Возможности премиальной дебетовой карты Тинькофф Black Edition

Тинькофф начал развивать премиальный сегмент в апреле 2018, обслуживанию состоятельных клиентов уделяют повышенное внимание. Упор делается на персональное обслуживание и создание максимального комфорта в повседневной жизни и в путешествии.

Банк не просто гид в области личных финансов, он помогает удовлетворять широкий спектр потребностей держателей карт с большими доходами. Карты Tinkoff Black Edition помимо интересных привилегий дают много возможностей для дополнительного заработка. Расширены лимиты по основным операциям.

Премиальные карты

Банк выпускает 5 видов премиум-карт – классическая расчетная Tinkoff Black Edition, дебетовые и кредитные кобрендовые All Airlines, S7, ЦСКА, Азбука вкуса. Все принадлежат платежной системе MasterCard и поддерживают бесконтактную оплату.

Предложение ориентировано на mass affluent сегмент (россиян и иностранцев с доходами выше среднего и соответствующими запросами).

Ряд привилегий распространяется на членов семьи держателей карт. Оформление карт позволит поддерживать привычный образ жизни и уровень комфорта дома и в поездке.

Отличия от классических Тинькофф Блэк серьезные:

КритерийTinkoff BlackTinkoff Black Edition
Процент на остаток6% на остаток до 300 000 рублей при совершении покупок на сумму не менее 3 000 рублей за расчетный период6% на любой остаток
Максимальный кэшбэк (для классической дебетовой карты)6 000 рублей30 000 рублей
Страхование50 000$, только для держателя карты100 000$, для членов семьи держатели карты
LoungeKeyНетДа
Персональный менеджерНетДа
Консьерж-сервисНетДа
АвтоконсьержНетДа

Мультивалютной можно сделать только классическую Тинькофф Блэк Эдишн. Новые автоматически выпускаются мультивалютными и поддерживают 30 валют. Это помогает экономить на конвертации и снимать деньги за границей без комиссии.

Для держателей действует выгодный внутрибанковский курс, во время работы Московской биржи (10:00–18:30) практически не отличается от биржевого.

По кредитным картам возможна приобретение услуг в рассрочку, по расчетным картам с согласия клиента подключается овердрафт. Для держателей премиальных карт действуют лучшие ставки по вкладам (максимум 7,76% годовых).

При пополнении вклада дается бонус в размере 0,5% независимо от суммы и валюты пополнения. Допустимо открытие мультивалютных вкладов в 4-х валютах.

Средства разрешено переводить из одной валюты в другую по выгодному внутреннему курсу без потери процентов. По накопительному счету начисляется 6% годовых.

Tinkoff Black Metall

Металлическая карта

Тинькофф первым в РФ стал выпускать карты из металла. С лета прошлого года предложение стало доступно ограниченному кругу клиентов. С конца января открыт предварительный заказ для всех держателей Тинькофф Блэк Эдишн.

Конкретные сроки выдачи не называются, обещают только прислать смс-сообщение по мере готовности. Использование карты из металла ничем не отличается. Дизайн минималистичный стильный, призван подчеркнуть особый статус держателя.

Стоимость обслуживания стандартная – 1990 рублей в месяц. Банковские аналитики банка полагают, что металлическая бесконтактная карта станет востребованной.

Единственный конкурент – Альфа-банк с продуктом World Elite MasterCard Full Metal. Карточка делается из цельного листа стали, дизайн предусматривает отсутствие элементов декора. Нет даже банковского логотипа.

Упор делается на долговечность, на стали не остается царапин и следов от пальцев. Оформить могут не только премиальные, но и все клиенты. Автоматически им станет доступен пакет Альфа Privat.

Условия обслуживания

Актуальные тарифы вступили в силу 19 ноября 2018.

Годовое обслуживание (первый месяц по дебетовым картам бесплатный):

Тип Стоимость годового обслуживанияУсловия бесплатного обслуживания
Дебетовая Tinkoff Black Edition1990 рублей в месяц1. Покупки на сумму более 200000 рублей по всем картам.

2. На карточном, накопительном, брокерском счетах и вкладах размещено не менее 3000000 рублей (учитываются ежедневные входящие остатки).
Дебетовая All Airlines Tinkoff Black Edition1990 рублей в месяц
Дебетовая S7 Tinkoff Black Edition999 рублей в месяц
Дебетовая ПФК ЦСКА Tinkoff Black Edition1990 рублей в месяц
Дебетовая Азбука вкуса Tinkoff Black Edition999 рублей в месяц
Кредитная All Airlines Tinkoff Black Edition1490 рублей в месяц
Кредитная S7 Tinkoff Black Edition7990 рублей в годНе предусмотрено
Кредитная ПФК ЦСКА Tinkoff Black Edition7990 рублей в год
Кредитная Азбука вкуса Tinkoff Black Edition7990 рублей в год

Условия бесплатного обслуживания по картам Тинькофф Блэк Эдишн выполнить для состоятельных клиентов легко, в год экономится минимум 12 000 рублей. Карты в рамках зарплатного проекта (тариф 6.2) обслуживаются бесплатно.

Услуга СМС-оповещения об операциях предоставляется безвозмездно. Исходящий межбанковский перевод C2C до 50 000 рублей за расчетный период идет без комиссии.

Снятие и пополнение наличных с дебетовых карт:

Тип картыЛимит на снятие за расчетный период без комиссииКомиссия при превышении лимитаПополнение без комиссии за расчетный период (с учетом пополнения вкладов)Комиссия при превышении лимита
Дебетовая Tinkoff Black Edition500 000 рублей, 10 000 евро, долларов2% от суммы, минимум 90 рублей или 3 доллара, евро500 0002 % от суммы
Дебетовая All Airlines Tinkoff Black Edition1 000 000 собственные банкоматы, 500 000 сторонние бакоматы2% от суммы, минимум 90 рублей 1 000 000 собственные банкоматы, 500 000 у партнеров
Дебетовая S7 Tinkoff Black Edition150 000300 000
Дебетовая ПФК ЦСКА Tinkoff Black Edition500 000
Дебетовая Азбука вкуса Tinkoff Black Edition150 000

При обналичивании кредиток придется уплатить комиссию в размере 2% от суммы плюс 390 рублей. По All Airlines разрешено снимать до 100 000 без комиссии.

Проценты на остаток

Дебетовые карты позволяют получать доход на остаток средств на счету. 6% в рублях по ЦСКА и классической премиальной карте. По All Airlines и S7 начисляется 6% годовых милями, по Азбуке вкуса 6% баллами.

По долларовым и евровым картам – 0,1% на остаток менее 10000 у.е. (при условии совершения минимум одной расходной операции за расчетный период). Проценты выплачиваются каждый месяц в день получения выписки.

Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100 000 рублей.

Кэшбэк

Держателям карточек премиум-класса положен кэшбэк в рамках программы лояльности «Таргет». По классической Блэк Эдишн начисления идут в рублях (1% за повседневные покупки, 5% в трех самостоятельно выбираемых категориях, 30% в рамках специальных предложений), по ПФК ЦСКА – в БитКонях, по Азбуке вкуса — в баллах, по All Airlines и S7 – милями.

Особенности начисления вознаграждения по кобрендовым картам подробно прописаны в тарифных планах и представлены на сайте. Рублевым кэшбэком можно распоряжаться по своему усмотрению.

Мили S7 обмениваются на перелеты у одноименного перевозчика, милями All Airlines разрешено компенсировать туристические расходы. Баллы по ПФК ЦСКА и Азбуке вкуса списываются при приобретении товаров у партнеров.

За покупки на Тинькофф Путешествия начисляется кэшбэк 10% за бронирование отелей и прокат автомобилей, 5% за приобретение авиабилетов.

Действуют скидки 10–15% в рамках программы Genius от сервиса Booking.com, которые предлагаются владельцами только для часто бронирующих на крупные суммы путешественников.

Страховка

Программа разработана совместно с Тинькофф Страхование. Сумма страхового покрытия $100 000, франшиза не предусмотрена. После совершения первого пополнения или расходной операции по карте на электронную почту приходит письмо с предложением бесплатно активировать полис и подробная инструкция.

