Обзор преимуществ дебетовой карты «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка

Кэшбэк подразумевает возврат процента от уплаченной суммы. Получать бонусы приятно всегда, деньгами – особенно. На деле результат многих разочаровывает из-за ограничений и условий.

Познакомимся с картой «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка. При каких доходах и расходах она выгодна? О чем следует знать, кроме цифр из рекламы?

Предложение от Промсвязьбанка

Карточка бесплатна, при месячном обороте или остатке на ней в 20 тысяч.

Со всех покупок, кроме короткого списка исключений, возвращается минимум 1% на бонусный счет. Клиент выбирает одну из опций: процент на остаток или повышенный кэшбэк.

Характеристика карты

Программа «Твой кэшбэк» подключается к дебетовым Mastercard World, МИР Продвинутая. Их можно использовать в качестве зарплатных на любом предприятии в России. Карты именные, выпускаются на 4 года.

Как работает

Пластик выдается подключенным к программе лояльности. 1% за покупки начисляется по умолчанию.

Клиент активирует опцию на выбор:

• 5% на среднемесячный остаток;
• от 2 до 5% кэшбэк в выбранных категориях.

По окончании периода система рассчитывает причитающиеся проценты, зачисляет соответствующее количество баллов на бонусный счет. Клиент обменивает их на деньги по курсу 1 балл = 1 рубль. Сумма будет переведена на рублевый счет.

Стоимость обслуживания

В месяц подключения плата за обслуживание не взимается. Далее тарифом предусмотрена расценка 149 рублей за месяц. Обслуживание бесплатное при выполнении любого из условий:

• неснижаемый остаток на карточке за месяц больше 20 тысяч;
• общая сумма оплат картой в периоде более 20 тысяч.

Обслуживание дополнительного пластика стоит 899 рублей в год.

СМС-оповещение об операциях платное – 39 руб. в месяц.

Кэшбэк

Обратимся к упрощенным примерам начислений по дебетовой карте «Твой кэшбэк». Подключаем повышенный процент за рестораны, магазины одежды, супермаркеты.

Базовый вариант оборота за месяц:

Комиссия за обслуживание не взимается.

1. Потратим в ресторане и на одежду больше денег, например, по 20000.

• 20000 х 5% = 1000
• 20000 х 3% = 600

Общее количество баллов будет 1550, из них 50 – за покупки с возвратом 1%, 1500 – максимальный кэшбэк за траты в категориях с повышенным процентом.

2. Предположим, мы решили завести карточку для повышенного кэшбэка, оплатили ей только соответствующие категории в нашей таблице. За расходы, по которым возврат 0-1%, мы расплатились любым другим способом.

Получим 530 баллов (200+180+150). Сумма расхода составит 19060 (10020+6020+3020). Её недостаточно для бесплатного обслуживания. Если остаток на карте был меньше 20 тысяч хотя бы 1 день в месяце, будет удержано 149 рублей за обслуживание.

Особенности начисления

При выборе опции повышенного кэшбэка раз в 3 месяца необходимо самостоятельно выбирать 3 категории из предложенных банком. По окончании квартала они отключаются и не могут быть выбраны повторно.

Активировать категории можно за день до наступления нового квартала или позже. Повышенный кэшбэк начинает действовать на следующий день после подключения.

Баллы начисляются после окончания месяца, если оборот по карточке составил от 5000 рублей.

Действуют лимиты по начислению бонусов:

• 1500 – стандартный кэшбэк;
• 1500 – в категориях с повышенным кэшбэком.

Для расчета учитывается сумма каждой операции, она округляется в меньшую сторону до величины, кратной 100 рублям.

Срок начисления – до 8 рабочих дней месяца, следующего за отчетным.

Как и где отслеживать?

Информация о накоплениях доступна в личной кабинете интернет-банка. Обменяйте баллы на рубли, выбрав соответствующий пункт меню.

Категории

Процент подключенного увеличенного кэшбэка Промсвязьбанка зависит от категории:

За что не будет начислений?

Операции, по которым не предусмотрен кэшбэк:

• квази-кэш (обналичивание, вывод денег);
• переводы;
• с ценными бумагами;
• казино, прочие игры;
• налоги;
• коммунальные платежи;
• штрафы;
• услуги.

Промсвязьбанк не начислит баллов по дебетовой карте с кэшбэком, если у клиента имеется просроченная задолженность.

При отмене операции соответствующее количество баллов не начисляется или списывается с бонусного счета.

На что потратить?

Баллы можно переводить в деньги сразу после их зачисления на бонусный счет. Срок действия 1 год. Минимальная сумма для обмена 1 балл. Полученные средства расходуются по усмотрению клиента.

В чём подвох?

Большинство подводных камней у кэшбэка Промсвязьбанка типичное для данного продукта:

• если часто ходим в небольшие магазинчики, контролируем MCC-код, он может не соответствовать фактически полученным товарам/услугам – не будут начислены баллы, операция не будет учтена как бонусная в минимальном обороте (5000 руб.), необходимом для получения кэшбэка;
• округление – за 202 рубля и за 299 рублей будет начислено одинаковое количество бонусов, за суммы 50, 70, 99,99 рублей кэшбэк не предусмотрен;
• бонусы действительны год, непереведенные сгорают;
• категории отключаются автоматически в конце квартала, необходимо помнить о подключении новых, иначе повышенных процентов не будет;
• невозможно получать одновременно кэшбэк и процент на остаток.

Начисления на остаток по карте

Для расчета складываются остатки на счете в конце каждого дня месяца. Сумма делится на количество дней периода. На полученное среднеарифметическое – среднемесячный остаток – начисляется 5%. Он поступает в баллах на бонусный счет, аналогично кэшбэку.

Чтобы проценты были начислены, расход по пластику должен составить от 5 тысяч рублей за месяц. Лимит начисления 1500 баллов.

Как получить карту

Заказать можно:

• в отделении;
• через сайт банка, для этого откройте страницу с информацией о продукте, перейдите по кнопке заказа и заполните небольшую анкету с личными и контактными данными;
• по телефону 88003330303.

Выберите удобный способ доставки: в офис банка или курьером по указанному вами адресу.

Активация

Карточка активируется с первой операцией, совершенной с вводом PIN-кода. Для его получения вам потребуются логин и пароль от личного кабинета, полученные при оформлении документов в Промсвязьбанке.

После авторизации:

• выберите в списке продуктов карточку, которую требуется активировать;
• кликните по ссылке меню для создания ПИН-кода;
• заполните пустые поля данными карты;
• задайте PIN;
• подтвердите операцию через СМС-пароль.

Для активации выполните любую операцию в банкомате или совершите покупку с указанием ПИНа.

Лимиты и ограничения

Бесплатно снятие до 150 тыс. руб. в день, до 300 тыс. в месяц. через банкоматы:

• Промсвязьбанк;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк.

В банкоматах других банков доступны такие же суммы (150 и 300 тысяч) с комиссией 1%, минимум 299 рублей или 10$/€.

Абсолютный лимит выдачи наличных в день 600 тыс. руб., за сумму, превышающую 150 тыс., будет удержана комиссия 2%.

Перевести по номеру карты в другой банк можно до 20 тысяч рублей в месяц без комиссии. Чтобы операция была бесплатной, ее сумма должна быть от 3000 рублей. Иначе комиссия 1,5%, минимум 30 руб.

Клиент может пополнить без комиссии любые свои счета на общую сумму 150 тысяч рублей в месяц. Если будет внесено от 150 до 600 тыс., спишется комиссия 1%. За пополнение на сумму более 600 тыс. плата 5%.

Сравнение с Альфа-банк Cash Back и Тинькофф Black

Приведем сравнительный обзор карточки Промсвязьбанка с аналогичными продуктами других банков:

Плюсы и минусы карты

Преимущества:

• высокий процент кэшбэка;
• большой выбор категорий повышенного процента;
• полная информация об MCC-кодах операций для начисления;
• возможность использовать международную карту или МИР;
• быстрое бесплатное пополнение через личный кабинет Промсвязьбанка;
• бесплатные переводы по номеру пластика в любой банк до 20 тыс. в мес.;
• дешевое СМС-информирование;
• банк позиционируется как надежный – хранение денег связано с минимальным риском.

Недостатки:

• невозможность получать процент на остаток вместе с кэшбэком;
• небольшое количество банкоматов самого банка и его партнеров;
• при оплате за границей курс конвертации крайне невыгодный – при операциях до 100 тыс. руб. спрэд около 3-х рублей;
• переводы со счета на счет в другом банке платные;
• лимит на бесплатное пополнение счета 150 тыс./мес.;
• «бюрократические» условия, в правилах много отсылок на другие правила – документ напоминает некий закон о выплатах.

Анализ отзывов

У карточки высокий рейтинг в интернете, но большинство отзывов написаны в форме информационных статей.

На форумах активно обсуждаются правила начисления кэшбэка. Пользователи довольны его размером, повышенными категориями. Недоумение, граничащее с недовольством, вызывают:

• получение процента на остаток в баллах, необходимость самостоятельно его конвертировать в деньги;
• запутанность правил;
• низкая компетентность сотрудников на горячей линии.

Пользователи относятся с пониманием к:

• невозможности выбрать одинаковые категории 2 квартала подряд;
• округлению до 100 рублей при бонусировании.

Заключение

Дебетовая карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка представляет собой удобный продукт для клиентов с расходами в магазинах от 20 до 150 тысяч в месяц. Банк предлагает повышенный кэшбэк в категориях, популярных у широкого круга лиц.

Карта не удобна для:

• перевода с нее больших сумм по безналу;
• поездок за границу – курс обмена валют невыгодный;
• зачислений свыше 150 тыс. в мес. – комиссии;
• клиентам, привыкшим к быстрым и исчерпывающим консультациям банковских сотрудников.

Удобство получения наличных индивидуально, зависит от доступности банкомата конкретному клиенту.