.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • процент на остаток сопоставим с хорошим банковским вкладом;
  • лояльные условия бесплатности;
  • возможность стягивать деньги с карточек других банков без комиссии;
  • 5 бесплатных обналичиваний по всему миру ежемесячно;
  • кэшбэк деньгами;
  • в личном кабинете видны MCC-коды по всем операциям;
  • начисление кэшбэка при оплате коммунальных платежей, кроме случаев перевода по реквизитам;
  • повышенные бонусы в популярных категориях;
  • высокий лимит обналичивания.

Недостатки:

  • наличие лимитов по начислению кэшбэка;
  • высокий процент на остаток только до 300 тысяч;
  • округление баллов в меньшую сторону;
  • минимальный лимит при компенсации покупок бонусами.

Сравнение с Тинькофф Black и картой Cashback от Альфа-банка

Сопоставим условия Пользы с кэшбэк-картами других банков:

 ПользаТинькофф БлэкCashback (Альфа-Банк)
Стоимость обслуживания, руб./мес.99 100
Условия бесплатности5000 оплата или остаток от 10000Вклад от 50000 или кредит или остаток на карте от 30000Оплата от 10000 или остаток от 30000
Статус картыНа усмотрение банка, актуальный вариант КлассикПлатинумВорлд
Стандартный кэшбэк1% при тратах от 5 тыс.1%0,5% при оплате от 10000 в мес., 1% - от 70000
Повышенный кэшбэк3% путешествия, АЗС, рестораны5% в категориях на выбор из предложенных банком2,5-5% кафе, 5-10% заправки
АкцииДо 10%До 30%
Процент на остаток7% - до 300 тыс., 3% свыше6% - до 300 тыс.1% от 10тыс., 6% от 70 тыс. до 300 тыс.
Бесплатное получение наличных5 раз в мес. в любом банкомате мира, всегда в банкоматах и кассах Хоум КредитДо 150 тыс. в мес. в банкоматах партнеров + до 150 тыс. в банкоматах ТинькоффВ банкоматах Альфа-Банка и партнеров + в любых банкоматах при оборотах от 10 тыс./мес. или остатке от 30 тыс.

Анализ отзывов

Большинство держателей карты Польза Хоум Кредит довольны условиями обслуживания и рекомендуют ее всем к оформлению. Многие отмечают высокие проценты кэшбэка и дохода на остаток.

Остановимся на отрицательных моментах:

  • подводный камень с округлением баллов – раньше его не было, итоговая сумма кэшбэка заметно отличалась в пользу клиентов;
  • снизился процент на остаток с 7,5 до 7%;
  • обменять на рубли можно минимум 100 бонусов;
  • есть претензии к конвертации валют при оплате не в рублях;
  • мало банкоматов;
  • бывают сложности при пользовании мобильным банком.

Заключение

Польза выгодна и удобна при оборотах по счету от 5000 до 300000 рублей. Ей можно пользоваться в качестве основной, в том числе зарплатной, или держать как «выручалочку» для накоплений.

Изменения в условиях обслуживания отражают общую тенденцию на рынке банковских услуг. Пластик не просто остается конкурентным, он принадлежит к лидерам среди карт с кэшбэком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий