Содержание
Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь, став ежедневным спутником в покупках и расчетах. Выпускаются многообразные типы кредиток, с различными условиями. Кредитная карта Газпромбанка со льготным периодом доступна его зарплатным клиентам, вкладчикам и заемщикам.
Предложение от Газпромбанка
В сравнении с аналогичными продуктами других банков газпромовский пластик имеет ряд существенных преимуществ.
Продолжительность льготного кредитования достигает 90 дней. Из сотен действующих кредитных организаций с подобным предложением выступают единицы. В основном дается не более 50-55 дней грейс-периода.
Ставка за пределами льготного времени отличается приемлемыми условиями – 23,9%. Сбербанк в этом случае выставляет почти 26%, а Промсвязьбанк – около 35%.
Реклама
Если клиент Газпромбанка (ГПБ) нацелен на крупную покупку, то ему доступна карта с рассрочкой под 21,9%.
Возврат займа небольшими суммами (5%, не менее 300 ₽) не ставит человека в затруднительную ситуацию. У некоторых банков минимальный платеж достигает 10%. Однако, начисленные проценты требуется оплачивать в полном объеме.
Удобство погашения ссуды для клиентов ГПБ заключается в автоматическом списании с зарплатной карты. Это исключает просрочку и не способен испортить кредитную историю.
Однако, в предложении Газпромбанка наблюдается существенный изъян: за снятие наличных предусмотрена комиссия 4,9%, но не менее 290 ₽. Другой недостаток – это недоступность кредитки для всех.
На неё могут претендовать исключительно зарплатные клиенты, которым работодатель перечислил аванс и расчет не менее трех раз.
Особенности предложений по регионам
Филиалы Газпромбанка присутствуют более чем в 80 городах РФ. Каждая область имеет свои особенности в сфере занятости и платежеспособности населения, а также инфраструктуры. Это является важным фактором для разработки программ и условий кредитования.
Для москвичей создали продукт «Газпромбанк-Экспресс Кард». Он обладает характерными функциями кредитки и дополняется свойствами проездного документа. Экземпляр с функцией проездного можно оформить только в офисах Газпромбанка столицы.
На региональном уровне представлены стандартные кредитки, которые оформляются по общим правилам. Отличие заключается в предоставлении кредитного лимита. В Магнитогорске работникам металлургического комбината устанавливают на пластике минимальную сумму 50000 ₽, а максимальную – до 600000 ₽.
В городах, где уровень доходов невысокий, свой калькулятор. В Нижнем Новгороде заявитель может рассчитывать на карту с займом от 10000 до 200000 ₽.
Виды кредитных карт
Эмиссия кредиток ГПБ осуществляется с участием американских и западных Visa и MasterCard, а также юго-восточных партнеров JCB и UnionPay. Исполняется продукт в различных категориях: стандарт, классик, золото, платина. Статус экземпляра не допускается выше зарплатного. Если работник пользуется классическим вариантом, то и кредитка будет категории Classic.
Реклама
Пластик с заемными средствами предлагается нескольких видов:
- «Газпромбанк–Газпромнефть»;
- «Газпромбанк–Travel Miles»;
- «Газпромбанк–Экспресс Кард».
«Газпромбанк-Газпромнефть» – карта системы MasterCard разработана в интересах автовладельцев. Они участвуют в проекте «Нам по пути» в сети одноименных АЗС.
Вне зависимости от вида карты клиент удостаивается «Золотого» статуса. Он отличается высоким балльным рейтингом: за каждые 100 потраченных рублей начисляется 4 балла.
Карточный лимит ограничен 200000 ₽ и назначается персонально не выше двух среднемесячных заработков.
Условия пользования кредитной картой «Газпромбанк–Газпромнефть» повторяют стандартные требования. Ежемесячно кредитор списывает минимальный взнос 5% и набежавшие за расчетный период проценты с зарплатного пластика.
Штрафные санкции состоят из пени 0,1% от просроченной задолженности и штрафа за просрочку платежа 0,2% в сутки.
«Газпромбанк -Travel Miles» – карта с овердрафтом сочетает функциональные возможности платежного и бонусного инструмента. Программа лояльности от компании Bradde S.A. рассчитана на путешественников.
Покупки по карточке премируются милями: 1м=30 ₽ или один доллар/евро. На сайте iglobe.ru мили можно обменять на билеты, аренду отеля, авто, товары.
Опытные пользователи оформляют дополнительные карты Visa и Mastercard к единому расчетному счету. Это позволяет максимально быстро накопить количество бонусных миль.
Особенностью карточки является самостоятельная регистрация в проекте «Travel Miles».
Клиент может написать заявление на кредит от 50000 до 500000 ₽. Какая сумма в итоге окажется на кредитке, зависит от решения банка.
«Газпромбанк-Экспресс Кард» можно бесплатно оформить в дополнение к основному экземпляру в категории Visa Classic или Visa Electron. Заемный лимит представляет собой овердрафт по зарплатному пластику.
Карточка позволяет пользоваться общественным транспортом по сниженной стоимости. В метро, автобусе или троллейбусе к пропускному устройству подносят пластик, открывающий доступ в транспорт. С банковского «проездного» списывается плата за проезд по действующим расценкам.
Продукт не участвует в программах лояльности и не годится для путешествий.
Visa Gold c кэшбэком
Золотая Виза – самая распространенная карточка с предоставлением займа в форме овердрафт. Сумма зависит от продолжительности работы и сотрудничества с банком:
- до 600000 ₽ – длительный стаж;
- до 150000 ₽ – от 3 месяцев.
Премиальный экземпляр дает возможность получать за объем закупа в течение месяца возврат денег в % :
- до 15000 и свыше 75000 – 0,5;
- до 30000 – 1;
- до 60000 – 1,5;
- от 60000 до 75000 – 2.
Рассчитываясь карточкой за товар и услуги в течение двух месяцев, имеется возможность экономить на процентах. Для этого следует соблюдать условия возврата по правилам грейс-периода, тогда кредит получается под 0%. В остальных случаях начисляется 23,9%.
Если клиент снял или перевел заемные средства, то будет погашать кредит по ставке 49,9% .
Добросовестному заемщику не надо тратиться на ежемесячное обслуживание карты. Просрочка же обойдется в 59 ₽ каждый месяц на сопровождение продукта. Придется забыть про программу лояльности: кэшбэк при просрочке не начисляется.
Кредитная карта для держателей зарплатных карт
Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно. Срок действия три года, по окончании перевыпускается автоматически.
Действующие клиенты Газпромбанка могут заказать любую кредитку с условиями:
- беспроцентного кредитования;
- невысокой ставки;
- накопления и использования бонусов;
- обслуживания во всех странах.
Сведения по балансу и СМС-информирование подключается на безвозмездной основе. Счетом можно управлять через интернет-банкинг и мобильное приложение.
С рассрочкой платежа или льготным периодом
Демократическая система кредитования в Газпромбанке проявляется политикой начисления процентов:
- 21,9% — рассрочка;
- 0% — 3 месяца льготного периода;
- 23,9% — нарушение лояльного срока.
Во время льготного трехмесячного периода держатель пользуется заемными средствами бесплатно. Этим объясняется более высокая ставка по сравнению с рассрочкой.
Льготный период на 3 месяца
Беспроцентное пользование карточкой возможно исключительно для безналичных операций: оплата платежей ЖКХ, покупка продуктов, промтоваров, интернет-магазин.
Газпромбанк наделил кредитную карту льготным периодом на 3 месяца. Принцип действия заключается в разделении лояльного срока на две фазы:
- расчетная;
- фаза гашения.
Расчетная фаза в ГПБ начинается в начале месяца и заканчивается в конце. У клиента есть в запасе два расчетных периода для расходования денег.
Рассмотрим жизненную ситуацию. Ольга активировала карточку 1 января. Именно с этого дня начался грейс-период, независимо от того, как используется пластик.
31 января закончилась первая расчетная фаза. Вторая началась 1 февраля и продлилась до 28 февраля. За это время она потратила 30000 ₽ из 40000 ₽ кредитных средств.
В январе и в феврале с зарплатной карточки Ольги банк списывал по 5% минимального платежа от потраченной суммы. Проценты не начислялись, так как все операции были безналичными. В начале марта клиентка вернула через банкомат потраченную сумму.
С 1 апреля она решила вновь воспользоваться грейс-периодом для оплаты туристической путевки. Заявление на возобновление кредитной линии писать не потребовалось, так как это произошло автоматически после расчета с банком.
Рассрочка
Если по потребительскому займу удается получить отсрочку, то кредитная карта такими привилегиями не обладает. Однако, можно извлечь выгоду от отсутствия процентов за счет собственной дисциплины.
Необходимо строго в рамках расчетных периодов вносить минимальный платеж 5%, но не меньше 290 ₽. На третий месяц следует полностью вернуть потраченную сумму. Если у заемщика не получится сделать полный возврат, он может внести частично, но не меньше предусмотренного минимума.
Подобные действия ведут к потере преференций льготной рассрочки. Проценты придется оплачивать в полном объеме: не 21,9%, а 23,9%.
Условия
На кредитную карту могут претендовать не только участники зарплатного проекта. Существуют иные возможности, позволяющие стать клиентом банка:
- оформить дебетовую карточку;
- открыть вклад;
- перевести пенсию или другие начисления.
Требования к заемщику
Клиент должен соответствовать установленным требованиям:
- гражданство РФ и постоянная регистрация;
- возраст от 20 лет до 59 для женщин, до 64 лет – мужчины;
- регулярное зачисление аванса и расчета в ГПБ;
- контактные телефоны: домашний, рабочий, мобильный.
Необходимые документы
Для оформления потребуется только паспорт. С потенциальным заемщиком-клиентом банк уже заочно знаком. Поэтому есть смысл подтверждать справкой только дополнительные доходы. Это увеличивает шансы на получение заявленного кредитного лимита.
Важность кредитной истории
Финансовая дисциплина имеет решающее значение в судьбе заявки. Банк обязательно выясняет репутацию претендента в Бюро кредитных историй. Действующие займы желательно погасить. Однако, если обнаружатся просрочки у сторонних кредиторов или в Газпромбанке, на кредитку можно не рассчитывать. В лучшем случае, одобрят минимальную сумму.
Лимит по картам
Доход соискателя является определяющим для размера кредитного лимита. По действующим правилам его приравняли к двум средним зарплатам.
Новые заемщики могут претендовать на 10000-15000 ₽. Клиенту со стажем больше 6 месяцев могут одобрить ссуду в три оклада. Максимальный лимит по пластику Газпромбанка – 600000 ₽.
В каких случаях могут отказать?
Даже зарплатным клиентам, соответствующим всем требованиям, банк может не одобрить заявку. Причина никогда не объясняется.
Следует внимательно и правдиво заполнить анкету, оставлять действующие телефонные номера, предупредить отдел кадров и родственников. Именно через них наводят справки о личности заемщика.
Как оформить заявку и получить карту?
Онлайн-заявка для того, чтобы оформить кредитную карту Газпромбанка, не доступна.
Можно воспользоваться другими способами:
- В отделение ГПБ подойти с пакетом документов. Менеджер предложит заполнить анкету с личными сведениями.
- Отправить заявку через банкомат.
- Позвонить на бесплатный телефон 8 800 100 00 89.
- Заказывать через опцию «Домашний банк»: заполнить анкету и отправить сканы документов.
Карточку выпустят в течение двух недель. За ней необходимо подойти в операционный офис.
Активация
Платежный инструмент выпускается в неактивированном состоянии. После получения кредитки необходимо выполнить простые действия по разблокировке в офисе во время выдачи или позже в удаленном режиме:
- на портале банка;
- по «горячему» телефону;
- в банкомате;
- по SMS.
Услуга бесплатная.
Как погашать задолженность?
У зарплатных клиентов ежемесячный платеж списывается автоматически с карты. Остальные заемщики могут написать заявление по месту работы в бухгалтерию на списание необходимой суммы в адрес Газпромбанка. Другие способы возврата заемных средств:
- дебетовая карточка;
- интернет «Домашний банк», «Телекард»;
- электронный кошелек;
- банкомат;
- касса.
Анализ отзывов
Среди желающих пополнить ряды клиентов есть недовольные политикой банка. Почему обязательно надо работать в фирме, которая сотрудничает с Газпромбанком? Молодежь чаще всего пользуется кредитными картами, но не все получают зарплату безналом.
Отмечается закрытость компании от массового потребителя, которому интересны продукты ГПБ.
Клиенты банка с восторгом оценивают льготный период, невысокую ставку и получение бонусов по программам лояльности.
Москвичи дают положительную оценку продукту «Экспресс Кард». Пластик позволяет экономить на проезде в метро.
Заключение
Кредитная карта одного из крупнейших банков страны имеет преимущества в использовании. Грамотный подход и самодисциплина позволяют пользоваться ссудой без уплаты процентов. Дополнительные привилегии усиливают популярность карты среди граждан.