Использование карт платёжной системы UnionPay в России

Платежная система – совокупность процедур и инфраструктуры, обеспечивающих перевод денежных средств между экономическими субъектами. К крупным международным относятся Visa, MasterCard, JCB, Dinners Club, American Express. В 2006 на мировую арену вышла китайская UnionPay.

Платежная система UnionPay

UnionPay – национальная платежная система Китая, создана в 2002. Занимает 1-е место в мире по количеству эмитированных карт (7 млрд шт.), обслуживаемых в 177 странах.

Основной оборот приходится на транзакции внутри страны, их совокупный объем превосходит аналогичный показатель Visa и Mastercard (37%, 32% и 20% соответственно). В Россию UnionPay пришла в 2013.

Отличия от Visa, Mastercard и МИР

Платежная система UnionPay – аналог МИР, Виза и МастерКард, но есть ряд особенностей:

  1. При совершении операций за границей в валюте, отличной от валюты счета, при конвертации применяется курс, актуальный на дату совершения операции, а не на день отражении на счете.
  2. Для премиальных карт (категория Diamond) счет открывают исключительно в юанях.
  3. Скидки в дьюти-фри по карточкам для путешественников на постоянной основе.
  4. Эмитированные в Китае карты имеют шестизначный ПИН-код, выпущенные в РФ — четырехзначный. При использовании российского пластика в Китае добавляют 2 дополнительных нуля при наборе PIN. При использовании китайского пластика в других странах, где принят PIN в 4 цифры, нужно следовать инструкциям кассира.
  5. Работает Tax Refund (возврат НДС при поездках за границу в магазинах-партнерах). Для российских туристов наиболее интересны Турция, Франция, Германия, Италия, Испания, Греция, Белоруссия, ОАЭ, Марокко, Кипр и пр. Процедура в каждой стране отличается, целесообразно уточнить этот момент заранее.
  6. Китайские банки препятствуют выводу денег за рубеж. С карт, выпущенных в КНР, за границей разрешено снимать максимум 100000 юаней (918240 руб. по курсу ЦБ РФ на 1 июля 2019) за отчетный период.
  7. Онлайн-платежи с помощью мобильных устройств через интернет-банк имеют дополнительную защиту.
  8. Электронный кошелек UnionPay E-Wallet.

Банки выпускающие карты UnionPay в России

Оформить карту UnionPay можно в следующих банках:

  1. Россельхозбанк (дебетовая Classic в рамках тарифа «Персональный» и кобейджинговая МИР-UnionPay, счет открывают в рублях, долларах или евро).
  2. Газпромбанк (расчетные Classic и Gold для путешествий по Китаю).
  3. Восточный (только дополнительный пластик к кредиткам). Банкоматы с 2018 принимают пластик UnionPay, выпущенные российским и иностранным банком (пополнить можно только российские).
  4. Зенит (только дополнительный пластик к кредиткам «Карты привилегий»).
  5. Солидарность (дебетовые Gold, Gold Болельщик ПФК «Крылья Советов», Diamond). Держатели получают скидки в Duty Free (15%) и у партнеров (до 30%), кэшбэк 0,7-3%, круглосуточно работает консьерж-сервис, начисляют 6% годовых на остаток.
  6. Приморье (расчетная Gold и зарплатная Classic). Счет открывают в рублях или юанях, доступно одно бесплатное снятие в месяц в КНР без двойной конвертации, на остаток начисляют до 3% годовых и кэшбэк.
  7. Банк Санкт-Петербург (дебетовая Classic).
  8. Кредит Урал Банк (дебетовые Classic и Gold).
  9. Примсоцбанк (дебетовая Classic, разрешено открывать счет в юанях).
  10. ВБРР (кобейджинговая расчетная МИР-UnionPay).

Дизайн пластика сделан в восточном стиле, на лицевой стороны изображены драконы, панды, рыбы, известные достопримечательности, пейзажи.

Кобейджинговые карты

В РФ только 2 банка выпускают дебетовые кобейджинговые (принадлежащие двум платежным системам) карточки – Россельхозбанк и ВБРР. Счет в первом случае открывается в рублях, долларах или евро, во втором – в рублях. При использовании такого пластика транзакции внутри страны проводятся через МИР, за пределами РФ — через UnionPay.

При нахождении за границей целесообразно предупреждать кассира о предпочитаемой системе, чтобы избежать дополнительных потерь на конвертации. На лицевой стороне нанесены логотипы обеих платежных систем, держателям доступны привилегии обеих.

QuickPass

UnionPay запустила в 2015 собственный сервис бесконтактной оплаты в одно касание гаджетами с NFC-модулем. QuickPass стал аналогом PayPass и PayWave.

Платежи доступны без подключения к сети, достаточно «разбудить» смартфон или другой «умный» гаджет и поднести к считывающему устройству. На терминале обязательно должен быть логотип Mobile QuickPass или QuickPass.

Поддерживается оплата P2P, P2B, B2B по QR-коду без использования POS-терминала, популярная в Китае. Транзакция проводится двумя способами — Push (через собственное приложение сканируется код у продавца) или Pull (продавец самостоятельно сканирует в приложении код клиента для инициирования платежа).

В РФ QuickPass распространена слабо. Бесконтактная оплата возможна в «Азбуке вкуса», KFC, Mc’Donalds, BurgerKing, во всех московских аэропортах при оплате билетов на аэроэкспресс при прохождении через турникет. Россельхозбанк поддерживает бесконтакные операции по технологии QuickPass в собственных банкоматах.

Разновидности карт UnionPay

Китайская платежная система подразумевает несколько типов карточек:

  1. Дебетовые.
  2. Кредитные.
  3. Предоплаченные.
  4. Корпоративные (для ИП, малого, среднего и крупного бизнеса).
  5. Тематические (Asia Prestige, Travel Mate Asia, Travel Mate China, Tour South Korea). Привилегированные карточки позволяют посещать VIP-залы аэропортов, по обыкновенным предоставляются скидки на билеты и у партнеров, на посещение достопримечательностей).

В зависимости от набора привилегий пластик подразделяется на:

  • Classic (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 100000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Gold (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 150000 руб., максимальная оплата – 200000 за раз);
  • Platinum (20 операций в сутки и 50 в неделю, снятие в сутки до 200000 руб., максимальная оплата – 750000 за раз);
  • Diamond (счет открывается только в юанях, 100 операций в сутки и 500 в неделю, лимиты на снятие индивидуальные).

Плюсы и минусы карт UnionPay

Главное преимущество для российских пользователей — отсутствие риска блокировки пластика, принадлежащего Visa и MasterCard из-за санкций.

Имеется ряд других преимуществ:

  1. Высокая безопасность.
  2. Прямая конвертация в юани без промежуточной в доллары и евро.
  3. Широкая сеть обслуживания карт в Юго-Восточной Азии, что удобно для путешественников, обучающихся или работающих за границей.
  4. Услуга возврата НДС при поездках за границу, количество торговых предприятий-партнеров постоянно увеличивается.
  5. Дополнительные услуги для держателей привилегированных карт (консьерж-сервис, экстренная выдача наличных за границей, доступ к VIP-залам аэропортов).
  6. Скидки в магазинах беспошлинной торговли до 15% и у партнеров до 30% по тематическим карточкам, предназначенным для путешествующих по КНР, Южной Кореи и другим азиатским странам.

Карта UnionPay имеет ряд недостатков:

  1. Не во всех странах (даже в Юго-Восточной Азии) можно расплатиться. Подключение торговых точек и банкоматов идет постепенно. В РФ платежная система пока только набирает обороты, в небольших населенных пунктах кары бесполезны. После обновления программного обеспечения банкоматов к Чемпионату мира по футболу ситуация улучшилась. 80% банкоматов научились «видеть» пластик китайской платежной системы.
  2. В Европе, РФ и США возникают сложности при использовании пластика UnionPay, эмитированного в Китае. Ряд карт не имеют PIN-кода или имеют шестизначную комбинацию. При оплате покупки необходимо ввести шесть нолей или просто нажать клавишу ОК (необходимо следовать подсказкам кассира).
  3. Не во всех странах функционирует call-центр платежной системы, возникшие проблемы решаются только через банк-эмитент.
  4. Часть карт, выпущенных в РФ, не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
  5. Срок действия российских карточек часто не превышает 2-х лет.
  6. Ограниченное количество банков открывают счет в юанях.

Анализ отзывов

Пользователи карт китайской платежной системы главным плюсом называют прямую конвертацию рублей в юани, удается избежать крупных потерь на конвертации.

Держатели кобейджингового пластика пользуются привилегиями UnionPay и МИР одновременно, но только теми, что доступны для категории Classic. Оформлять не сложно, процесс получения стандартный.

Из-за того, что платежная система слабо развита в РФ, приходится сталкиваться с рядом неудобств. В Сбербанке снять наличные с карточек, выпущенных в Китае и имеющих шестизначный ПИН, невозможно.

Сотрудники говорят, что этот вопрос решается. Сложностей при использовании банкоматов Восточного и РСХБ не возникает. С иностранных карт нельзя сразу снять крупную сумму, часто установлено ограничение в 5000 рублей. Приходится делать многократное снятие и каждый раз платить комиссию.

UnionPay не поддерживает переводы card2card (по номеру пластика) из одного банка в другой. Некоторые российские банки выпускают карты Юнион Пэй только как дополнительный при оформлении кредиток.

С пополнением полученных в России карт сложностей не возникает, доступны стандартные способы. Китайский пластик допустимо пополнить на территории РФ при помощи электронных платежных систем QIWI, WebMoney и «Золотая Корона».

Заключение

В РФ карты платежной системы Юнион Пэй пока популярны только у часто путешествующих в Китай и Юго-Восточную Азию или ведущих бизнес в азиатских странах.

Но благодаря широким дополнительным возможностям все больше пользователей делают выбор в их пользу. UnionPay активно развивается, пользование пластиком в большинстве стран не отличается от карточек Visa и MasterCard, а ряд нюансов носят временный характер.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий