Плюсы и минусы условий сберегательного счета от Почта Банка

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

Признаки вклада:

  • условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
  • открывается на определенный срок;
  • досрочное закрытие ведет к потере процентов;
  • открывается в рублях и иностранной валюте;
  • самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
  • средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
  • часто установлена минимальная сумма для открытия.

Признаки сберсчета:

  • условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
  • открывается бессрочно;
  • любые операции не ведут к потере процентов;
  • открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
  • средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
  • сохраняется свободный доступ к деньгам;
  • минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Остаток на счетуТариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»Тариф «Активный»
Менее 999 рублей0%0%плюс 1% к ставке
Менее 499993%4%
Более 500005%6%

Переход на тарифный план «Активный», который открыт не так давно происходит автоматически, если через онлайн-банкинг сделано покупок на сумму от 10000. Какие операции принимаются к учете нигде не прописано.

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Первоначальный взносДоходность за 12 месяцевДоходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»Тариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
11000341 руб.458 руб.1786 руб.2442 руб.
610003190 руб.3864 руб.17369 руб.21386 руб.
25000013075 руб.15764 руб.71187 руб.87651 руб.

Доходность с ежемесячным пополнением:

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублейДоходность за 12 месяцев
Тариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
ДоходОбщая сумма в конце срокаДоходОбщая сумма в конце срока
11000185572855230873308
6100048511258515845126845
2500001525933525917764327764
Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублейДоходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
ДоходОбщая сумма в конце срокаДоходОбщая сумма в конце срока
110004417035517054032365032
610005887341987372050433050
250000112691662691138315688315

Подсчет процентов «нечестный». Идет с учетом минимального остатка на счету за расчетный период. Если на счету в течение месяца лежало 15000, затем счет был пополнен на 50000, а потом остаток снизился до 5000, то доходность рассчитают исходя из последней суммы. Клиент получит всего 21 рубль.

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

  1. Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
  2. Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
  3. Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
  4. По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

Способы пополнения:

  1. Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
  2. Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
  3. Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
  4. QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
  5. Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
  6. Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
  7. Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберегательного счета Почта Банка по тарифу «Пенсионный»:

  1. Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
  2. Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
  3. Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит
  4. «13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
  5. Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

  1. Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
  2. Замена утерянной карты за 1 минуту;
  3. Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
  4. Специальные условия по кредитам и вкладам;
  5. Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
  6. Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
  7. Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

При открытии сберегательного счета от Почта Банка по тарифу Базовый клиенты могут получать кэшбэк в рамках программы лояльности «Шанс», подключить «Пакет онлайн-покупателя» и открыть кобрендовую карту «Пятёрочка» для дополнительной экономии при покупках у ритейлера.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  • совершение любых операций без полной потери процентов;
  • пополнение и снятие всеми доступными способами;
  • возможность влиять на процентную ставку;
  • свободный доступ к размещенным средствам;
  • простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
  • возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
  • страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

  • невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
  • при снятии идет частичная потеря процентов;
  • процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
  • низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий