Условия дебетовой карты Тинькофф Black с кэшбэком, процентами на остаток и прочими выгодами

Деньги – самый понятный и ликвидный кэшбэк. Карты с денежным вознаграждением появляются у многих банков. На протяжении нескольких лет одной из наиболее узнаваемых и популярных остается Tinkoff Black. В чем секрет? При каких оборотах выгодно пользование?

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Условия

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

 МИРМеждународные
Страны, в которых принимаются к оплатеРоссия, Армения, в дочках ВТБ в Казахстане, БеларусиБолее 200 стран мира
Работа на территории КрымаДаНет (из-за санкций)
ВалютаРубль30 разных
Подходит для зарплатыВсемРаботникам коммерческих организаций
Подходит для выплат из бюджета РФДаНет

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Кэшбэк по карте

Обратимся к примеру. Посмотрим, как расходы в расчетном периоде влияют на начисление кэшбэка:

Статья расходовСумма оплаты, руб.Начисления в конце периода, руб.
Выбранные категории200001000 (5%)
Прочие покупки20000200 (1%)
Оплата по специальному предложению с 10% кэшбэком3000300 (1%)
Интернет, телефон20000 (0%)
Итого450001500

Ознакомимся с порядком начисления.

Условия

Размер кэшбэка Тинькофф Black:

В выбранных категориях5%
Спец. предложения3–30%
За остальные покупки1%

Основные правила:

  • бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
  • по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
  • максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
  • при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
  • при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
  • за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.

Как начисляется

Подключение повышенных бонусов 5% доступно через личный кабинет. Клиенты выбирают 3 категории раз в 3 месяца из предложенных банком. Специальные предложения 3-30% действуют в форме акций. Ими можно воспользоваться, перейдя по соответствующей ссылке.

Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.

За что не начисляется:

  • снятие наличности;
  • операции по выводу средств;
  • переводы на электронные кошельки;
  • переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
  • оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
  • покупка средств связи;
  • услуги связи;
  • коммунальные платежи;
  • выплата кредитов;
  • обмен валюты;
  • операции с ценными бумагами;
  • услуги рекламы;
  • транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.

В чем подвох?

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

  • одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
  • при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
  • выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Проценты на остаток

Годовая ставка составляет:

  • 6% по рублевому пластику;
  • 0,1% по валютному.

Например:

Сумма на счете, руб.Доход, руб.
ЕжедневныйЕжемесячныйГодовой
100001,64 50600
500008,22 2503000
10000016,44 5006000
30000049,32 150018000
Сумма на счете, руб.Доход, руб.
ЕжедневныйЕжемесячныйГодовой
1000,00030,00830,10
5000,00140,04170,50
10000,00270,08331,00
100000,02740,833310,00

Что это и как работает?

Система ежедневно учитывает остаток на карте и начисляет на него процент. Выплата происходит на тот же счет в день получения выписки. Полученными деньгами можно сразу воспользоваться.

Особенности

Правила начисления процента на остаток:

  • обязательная оплата по рублевой карте за период от 3000 руб., по валютной минимум одна операция на любую сумму;
  • максимальная сумма, на которую начисляются проценты 300 тыс.руб./10 тыс.долл./10 тыс.евро;
  • держатели зарплатных Tinkoff Black получают 6% на остаток от 100000 до 300000 рублей.

Как оформить и получить карту?

Для заказа дебетового пластика требуется минимум информации: личные, контактные данные. Укажите время и адрес доставки. Заполнение заявки займет несколько минут.

Заявка

Клиенты заказывают карточку одним из способов на выбор:

  • на сайте tinkoff.ru;
  • по телефону банка 88005552277;
  • у партнера;
  • через представителя.

Доставка

Встретьте курьера в согласованное время, ознакомьтесь с пакетом документов на банковское обслуживание. После подписания он сфотографирует вас и вручит карточку.

Активация

Тинькофф Блэк можно активировать:

  • в личном кабинете онлайн-банка;
  • по телефону 88005557771;
  • на tinkoff.ru, перейдя по ссылке активации.

По завершению операции вы получите ПИН-код.

Дополнительная карта

Вы можете заказать дополнительные карты для близких. Весь пластик привязан к одному счету. Деньги списываются под вашим контролем. Через личный кабинет можно ограничить доступные суммы на свое усмотрение. Весь кэшбэк зачисляется в конце расчетного периода на ваш счет.

Для ребенка в возрасте 0-18 лет можно открыть пластик Tinkoff Junior. Продукт по функционалу аналогичен основной Блэк. Лимиты и интерфейс мобильного приложения адаптированы для детей и воспитания их финансовой грамотности.

Сколько можно дубликатов сделать дополнительно?

Максимальное количество дополнительных карт 5. На каждой из них могут быть указаны разные имена держателей.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:

  • внести данные фактического держателя;
  • указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.

Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.

Стоимость

Пластик является дубликатом основного. За его выпуск и обслуживание дополнительных комиссий не взимается.

Как управлять картой?

Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Он также позволяет:

  • устанавливать лимиты по операциям;
  • открывать/закрывать счета, в том числе валютные;
  • совершать переводы и оплату;
  • анализировать расходы;
  • в режиме онлайн получать консультации у работников банка.

Держатель основной карточки имеет полную информацию по всем продуктам, подключенным к счету. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.

Как отслеживать начисления

Все движения по счету видны в личном онлайн-кабинете. При установленном мобильном приложении вы можете настроить push-уведомления о поступлениях и списаниях.

Желающие подключают СМС-оповещение об операциях за дополнительную плату 59 рублей / 1 доллар / 1 евро в месяц.

Интернет-банкинг

Для входа в личный кабинет перейдите по соответствующей кнопке с любой страницы сайта tinkoff.ru. Вход возможен по логину, номеру телефона, пластика или договора. Аутентификация подтверждается одноразовым СМС-паролем.

Приложение

Для комфортного пользования онлайн-банкингом со смартфона скачайте бесплатное мобильное приложение Тинькофф. Набор функций аналогичен интернет-банку на компьютере. Интерфейс адаптирован под размеры экрана телефона.

Тарифы

Черная карточка Tinkoff оформляется по двум основным тарифам:

  • 3.0 – на общих основаниях;
  • 6.2 – зарплатный, доступный только в рублях.

Несмотря на название, перейти на тариф 6.2 может любой желающий, обратившись с просьбой в чат или по телефону.

Разновидностями Блэк являются также:

  • премиальный Black Edition для тех, у кого оборот по карте превышает 200 тысяч в месяц;
  • Джуниор – дополнительная карточка для ребенка.

Если клиент выходит из зарплатного проекта, то карточка переключается к общему тарифу.

Сколько стоит обслуживание?

По общему тарифу:

Валюта счетаРубльЕвроДоллар
Стоимость обслуживания99 руб./мес. или бесплатно при соблюдении требованийБесплатно без условий

Зарплатные карты и все переключившиеся на тариф 6.0 обслуживаются бесплатно. Однако для получения процентов на остаток он должен составлять не менее 100 тысяч рублей.

Выпуск и перевыпуск бесплатные по всем тарифам, независимо от причины. СМС-информирование о движениях по счету 59 руб. / €1 / $1 в месяц.

Возможность получить бесплатное обслуживание

Зарплатные и валютные карта Тинькофф Black не требуют выполнения никаких условий, комиссия за обслуживание отсутствует. Чтобы рублевый пластик по общему тарифу обслуживался без комиссии, необходимо выполнение минимум одного из условий:

  • вклад от 50 тыс. руб.;
  • ежедневный остаток на Блэк от 30 тыс.;
  • действующий кредит.

Снятие наличных

Технически вы можете в любой момент снять с карты весь доступный остаток. Тарифные планы не предусматривают лимитов в сутки. За расчетный период ограничена выдача без комиссии:

 РублиЕвроДоллары США
Терминалы Тинькофф150 тыс. руб.€ 5000$ 5000
Другие банкоматы150 тыс. руб.€ 5000$ 5000
Всего300 тыс. руб.€ 10000$ 10000
Из поступлений от вкладов и выданных кредитовИндивидуальный лимит
Комиссия за обналичивание сумм за пределами лимитов2%, не менее 90 руб.2%, мин. 3 у.е.

Вы можете самостоятельно через личный кабинет установить лимиты.

Как пополнить карту?

Способов несколько:

 РубльЕвро/доллар
В терминалах банкаБез комиссии
Через ввод данных пластика стороннего банка в личном кабинете TinkoffБез комиссииНе доступно
Пополнение наличкой в партнерских точкахДо 300 тыс. за период без комиссии, иначе 2%.До 10000 у.е. без комиссии,
более 10000 у.е. – комиссия 2%
ПереводыБез комиссии (все)Без комиссии, если валюты счета и перевода совпадают. Иначе с 5й транзакции комиссия 0,01у.е.

Плюсы и минусы карты

Преимущества продукта:

  • выгодный и удобный кэшбэк;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны;
  • удобство обналичивания;
  • бесплатные переводы по номеру счета.

Недостатки:

  • округление кэшбэка;
  • для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;
  • низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;
  • наличие исключений для начисления кэшбэка;
  • необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.

Анализ отзывов

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Заключение

Рублевый кэшбэк покрывает расходы на комиссию при оплате по карте Tinkoff Блэк от 10000 рублей в месяц. Необходимо учесть округление начислений, а также отсутствие возврата за оплату связи и некоторые другие операции. С увеличением оборота и остатка на карточном счете выгода от пользования пластиком растет.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 3,67 из 5)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Комментарии:
  1. Виктор

    Везде написано BLACK, а на картинках — PLATINUM.
    То есть, нет никакой разницы?

Добавить комментарий