Содержание
Яндекс вырос из простой поисковой системы в компанию с высокотехнологичными решениями для любого случая жизни. О его финансовых услугах многие узнают случайно.
Умный сервис в подходящий момент сам предлагает быстрый и бесплатный способ расплатиться, перевести. Разберемся во всех возможностях электронной карты Яндекс Деньги. В каких случаях она удобна? Какие комиссии платят клиенты?
Что такое виртуальная карт Яндекс.Денег?
Продукт представляет собой набор реквизитов неименной MasterCard:
- 16-значный номер;
- срок действия;
- CVC-код.
На макете карточки в кошельке также написано имя держателя. Оно совпадает с указанным при регистрации кошелька, его можно менять собственноручно. Имя не относится к реквизитам.
Реклама
Пластиковый носитель не выпускается.
Характеристика
Карточка выдается на год. При желании или необходимости ее можно закрыть досрочно, выпустить новую.
Основная валюта карточного счета рубли. За дополнительную плату подключается мультивалютный пакет. Он позволяет на выгодных условиях расплачиваться и пользоваться следующими денежными единицами:
- доллар США;
- евро;
- фунт стерлингов;
- швейцарский франк;
- тенге;
- белорусский рубль;
- чешская крона;
- китайский юань;
- японская иена;
- польский злотый.
Привязка к кошельку
Оформление MasterCard Яндекс.Деньги возможно только после регистрации электронного кошелька на yandex.ru. Карточка выпускается привязанной к его аккаунту. Они имеют общий баланс, всегда одинаковый доступный остаток.
Можно ли сделать карту Visa?
Доступен выпуск только MasterCard. По функциям она в значительной степени сопоставима с Visa. Торговые точки, которые принимают к оплате карточки, работают обычно с обеими системами. Их принимают в большинстве стран.
Отличия между Visa и MasterCard максимально заметны у премиальных продуктов, коими виртуальные носители не являются.
Некоторые пользователи путают привязку Визы с выпуском. Сервис позволяет указать реквизиты любой банковской карточки и расплачиваться с ее счета, указывая номер кошелька. Способ считается более безопасным, так как отвязка занимает несколько секунд, данные пластика остаются неизвестными продавцу.
Возможности карты
Использовать данные можно везде, где требуется их ручной ввод:
Реклама
- оплачивать покупки в интернете;
- добавить в системы оплаты Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay для последующей бесконтактной оплаты на кассе с помощью айфона или другого смартфона.
Отличия от пластиковой карточки
Виртуальная карта Яндекс Деньги имеет ряд принципиальных особенностей:
- выпускается, перевыпускается, закрывается мгновенно с любого компьютера или телефона с выходом в интернет;
- выдача и вывод наличных с комиссией;
- традиционный способ использования в банкоматах невозможен.
Стоимость выпуска и обслуживания
Основные условия:
| Выпуск, перевыпуск | Бесплатно |
|---|---|
| Обслуживание | Бесплатно |
| Переводы C2C, на кошельки | 3%, минимум 100 руб. |
| Обналичивание (с помощью привязки к смартфону) | 3%, минимум 100 руб. |
Дополнительно можно подключить опцию мультивалютных карт. Плата 90 рублей за каждый месяц пользования.
При совершении операций в иностранной валюте без подключенного пакета взимаются комиссии:
| Выдача наличных | 3% |
|---|---|
| Конвертация | Курс обмена МастерКард + 2,7% |
Карточка открывается вместе с кошельком. Если о нем забыть и не пользоваться 2 года, с остатка средств начнет списываться абонентская плата по 270 рублей ежемесячно, пока на счете не останется 0. В минус баланс не уходит.
Как продлевать карточку?
Срок действия 1 год. После этого она перестает работать без возможности продления. Воспользоваться прежними реквизитами не получится. Остаток средств будет храниться в кошельке Яндекс. Клиент может выпустить новую виртуальную MasterCard.
Как пользоваться?
