Обзор тарифов и возможностей по зарплатным картам от банка Открытие

Банк Открытие уделяет много внимания зарплатным клиентам. Помимо стандартной карты предлагает широкий спектр дополнительных привилегий, заработная плата начинает «работать» и приносить дополнительный пассивный доход. Для участия в программе не обязательно подключение работодателя к программе. Допустимо заказать пластик самостоятельно в рамках индивидуального зарплатного проекта.

Предложение для зарплатных клиентов

Банк предлагает интересный зарплатный проект, выгодный как предприятию, так и работникам. Для менеджеров высшего звена оптимален премиальный тариф, для рядовых сотрудников стандартный. Зарплатную карту можно получить через работодателя или самостоятельно.

Условия

Конкретные условия использования зарплатной карты банка Открытие зависят от выбранного тарифа. Зачисление заработной платы происходит моментально после получения подтверждения из бухгалтерии независимо от региона.

Для повышения лояльности клиентов и стимулирования безналичных транзакций предусмотрен ряд интересных привилегий.

Дебетовые карты полезны не только внутри страны, но и за рубежом.

Тарифы

В рамках проекта предусмотрено 2 тарифа – стандартный и премиальный. Первый вариант предусматривает:

• безкомиссионное снятие наличных без ограничений по странам;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• пополнением с карточек иных банков без уплаты комиссии;
• отсутствие платы за годовое обслуживание и СМС-информирование;
• оплата ЖКХ, штрафов и налогов в онлайн-банке и мобильном приложении без комиссии;
• переводы в другие банки по реквизитам без комиссии (удобно погашать кредиты);
• базовое СМС-информирование бесплатное, расширенное – 59 рублей в месяц;
• экстренная выдача наличных за рубежом и возобновление расчётов по карте – 250$;
• пополнение через банкоматы бесплатное, через кассу 500 рублей до 200000, свыше – 10% от суммы.

Премиальный тариф предусматривает дополнительно бесплатный трансфер от/до аэропорта или вокзала, доступ к Lounge Key, страховку на 100000 евро при выезде за границу (включая горные лыжи, сноубординг, рафтинг и дайвинг).

Выбор карты

В проекте участвуют следующие типы дебетовых карт:

• Opencard (МИР, MasterCard, Visa) с возможностью получения кэшбэка за все транзакции;
• Лукойл (MasterCard Standart, MasterCard Gold) с начислением баллов, которые разрешено обменивать на топливо или на товары из магазинов на АЗС;
• Travel (Visa Classic, Visa Signature) с начислением миль с широкими возможностями использования.

Что подходит для зарплатных клиентов

Потенциальный зарплатный клиент имеет возможность выбрать тип карты и платежную систему только при самостоятельном оформлении.

Если продукт оформляет работодатель при подключении к зарплатному проекту, то на руки выдаётся только флагманский пластик Opencard.

Платежная система МИР для бюджетников

Работники бюджетной сферы (сотрудники государственных и муниципальных учреждений, военнослужащие, чиновники и пр.) с 1-го июля 2018 могут получать зарплату только на карточки национальной платежной системы МИР согласно ФЗ-161 «О национальной платежной системе».

К счёту, на который зачисляются выплаты из бюджетов разных уровней, не должны быть привязаны карты иностранных платежных систем (Visa, MasterCard и пр.), иначе велик риск возврата средств обратно в бюджет.

Возможности снятия наличных

Зарплатная карта банка Открытие имеет комфортные лимиты на снятие. С обычной в день разрешено снимать 200000, в месяц 1000000, с премиальной 1200000 в день и 3000000 в сутки.

При использовании банкоматов комиссионный сбор не взимается. В кассе при обналичивание суммы до 200000 возьмут 500 рублей, свыше – 10% от суммы.

Привилегии для зарплатных клиентов

Для «родных» клиентов банк предусмотрел ряд дополнительных преимуществ, позволяющих рационально планировать бюджет, экономить на повседневных расходах и получать пассивный доход.

Вклады

Наибольший интерес представляет вклад «Открытие» (9,5% годовых) с инвестиционным продуктом (до 16% годовых).

Соотношение обычного вклада и инвестиционной части определяется самостоятельно.

Например, если положить 500000 на 12 месяцев по классическому вкладу можно заработать 36448 рублей. Если выставить соотношение вклада и инвестиций 50:50, то доход составит 63470.

Кредиты и кредитные карты

Для зарплатных клиентов применяется льготная ставка по кредитам и кредитным картам, рассмотрение заявок происходит в упрощенном порядке и занимает минимум времени.

Для оформления требуется только паспорт. Минимальная ставка 9,9% годовых применяется только при оформлении страхования и подключении финансовой защиты (лайт, стандарт или максимум).

Требования к клиентам:

• 21-68 лет;
• регистрация (временная или постоянная) в регионе присутствия банка;
• стаж на последнем месте 3 месяца, непрерывный 1 год;
• участие в зарплатном проекте, получение заработной платы на расчетный счет в банке не менее трёх месяцев;
• ежемесячный доход после налогообложения не менее 15000.

Ипотека

Получающие зарплату на счёт в банке Открытие могут рассчитывать на ипотеку по льготной ставке 9,7%. Обязательный первоначальный взнос снижен до 15%, максимальный срок кредитования 30 лет.

Программа распространяется на новостройки и вторичное жильё. Доступно рефинансирования ипотечных кредитов, полученных в сторонних банках, под 10,2% годовых.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация в РФ;
• 18-65 лет;
• стаж на последнем месте 3 месяца, непрерывный 1 год.

Рефинансирование

Заявка подаётся в режиме онлайн, решение выносится дистанционно. Для оформления необходимо посетить офис с комплектом документов. Возможность экономии рассмотрим на примере. Действующий кредит в 1000000 рублей предполагает ежемесячный платёж 40000.

При переводе задолженности в Открытие со ставкой 9,9% платёж снижается до 25315, экономия составляет 14685. Максимальный кредитный лимит 5000000, можно заложить часть на личные нужды.

Кэшбэк

За любые оплаты товаров, работ и услуг положен бонусный кэшбэк. При сумме транзакций (оплата товаров, работ, услуг) от 5000 рублей за отчетный период начисляют 5%.

За транзакции в мобильном приложении или онлайн-банке от 1000 рублей возвращается 5%. При поддержании среднемесячного остатка свыше 100000 рублей также возвращают 5%.

Предусмотрены категории повышенного начисления (до 11% при выполнении обозначенных выше условий):

• заправки и транспорт;
• кафе, фастфуд и рестораны;
• бронирование отелей, железнодорожные и авиабилеты, прокат авто;
• аптеки и салоны красоты.

В 1-й месяц использования пластика начисляются повышенный кэшбэк независимо от категории покупки и выполнения условий. Накопленными бонусами в любой момент можно компенсировать стоимость покупки от 3000 рублей. Деньги приходят на счёт мгновенно.

На open.ru/opencard_payroll представлен калькулятор для расчёта потенциального кэшбэка. При ежемесячных тратах по 50000 в обычных категориях и 15000 в специальных (менять можно каждый месяц) по итогам года получается 24200 бонусов.

Привилегии платежных систем, предложения партнеров

Держатели карточек автоматически участвуют в программах лояльности платежных систем («Привет, МИР», «Бесценные города», Visa Bonus).

Установлено сотрудничество с рядом партнёров, предлагающих скидки от 5% до 30% при оплате карточками банка Открытие. Полный перечень представлен на open.ru/specials/discounts.

На выбор следующие категории:

• автомобили (РАТ);
• гастрономы, продукты питания (L-Wine);
• дом, электроника (Евролайн, Главхимчистка);
• красота и здоровье (32 карата, Белая аптека);
• образование (Литрес, Нетология);
• одежда и обувь (Brums);
• путешествия (Ikos Resort);
• развлечения (Мир кино);
• страхование (Intouch).

Как получить

Получить зарплатный пластик можно двумя способами:

1. По инициативе работодателя, карта выдаётся на предприятии, необходимо только подписание договора банковского обслуживания.
2. По собственной инициативе. Для этого необходимо скачать заявление на сайте open.ru, заполнить его и отнести в бухгалтерию. Предварительно нужно получить карту желаемого типа на руки, подав заявку удобным способом. Заявка подается через интернет, в офисе или в онлайн-банке и мобильном приложении для действующих клиентов.

Активация

Пластик выдаётся на руки в не активированным состоянии в целях безопасности. Активация возможна следующими способами:

• запрос баланса в банкомате;
• звонок в call-центр;
• в онлайн-банке или приложении для смартфона (для действующих клиентов).

PIN-код самостоятельно получать не нужно, он находится в конверте, идущим в комплекте с договором.

Сравнение с условиями Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ, Тинькофф

Особенности зарплатного проекта Сбербанка:

• зачислением заработной платы в течение 90 минут;
• получение карты при помощи работодателями и самостоятельно;
• дизайн пластика в корпоративном стиле;
• бесплатное годовое обслуживание (экономия до 3500 руб.);
• специальные предложения по кредитам и вкладам.

В проекте участвуют классическая и золотая карты, а также кобрендовая Аэрофлот Classic и Gold.

У банка самая широкая сеть отделений и банкоматов в РФ. Крупные предприятия устанавливают терминалы, работает выездной кредитный эксперт.

Особенности зарплатного проекта Альфа-банка:

• отдельный вариант для руководителей, ТОП-менеджеров и рядовых сотрудников;
• мгновенное перечисление заработной платы;
• бесплатное годовое обслуживание;
• корпоративный дизайн пластика;
• бесплатное снятие наличных в любом банкомате РФ при тратах в месяц от 10000;
• кэшбэк до 2%;
• до 6% на остаток;
• специальные условия по кредитам, кредитным картам и вкладам.

В проекте участвуют Альфа карта, Аэрофлот Platinum, Альфа Travel Signature.

Особенности зарплатного проекта ВТБ:

• отдельные варианты для мелкого, среднего и крупного бизнеса;
• зачисление заработной платы за полчаса;
• специальные условия по кредитам и вкладам;
• балльный кэшбэк до 10%;
• до 6% на остаток;
• 7 бонусных опций на выбор (допустимо менять ежемесячно);
• бесплатные снятие и онлайн-переводы (возврат в виде кэшбэка при покупках от 5000 за отчетный период);
• привязка к карте счетов в трёх валютах;
• выпуск 5 дополнительных карт.

В проекте участвует обычная Мультикарта и с транспортным приложением Тройка.

Особенности зарплатного проекта Тинькофф банка:

• отдельные варианты для руководителей и рядовых сотрудников;
• 6% на остаток, в рамках действующей акции для новых клиентов 10%;
• получение карты при помощи работодателя и самостоятельно;
• специальные условия по кредитам;
• мультивалютность пластика;
• бесплатное годовое обслуживание;
• кэшбэк до 30%;
• снятие без комиссии до 300000 для обычных сотрудников и до 500000 для руководителей.

В проекте участвует Tinkoff Platinum. Руководителям предоставляется консьерж- сервис, доступ в Lounge Key, персональный менеджер, страховка на 50000 евро при выезде за границу, скидка 20% на иные виды страхования.

Плюсы и минусы зарплатного проекта банка Открытие

Преимущества зарплатной карты банка Открытие:

возможность самостоятельно оформлять карту, работодатель не должен подключаться к программе;

• широкий набор дополнительных привилегий (кэшбэк до 11%, льготные условия по кредитам и кредитным картам, увеличенный процент по вкладу);
• бесплатное снятие наличных по всему миру;
• мгновенное зачисление заработной платы;
• комфортные лимиты на обналичку;
• скидки до 30% от партнёров, среди которых популярные магазины;
• наличие банкоматов на территории крупных предприятий-участников;
• погашение кредитов всесторонних банках без комиссии;
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• стоимость годового обслуживания не взимается.

Недостатки:

• комиссия при пополнении и снятии через кассу;
• сложная схема начисления бального кэшбэка;
• не все покупки можно компенсировать баллами (только транзакции свыше 3000 руб.);
• при получении карточки от работодателя нельзя выбирать вид карты и тариф.

Анализ отзывов

Держатели карточек отзываются положительно об условиях зарплатного проекта Открытия. Дебетовый пластик для зарплатных клиентов имеет расширенный набор привилегий по сравнению с обычным. С получением и пользованием не возникает сложностей, активировать легко самостоятельно.

Карты удобны при использовании на территории РФ и сейчас границей, за снятие наличных не взимается. При выполнении простых условий начисляется хороший кэшбэк, но не рублями, а бонусными баллами. Компенсировать ими разрешено любую покупку от 3000 рублей. Операция проводится самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении, деньги поступают на счёт мгновенно.

Не нравится клиентам небольшая сеть отделений и банкоматов и комиссия при внесении средств через кассу. В call-центре не всегда могут решить возникшую проблему сразу.

Заключение

Банк открытие поставил главной целью на ближайшую перспективу стать первым российским банком и предоставлять клиентам первоклассный сервис. Зарплатный проект получился хорошим, клиентам доступен ряд интересных привилегий.

При правильном подходе заработная плата начинает приносить дополнительный постоянный пассивный доход. Но не предусмотрено отдельных вариантов для руководителя, менеджеров высшего звена и рядовых сотрудников.

В проекте участвуют разные типы карт, но выбирать можно только при самостоятельном получении. В остальных случаях выдаётся флагманская Opencard, адаптированная для всех категорий клиентов.