Возможности использования кредитной карты банка Открытие на 120 дней без платежей

Карты рассрочки и кредитки со льготным периодом в 100-120 дней набирают популярность. Растет число клиентов, разочарованных необходимостью ежемесячно вносить минимальный платеж. Расстраивает не сумма, а само обязательство. Многие ошибочно считают, что большой льготный период позволяет несколько месяцев не пополнять счет. В результате образуется просрочка со всеми неприятными последствиями.

Банк «Открытие» выпустил карту, которая соответствует ожиданиям большинства клиентов – 120 дней без платежей. Каковы условия обслуживания? Есть ли подводные камни? Как пользоваться?

Что за карта?

Продукт позволяет оплачивать покупки по безналу и возвращать долг без процентов в любое удобное время на протяжении срока до 4-х месяцев, в зависимости от даты совершенной операции. С карточки можно снимать деньги без комиссии, но за пользование наличными необходимо платить с первого дня.

Характеристика

Пластик выпускается в платежной системе Visa. Статус – золотой. Имеется встроенный чип бесконтактной оплаты.

Visa Gold

Держатель получает доступ к привилегиям от платежной системы:

  • круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях в России и за рубежом;
  • организация юридической, медицинской помощи во время поездок;
  • скидки и бонусы от партнеров (магазины, отели, сервисы).

Бесплатное страхование за рубежом, услуги консьержа не предоставляются. За выдачу наличных и срочную замену карточки за границей взимается плата 250 долларов.

Условия по карте

Валюта счета рубли.

Срок действия 4 года.

Процентная ставка в пределах 13,9–29,9%, по результатам рассмотрения документов клиента.

Льготный период

Максимально возможная продолжительность 4 месяца или 123 дня. Грейс представляет собой разновидность «нечестного»: для начала нового необходимо полностью погасить текущую задолженность.

Кредитный лимит

Тарифом предусмотрены предельные показатели от 20 тысяч до 500 тысяч. Точную сумму банк устанавливает индивидуально с учетом:

  • запроса в заявке клиента;
  • кредитной истории;
  • подтвержденного дохода.

Стоимость обслуживания

По кредитной карте Открытия на 120 дней, ежегодная комиссия за обслуживание составляет 1200 рублей. Банк проводит акцию – в месяцы, в которых покупки по пластику составляют от 5000 рублей, на счет возвращается по 100 рублей. При постоянном использовании комиссию можно полностью вернуть за год.

Перевыпуск бесплатный, независимо от его причин.

СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц.

Обратите внимание на расценки за установку и смену ПИН-кода:

  • в банкоматах Открытия, Траста, РГС Банка комиссия отсутствует, независимо от количества запросов;
  • по номеру телефона, указанному на оборотной стороне пластика бесплатно можно впервые установить и один раз сменить ПИН;
  • по телефону, указанному на карточке, вторая и каждая последующая смена стоит 45 рублей.

Возможность выпуска дополнительной карты

К счету основной кредитной карты Открытия со 120-дневным сроком без процентов можно выпустить до 5 дополнительных. Обслуживание каждой из них обойдется в 500 рублей ежегодно.

Остальные условия тарифа одинаковые для всей группы карт. На них действует общий кредитный лимит.

Кэшбэк и бонусы

Карточка не участвует в программах лояльности банка. Клиенты получают скидки от партнеров Визы по всему миру. Их размер обычно составляет 5–10%.

Среди частых предложений:

  • com – бронирование отелей;
  • Azimut Hotels – сеть отелей;
  • Park&Fly – паркинг в аэропортах;
  • Rendes-Vouz – обувь;
  • Роза Хутор – туризм;
  • Адамас – ювелирные салоны;
  • Rentalcars, Avis – аренда авто;
  • ЛитРес – электронные книги;
  • AMF – доставка цветов.

Как рассчитать льготный период

Банк использует следующие данные:

  • расчетный период – месячный срок, по окончании которого система подводит итог о расходах и зачислениях, подсчитывает начисленные проценты – начало каждого РП совпадает с датой подключения лимита по кредитке;
  • платежный период – месячный срок, начинающийся в день окончания расчетного периода;
  • льготный период = 3 расчетных периода + 1 платежный.

Новый грейс начинается в тот же расчетный период, в который была внесена сумма для полного погашения долга – по графику или досрочно.

Как правильно пользоваться в течение 120 дней

Обратимся к примеру.Предположим:

  • 11 ноября нам подключили лимит по карте Открытия 120 дней без процентов;
  • 12 ноября мы оплатим 7000 в магазине;
  • 15 декабря оплатим еще 5000;
  • 20 января внесем 12000.

Посчитаем наши льготные периоды:

  • расчетный период – с 11-го числа каждого месяца по 10-е следующего;
  • платежный период – с 10-го по 10-е число;
  • считаем 3 расчетных периода, начиная с 11.11, получаем по 10.02;
  • соответствующий платежный период – с 10.02 по 10.03;
  • льготный период – с 11.11 по 10.03;
  • так как мы погасим задолженность 20.01 полностью, в этом же расчетном периоде (11.01-10.02) начался новый льготный;
  • с 11.01 отсчитываем новый льготный срок 3 РП + 1 ПП – по 10.05.

Схематично:

11.11-10.1211.12-10.0111.01-10.0210.02-10.0311.03-10.0410.04-10-05
3 РППП
Плановый льготный период
Фактический льготный период
3 РППП
Плановый льготный период

Минимальный платеж

Задолженность, на которую не распространяться льготный период, необходимо гасить по графику кредита, чтобы избежать просрочек. В обязательный платеж входят:

  • 3% основного не льготного долга, минимум 300 руб.;
  • начисленные проценты;
  • плата за просрочку (при наличии).

Что будет при просрочке

Последствия:

  • в кредитной истории появляется отрицательная отметка;
  • клиент вылетает из грейса (например, не внесен минимальный платеж по долгу за обналичку, действие льготного периода прекращается в отношении всей суммы по кредитке);
  • на сумму просроченной задолженности начисляются дополнительные проценты.

Штрафы и прочее

Если по карте зафиксирована просрочка, на её сумму дополнительно к проценту по кредиту будет начислена неустойка 0,05% за каждый день нарушения. В пересчете на год это составляет 18,25% (0,05% х 365 дн.).

Если сумма долга превысит кредитный лимит, будет начисляться пеня на сумму перерасхода 1,4% ежедневно. В годовом исчислении размер составляет 511% (1,4% х 365 дн.).

Способы погашать задолженность

Бесплатное пополнение:

  • наличными в банкоматах Открытия, Траста, Альфа-Банка;
  • от 200 тыс. наличными в кассах Открытия;
  • внутрибанковский перевод;
  • переводом с карты-донора любого банка через онлайн-кабинет Открытия – предварительно следует убедиться в бесплатности услуги со стороны другого банка.

Внесение наличных через кассу банка суммами менее 200 тысяч стоит 500 рублей.

Как получить карту?

Подайте заявку на карточку через сайт банка или посетите его отделение. Если достаточно лимита до 100 тысяч, приготовьте паспорт и второй документ на выбор – ПТС, СТС, заграничный паспорт. Для более высоких сумм потребуется 2-НДФЛ.

Дождитесь сообщения банка о принятом решении. Если оно положительное, карточка будет изготовлена и направлена в согласованное с вами отделение. Доставка обычно занимает около недели. Сотрудники уведомят, когда пластик будет готов к получению. Предъявите паспорт и второй документ. Заберите карту.

При личном обращении в банковское отделение есть выбор, получить неименную Визу моментально или дождаться изготовления и доставки именной.

Требования к заёмщику

Полный перечень:

  • Российское гражданство;
  • возраст 21–75 лет;
  • текущий стаж на последнем месте от 3-х месяцев;
  • работа по найму, заявитель – не ИП;
  • чистый ежемесячный доход от 15 тысяч.

Проверку стажа и дохода банк обычно проводит при запросе лимита более 100 тысяч.

Способы подать заявку

Закажите пластик с сайта официальном сайте банка, для этого:

  • откройте страницу с описанием продукта;
  • перейдите по ссылке оформления;
  • предоставьте согласие на обработку банком ваших персональных данных и получение информации из бюро кредитных историй;
  • заполните поля заявки (личные данные, контакты, желаемый лимит, сведения о трудоустройстве и доходах, отделение получения);
  • подтвердите заказ.

Аналогичную заявку можно подать на бумажном носителе в любом офисе Открытия, предъявив паспорт и второй документ.

В каких случаях могут отказать?

Банк имеет право отказывать без объяснения причин. Наиболее вероятными являются:

  • плохая кредитная история;
  • несоответствие возраста или гражданства требованиям;
  • ошибки при заполнении заявки;
  • чрезмерное обременение заявителя другими кредитами.

Снятия наличных

Кредитная карта на 120 дней от банка «Открытие» позволяет без комиссии обналичивать деньги:

  • через банкоматы любых банков;
  • в пунктах выдачи наличных и кассах Открытия, Траста с использованием пластика.

Лимиты на получение наличных находятся в пределах доступных остатков, но не превышают:

  • 200 тыс. в сутки;
  • 1 млн в месяц.

На выдачу не распространяется льготный период. Проценты начисляются с первого дня пользования. При своевременном внесении минимального платежа обналичка не влияет на 4-х месячный грейс по долгу за оплату.

В чём подвох карты?

Следует обратить внимание на следующие пункты тарифов и условий:

  • любые переводы, кроме брокерских операций и платежей в бюджет, платные 3,9% + 390 руб.;
  • при обналичивании бесплатная только выдача, за пользование начисляются проценты;
  • возврат 100 рублей на счет при обороте 5000 руб./мес. – акция, которую банк может закончить, компенсация оплаты за ежегодное обслуживание прекратится;
  • выдача наличных, вывод средств, переводы, покупки, связанные с игорным риском, услуги брокерского рынка не являются льготными операциями, а также не учитываются в месячном обороте для получения возврата 100 рублей.

Нами замечены неточности в формулировке условий по страхованию. В сборнике тарифов указано, что услуга страхования не предоставляется. В отдельно оформленном тарифном плане имеется ссылка (5), которая информирует о ежемесячной стоимости страховой защиты 145 или 345 рублей, в зависимости от суммы остатка на карточном счете. Пункт тарифа, который ссылался бы на это дополнение, нами не обнаружен. Ждем уточнений от банка.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • большой льготный срок на все операции оплаты (кроме казино и пр. игр);
  • отсутствие минимальных платежей по льготной задолженности до конца срока;
  • бесплатная выдача наличных в банкоматах любых банков;
  • сравнительно низкие штрафы при просрочках.

Недостатки:

  • отсутствие льготного периода на обналичку;
  • платные СМС;
  • отсутствие страхования при выезде за рубеж;
  • платная экстренная выдача наличных;
  • отсутствие кэшбэка.

Сравнение с картами на 120 дней от Росбанка и УБРиР

Сравнение с картами Росбанка и УБРиР

Сопоставим ключевые показатели продуктов:

 ОткрытиеРосбанкУБРиР
Вид картыVisa GoldMasterCard WorldVisa Unembossed
Стоимость обслуживания1200 руб./год99 руб./мес.199 руб./мес.
Возможности бесплатного обслуживанияПо акции возврат 100 руб./мес. при тратах от 5000/мес.При оплатах на 15000 в месяцПри покупках от 40000 / месяц
Лимит20 тыс. – 500 тыс.15 тыс. – 1 млн.30 тыс. – 300 тыс.
Льготный периодДо 4-х месяцев
Возможность не вносить платеж ежемесячноДаНет
Новый льготный периодПосле полной выплаты текущего долгаНовый ежемесячно при отсутствии просрочек
Выдача наличных за счет кредитного лимитаБез комиссииКомиссия 4,9% + 290 руб./операцияДо 30000 в месяц без комиссии, сверх – с комиссией 5,99%, мин. 500 руб.
Грейс на обналичкуНе распространяется
КэшбэкОтсутствует1% базовый

10% в отдельных категориях

Заключение

Банк «Открытие» предложил кредитку, которая:

  • выгодно отличается условиями от аналогичных продуктов других банков – льготную задолженность можно не гасить до конца льготного периода;
  • является достойной альтернативой картам рассрочки;
  • не подходит для частого обналичивания кредитного лимита;
  • может не оправдать ожидания тех, кто рассчитывает на безупречный сервис.
Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 4,43 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий