Обзор возможностей кредитных карт «С Пользой» от Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит начал предлагать своим клиентам кредитные карты «С пользой» и дебетовые «Польза» в качестве флагманских. Продукты продвигаются под слоганом «Карта, которая изменит всё». Разработаны специально для финансово-грамотных клиентов, рационально подходящих к планированию семейного бюджета.

Держатели кредиток получают балльный кэшбэк за любые покупки и пользуются привилегиями платежной системы Visa. Банковская программа лояльности согласно исследованию ICXC Loyalty Marketing признавалась лучшей в 2017 и 2018. Самостоятельное подключение не требуется, все клиенты автоматически являются участниками.

Кредитные карты «С пользой»

Предлагаются в двух вариантах – Виза Голд и Платинум. Основные отличия в условиях использования карт «С пользой» от Хоум Кредит заключаются в стоимости ежегодного обслуживания и начисляемых баллах.

Для карт Platinum действуют следующие условия:

• кэшбэк 1,5% за любые покупки;
• кэшбэк 5% в спецкатегориях (Путешествия, Автозаправочные станции, Кафе и рестораны);
• кэшбэк 5-10% у партнеров;
• 4990 рублей годовое обслуживание (в 1-й год бесплатно);
• 27,5% годовых независимо от кредитного лимита на безналичные операции.

Для карт Home Credit «С пользой» категории Gold действуют следующие условия:

• кэшбэк 1% за любые покупки;
• кэшбэк 3% в спецкатегориях (Путешествия, Автозаправочные станции, Кафе и рестораны);
• кэшбэк до 10% у партнеров;
• 990 рублей годовое обслуживание (в 1-й первый год бесплатно);
• 26,7% годовых при кредитном лимите менее 30000, в остальных случаях 27,5% на безналичные операции.

В обоих случаях допустимо снятие наличных с уплатой комиссии 4,9% плюс 399 рублей. Операция не попадает в льготный период, применяется повышенная процентная ставка (49,9% годовых). Переводы на электронные кошельки приравнены к снятию наличных.

Кредитный лимит не превышает 300 000. Итоговый определяется индивидуально на основании многих параметров (кредитная история, платежеспособность, долговая нагрузка). При активном пользовании карты лимит увеличивается по инициативе банка.

Минимальный обещанный платеж составляет 5% от задолженности (не менее 1000 рублей) плюс проценты за пользование заемными средствами плюс страховка (при подключении) плюс пени, штрафы и неустойки при нарушении графика платежей. Если долг менее 1000, то необходимо полное погашение. Для погашения задолженности доступны следующие способы:

• сайт homecredit.ru;
• мобильное приложение «Мой кредит»;
• касса;
• Почта России;
• межбанковский перевод.

Расчетный период начинается с даты активации карточки. Grace-период складывается из расчетного и платежного (20 дней после формирования выписки).

Максимальный льготный период – 51 день (если транзакция совершена в 1-й день расчетного периода). Минимальный – 20 дней (транзакция прошла в последний день расчетного периода).

У Home Credit честный грэйс-период. Чтобы не начислялись проценты, достаточно погасить стоимость покупок, сделанных в предшествующем платежном периоде, а не всю задолженность целиком.

Карты поддерживают все технологии бесконтактной оплаты. Держателям бесплатно предоставляется доступ в мобильный и интернет-банкинг, приложение «Мой кредит» и чат для быстрой связи с сотрудником.

SMS-оповещение обойдется в 99 рублей в месяц. Отключение допустимо в любой момент, но банк рекомендует этого не делать. Если подозрительные транзакции не замечены клиентом вовремя и пластик своевременно не заблокирован, то претензии не принимаются.

Выпускаются карточки бесплатно. Перевыпуск бесплатный при истечении срока действия пластика и по инициативе держателя в 1-й раз. В остальных случаях взимается плата 200 рублей.

Программа лояльности

За все приобретения начисляется балльный кэшбэк (базовый, в спецкатегориях, от партнеров) в соответствии со статусом карты.

Полный список партнеров представлен на polza.homecredit.ru.

Конкретные условия каждого магазина отображаются в личном кабинете. Например, Спортмастер возвращает 4%, Lamoda 5%, AliExpress 6%, Booking 8%, OBI 6%, Литрес 20%.

Начисление баллов

Установлены ограничения по максимальному начислению в месяц:

• базовые – 2000;
• специальные категории – 3000;
• партнерские – верхняя планка не установлена.

В категории «Кафе и рестораны» учитываются следующие расходы: кафе, рестораны, бары, фастфуд, столовые, доставка еды на дом.

В категории «Путешествия» включены следующие расходы: авиабилеты, железнодорожные билеты, проживание в отелях и гостиницах, экскурсии.

Вознаграждение не начисляется в следующих случаях:

• снятие наличных;
• покупки через кэшбэк-сервисы;
• переводы;
• пополнение электронных кошельков;
• приобретение ценных бумаг;
• азартные игры;
• прочие операции, не подразумевающие оплату товаров и услуг.

Начисление базовых баллов и в спецкатегориях занимает 7 рабочих дней. Сроки перечисления партнерских баллов зависят от конкретной акции. Срок действия бонусов – 1 год.

Особенности программы лояльности:

1. Оплата ЖКХ бонусируется только в онлайн-банке или приложении.
2. За покупки в интернет-банке и приложении положены баллы.
3. При наличии нескольких кредиток «С пользой» лимиты начисления вознаграждения применяются ко всем сразу, а не к каждой по отдельности.
4. При использовании собственных средств, размещенных на кредитке, бонусы положены.
5. При возврате приобретения или отмене транзакции начисленные бонусы аннулируются (если они потрачены, то бонусный счет уходит в минус).
6. Баллы от партнеров идут при условии, что покупка совершена при переходе по ссылке из личного кабинета (иначе повышенные ставки не применяются). Чтобы вознаграждение не потерялось, банк рекомендует завершить покупку в пределах одной браузерной сессии, без переходов на другие страницы. Товары в корзину добавляются только после перехода по ссылке. Не должно быть установлено браузерных расширений кэшбэк-сервисов.

Начисление идет за каждый израсходованный рубль. Округление производится до целого числа в меньшую сторону. На сайте представлен удобный бальный калькулятор в соответствии с типом карты.

Разберемся на примере. В месяц потрачено 5000 на заправках, 7500 в общепите, 10000 у партнеров, прочие траты составили 20000.

По карте Gold расчет баллов выглядит следующим образом: (5000+7500)*0,03 + 10000*0,1 + 20000*0,01 = 1800 в месяц (21600 в год).

По карте Platinum расчет баллов выглядит следующим образом: (5000+7500)*0,05 + 10000*0,1 + 20000*0,015 = 2300 в месяц (27600 в год).

Использование бонусов

Обмен на рубли происходит по курсу 1:1 в личном кабинете на сайте polza.homecredit.ru. Действуем следующим образом:

• авторизуемся;
• нажимаем кнопку «Списать» на главной странице;
• выбираем нужную карточку;
• вводим код из sms-сообщения.

Для обмена достаточно набрать не менее 100 баллов.

Деньги зачисляются на счет кредитки в течение 2-10 рабочих дней. Перевод на привязанный к пластику номер телефона мгновенный. Если на момент обмена имеется задолженность по кредитной карте, то все деньги идут на ее погашение.

Контролировать балльный баланс удобно в личном кабинете. При возникновении вопросов и сложностей необходимо позвонить в Контактный центр по телефону +7-495-785-82-22. Нельзя делиться бонусами с другими держателями аналогичных карт или обменивать их на баллы других программ лояльности.

Получение кредитной карты «С пользой»

Заявка подается в офисе или на сайте homecredit.ru. К потенциальным клиентам выдвигаются следующие требования:

• возраст 22-70 лет (на момент заключения договора);
• стаж минимум 3 месяца на последнем месте работы;
• постоянная регистрация и трудоустройство в регионе присутствия банка;
• мобильный, стационарный рабочий и домашний телефоны.

Необходимо предоставить только паспорт. Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет) запрашиваются по усмотрению банка. Вероятность одобрения повышается, если предоставить ссылки на страницы в социальных сетях.

Активация карты возможна следующими способами:

• в отделении банка;
• на сайте;
• по телефону.

Плюсы и минусы

Золотые и платиновые карты «С пользой» от Хоум Кредит имеет ряд неоспоримых достоинств:

• хорошие ставки кэшбэка (в ряде случаев выше, чем на обычных кэшбэк-сервисах);
• бонусы за операции, совершенные в интернет-банке и мобильном приложении;
• легкое получение карты (достаточно только паспорта);
• бесплатное обслуживание в 1-й год;
• большое количество партнеров, которое постоянно увеличивается.

Недостатки:

• маленький кредитный лимит;
• жесткие ограничения на снятие наличных в сутки;
• дорогое годовое обслуживание (при активном использовании пластика легко отбивается);
• большая комиссия за снятие наличных;
• дорогое СМС-информирование;
• строгие требования к номерам телефонов;
• долгое зачисление средств после обмена баллов.

Другие «полезные» карты

Держатели всех дебетовых карт автоматически подключаются к программе лояльности «Польза Лайт», предполагающих получение кэшбэка только от партнеров банка.

Предлагаются следующие виды дебетовых карт «Польза»:

1. «Зеленая польза» из биопластика. Разработана для ведущих здоровый образ жизни, вегетарианцев и заботящихся об окружающей среде.

Начисляется 10% годовых на остаток собственных средств. Положен кэшбэк 10% у «зеленых» партнеров (компании, предлагающие экологически чистые и полезные товары).

2. Классическая «Польза» (допустим выпуск в рамках зарплатного проекта). Начисляется 10% годовых на остаток.
3. «Польза In Game». Положен кэшбэк до 10% у партнеров, 5% при покупке мобильных, онлайн и видеоигр.

Отзывы

Новые клиенты жалуются на то, что банк не продумал название новых флагманских продуктов. Кредитки называются «С пользой», расчетные карты и сама программа лояльности «Польза», легко запутаться. В остальном претензий нет.

Пользоваться пластиком удобно. Комиссия за снятие наличных одинакова для «родных» и сторонних банкоматов. Начисление кэшбэка идет без ошибок в прописанные в регламенты сроки. Среди партнеров много востребованных магазинов.

Не устраивает, что партнерские баллы можно получить только за покупки в интернете, совершенные при переходе по ссылкам из личного кабинета. Не всем нравится долгое зачисление средств после совершения обмена. Установлены жесткие ограничения по максимальному начислению бонусов.

Действующие клиенты предпочитают заказывать кредитные карты Хоум Кредит «С пользой» категории Голд. Отличий от Платинум не много, а содержание выходит намного дешевле.

Заключение

Банк Хоум Кредит разработал универсальную программу лояльности, позволяющую получать кэшбэк практически за любые покупки в интернете.

Бонусирование и льготный период – честные. В самых распространенных у среднестатистического пользователя категориях расходов идет повышенное начисление. В любой момент полученное вознаграждение обменивается на реальные рубли по курсу 1:1.

Использовать полученные средства допустимо по своему усмотрению. Условия по карте «С пользой» от Home Credit практически полностью повторяют действующую ранее программу лояльности «Космос». Держателям одноименных карт переходить на новый вариант смысла нет.