Сразу после создания кошелька его владелец имеет статус анонима. На операции по карточке действуют низкие лимиты, расплачиваться можно только на территории России.
Желающие пользоваться виртуальной МастерКард за рубежом должны заполнить анкету. В ней нужно указать полное Ф.И.О., паспортные данные, дату рождения, реквизиты второго документа на выбор:
- СНИЛС;
- медицинский полис;
- ИНН.
Автоматическое заполнение анкеты доступно при согласии получить Яндексом сведений через госуслуги.
Предоставление персональных данных через интернет откроет доступ к оплате за границей, но будут действовать низкие лимиты.
Например, максимальная сумма покупки будет ограничена 60000 рублей. Чтобы возможности карты стали сопоставимы с пластиком категории Standard, необходимо подтвердить личность, выбрав удобный способ в кабинете Яндекс.
Среди популярных:
- мобильный банк Сбербанка – без комиссии;
- офисы Яндекс – без комиссии, представлены в Москве, С.-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Нижнем Новгороде;
- Связной, Евросеть – 300 руб.;
- Юнистрим – 100 руб.
Оплата в интернете
Для оплаты в онлайн-магазинах введите имеющиеся реквизиты (номер, срок, CVC). Если требуется имя и фамилия держателя, укажите свои латинскими буквами.
Оплата в офлайне
Если ваш телефон поддерживает сервисы бесконтактной оплаты, вы можете привязать виртуалку и расплачиваться на кассах.
PIN-код будет выслан в СМС сразу после указания реквизитов в приложении.
Как пополнить карту?
Баланс карточки увеличивается при зачислении денег на кошелек Яндекс.
| Основные способы | Комиссия |
|---|---|
| Наличными в Сбербанке, Связном, Евросети, Альт Телеком, МТС | Без комиссии |
| В банкоматах Сбербанка с карты любого банка, в банкоматах МТС, УБРР только с их пластика | 0% |
| Через интернет-банк. Не у всех кредитных организаций есть шаблон пополнения Яндекс.Денег. Если он отсутствует, можно сделать перевод по реквизитам, которые доступны в личном кабинете Яндекс. | У большинства банков 0%. В отдельных случаях взимается оплата. Например: ВТБ 1%, Собинбанк 1,5%, Тинькофф 2%, Handybank 1-5%. |
| В банкоматах ВТБ | 1%, минимум 15 руб., максимум 2000 руб. |
| Через ввод реквизитов карты любого банка в кошельке Яндекс | 1% |
| С баланса сотового телефона: | |
| Мегафон | 7,86% |
| Билайн | 7,95% + 10 руб., минимум 100 руб. |
| МТС | 10,3% |
| Теле2 | 15,86% |
| Через системы переводов Contact, Юнистрим, Город | Зависит от пункта перевода, уточняйте на месте |
| Переводом по реквизитам счета из любого банка | Зависит от банка, уточните в интересующем |
| Через WebMoney, QIWI | 3% |
Вы можете пополнять виртуальную карту, используя ее реквизиты.
Например:
- переводом C2C, комиссия зависит от того, с какого пластика какого банка происходит пополнение;
- переводом между двумя МастерКард через сайт платежной системы, комиссия 1%, минимум 25 руб.;
- через привязку карты к аккаунту в соцсетях, комиссии и лимиты зависят от сети.
Можно ли снимать наличные?
Получить деньги можно в терминалах, поддерживающих бесконтактные сервисы Google Pay, Apple Pay,Samsung Pay, а также через вывод на карточку любого банка или кошелек. По каждой из описанных операций Яндекс.Деньги удерживают 3%, минимум 100 руб.
Лимиты и ограничения
По основным операциям максимальные возможности зависят от статуса кошелька:
| Анонимный | Именной | Идентифицированный | |
|---|---|---|---|
| Сумма одного перевода | 0 | 15 тыс. | 250 тыс. |
| Сумма одной операции по оплате, руб. | 15 тыс. | 60 тыс. | 250 тыс. |
| Расходы в месяц, руб. | 40 тыс. | 200 тыс. | Переводы – 600 тыс. Платежи – 3 млн. |
Лимит на зачисление денег с сотового не зависит от статуса:
- 30000 руб. в неделю;
- 40000 руб. в месяц.
Кэшбэк
Клиенты получают поощрение баллами за оплату виртуальной карточкой. Ставки и условия начислений кэшбэка:
| 5% | В категориях, которые устанавливает Яндекс ежемесячно. Пользователи узнают точные условия через сайт и личный кабинет. |
| 5% | Каждый пятый платеж офлайн, то есть исключительно при использовании приложения для айфона, андроида или другого смартфона. Оплата в категории месяца не принимается в расчет номера платежа. |
| 1% | Оплата через интернет. |
| 0,5% | Прочие покупки при бесконтактной оплате на кассе. |
| Дополнительные баллы | В рамках акций. Условия Яндекс размещает на своем сайте. |
Основные правила:
- чтобы начать копить баллы, нужно подключить соответствующую опцию в кошельке в разделе кэшбэка и акций;
- бонусы приходят сразу после оплаты;
- максимальное количество баллов в месяц 2000, по акциям может действовать отдельный лимит;
- баллы по основным правилам и в рамках акций не суммируются;
- повышенные 1% и 5% получают клиенты, у которых в предыдущем месяце платежи с использованием кошелька или карт Яндекса составили от 1000 рублей, иначе начисляются базовые 0,5%;
- если после расчета поощрения получается дробное число, оно округляется до целого в меньшую сторону;
- оплатить баллами можно в магазинах, которые принимают кошелек Яндекс, в процессе нужно выбрать способ бонусной оплаты;
- кэшбэком можно покрыть до 50% покупки;
- 1 бонус = 1 рубль;
- при оформлении возврата баланс бонусного счета корректируется на соответствующее количество баллов.
Обратимся к примеру.
Предположим, в конце июля мы решили создать виртуальную карту Яндекс Деньги вместе с кошельком. Привязали МастерКард к смартфону, начинаем расплачиваться.
Проследим начисления:
| Дата | Платеж, руб. | Кэшбэк, баллов | Комментарий |
|---|---|---|---|
| 25.07 | 300 – супермаркет | 1 | 0,5%, т.к. условие 1000 руб. в предыдущем месяце не выполнено, округляем до целого числа в минус |
| 11.08 | 7000 – магазин одежды | 35 | |
| 02.09 | 2000 – оплата в категории месяца офлайн | 100 | 5% |
| 07.09 | 5000 – интернет-магазин | 50 | 1% |
| 10.09 | По 3000 – супермаркет | 60 (по 15 за каждую покупку) | По 0,5% |
| 15.09 | |||
| 20.09 | |||
| 25.09 | |||
| 29.09 | 150 | 5%, так как 5я покупка в офлайне |
Итого накоплено 396 баллов. Потратим их на оплату покупки в Вайлдберриз. Закажем товар на 700 рублей. Выберем способ оплаты кошельком Яндекс, укажем опцию списания накоплений. Потрачено будет 350 баллов. Вторую половину чека необходимо оплатить деньгами. На бонусном счете останется 46 баллов.
Как получить бесплатно виртуальную карту Яндекс.Денег?
Выпуск требует нескольких секунд. При наличии электронного кошелька Яндекс.Деньги закажите в нем бесплатную карту.Если у вас не зарегистрирован кошелек, он автоматически и без комиссий создастся вместе с виртуальной MasterCard.
Процесс создания
В сервисе Яндекс.Деньги выберите меню карт. Переход к нему возможен с разных страниц через интуитивно понятное меню.
Например, перейдите с money.yandex.ru.
Ознакомьтесь с информацией о продукте. Если уверены в том, что предложение вас устраивает, нажмите кнопку заявки.
На открывшейся странице укажите свой аккаунт или создайте новый. Если вы уже залогинены, то система опустит этот этап.
Запросите СМС-пароль для получения данных.
Введите его и получите реквизиты. Часть из них вы увидите в личном кабинете Яндекс.Денег.
Часть в СМС.
Как активировать
Карточкой можно пользоваться сразу после выпуска. Дополнительных процедур активации не требуется.
Для увеличения лимитов по операциям требуется сообщить свои персональные данные либо подтвердить личность через партнера.
Как узнать номер карты и реквизиты
При переходе к виртуальной карточке в кошельке ее данные зашифрованы. Это препятствует их попаданию к третьим лицам. Чтобы узнать все реквизиты, необходимо кликнуть на кнопку просмотра.
Система направит одноразовый СМС-пароль. После его ввода в соответствующее поле кошелька на экране будет полностью отображен номер карты. На телефон придут срок действия и CVC-код. Услуга бесплатная.
Плюсы и минусы
Обобщим преимущества:
- быстро и бесплатно открывается;
- привлекательная программа кэшбэк;
- активное сотрудничество сервиса со Сбербанком, что обеспечивает ряд востребованных услуг бесплатно;
- возможность подключения мультивалютности (платно!);
- моментально закрывается при необходимости;
- бесплатно и мгновенно можно закрыть одну карточку и выпустить новую.
Недостатки:
- высокие комиссии за вывод и обналичивание;
- ограниченный функционал, если не подтверждена личность;
- возможности пользования существенно ограничены, если в смартфоне нет NFC.
Сравнение с виртуальной картой Qiwi и Visa Digital от Сбербанка
Сопоставим условия по продуктам:
| Яндекс | QIWI | Сбербанк | |
|---|---|---|---|
| Выпуск, обслуживание | Без комиссии | ||
| Срок действия | 1 год | 2 года | 3 года |
| Платежная система | МастерКард | Виза | |
| Где открыт счет | ООО НКО (небанковская кредитная организация) «Яндекс.Деньги» | АО КИВИ Банк | ПАО Сбербанк |
| Максимальный анонимный платеж | 15000 руб. | Технически не возможно | |
| Лимит анонимных платежей в месяц | 40000 руб. | ||
| Комиссия за выдачу/вывод наличных | 3% | 2% | 0% за суммы в пределах 50 тыс./сутки, 100 тыс./мес. 0,5%, если больше указанного. |
| Кэшбэк | 0,5-5% | Отсутствует | |
Анализ отзывов
Карточка имеет очень высокий рейтинг и положительные отзывы клиентов. Кроме преимуществ, описанных в нашей статье, пользователи отмечают:
- дружелюбный и понятный интерфейс;
- отсутствие необходимости ходить куда-либо для получения;
- условия кэшбэка, сопоставимые с пластиком, что не характерно для других виртуалок;
- возможность пользоваться банковскими услугами в конфликтных точках (отзыв от жителя ДНР), где офисы традиционных банков работают плохо или отсутствуют.
Из минусов держатели называют:
- небольшой срок действия, что неудобно при автоплатежах;
- округление баллов кэшбэка;
- сложности воспользоваться карточкой в отдельных онлайн-магазинах.
Заключение
Мы разобрались, как получить карту Яндекс Деньги бесплатно и как пользоваться ей. Очевидные подводные камни отсутствуют. В своем сегменте продукт работает на максимально выгодных условиях. Во многом успех обеспечен сотрудничеством со Сбербанком.
Тем, кто впервые оформляет виртуальную карточку, следует обратить внимание на следующее:
- она не предусматривает бесплатного обналичивания;
- для использования всех возможностей продукта необходим модуль NFC в телефоне;
- если положить деньги в электронный кошелек и не пользоваться ими, через 2 года Яндекс начнет списывать их в свою пользу, пока остаток не обнулится.
/rating_on.png "1 Звезда")
/rating_half.png "4 Звезды")
/rating_off.png "5 Звезд")
(3 оценок, среднее: 3,33 из 5)
Загрузка...
