Стоит ли брать карту «Яндекс.Плюс» от банка Тинькофф с начислением кэшбэка?

Из простого поисковика Яндекс вырос в интернет-гиганта, обладающего продвинутыми технологиями. Компания развивает собственные продукты (почта, музыка, ТВ, образование и многое другое), и предлагает площадки для онлайн-торговли любыми товарами и услугами на конкурентных условиях (Яндекс.Маркет, КиноПоиск, Едадил и прочие).

Разработка финансовых продуктов и появление банковского пластика с логотипом Yandex было предсказуемым. Однако это новинка для российского рынка. В нашей статье подробный обзор карты, выпущенной банком Тинькофф. Анализируем её условия, тарифы. Узнаем, для кого она выгодна. Сравним с другими популярными предложениями.

Совместная карта Яндекса и банка Тинькофф

Пластик обслуживается бесплатно. Он одновременно подключен к программам лояльности банка и интернет-портала.

Карту Тинькофф Яндекс.Плюс можно заказать, обратившись вновь, или заменив на неё свою действующую.

Пользоваться одновременно, например, Black и Яндекс.Плюс от Tinkoff не получится, потребуется выбрать. Каждый клиент может получить по одной основной дебетовой и кредитной карточке банка.

Что такое Яндекс.Плюс?

За названием стоит платная подписка на сервисы Яндекса:

  • такси;
  • музыка;
  • КиноПоиск;
  • каршеринг в крупных городах;
  • дополнительное место на Яндекс.Диске;
  • доставка без комиссии товаров с маркетплейса Беру;
  • генератор скидок Едадил.

Пользователи получают доступ к ресурсам без навязчивой рекламы, скидки на пользование ими.

Суть совместной программы

Предложение универсально. Клиентам доступны карточки с бесплатным обслуживанием и выгодным рублевым кэшбэком.

Основная целевая аудитория – пользователи сервисов yandex.plus. Они получают максимальный кэшбэк. При активной оплате пластиком подписка Плюс становится бесплатной.

Кэшбэк

Держателям начисляются 3 вида бонусов:

  1. транзакционные – возврат части суммы, уплаченной за покупки;
  2. призовые – в рамках и по правилам акций;
  3. корректировочные – при выявлении неточностей в начислениях.

Все заработанные баллы копятся на одном бонусном счете, по окончании расчетного периода переводятся в рубли по курсу 1:1, становятся доступны для расходования.

Как и за что начисляется?

Ознакомимся с правилами получения транзакционных бонусов. Для расчета применяется несколько коэффициентов в зависимости от характера покупок:

В одной категории, установленной банком и Яндексом10%
Оплата на сервисах Yandex5%
Кафе, развлечения, спортивные товары и услуги, образование5%
Оплата через личный кабинет культурного досуга5%
Остальные покупки, кроме списка исключений1%

Система рассчитывает бонусы в течение суток после проведения операции по счету. Для этого сумма платежа умножается на соответствующий коэффициент. Результат округляется в минус до целого числа.

Лимит начисления транзакционных бонусов за расчетный период 6000. Он может быть изменен в индивидуальном порядке.

Зачисление денег происходит в день выписки. Кэшбэк по карточке Яндекс.Плюс учитывается отдельно от других продуктов клиента в баке Тинькофф. При смене тарифа накопления не переносятся.

Когда начислений не будет

Список операций, по которым не предусмотрены бонусы:

  • снятие, внесение наличных;
  • переводы;
  • платежи в личном кабинете, кроме бонусных категорий и транспорта;
  • телекоммуникационные услуги;
  • коммунальные платежи;
  • операции с валютой, ценными бумагами;
  • неклассифицированные услуги;
  • реклама;
  • программирование;
  • бизнес-услуги;
  • азартные игры.

Категории

Участники программы лояльности самостоятельно отслеживают условия начисления повышенного кэшбэка. Категории, за которые положен возврат 5%, прописаны в условиях программы лояльности, их срок действия не ограничен.

Однако правила предусматривают возможность внесения изменений. О них пользователей уведомляют соответствующей публикацией на сайте tinkoff.ru или в личном кабинете.

За оплату в сервисах Яндекса

Карточка обеспечивает 5 % кэшбэк за оплату любых покупок на Yandex-сервисах:

  • КиноПоиск;
  • Афиша;
  • Такси;
  • Еда;
  • Магазин Яндекса;
  • Здоровье;
  • Брингли;
  • Шеф;
  • Путешествия;
  • Авто.ру;
  • Недвижимость;
  • Беру;
  • Практикум.

По одной из категорий списка начисляется 10%. Смена происходит каждые 3 месяца по усмотрению организаторов.

Подписка Яндекс.Плюс платная – 169 рублей в месяц. Клиенты подключают ее по желанию. Карта Яндекс Плюс от Тинькофф банка позволяет компенсировать комиссию полностью в форме кэшбэка. Для этого достаточно ежемесячной оплаты по пластику на сумму 5000 рублей. В обороте учитываются любые покупки, не только на портале Yandex.

Как тратить кэшбэк

Начисления поступают в форме денег. Их можно расходовать на свое усмотрение. Особые ограничения отсутствуют.

Дебетовая карта

Бесплатное обслуживание основной карточки, дополнительной, их перевыпуск не требуют выполнения никаких условий. СМС-оповещение о движениях по счету стоит 59 рублей в месяц. Валюта счета – только рубль.

Получить наличные без комиссии можно в банкоматах Тинькофф в пределах 150 тысяч ежемесячно. Сверх указанной суммы, а также в сторонних терминалах обналичивание стоит 2%, минимум 90 рублей за операцию.

Перевести без комиссии по номеру пластика в сторонний банк можно до 20 тысяч ежемесячно. Свыше того – 1,5%, не менее 30 рублей за перевод.

Пополнение через сервисы банка без комиссии, у партнеров 2%, минимум 90 руб. При поступлении денег через межбанковский перевод Tinkoff комиссию не удерживает.

По согласованию клиенту может быть предоставлен овердрафт.

Проценты на остаток

В месяцах, в которых оплачены покупки карточкой на 50 тысяч и больше, на ежедневный остаток по карточному счету начисляется процент:

  • 6% годовых на сумму до 300 тысяч;
  • 1% годовых на сумму, превышающую указанную.

Кредитная карта

Выпуск основного и дополнительного пластика, перевыпуск (в том числе, внеплановый по инициативе клиента) бесплатные.

СМС-информирование 59 рублей в месяц.

Годовые процентные ставки за пользование кредитными деньгами:

  • платежи и покупки 15–29,9%;
  • оплата при наличии просрочки, обналичивание, переводы по свободным реквизитам 30–39,9%.

Комиссия за выдачу наличных, вывод средств, переводы:

  • до 100 тысяч в месяц 390 рублей за операцию;
  • более 10 тыс. за месяц 2% + 390 руб. за транзакцию.

В зависимости от своевременности погашения долга, в обязательный платеж могут включаться следующие суммы:

  • часть основного долга, размер согласуется индивидуально при заключении договора, максимум 8% от общей задолженности, минимум 600 рублей;
  • проценты, начисленные за пользование лимитом;
  • комиссия за перерасход – 390 рублей взимаются за каждую операцию, совершенную после исчерпания лимита по кредитке;
  • неустойка – 19% годовых начисляются дополнительно на всю сумму задолженности, начиная со дня, следующего за отчетной датой с выявленной просрочкой.

Кредитный лимит

Максимально доступная сумма по продукту 700 тысяч, точная рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Запросить больше одобренного невозможно. При активном пользовании карточкой без просрочек банк самостоятельно увеличивает доступную сумму.

Льготный период

Погасить долг по кредитке без процентов можно в срок от 25 до 55 дней. Для точного расчета требуется знать следующие сроки и периоды:

  • день выписки – ежемесячная дата, в которую банк подводит итоги по операциям за прошедший период – устанавливается банком, может быть скорректирован по заявлению клиента на более комфортный день месяца;
  • отчетный период – срок между двумя датами выписок – продолжительность совпадает с календарным месяцем;
  • платежный период – срок для погашения обязательного платежа, указанного в ежемесячной выписке – начинается на следующий день после окончания отчетного периода, длится 25 календарных дней;
  • льготный период – время, в которое можно погасить задолженность без уплаты процентов – начинается вместе с отчетным периодом, заканчивается вместе с платежным.

2 льготных периода всегда пересекаются. Пример соответствующих периодов:

Отчетный ПлатежныйЛьготный
19.06. – 18.07.19.07. – 12.08.19.06. – 12.08.
19.07. – 18.08.19.08. – 12.09.19.07. – 12.09

При наличии задолженности из двух периодов сначала гасится та, которая образовалась раньше. При внесении денег необходимо учитывать, что банк обрабатывает платежи до 3-х дней. Во избежание просрочки пополнение следует делать заранее.

Перевод баланса

Раз в год клиентам доступно погашение кредита в стороннем банке с рассрочкой до 120 дней. Для подключения опции нужно обратиться в банк с реквизитами кредитного договора. Сумма с кредитки Yandex будет направлена в погашение долга. Процент за перевод удержан не будет.

Подводные камни:

  1. При самостоятельном оформлении без уведомления кредитора операция будет считаться переводом по свободным реквизитам, процентные ставки будут максимальными.
  2. До того как воспользоваться услугой следует полностью погасить задолженность по кредитке и убедиться в отсутствии других обязательств по оплате (например, проценты за пользование лимитом ранее). При внесении денег погашение рассрочки будет происходить в последнюю очередь, при наличии другой задолженности она будет гаситься первоочередно. Если платеж по рассрочке не будет уплачен своевременно, то льготный период прекращает действовать, начисляются высокие проценты.

Преимущества и недостатки

Отметим особенности продукта в целом, его дебетовой версии и кредитки:

ПлюсыМинусы
Яндекс.Плюс от Tinkoff
• бесплатное обслуживание без условий;
• высокий рублевый кэшбэк;
• возможность пользоваться сервисами Yandex бесплатно.
• валюта счета только рубль;
• необходимость отказаться от других карт в том же сегменте Тинькофф.
Дебетовые карты
• проценты на остаток;
• возможность переводов C2C в другой банк до 20 тысяч ежемесячно без комиссии;
• возможность подключить овердрафт.
• бесплатное снятие наличных только через банкоматы «Тинькофф»;
• необходимое условие для получения 6% годовых на остаток – оборот в месяце от 50000.
Кредитки
• низкая комиссия за обналичивание;
• «честный» грейс.
Мы не обнаружили очевидных

Сравнение с картой Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Проведем 3 сравнения.

Тарифы на обслуживание дебетового пластика Yandex.Plus:

 TinkoffАльфа
Обслуживание Бесплатное
СМС-информирование59 руб./мес.
Перевыпуск по вине клиентаБез комиссии100 руб.
% на остаток до 300 тыс. руб.1%, если оплата в месяц до 50000 руб.
6%, если более 50000
1%, если оплата от 10000/мес.
6%, если от 70000/мес.
7%, если от 100000/мес.
Получение наличных в сторонних банкоматах2%, мин. 90 руб.Без комиссии по всему миру, если оборот в предыдущем месяце от 10000 или остатки на счетах от 30000.
У партнеров банка всегда без комиссии.
В остальных случаях 1,5%, мин. 200руб.
Перевод на карту в другой банкДо 20000 в месяц без комиссии
Свыше 20 тыс. 1,5%, мин. 30 руб.Более 20 тысяч 1,95%, мин. 30 руб.

Пластик Альфа-Банка предлагает более выгодные условия снятия наличности. Тинькофф начисляет 6% на остаток при оборотах 50 тысяч, в то время как у Альфы для этого необходимо потратить 70 тысяч. В остальном условия сопоставимые.

Обслуживание кредиток:

 ТинькоффАльфа
Годовая ставкаОт 15%От 11,99%
Максимальный лимитДо 700000До 500000
Льготный периодДо 55 дней, открывается новый ежемесячно при отсутствии просрочек.60 дней, для открытия нового необходимо погасить задолженность полностью.
Плата за выдачу наличныхДо 100000/мес. 390 руб. за выдачу.
Более 100 тыс. 2% + 390 руб.
2,9%, не менее 290 руб.
Размер обязательного платежа основного долгаОт 600 руб. до 8%От 300 руб. до 10%

По кредитке Тинькофф более выгодное обналичивание.

При выборе между двумя продуктами обратите внимание на принципиальное отличие в условиях грейс-периода. Какой из них выгоднее – зависит исключительно от личных предпочтений клиента.

Сопоставим кэшбэк у Тинькофф и Альфа-Банка по картам Яндекс Плюс. Правила для дебетовых и кредитных карточек одинаковые:

 ТинькоффАльфа
Базовые начисления 1%
Кафе, развлечения, образование, спорт5%
Покупки через ресурсы Yandex5%
Кэшбэк за оплату в личном кабинете5% за оплату в 3 категориях досуга, за остальные покупки отсутствует Соответствует начислениям в розничных торговых точках
Компенсация оплаты за подписку Яндекс.Плюс 169 руб.При обороте от 5000 руб./мес.
Лимит начислений в месяц60007000

Сравнение с дебетовой Black и кредитной Platinum

Сопоставим тарифы на обслуживание совместной дебетовой карточки и Black:

 Яндекс.ПлюсBlack
Валюта счетаРубльРубль, евро, доллар
Бесплатное обслуживаниеБез условийЕсли вклады от 50000 или неснижаемый остаток на карте от 30000 (иначе 99 руб./мес.)
Условия для начисления 6% на остатокОборот 50000/мес.Оборот 3000/мес.
Бесплатное ежемесячное снятиеДо 150000 в банкоматах ТинькоффДо 500000 в банкоматах Тинькофф, до 150000 в других терминалах
Перевод с карты на карту в сторонний банкДо 20000/мес. без комиссии, сверх 20 тысяч 1,5%, мин. 30 руб./операция
Пополнение у партнеров2%, мин. 90 руб.До 300000/мес. без комиссии, свыше – 2%

Сравним с кредиткой Tinkoff Platinum:

 Yandex.PlusPlatinum
ОбслуживаниеБесплатное590 руб./год
СМС-оповещение59 руб./мес.
ВалютаРубли
Максимальный лимит700000500000
Годовые % ставки15-39,9%12-49,9%
Неустойка19% годовых
Штраф за просрочку590 руб./мес.
Плата за перерасход390 руб./операция
Обязательный минимальный платеж600 руб. – 8% от общего долга
Обналичивание и выводДо 100000 в мес. 390 руб. за транзакцию, свыше – 2%+ 390 руб.2,9% + 290 руб.

Кэшбэк:

 Yandex.Plus (дебетовая и кредитная)БлэкПлатинум
10%1 категория из сервисов yandex, устанавливают банк и порталНа постоянной основе отсутствует, может начисляться в рамках акций
5%В 7 категориях без возможности выбора клиентом + все сервисы ЯндексВ 3-х категориях на выбор клиента из предложенных банкомТолько при наличии акций
1%Базовые начисления за все покупки
ЛиквидностьБонусы, конвертируемые в рубли по курсу 1:1
Лимит6000 руб.3000 руб./100 у.е.6000 руб.

Отказ от карты Блэк в пользу дебетовой Тинькофф Яндекс целесообразен, если выполнение условий бесплатности обременительно, а также при активном пользовании платными сервисами интернет-портала.

На фоне Платинум совместная кредитная карта Яндекс Плюс Тинькофф выгодно отличается кэшбэком, бесплатностью и условиями выдачи наличных.

Анализ отзывов

Продукт новый, отзывы с подробными историями использования пока не появились в сети. На банковских форумах активно обсуждаются детали, нюансы тарифов и кэшбэка.

Популярность карточек растет. Клиентам нравится бесплатное обслуживание кредитки, из-за чего многие переходят на нее с флагманской Platinum.

Есть пожелания пополнять кредитный пластик собственными средствами и пользоваться ими на условиях, аналогичных дебетовой карточке. Однако все переводы и обналичивания с Yandex.Plus осуществляются с комиссией, в том числе при распоряжении собственными деньгами.

Возмущение вызывают страхование и SMS-оповещения, которые банк предлагает по умолчанию. Подвох в том, что при нежелании ими пользоваться необходимо самостоятельно ставить галочки в соответствующих пунктах договора или отключить их в личном кабинете.

Заключение

Интернет-портал выбрал гениальную тактику. Клиент получает только положительные впечатления от совместных продуктов. За обслуживание карточки не будет удерживаться комиссия, если ее получить и положить на полку. При использовании будет начисляться выгодный рублевый кэшбэк.

Если держатель расплачивается пластиком, оборот в 5000 рублей в месяц достигается легко. При этой сумме подписка на Плюс бесплатная. Интересно подключить и познакомиться.

Кэшбэком возвращается 5-10% за поездки на yandex.taxi, за просмотр любимых фильмов в хорошем качестве у себя дома, за покупки, которые доставляются бесплатно и другие сервисы. Многие клиенты становятся постоянными.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий