Как эффективно пользоваться картой «Польза» от Хоум Кредит?

За названием «Польза» стоит несколько программ лояльности банка Хоум Кредит. Они подключаются к разным карточкам, по разным тарифам.

Их объединяет форма поощрения – баллы «Польза», которые эквивалентны рублям по стоимости и обмениваются на деньги.

Дебетовая карта

Пластик подходит для постоянной оплаты любых расходов, а также для хранения личных средств. Это один из наиболее популярных продуктов с кэшбэком и процентом на остаток.

В правилах и тарифах карточки не указан ее статус. Платежная система определена как международная. Условия пользования во многом схожи с Platinum. Обслуживание Пользы дешевле, но имеются ограничения по отдельным сервисам.

До середины 2018 года в рамках программы выдавалась платиновая Visa. К концу того же года статус сменили на Classic Rewards.

Стоимость обслуживания

Тарификация помесячная. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит бесплатна в обслуживании при выполнении минимум одного из условий:

• неснижаемый остаток на счете от 10 тыс. руб.;
• безналичная оплата от 5 тыс. руб. в месяц;
• поступление зарплаты от 20 тыс. руб. раз в 2 месяца.

Если ни одно из условий не соблюдено, списывается комиссия 99 руб. за период, в год до 1188 рублей. СМС-оповещение 59 руб. в месяц.

Кэшбэк

Клиенты получают баллы при оплате карточкой Польза. Через личный кабинет накоплениями можно компенсировать суммы чеков в истории покупок.

Условия

Размер бонусов:

Проанализируем: 3000 рублей – это 3% от 100 тысяч, 2000 рублей – 1% от 200 тысяч.

Основные правила начисления бонусов:

• рассчитываются и отражаются в личном кабинете в течение суток;
• активируются и становятся доступными для использования в течение 45 дней, после подтверждения операции платежной системой, обычно требуется значительно меньше времени;
• сверх лимита не начисляются, на следующий период не переносятся;
• расчетный период равен календарному месяцу;
• акционные бонусы начисляются по правилам конкретной акции, с их размером и сроками можно ознакомиться перед покупкой;
• бонусируется каждый рубль покупки, количество баллов округляется до целого числа в минус;
• банк не начисляет бонусы при выявлении злоупотреблений и нарушений;
• при отмене покупки баллы списываются, при их недостаточности бонусный баланс уходит в минус.

Особенности получения и накопления баллов

За одну и ту же израсходованную сумму можно получить разное количество бонусов.

Пример.

За чек в супермаркете 7000 рублей будет начислено 70 баллов. Если эту же сумму израсходовать на более мелкие покупки, не кратные 100, по каждой из них бонусы будут округлены в меньшую сторону:

Итого потрачено 7000 рублей, начислено 59 бонусов.

Партнёры

Общее количество партнеров более 300. Их список периодически обновляется. Актуальный перечень, размер cashback размещены на сайте polza.homecredit.ru. Отметим несколько популярных магазинов:

• Л’Этуаль от 3%;
• Kari от 9%;
• Aliexpress от 3%;
• Перекресток от 7%;
• Incanto от 8%;
• Tui от 1,9%;
• Kaspersky от 15%;
• Рив Гош от 8,3%;
• Bon Prix от 10%;
• Ашан от 3,5%;
• ЛитРес от 20%;
• MyToys 400 бонусов;
• Booking от 6%;
• Yves Rocher от 11,5%.

Для получения акционных бонусов ознакомьтесь с условиями у выбранного партнера в личном кабинете. В большинстве случаев необходимо совершить покупку через переход к продавцу из онлайн-кабинета банка.

Как и где использовать бонусы

Порядок обмена бонусов на деньги:

1. в личном кабинете выберите операцию, по которой хотите получить компенсацию;
2. кликните на соответствующую кнопку напротив операции;
3. бонусы блокируются;
4. в течение 1 рабочего дня баллы списываются, соответствующее количество денег зачисляется на счет карты.

Правила списания:

• минимальное количество бонусов для списания 100, максимальное – 100 тысяч, в рамках отдельных акций могут быть установлены другие лимиты;
• баллами можно компенсировать покупки, оплаченные карточками Польза, выданными по тому же договору, что и карта по которой получены бонусы;
• компенсировать сумму чека можно полностью или частично;
• курс обмена кэшбэка 1 бонус = 1 рублю;
• баллы действительны 1 год с момента начисления, после аннулируются, акциями могут устанавливаться другие сроки действия.

Почему могут отказать в списании

Возможные причины:

• вы уже заблокировали баллы ранее для компенсации;
• отменена покупка, сумма кэшбэка уменьшена и недостаточна;
• бонусы неактивные;
• баланс бонусов менее 100;
• банк проверяет историю операций на предмет злоупотреблений;
• имеется просроченная задолженность в Хоум Кредит банке;
• закрыты счета, подключенные к программе лояльности.

В чём подвох?

Следствия из условий договора, о которых многие не задумываются при оформлении:

1. Для получения 7% на остаток необходимо провести оплату от 5 тыс. в месяц. Важно помнить, что платежи обрабатываются не моментально, а до 3х банковских дней. Если отложить оплату на последний день месяца, то он может быть не учтен в обороте, а клиент останется без процентов.
2. При ошибочном начислении бонусов они могут быть аннулированы. Если вы успели их потратить, баланс уйдет в минус. Банк оставляет себе право списать деньги с вашего рублевого счета.

Процент на остаток

Начисления по счету дебетовой Пользы Home Credit составляют до 7%. Опция делает карточку выгодной альтернативой вкладу.

Условия

Размер процента на остаток зависит от суммы на счете и оборота за месяц:

Система учитывает размер остатка ежедневно, рассчитывает и зачисляет проценты по окончании месяца с учетом соблюдения условий за период. Повседневный расход не влечет потерю процентов за предыдущие дни.

Особенности накопления

Пользователи заметили, что при переводах с карты на карту, на счете в Хоум Кредит деньги отражаются сразу, начинает рассчитываться процент на остаток. При этом в сторонних банках средства на такие операции часто блокируются, списываются через пару дней. Это позволяет получить процент на остаток в двух банках одновременно.

Например, переводим из Рокетбанка 75000 рублей. Они висят заблокированными 2 дня. Мы получаем за это время 22,60 руб. (75000 х 5,5% / 365 х 2).

Одновременно получаем от Хоум Кредит банка 28,77 рублей (75000 х 7%/365 х 2).

Пользование картой

Польза от Хоум Кредит банка выполняет функции обычной дебетовой карты, подходит для:

• оплаты в розничных магазинах по всему миру, через интернет;
• получения зарплаты в коммерческих организациях;
• денежных переводов;
• снятия наличных;
• доступа в личный кабинет интернет-банка.

Дополнительно клиенты получают кэшбэк и процент на остаток.

Оплата

Дневной лимит на безналичную оплату 1,5 млн. руб.

Все карточки Польза имеют технологию бесконтактной оплаты. Операции до 1000 рублей не требуют ввода ПИН-кода.

Пластик привязывается к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Как пополнить

Быстро, удобно и без комиссии пополнять через личный кабинет:

• переводом между своими счетами внутри банка;
• возмещением стоимости покупок кэшбэком;
• через привязку дебетового пластика любого банка (доноры обычно тарифицируют операцию также как получение наличных, убедитесь в отсутствии комиссии, например, с карты Киви она составит 2%). Лимит на пополнение C2C 300 тысяч в месяц, до 150 тыс. за операцию.

Вы можете отправить перевод со счета стороннего банка. У многих такая услуга стала бесплатной, но зачисление занимает до нескольких банковских дней. Уточните детали перед совершением транзакции.

Пополнить наличными можно в банкоматах и кассах Home Credit. Комиссия отсутствует.

Снятие наличных

В день можно обналичить до 500 тысяч рублей. Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит позволяют без комиссии снимать в следующих случаях:

• всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит;
• в любых банкоматах 2 месяца, следующих за периодом пополнения счета зарплатой от 20 тыс. руб.;
• 5 первых выдач в каждом месяце в терминалах любых банков.

Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах после исчерпания 5 раз в месяц 100 рублей.

Как оформить и получить?

Закажите пластик, сообщив свои паспортные, контактные данные. Получите одобрение. По дебетовым карточкам отказы единичные. Причиной может стать информация о причастности к незаконной деятельности или ошибка при заполнении заявки.

Во время оформления выберите получение в офисе банка или по почте на свой адрес. Это бесплатно.

Способы оставить заявку

Заполнить форму можно удобным способом на выбор:

• в отделении, обратившись к специалисту;
• через сайт банка, перейдя по ссылке на оформление, которая находится на странице с описанием продукта.

Сроки изготовления

Между заказом и выпуском пластика проходит 1–2 рабочих дня. Далее происходит доставка. В зависимости от региона, требуется от 1 дня до 2-х недель.

Активация

Клиент получает карту в заблокированном состоянии. Чтобы ей начать пользоваться, необходима активация и PIN.

Способы:

• по телефону банка 84957858222;
• на сайте homecredit.ru, перейдя по ссылке активации, которая находится в правом нижнем углу главной страницы;
• в отделении;
• в разделе Мой кредит.

Вам потребуется паспорт, сама карточка, кодовое слово.

Как закрыть карту?

Обратитесь в офис банка. Сотрудник поможет составить заявление. Карта будет закрыта через 45 дней после его подачи. Условием для успешного расторжения договора является отсутствие задолженности.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• процент на остаток сопоставим с хорошим банковским вкладом;
• лояльные условия бесплатности;
• возможность стягивать деньги с карточек других банков без комиссии;
• 5 бесплатных обналичиваний по всему миру ежемесячно;
• кэшбэк деньгами;
• в личном кабинете видны MCC-коды по всем операциям;
• начисление кэшбэка при оплате коммунальных платежей, кроме случаев перевода по реквизитам;
• повышенные бонусы в популярных категориях;
• высокий лимит обналичивания.

Недостатки:

• наличие лимитов по начислению кэшбэка;
• высокий процент на остаток только до 300 тысяч;
• округление баллов в меньшую сторону;
• минимальный лимит при компенсации покупок бонусами.

Сравнение с Тинькофф Black и картой Cashback от Альфа-банка

Сопоставим условия Пользы с кэшбэк-картами других банков:

Анализ отзывов

Большинство держателей карты Польза Хоум Кредит довольны условиями обслуживания и рекомендуют ее всем к оформлению. Многие отмечают высокие проценты кэшбэка и дохода на остаток.

Остановимся на отрицательных моментах:

• подводный камень с округлением баллов – раньше его не было, итоговая сумма кэшбэка заметно отличалась в пользу клиентов;
• снизился процент на остаток с 7,5 до 7%;
• обменять на рубли можно минимум 100 бонусов;
• есть претензии к конвертации валют при оплате не в рублях;
• мало банкоматов;
• бывают сложности при пользовании мобильным банком.

Заключение

Польза выгодна и удобна при оборотах по счету от 5000 до 300000 рублей. Ей можно пользоваться в качестве основной, в том числе зарплатной, или держать как «выручалочку» для накоплений.

Изменения в условиях обслуживания отражают общую тенденцию на рынке банковских услуг. Пластик не просто остается конкурентным, он принадлежит к лидерам среди карт с кэшбэком.