Стоит ли брать карту «Яндекс.Плюс» от банка Тинькофф с начислением кэшбэка?

Из простого поисковика Яндекс вырос в интернет-гиганта, обладающего продвинутыми технологиями. Компания развивает собственные продукты (почта, музыка, ТВ, образование и многое другое), и предлагает площадки для онлайн-торговли любыми товарами и услугами на конкурентных условиях (Яндекс.Маркет, КиноПоиск, Едадил и прочие).

Разработка финансовых продуктов и появление банковского пластика с логотипом Yandex было предсказуемым. Однако это новинка для российского рынка. В нашей статье подробный обзор карты, выпущенной банком Тинькофф. Анализируем её условия, тарифы. Узнаем, для кого она выгодна. Сравним с другими популярными предложениями.

Совместная карта Яндекса и банка Тинькофф

Пластик обслуживается бесплатно. Он одновременно подключен к программам лояльности банка и интернет-портала.

Карту Тинькофф Яндекс.Плюс можно заказать, обратившись вновь, или заменив на неё свою действующую.

Пользоваться одновременно, например, Black и Яндекс.Плюс от Tinkoff не получится, потребуется выбрать. Каждый клиент может получить по одной основной дебетовой и кредитной карточке банка.

Что такое Яндекс.Плюс?

За названием стоит платная подписка на сервисы Яндекса:

• такси;
• музыка;
• КиноПоиск;
• каршеринг в крупных городах;
• дополнительное место на Яндекс.Диске;
• доставка без комиссии товаров с маркетплейса Беру;
• генератор скидок Едадил.

Пользователи получают доступ к ресурсам без навязчивой рекламы, скидки на пользование ими.

Суть совместной программы

Предложение универсально. Клиентам доступны карточки с бесплатным обслуживанием и выгодным рублевым кэшбэком.

Основная целевая аудитория – пользователи сервисов yandex.plus. Они получают максимальный кэшбэк. При активной оплате пластиком подписка Плюс становится бесплатной.

Кэшбэк

Держателям начисляются 3 вида бонусов:

1. транзакционные – возврат части суммы, уплаченной за покупки;
2. призовые – в рамках и по правилам акций;
3. корректировочные – при выявлении неточностей в начислениях.

Все заработанные баллы копятся на одном бонусном счете, по окончании расчетного периода переводятся в рубли по курсу 1:1, становятся доступны для расходования.

Как и за что начисляется?

Ознакомимся с правилами получения транзакционных бонусов. Для расчета применяется несколько коэффициентов в зависимости от характера покупок:

Система рассчитывает бонусы в течение суток после проведения операции по счету. Для этого сумма платежа умножается на соответствующий коэффициент. Результат округляется в минус до целого числа.

Лимит начисления транзакционных бонусов за расчетный период 6000. Он может быть изменен в индивидуальном порядке.

Зачисление денег происходит в день выписки. Кэшбэк по карточке Яндекс.Плюс учитывается отдельно от других продуктов клиента в баке Тинькофф. При смене тарифа накопления не переносятся.

Когда начислений не будет

Список операций, по которым не предусмотрены бонусы:

• снятие, внесение наличных;
• переводы;
• платежи в личном кабинете, кроме бонусных категорий и транспорта;
• телекоммуникационные услуги;
• коммунальные платежи;
• операции с валютой, ценными бумагами;
• неклассифицированные услуги;
• реклама;
• программирование;
• бизнес-услуги;
• азартные игры.

Категории

Участники программы лояльности самостоятельно отслеживают условия начисления повышенного кэшбэка. Категории, за которые положен возврат 5%, прописаны в условиях программы лояльности, их срок действия не ограничен.

Однако правила предусматривают возможность внесения изменений. О них пользователей уведомляют соответствующей публикацией на сайте tinkoff.ru или в личном кабинете.

За оплату в сервисах Яндекса

Карточка обеспечивает 5 % кэшбэк за оплату любых покупок на Yandex-сервисах:

• КиноПоиск;
• Афиша;
• Такси;
• Еда;
• Магазин Яндекса;
• Здоровье;
• Брингли;
• Шеф;
• Путешествия;
• Авто.ру;
• Недвижимость;
• Беру;
• Практикум.

По одной из категорий списка начисляется 10%. Смена происходит каждые 3 месяца по усмотрению организаторов.

Подписка Яндекс.Плюс платная – 169 рублей в месяц. Клиенты подключают ее по желанию. Карта Яндекс Плюс от Тинькофф банка позволяет компенсировать комиссию полностью в форме кэшбэка. Для этого достаточно ежемесячной оплаты по пластику на сумму 5000 рублей. В обороте учитываются любые покупки, не только на портале Yandex.

Как тратить кэшбэк

Начисления поступают в форме денег. Их можно расходовать на свое усмотрение. Особые ограничения отсутствуют.

Дебетовая карта

Бесплатное обслуживание основной карточки, дополнительной, их перевыпуск не требуют выполнения никаких условий. СМС-оповещение о движениях по счету стоит 59 рублей в месяц. Валюта счета – только рубль.

Получить наличные без комиссии можно в банкоматах Тинькофф в пределах 150 тысяч ежемесячно. Сверх указанной суммы, а также в сторонних терминалах обналичивание стоит 2%, минимум 90 рублей за операцию.

Перевести без комиссии по номеру пластика в сторонний банк можно до 20 тысяч ежемесячно. Свыше того – 1,5%, не менее 30 рублей за перевод.

Пополнение через сервисы банка без комиссии, у партнеров 2%, минимум 90 руб. При поступлении денег через межбанковский перевод Tinkoff комиссию не удерживает.

По согласованию клиенту может быть предоставлен овердрафт.

Проценты на остаток

В месяцах, в которых оплачены покупки карточкой на 50 тысяч и больше, на ежедневный остаток по карточному счету начисляется процент:

• 6% годовых на сумму до 300 тысяч;
• 1% годовых на сумму, превышающую указанную.

Кредитная карта

Выпуск основного и дополнительного пластика, перевыпуск (в том числе, внеплановый по инициативе клиента) бесплатные.

СМС-информирование 59 рублей в месяц.

Годовые процентные ставки за пользование кредитными деньгами:

• платежи и покупки 15–29,9%;
• оплата при наличии просрочки, обналичивание, переводы по свободным реквизитам 30–39,9%.

Комиссия за выдачу наличных, вывод средств, переводы:

• до 100 тысяч в месяц 390 рублей за операцию;
• более 10 тыс. за месяц 2% + 390 руб. за транзакцию.

В зависимости от своевременности погашения долга, в обязательный платеж могут включаться следующие суммы:

• часть основного долга, размер согласуется индивидуально при заключении договора, максимум 8% от общей задолженности, минимум 600 рублей;
• проценты, начисленные за пользование лимитом;
• комиссия за перерасход – 390 рублей взимаются за каждую операцию, совершенную после исчерпания лимита по кредитке;
• неустойка – 19% годовых начисляются дополнительно на всю сумму задолженности, начиная со дня, следующего за отчетной датой с выявленной просрочкой.

Кредитный лимит

Максимально доступная сумма по продукту 700 тысяч, точная рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Запросить больше одобренного невозможно. При активном пользовании карточкой без просрочек банк самостоятельно увеличивает доступную сумму.

Льготный период

Погасить долг по кредитке без процентов можно в срок от 25 до 55 дней. Для точного расчета требуется знать следующие сроки и периоды:

• день выписки – ежемесячная дата, в которую банк подводит итоги по операциям за прошедший период – устанавливается банком, может быть скорректирован по заявлению клиента на более комфортный день месяца;
• отчетный период – срок между двумя датами выписок – продолжительность совпадает с календарным месяцем;
• платежный период – срок для погашения обязательного платежа, указанного в ежемесячной выписке – начинается на следующий день после окончания отчетного периода, длится 25 календарных дней;
• льготный период – время, в которое можно погасить задолженность без уплаты процентов – начинается вместе с отчетным периодом, заканчивается вместе с платежным.

2 льготных периода всегда пересекаются. Пример соответствующих периодов:

При наличии задолженности из двух периодов сначала гасится та, которая образовалась раньше. При внесении денег необходимо учитывать, что банк обрабатывает платежи до 3-х дней. Во избежание просрочки пополнение следует делать заранее.

Перевод баланса

Раз в год клиентам доступно погашение кредита в стороннем банке с рассрочкой до 120 дней. Для подключения опции нужно обратиться в банк с реквизитами кредитного договора. Сумма с кредитки Yandex будет направлена в погашение долга. Процент за перевод удержан не будет.

Подводные камни:

1. При самостоятельном оформлении без уведомления кредитора операция будет считаться переводом по свободным реквизитам, процентные ставки будут максимальными.
2. До того как воспользоваться услугой следует полностью погасить задолженность по кредитке и убедиться в отсутствии других обязательств по оплате (например, проценты за пользование лимитом ранее). При внесении денег погашение рассрочки будет происходить в последнюю очередь, при наличии другой задолженности она будет гаситься первоочередно. Если платеж по рассрочке не будет уплачен своевременно, то льготный период прекращает действовать, начисляются высокие проценты.

Преимущества и недостатки

Отметим особенности продукта в целом, его дебетовой версии и кредитки:

Сравнение с картой Яндекс.Плюс от Альфа-банка

Проведем 3 сравнения.

Тарифы на обслуживание дебетового пластика Yandex.Plus:

Пластик Альфа-Банка предлагает более выгодные условия снятия наличности. Тинькофф начисляет 6% на остаток при оборотах 50 тысяч, в то время как у Альфы для этого необходимо потратить 70 тысяч. В остальном условия сопоставимые.

Обслуживание кредиток:

По кредитке Тинькофф более выгодное обналичивание.

При выборе между двумя продуктами обратите внимание на принципиальное отличие в условиях грейс-периода. Какой из них выгоднее – зависит исключительно от личных предпочтений клиента.

Сопоставим кэшбэк у Тинькофф и Альфа-Банка по картам Яндекс Плюс. Правила для дебетовых и кредитных карточек одинаковые:

Сравнение с дебетовой Black и кредитной Platinum

Сопоставим тарифы на обслуживание совместной дебетовой карточки и Black:

Сравним с кредиткой Tinkoff Platinum:

Кэшбэк:

Отказ от карты Блэк в пользу дебетовой Тинькофф Яндекс целесообразен, если выполнение условий бесплатности обременительно, а также при активном пользовании платными сервисами интернет-портала.

На фоне Платинум совместная кредитная карта Яндекс Плюс Тинькофф выгодно отличается кэшбэком, бесплатностью и условиями выдачи наличных.

Анализ отзывов

Продукт новый, отзывы с подробными историями использования пока не появились в сети. На банковских форумах активно обсуждаются детали, нюансы тарифов и кэшбэка.

Популярность карточек растет. Клиентам нравится бесплатное обслуживание кредитки, из-за чего многие переходят на нее с флагманской Platinum.

Есть пожелания пополнять кредитный пластик собственными средствами и пользоваться ими на условиях, аналогичных дебетовой карточке. Однако все переводы и обналичивания с Yandex.Plus осуществляются с комиссией, в том числе при распоряжении собственными деньгами.

Возмущение вызывают страхование и SMS-оповещения, которые банк предлагает по умолчанию. Подвох в том, что при нежелании ими пользоваться необходимо самостоятельно ставить галочки в соответствующих пунктах договора или отключить их в личном кабинете.

Заключение

Интернет-портал выбрал гениальную тактику. Клиент получает только положительные впечатления от совместных продуктов. За обслуживание карточки не будет удерживаться комиссия, если ее получить и положить на полку. При использовании будет начисляться выгодный рублевый кэшбэк.

Если держатель расплачивается пластиком, оборот в 5000 рублей в месяц достигается легко. При этой сумме подписка на Плюс бесплатная. Интересно подключить и познакомиться.

Кэшбэком возвращается 5-10% за поездки на yandex.taxi, за просмотр любимых фильмов в хорошем качестве у себя дома, за покупки, которые доставляются бесплатно и другие сервисы. Многие клиенты становятся постоянными.