Все возможности дебетовой детской карты от Райффайзенбанка

Пополняя клиентскую базу, кредитные организации осваивают новые ниши. До некоторых пор эта работа традиционно велась среди взрослой аудитории. Райффайзенбанк обратил внимание на подрастающее поколение как на перспективный потребительский сегмент и выпустил детскую карту, которая позволяет ребенку лично распоряжаться финансами. Она становится первым «пропуском» в самостоятельную жизнь.

Предложение от Райффайзенбанка

Банк австрийского происхождения имеет высокий рейтинг надежности в Европе. В 2018 году он входил в 11 крупнейших банков России по размеру активов.

Его карточные продукты представлены несколькими десятками видов пластика. Райффайзенбанк предлагает детский вариант карты Mastercard.

Уникальный финансовый инструмент наделен полноценными функциями.

Что за карта?

Безналичные платежи активно вытесняют наличные расчеты. Понятие карманные деньги для современного ребенка – это не звенящие монеты в портфеле, а маленький кусочек пластика.

Пользуясь им, юные граждане познают азы финансовой науки, учатся планировать расходы и копить на мечту.

Чтобы открыть детскую карту Raiffeisen, родители сами должны быть клиентами компании. Дополнительный пластик выпускают с привязкой к счету взрослого.

Такая мера позволяет регулировать финансовые операции:

1. Лимитировать траты – определить еженедельную или ежедневную сумму расходов.
2. Ограничить использование – установить запрет на свободные онлайн-покупки, снятие наличных и перевод на сторонние счета.
3. Контролировать расходы – подключить СМС-сообщение о проведенных транзакциях, а также через интернет-банкинг.

Идея проекта заключается в том, чтобы открыть карту несовершеннолетнему с доступом к денежным средствам взрослого члена семьи. Однако, добрая воля родителей имеет определенные оговорки и ограничения.

Конечной целью оформления детского пластика является возможность безналичной оплаты за покупки и услуги.

Планируя обеспечить дитя персональным платежным инструментом, следует учесть моменты:

• наличие действующего счета в банке;
• основная карта Райффайзен должна быть дебетовой.

Для кого предназначена

Анализ потребностей клиентов выявил любопытный факт: почти 40% обслуживаются семьями. Многие из них пожелали открыть для своих детей карты Райффайзен. Виртуальный кошелек предпочтительнее наличных в кармане: не отберут хулиганы, а потерять можно только пластиковый носитель.

Карта необходима для удобства ребенка и важна для спокойствия взрослого:

• мгновенный перевод денег;
• снять наличные для срочных нужд;
• прозрачность всех карточных операций для родительского контроля.

Возраст

Законодательство устанавливает ограничения для финансовой самостоятельности несовершеннолетних. На детей до 6 лет нельзя оформлять счета и открывать дополнительные карты. ГК РФ ст.26, 28 позволяет эти действия от 6 до 14 лет. Можно иметь банковскую карточку, но в качестве дополнительного экземпляра мамы или папы.

В 14 лет юный гражданин достигает дееспособного возраста в части финансовых отношений. Он имеет право заказать на свое имя основную карточку на персональный счет, но только с письменного одобрения родителей.

Если юноша или девушка получают стипендию, другой доход, то переведенными на счет средствами они распоряжаются без согласия взрослых.

С 18 лет все возрастные ограничения на распоряжение деньгами снимаются. Молодые люди могут открывать свои счета и делать вклады.

Особенности продукта

Детская карта Raiffeisen разрабатывалась с учетом интересов и возрастных особенностей. Младшие обращают внимание на красочный дизайн пластика. Старшие ребята ценят функционал.

В итоге получился продукт с ярким оформлением и высокой технологичностью. Это позволяет комфортно и увлекательно познавать мир финансов.

Возможности

Детский Mastercard наделен всеми функциями полноценного продукта. По пластику доступны приходно-расходные операции, переводы, интернет-покупки.

Карта участвует в программах лояльности партнеров и кэшбэком. Пластиком можно оплачивать при помощи Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Как и где пользоваться?

Детей необходимо научить правильному применению карты:

• покупки в магазине;
• оплата школьных обедов;
• проезд в общественном транспорте;
• оплата билета в кино;
• пополнение баланса телефона;
• перевод денег на другую карту;
• снимать наличные.

Карту предъявляют на кассе для списания денег. Если пластик поддерживает бесконтактные технологии, а на телефоне установлено специальное приложение, то к терминалу приставляют мобильное устройство. Однако для этой операции нужно, чтобы платежный терминал также обладал бесконтактным сервисом. Об этом извещает специальный логотип.

Обращение с банкоматом требует концентрации внимания, так как неправильное обращение может обернуться захватом карточки, а неверный ввод ПИН-кода заблокирует ее.

Прежде чем выдать виртуальные карманные деньги, юного держателя карты следует проинструктировать:

1. Держать в секрете PIN-код. Если его обманом или угрозами выведали, то срочно звонить родителям для блокирования карты.
2. Набирая код в банкомате, закрывать рукой цифровую панель.
3. Заказы в интернете делать только на проверенных сайтах.
4. Потеряв карту, позвонить родителям или в банк.
5. Записать телефон горячей линии Райффайзенбанка 8 800 770 06 18, который доступен круглосуточно.

Контроль расходов

Родители могут запретить манипуляции с денежными переводами и операции через банкомат. Могут разрешить, но исключительно под своим контролем.

Родительский надзор осуществляется через СМС – информирование и интернет-банкинг. Удаленные сервисы дают возможность отслеживать финансовое поведение ребенка: время, место и сумму платежной операции.

Свойство детей терять ощущение реальности в трате денег исправляется установлением лимитов. Процедура выполняется в личном кабинете. В опции «Карты» зайти в «Настройки», выбрать сумму, разрешенную к тратам: 100 ₽, 200 ₽, другие цифры.

Суточный лимит можно установить на отдельные позиции:

• снятие наличных;
• переводы с карты на карту;
• оплата картой.

Другой вариант – лимитировать все позиции общей суммой. К примеру, 150 ₽ = выдача наличных + расходы + перевод.

Подростки могут делать неосознанные заказы в интернете, поддавшись рекламе. Для контроля онлайн-покупок существует функция блокировки. Однако, такая мера автоматически отсечет от нужных операций: заказ такси, оплата доставки еды на дом, других услуг.

Мобильное приложение

Уникальное мобильное приложение в детском формате первым в России запустил Райффайзенбанк. Детям доступно не только управление счетом, но и планирование бюджета, накопление средств. В сервисе «Start» молодые люди легко разберутся с финансовыми вопросами, на которые даются понятные ответы.

В разработке принимали участие детские психологи, поэтому приложение получилось красочным и интуитивно привлекательным. Процесс сопровождают мультяшные герои или животные в качестве финансовых помощников.

Здесь ведется подсчет затрат, наполняется копилка и даже разбивается, составляется список желаний, приглашаются друзья и родители, выбирается оформление.

Родители могут загрузить приложение «Райффайзен-Start» бесплатно на свое мобильное устройство из Google Play или App Store . Затем зарегистрировать детскую карту и установить связь между аккаунтами.

Интерфейс ненавязчиво контролируется взрослыми, а при необходимости отключается. Приложение исключает переводы средств между картами, так как опция доступна только в онлайн-банкинге родителей.

Стоимость обслуживания

Стоимость детской карточки в Райффайзенбанке складывается из обслуживания и операционных тарифов. Карточка выпускается бесплатно, а за годовое сопровождение взимают 490 ₽ за базовый вариант и 990 ₽ – за индивидуальный дизайн.

Тарифы

СМС уведомления только первые два месяца на безвозмездной основе, дальше – по 60 ₽ ежемесячно. За выдачу наличных в собственных и партнерских банкоматах комиссия не предусмотрена. Снятие денег в сторонних банкоматах и отделениях обойдется в 1% от суммы, но не меньше 100 ₽.

Переводы между счетами внутри банка – 0%, в иные банки – 1,5%. Комиссия за внесение на счет зависит от суммы: больше 10000 ₽ – 0%, меньше – 100 ₽.

Кэшбэк

Одно из преимуществ детского продукта – возврат части потраченной суммы на карточку. Кэшбэк составляет 5% на все покупки. Баллы отслеживаются в личном кабинете в опции «История операций». Их можно обменять на предложения из каталога в меню «Обмен баллов».

Особенности начисления бонусов

Баллы на детскую карточку зачисляются по определенным критериям:

• сумма покупок в месяц;
• вид карты;
• возраст участника;
• тип расходов.

Существуют ограничения по максимальному объему бонусов – не более 200 ₽ в месяц, что соответствует ежемесячным расходам на 4000 ₽. За превышенный лимит очки не засчитываются и не накапливаются. Настанет новый месяц, и отчет кэшбэка возобновится.

Другая особенность – в виде карты. Дополнительная карточка в программе не участвует. Начисления идут только на основной пластик, то есть возраст держателя должен быть старше 14 лет.

Привилегии дают за оплату промышленных и продуктовых товаров, техники, мебели, услуг. Кэшбэк не начисляют за расходы, приравненные к выплате наличных:

• пополнение, снятие, перевод;
• покупка драгоценных металлов, валюты;
• ставки в казино;
• оплата долговых обязательств;
• приобретение лотерейных билетов.

Накопленные баллы меняются на скидки до 25% в партнерской сети банка. На карты Райффайзен начисляют премии более 6000 магазинов и развлекательных заведений: Акула, ЛитРес, Крокс, Пионер- Синема, Кидзания.

Как получить карту?

Если родители являются клиентами банка, то они легко оформят дополнительный экземпляр. В заявке на ребенка до 14 лет указываются персональные данные и контакты родителя – владельца банковского счета. Старшие дети в присутствии папы или мамы записывают в соответствующих полях собственные сведения.

Способы подать заявку

Оформить платежный инструмент можно в отделении Райффайзенбанка и на сайте. Однако на подписание договора нужно прийти в офис. Если ребенок не получил еще паспорт, то его присутствие не требуется. Юноша или девушка с паспортом подписывают договор на открытие своего счета лично.

Индивидуальный дизайн

Детская карта, в отличие от взрослого экземпляра выполнена в красочном дизайне. Она упакована в яркий пакет со стикерами. Имеется буклет, содержащий понятную инструкцию по управлению виртуальным кошельком.

Подросткам свойственно желание выделиться. Эту особенность учли создатели и разработали всевозможные варианты индивидуального дизайна. Его по желанию заказывают во время подачи заявки или на сайте в разделе «Оформить в индивидуальном дизайне».

Сроки изготовления

Дополнительную неименную карту выдают в течение 1-3 дней. На изготовление именного пластика потребуется до одной недели.

Анализ отзывов

На молодежных форумах нередко обсуждаются банковские карты, как показатель финансовой свободы и приобщения к миру взрослых. Восхищение и даже зависть вызывает у друзей наличие карты.

Ребята говорят, что родители нередко просят их зайти после школы в магазин за продуктами. Многие школьники самостоятельно покупают к учебному году канцтовары, пособия, так как у родителей не хватает времени. Они оговаривают сумму трат по карточке, а потом проверяют в интернете, что куплено.

Мнения родителей встречаются положительные и отрицательные. Негативные отзывы связаны со сбоями в работе личного кабинета, мобильного приложения. Отмечается, что проект сырой и требует доработок.

Сравнивают детские карты разных банков и отдают предпочтение Райффайзену. Банк делает акцент на характере продукта – детской спецификации. Во вторую очередь карта рассматривается как финансовый инструмент.

Ребенку нравится мобильное приложение в игровом стиле. Он с удовольствием им пользуется. Родителям важно научить чадо ценить деньги и не тратить их понапрасну. Простой и доступный контроль над расходами помогает в этом.

Заключение

Детский платежный инструмент Райффайзенбанка позволяет молодому поколению с ранних лет освоить финансовую грамоту. Самостоятельное распоряжение деньгами прививает ответственность. Участвуя в программах лояльности, ребенок вносит свою лепту в семейный бюджет.