Оформление доступно, если за последние 6 месяцев аналогичный полис не получен в другой страховой компании. Ездить никуда не нужно, полис приходит в электронном виде. Подходит для оформления визы. Срок действия страховки 1 год, ежегодное продление бесплатно.

Максимальная продолжительность одной поездки 45 дней, количество не ограничено. Разрешено вписать супруга/гу и трех несовершеннолетних детей.

Страны-исключения: Афганистан, Ирак, Иран, Йемен, КНР, Конго, Кот-Д’Ивуар, Либерия, Ливан, Ливия, Республика Судан, Сирия, Сомали, Сьерра-Леоне, ЦАР, Южный Судан.

Покрываемые расходы:

  • экстренная медпомощь и стоматология (включая полученные во время активного отдыха травмы);
  • транспортировка медицинская, эвакуация;
  • приезда 3-го лица в случае острой необходимости и оплата нахождения близкого родственника в больнице при госпитализации ребенка младше 10 лет;
  • организация досрочного возвращения на родину детей и иждивенцев, сопровождаемых в поездке застрахованным;
  • получения медицинской информации, передача экстренных сообщений по любым каналам связи;
  • продление визы при длительной госпитализации и последующей транспортировке.

В активный отдых входят:

  • аэротруба;
  • аэробика,
  • аквааэробика;
  • бег;
  • велосипедные прогулки (кроме шоссейного и мотокросса, bmx, трека, триала и маунтинбайка);
  • военные и исторические реконструкции;
  • гольф;
  • гребля (байдарки, каноэ), кроме каякинга;
  • катание на лыжах, горных лыжах, сноуборде (за исключением катания на лыжах, горных лыжах и сноуборде вне специально оборудованных трасс и фристайла);
  • катание на коньках (за исключением фигурного катания);
  • сани, ледянки, санки, ватрушки (тюбинги), снегокаты;
  • игры с мячом (любые); катание на животных, роликовых коньках (кроме роллерблейдинга), самокатах, сигвеях (гироскутерах и гироциклах);
  • керлинг;
  • посещение аквапарка, парка аттракционов;
  • прыжки на батуте;
  • развлечения на воде (за исключением занятий, прямо поименованных в других опциях), в том числе с использованием водных велосипедов (кроме аквабайков и водных мотоциклов), буксируемых надувных средств и парашютов (парасейлинг), лодок и катеров (кроме каякинга и яхтинга);
  • рыбалка (за исключением подводной рыбалки);
  • спуск в пещеры с экскурсией; спортивные и бальные танцы;
  • спортивная ходьба;
  • треккинг (пеший туризм) на высоте до 2500 метров над уровнем моря;
  • сноркелинг.

Страховое покрытие не распространяется на:

  • патологии при беременности;
  • грибковые инфекции и заболевания кожи (солнечные ожоги, аллергия, дерматиты);
  • обострения хронических заболеваний, не угрожающих жизни.

Тинькофф работает только с Europ Assistance, сотрудничество с Mondial прекращено. При наступлении страхового случая необходимо позвонить по телефону, указанному в полисе, или написать сообщение в Whatsapp (сотрудники русскоговорящие).

Сотрудничество установлено с небольшим количеством больниц, поэтому иногда приходится оплачивать расходы самостоятельно, а после требовать компенсации от страховой компании. Подтверждающую документацию принимают только на русском языке, услуги перевода не оплачиваются.

Страховка не работает, если приобретена в поездке или оформлен вид на жительство в стране, в которой произошел страховой случай. Ассистанс требует предоставить скан загранпаспорта для проверки даты пересечения границы. Четкие сроки выплат не установлены, идут в порядке очереди.

Lounge Key

Программа аналогична более известной Priority Pass, но сотрудничество установлено с меньшим количество бизнес-залов (около 1000). После получения карты ее следует зарегистрировать на loungekey/tinkoff.ru или в мобильном приложении (доступно для устройств на базе iOS и Android).

Узнать подробности и быстро найти нужный зал можно в личном кабинете. Поиск ведется по названию города, аэропорта или по его коду.

Для прохода предъявляется премиальная карта. По одной доступно 2 бесплатных прохода в месяц, по всем картам, оформленным на одно лицо — 4 прохода. Стоимость посещения (30$) списывается, а затем компенсируется банком в течение месяца.

Если после получения карты за 2 месяца не было расходных операций, то доступ к привилегии приостанавливается. Возобновляется после совершения расходной операции.

Провести гостей бесплатно нельзя. Количество не ограничено, но пускают только при наличии свободных мест. Не все бизнес-залы пускают детей до 2-х лет бесплатно. Список бесплатных услуг уточняется при входе.

Посещение бизнес-залов позволяет провести время с комфортом при ожидании рейса, задержке, отмене или длительной стыковке. В уютной атмосфере можно поработать или расслабиться. Обустроены удобные рабочие зоны, возможна организация встреч с партнерами. Мебель удобная (включая массажные кресла), доступны свежая пресса и подзарядка гаджетов, организовано питание (алкоголь оплачивается отдельно).

Выбранная авиакомпания и класс перелета не влияют на доступность привилегии. Call-центр работает круглосуточно без выходных. Можно заполнить форму обратной связи на сайте программы. При отказе в проходе, нераспознавании карты и возникновении других проблем необходимо обращать в Тинькофф.

По чужой карте пройти не получится. Сотрудники сверяют Ф.И.О. на карте, в паспорте и посадочном талоне. Если карта забыта, утеряна или перевыпускается, то проход невозможен. Если по кредитке допущены просрочки, то воспользоваться привилегией невозможно.

Для держателей Тинькофф Black Edition доступно посещение бизнес-зала Мастеркард в аэропорту Шереметьево (терминал Е). Проход стоит 1500 рублей, бесплатно разрешено провести одного взрослого гостя и двух детей до 12 лет.

Дети до 2-х лет проходят бесплатно. Ф.И.О. на карточке и в посадочном талоне должны совпадать. Максимальное время пребывания — 5 часов. При желании остаться дольше придется заплатить еще 1500 рублей.

Персональный менеджер

Это свой человек в банке, понимающий с полуслова и знающий все особенности клиента. Менеджер поможет в следующих случаях:

  • оперативно проведет платеж;
  • сделает перевод;
  • подскажет решение финансового вопроса.

Помощь доступна круглосуточно из любой точки мира в чате или по телефону. При необходимости к клиенту отправляют курьера.

Консьерж-сервис

Банк сотрудничает с консьерж-службой PRIME. Участие в программе бесплатное. Персональный помощник организует отдых и поможет решить различные вопросы в повседневной жизни.

Доступны следующие виды помощи:

  • поиск товаров, работ и услуг на интересующей территории (оплата идет за счет клиента, сервис не имеет права совершать оплаты от имени клиента);
  • бронирование железнодорожных и авиабилетов;
  • аренда автомобилей;
  • услуги гида, организация экскурсий;
  • услуги переводчика;
  • доставка цветов, подарков, элитных аксессуаров;
  • приобретение билетов на культурные и спортивные мероприятия;
  • заказ столика в ресторане, клубе и пр.;
  • поиск персонала для работы по дому;
  • подбор специалистов (архитекторы и дизайнеры, тренеры и парикмахеры, нотариусы и маклеры, мастера бытового сервиса и пр.);
  • поиск агентств-организаторов праздников;
  • аренда вилл, фрахт частных самолетов, яхт и вертолетов;
  • визовая поддержка;
  • консультации по направлению Tinkoff Travel;
  • организация fast track в аэропорту.

Сотрудники не помогают в получении государственных услуг, не дают консультаций по банковским вопросам, не работают с документами, не ищут товары по лучшим ценам, не подбирают и не организуют доставку лекарств и БАДов.

Не предоставляют информацию о режиме работы и расписании движения транспорта, если информация отсутствует в открытых источниках или представители компаний не говорят на русском, английском, немецком, французском, испанском или итальянском.

