Все тонкости дебетовой карты Buy and Fly от Райффайзенбанка с начислением миль

Райффайзенбанк начал продвигать расчетную карту buy&fly в 2016, когда интерес к дебетовым продуктам снизился на фоне появления более выгодных предложений у конкурентов. Первоначальные условия в 2018 пересмотрели для повышения лояльности клиентов.

Что за программа?

Карта принадлежит ко второму поколению «мильных». Сотрудничество установлено не с одним авиаперевозчиком, а с множеством партнеров. Продукт предназначен для часто путешествующих по России и миру. Название не точно описывает суть предложения.

Накопленными милями разрешено оплатить широкий спектр туристических услуг (билеты на поезд и самолет, отели, трансфер, аэроэкспресс).

Доступны специальные предложения (скидки до 30%) от партнеров (список предложений представлен на сайте skidki.raiffeizen.ru). Доступны привилегии платежной системы с программой «Бесценные города». Срок действия увеличен до четырех лет.

Регистрация в программе Buy and Fly Premium Rewards от Райффайзенбанка не требуется, держатели автоматически становятся участниками. Пластик принадлежит платежной системе MasterCard, оснащен чипом и поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Карты выпускают исключительно эмбоссированными (получение день в день невозможно), счет открывается только в рублях. Обязательного подключения пакета услуг не требуется.

Как работает программа

Условия Buy&Fly части накопления бонусов прописаны четко, нюансы списания раскрываются только после получения расчетной карты на руки в личном кабинете.

Начисление миль

За каждые израсходованные 100 рублей банк начисляет 1 милю. Если расходы в месяц превысили 75 000 (ранее было 200 000), то за каждые 100 рублей положено 4 мили.

Райффайзенбанк дает честный кэшбэк. При расчете не делают округлений в свою пользу. А увеличенные мили начисляются на всю сумму понесенных расходов, а не только на превышающую 75 000. Базовые мили поступают на бонусный счет в день формирования выписки, увеличенные на следующий день. Накопления хранятся 3 года.

На официальном сайте представлен калькулятор. Если в месяц тратить 65 000, то за год накопится 7800 миль (хватит для приобретения билета в Сочи). Если тратить 75 000, то накопится 36 000 миль (хватит для путешествия в Барселону).

Накопление миль

Максимального лимита набора миль по итогам месяца не установлено. За год начислят не более 240 000 (было 150 000). Максимум легко набрать за 1 день, потратив 6 000 000 рублей (расходные лимиты по всем тарифам позволяют).

Быстрее копить баллы помогают дополнительные карты, оформленные для близких и родственников. Количество зависит от тарифного плана, минимум 5 штук.

Мили не начислят за следующие операции:

• снятия и пополнения;
• внутрибанковские и межбанковские переводы без участия пластика;
• оплаты в мобильном приложении или интернет-банке;
• оплата страховых услуг;
• за операции с рядом МСС-кодов.

Если происходит возврат товара или отмена операции, то начисленные мили аннулируются. Бонусный счет может уйти в минус. Если он не компенсируется в течение 3-х месяцев, то банк может временно отключить клиента от участия в программе.

Начисление миль прекращается в следующих случаях:

• возврат почтовых отправлений, направленных по домашнему адресу клиента;
• мошеннические действия;
• злоупотребления программой лояльности.

Продолжительность приостановки участия и возможность возобновления рассматривается индивидуально.

Банк имеет право изменить условия или прекратить программу. Неиспользованные бонусы не подлежат компенсации. При расторжении договора банковского обслуживания несписанные бонусы сгорают.

Проверять баланс накопленний удобно на сайте программы loyaltygateway.com (вход по номеру карточки) или по телефону 8-800-707-76-31.

Как и на что потратить мили

Потратить мили можно только в личном кабинете программы Buy&Fly. Если миль недостаточно, то разрешена доплата рублями. Но в каждом случае милями необходимо оплатить часть покупки:

• авиабилеты — 50%;
• железнодорожные билеты — 30%;
• отели — 30%;
• аэроэкспресс — 100%;
• трансфер — 100%.

Курс обмена миль на рубли по программе Бай энд Флай от Райффайзенбанка на официальном сайте не заявлен, в договоре не прописан. Виден только в личном кабинете при попытке обмена.

Стоимость билета в милях выше, чем в рублях. До Астрахани Аэрофлотом можно долететь за 3500, а миль придется потратить 8500. Реальная стоимость 1 мили 0,41 рубля (обмен идет не 1:1). Эффективный кэшбэк при тратах 75000 в месяц получается уже не 4%, а 1,64% (0,41*4/100).

При поиске в списке доступных вариантов в основном лидирующие авиакомпании, дешевые билеты от лоукостеров не представлены. Такая же ситуация с железнодорожными билетами и бронированием отелей.

При необходимости разрешено объединить на одном бонусном счете мили разных клиентов. Для этого необходимо всем владельцам карт посетить отделение банка и написать заявление.

Разновидности карты

Для держателей доступно 3 тарифа – Стандартный, WBE и Premium Direct, которые отличаются набором привилегий. Последние 2 тарифа подключают только в отделении.

Получение и использование карты

Заявка подается в отделении или в режиме онлайн. Оформление доступно для совершеннолетних граждан РФ (требуется только паспорт) и иностранцам при предъявлении паспорта, загранпаспорта и документов, подтверждающих легальность пребывания на территории страны (виза, РВП, ВНЖ, миграционная карта).

Пластик выпускается и доставляется бесплатно в отделение, по домашнему или рабочему адресу курьером. По готовности карты приходит СМС-сообщение или поступает звонок от курьера. Плановый перевыпуск бесплатный. Стоимость СМС-информирования в первый месяц не взымается).

Получить наличные можно следующими способами:

1. Собственные банкоматы и у партнеров (Газпромбанк, Росбанк, УралСиб, ЮниКредитБанк, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) без комиссии.
2. В кассе с комиссией 0,7% от суммы (не менее 300 рублей).
3. Сторонние банкоматы с комиссией 1% (не менее 100 рублей).

Пополнить карту допустимо следующими способами:

1. Собственные банкоматы и у партнеров без комиссии.
2. В кассе (при внесении менее 10000 с комиссией 100 рублей).
3. Бесплатное стягивание с карт сторонних банков в интернет-банке или мобильном приложении.
4. Внутрибанковский перевод безкомиссионно.

За исходящий межбанковский С2С перевод (возможен только на карточки, эмитированные российскими банками) берется комиссия 1,5%. Минимальная сумма 50 рублей.

Карта позволяет оплатить без комиссии услуги ЖКХ в интернет-банке или мобильном приложении, если сумма не превышает 15000. Список контрагентов приведен на официальном сайте.

При проблемах с пластиком за границей доступна экстренная выдача наличных (максимум 2000$ или эквивалент в другой валюте в пределах оставшегося на счету лимита). Нюансы предоставления услуги можно узнать у оператора или посетив отделение банка.

Плюсы и минусы программы

Достоинства:

• честный кэшбэк;
• нет ограничений по накоплениям в месяц и по максимальной стоимости покупки;
• выпуск дополнительных карт, помогающих быстрее копить мили;
• объединение миль разных клиентов на одном счете;
• хорошая сеть банкоматов;
• интересные привилегии для тарифов «Премиум»;
• экстренная выдача наличных за границей;
• снятие денег в банкоматах за границей без комиссии;
• мили хранятся 3 года;
• одновременное начисление «банковских» миль и в рамках программы лояльности авиакомпаний или РЖД при наличии бонусных карт;
• высокие лимиты на снятие наличных и переводы;
• бесплатное стягивание наличных с карт других банков;
• статусный дизайн пластика.

Карта Buy and Fly Райффайзенбанка имеет следующие недостатки:

• счет открывается только в рублях, карту нельзя сделать мультивалютной для удобства использования за границей;
• отсутствие приветственных миль;
• невыгодно совершать операции за границей в иностранной валюте (курсовой обмен идет по невыгодному курсу банка и взимается комиссия), на каждой операции теряется 3–4%;
• мало бонусов за мелкие приобретения;
• в рамках программы не выпускают кредитки;
• нельзя повлиять на написание имени на пластике, транслитерация идет по правилам банка;
• высокая стоимость обслуживания.

Что предлагают другие банки?

Главными конкурентами Райффайзенбанка в плане продуктов для путешественников стали Альфа-банк и Tinkoff All Airlines.

Привилегии AlfaTravel Card Visa от Альфа-банка:

• выпуск кредиток и расчетных карт;
• кэшбэк милями до 10%;
• снятие денег за границей безкомиссионно;
• привязка счетов в шести валютах;
• страховка при выезде за рубеж для членов семьи (распространяется на экстремальный спорт);
• бесплатная упаковка багажа;
• членство в Priority Pass (бесплатный проход в business-залы аэропортов);
• скидка на прокат автомобилей и такси;
• 1000 приветственных миль.

Обмен на рубли идет в соотношении 1:1. Можно купить авиабилеты, железнодорожные билеты и оплатить туристические услуги. Для пользования привилегиями программы не обязательно заводить карту Travel. За приобретения на travel.alfabank.ru всем держателям карт начисляют кэшбэк до 6%.

Привилегии All Airlines от Тинькофф Банка:

• начисление балльного кэшбэка (10% за бронирование отелей и прокат автомобилей, 5% за оплату туров и железнодорожных билетов, 3% за авиабилеты, 2% за обычные покупки), которым можно компенсировать стоимость билетов и прочих туристических расходов (при покупке сначала придется потратить собственные средства);
• бесплатный страховой полис при выезде за рубеж для членов семьи (включая экстремальный спорт и утерю багажа);
• приобретение билетов и туров в рассрочку;
• компенсация при задержке рейса;
• членство в Priority Pass (бесплатный проход в business-залы аэропортов);
• подключение мультивалютности (26 валют) со снятием денег по всему миру без комиссии.

Обмен миль на рубли идет по курсу 1:1.

В плане стоимости обслуживания и наличия мультивалютности карточки конкурентов предпочтительнее.

Большинство привилегий доступны для обычных карточек, а не только для класса Премиум. Но у них ограничены возможности набора максимального количества миль. Они не заточены для совершения крупных покупок, лимиты на операции небольшие.

Анализ отзывов

Отзывов от реальных пользователей в интернете мало. Это связано с тем, что карта предназначена для премиальных клиентов (аудитория у продукта неширокая), которые не склонны писать отзывы на специализированных сайтах.

В первую очередь отмечают хорошие дневные и месячные лимиты на проведение любых операций (включая снятие наличных). Продукт позволяет пользоваться привилегиями от банка, платежной системы и партнеров. Не отмечается участия в программа лояльности авиакомпаний и РЖД. С начислением вознаграждения все четко, без ошибок и задержек. Не приходится постоянно проверять мили по программе Бай энд Флай от Райффайзена.

Выводы

Продукт получился нишевым, ориентированным на состоятельных клиентов. Интересен только тем, кто регулярно совершает крупные покупки (ювелирные украшения, дорогостоящий отдых, медицинское обслуживание и пр.).

Для повседневных мелких трат и для тех, кто путешествует редко, карта невыгодна. Для таких случаев есть более интересные варианты (в том числе с реальным рублевым кэшбэком). Выгоднее получать пластик в период проведения специальной акции, подразумевающей бесплатное обслуживания весь срок действия.

В плане удобства использования Buy&Fly конкурентов обойти не смогла. Но это единственный продукт для путешественников, максимально оптимизированный для людей с высокими доходами. Накопить мили получается быстро, потратить их просто.