Запрос можно отправить по электронной почте или позвонить по телефону. Для удобства клиентов разработано мобильное приложение PRIME Tinkoff Consierge с рядом полезных функций:

  • доступ к бронированиям;
  • оплата услуг;
  • хранение банковских карт;
  • хранение и управление документами (паспорт, виза);
  • связь с персональным помощником в чате на родном языке.

При возникновении претензий жалобы направляют на qualitycontrol@consierge.ru. Если необходима материальная компенсация, то направляется бумажное заявление с подписью.

Автоконсьерж

Установлено сотрудничество с компанией Alfred. Привилегия доступна только проживающим в столице. Автоконсьерж поможет:

  • отгонит автомобиль на ремонт, ТО, диагностику, шиномонтаж (кроме мойки);
  • пригонит обратно;
  • поможет решить нестандартные вопросы;
  • проконтролирует качество выполнения работ и услуг.

Участнику программы выдается сертификат с номером, соответствующим регистрационному номеру автомобиля (указывается в личном кабинете). Одному участнику выдается 3 сертификата, можно обслуживать несколько машин в семье. В месяц допустимо использовать 1 сертификат для 1 машины. Подать заявку можно по телефону +7-495-230-16-05 или на сайте alfred.repair.ru.

Дополнительные привилегии по кобрендовым премиальным картам

Держателям All Airlines Tinkoff Black Edition доступны следующие возможности:

  • компенсация за задержку рейса от сервиса Compensair со сниженной комиссией, сотрудничество установлено с более чем 100 авиаперевозчиками (заявка на компенсацию подается на официальном сайте за несколько минут без бумажной волокиты);
  • страхование багажа на сумму 1000$ (утеря, задержка более чем на 6 часов);
  • 1 гб интернета бесплатно на территории Европы и Турции от Тинькофф Мобайл (предложение действует до 31 июля 2019, о продлении пока не сообщается).

Как получить карту

Заявка подается в режиме онлайн. Оформление доступно для совершеннолетних граждан РФ (требуется только паспорт) и иностранцев при предъявлении паспорта, загранпаспорта и подтверждающих легальность пребывания на территории РФ документов (виза, РВП, ВНЖ, миграционная карта).

Пластик выпускается и доставляется бесплатно в отделение Почты, домой или на работу курьером. По готовности карты приходит СМС-сообщение или поступает звонок от курьера.

Отзывы

Клиентов устраивает высокий уровень персонального сервиса, широкий набор привилегий и клиентоориентированность банка. При возникновении спорных ситуаций решение чаще всего принимается в пользу держателей карт. Лучший по мнению российских и международных экспертов онлайн-банкинг позволяет мгновенно решить любой вопрос.

Не всех клиентов, привыкших к отличному сервису, устраивает работа персональных менеджеров (жалуются на недоброжелательное неохотное общение и усталость). Консьерж-служба отлично справляется только с простыми поручениями, нестандартные просьбы вызывают затруднения, особенно за границей.

Мобильное приложение PRIME после обновления стало бесполезным, полезные функции не работают («хочу пойти», «добавить в календарь»). Lounge Key не является полным аналогом Priority Pass.

Отзывы об ассистансе разные. Клиентов устраивает быстрый поиск врача (часто он оказывается русскоговорящим). Не нравится то, что установлено сотрудничество с небольшим количеством больниц.

В 70% случаев приходится оплачивать расходы самостоятельно, а после компенсировать расходы через страховую компанию. Меньше всего проблем возникает в Европе.

Частенько в выходные и ночью не могут быстро оказать помощь, особенно в азиатских странах и маленьких городах. Иногда на обращения через Whatsapp отвечают долго. Сложно получить информацию о работе транспорта или учреждений в Индии и Таиланде.

Выводы

Банк вышел на рынок премиального обслуживания недавно, но добился хороших результатов и уверенно развивается в этом направлении. Условия по тарифам Tinkoff Black Edition адаптированы под образ жизни премиум-клиентов.

Карта закрывает многие потребности, избавляет от рутины в повседневной жизни, на работе и в поездках. Персональные помощники берут на себя решение любых вопросов круглосуточно в любой точке мира. Сравнение с аналогичными предложениями от конкурентов всегда в пользу банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий