Плюсы и минусы условий карты рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит

Банки совместно с продавцами позволяют выкупать товары и услуги на протяжении нескольких месяцев. На смену оформлению рассрочки в магазине пришел пластик, по которому услуга доступна сразу у всех партнеров того или иного кредитного учреждения.

Познакомимся с картой Свобода от Хоум Кредит банка. В каких ситуациях она выгодна? Каковы ограничения?

Суть предложения

Многим неудобно оплачивать кредиткой расходы, превышающие размер зарплаты. Если не пополнить баланс в течение 1-2 месяцев, процент за пользование деньгами заметно выше, чем по потребительскому кредиту.

По карточке с рассрочкой у держателя уже одобрен лимит на покупки. Ей можно расплачиваться у партнеров, на погашение долга есть несколько месяцев. Такое средство позволяет выгодно покупать бытовую технику, дорогую одежду, материалы для ремонта и прочие дорогостоящие вещи, услуги.

Пример. Шубка на распродаже стоит 90 тысяч. Своих средств не хватает, есть карточки. Со стандартным грейс-периодом нужно будет изыскать всю сумму менее чем через 2 месяца или платить высокий процент. Если воспользуемся рассрочкой в 6 месяцев, то ежемесячный платеж будет 15000 рублей.

Что это такое?

Продукт представляет собой кредитку, работающую в международной платежной системе. Опция рассрочки у партнеров подразумевает погашение задолженности равными частями за определенное количество периодов.

Максимальный срок 12 месяцев, в большинстве случаев он составляет 4-8 месяцев. Количество партнеров по списку заявлено более 40 тысяч.

В остальных магазинах рассрочка 1 льготный период до 51 дня. Банк в рамках акций иногда увеличивает срок на выплату за не партнерские покупки.

При соблюдении правил программы проценты не начисляются. Альтернативным вариантом является внесение минимальных платежей. Их размер меньше, но пользование деньгами платное.

Условия предложения

По пластику доступно 2 лимита:

• общий, который можно полностью потратить на оплату у партнеров банка;
• выделенный в составе общего – на покупки у сторонних продавцов.

Точная величина обеих сумм устанавливается индивидуально.

Обзор основных условий по карте Свобода Home Credit:

Как работает?

Система учитывает дату и сумму оплаченных покупок отдельно. Каждый расход делится на количество месяцев, предусмотренное условиями программы.

В расчетную дату банк сообщает клиенту:

• сумму, которую необходимо внести для пользования рассрочкой;
• минимальный обязательный платеж, который меньше, чем по рассрочке, но подразумевает начисление процентов на долг.

Грейс-период

Для понимания точного срока без процентов обратимся к основным понятиям.

• Расчетная дата – число месяца, используемое как начало очередного периода. Дата указана в договоре.
• Расчетный период – срок между двумя расчетными датами. Его длина равна календарному месяцу.
• Платежный период – 20 дней, следующих за расчетным периодом.
• Льготный период – расчетный период + платежный период.
• Период рассрочки – несколько льготных периодов, предоставляемых в конкретном магазине-партнере.

Свобода+

Программа выгодна при финансовых сложностях, подключается в офисе или по телефону. Приготовьте паспорт.

Пользование платное – 0,99% от долга на конец расчетного периода, минимум 99 руб., максимум 499 руб. Сумма комиссии списывается в конце месяца с карточного счета.

Доступные опции программы:

• пропуск платежа – 1 раз в 6 месяцев, при условии отсутствия просрочек в последние полгода, предварительно должно быть выплачено минимум 3 обязательных платежа по графику;
• отказ от взыскания – в случае смерти, инвалидности, пожара, стихийного бедствия, госпитализации на полгода.

В рамках Свободы+ можно за дополнительную плату сверх комиссии за подключение увеличить срок рассрочки:

• на 6 периодов – 6% от суммы долга на конец месяца;
• на 10 периодов – 10% от задолженности.

Как правильно пользоваться картой Свобода?

Пластик позволяет использовать рассрочку с погашением равными долями или кредит с внесением минимальных платежей по графику.

Пример.

Оплачиваем покупки Свободой. Процент по кредиту 20%, расчетное число 5, конец льготного периода приходится на 24. Для упрощения расчетов процентов предположим, что все чеки от 10-х чисел соответствующего месяца.

Выплачиваем в рассрочку:

Итого уплачено 110 тысяч, по процентам 0, задолженность на конец августа 0.

Выплачиваем те же покупки в кредит минимальными платежами:

Всего внесено 47641 рубль, из них в уплату процентов 9784 руб., основного долга 37857 руб., остаток задолженности в августе 72143 руб.

В зависимости от финансовых привычек и возможностей клиент выбирает один из описанных способов выплаты.

Покупки в рассрочку

Сумма каждого чека, оплаченного Свободой, делится на количество льготных месяцев в соответствии с программой.

У партнеров срок до года, у остальных продавцов 1 период. По акции банк может предоставить дополнительные месяцы на любые покупки.

Как правильно погашать

Вы можете самостоятельно учитывать задолженность через личный кабинет или обратившись к сотрудникам Home Credit.

Банк ежемесячно в расчетную дату информирует о предстоящих платежах. Их необходимо внести до конца льготного периода – в течение 20 дней после выписки.

Пример.

В договоре расчетная дата 5-е число. Грейс периоды по не партнерским покупкам:

До какого числа действуют партнерские рассрочки по покупкам, совершенным в период с 5 марта по 4 апреля:

Если общий долг по Свободе меньше тысячи рублей, он должен быть погашен полностью в ближайший платежный период.

Досрочное погашение

Обязанность клиента внести на счет сумму по графику в платежном периоде. Все поступления сверх указанных считаются досрочными, без дополнительных заявлений или подтверждений засчитываются как выплаты.

Примите во внимание следующие закономерности:

1. При пользовании кредитом проценты рассчитываются в день выписки. Если вы вносили платеж после льготного периода, в следующем ежемесячном уведомлении увидите проценты за пользование деньгами до дня погашения.
2. Неполное досрочное погашение не освобождает от обязанности платежа по графику.

Как вносить деньги

При внесении денег через сервисы Хоум Кредит они поступают на счет не позднее следующего дня. В случае использования межбанковских переводов ответственность за своевременное поступление средств в банк возложена на клиента.

Скорость зависит от банка отправителя и количества транзакций в очереди. Часто срок регламентирован тремя днями. В редких случаях требуется до 10 дней.

При пополнении кредитной карты Свобода Хоум Кредит уточняйте ожидаемые сроки обработки платежа. Вносите деньги по возможности не менее чем за 3 банковские дня до конца платежного периода.

Что будет при просрочке?

Если в день выписки система фиксирует непогашенный своевременно минимальный платеж:

• с клиента взимается штраф 590 рублей;
• все льготы, рассрочки отключаются;
• начисляются неустойки, пени – их размер указан в индивидуальных условиях;
• при обращении в суд банк выставит клиенту все сопутствующие издержки;
• дальнейшее пользование картой зависит от суммы и срока просрочки, банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Снятие наличных

Карта Свобода от Хоум Кредит предназначена исключительно для покупок. Снимать деньги через банкомат невозможно технически. Клиенты иногда предлагают родственникам или знакомым оплатить их покупки карточкой в обмен на наличные.

В чём подвох?

Остановимся на особенностях продукта, которые могут повлечь непредвиденные расходы.

1. Рассрочка действует при полном соблюдении ее правил. Если вы допустите подключение кредита, то есть не внесете своевременно всю сумму платежа по рассрочке, воспользоваться ей можно будет только после полного восстановления баланса карточки.
2. Договором банк оставил за собой право уведомлять клиента об изменении ставки по кредиту через электронное сообщение. Если его пропустить, можно в неожиданный момент узнать о повышении.
3. Заявления, направляемые в банк по почте, должны быть заверены нотариусом.
4. При возникновении разногласий относительно движений по счету Хоум Кредит имеет право потребовать от клиента чеки и другие документы, подтверждающие покупки.

Партнёры программы

В программе участвует более 40 тысяч магазинов. При переходе на страницу партнеров банка Хоум Кредит по карте рассрочки Свобода клиенту доступны фильтры:

• задать в строке поиска интересующий магазин;
• выбрать регион;
• предложения по категориям – более 20, как в крупном онлайн-гипермаркете;
• продажа в рознице или через интернет;
• по длительности рассрочки.

Максимальный срок на выплату предоставляют:

• Online;
• Aquastar;
• Dune HD;
• Liberty Home;
• Doc+;
• Шатура.

Среди партнеров не числятся такие крупные магазины как Детский мир, Wildberries, DNS.

Как получить карту?

Подать заявку на карту Свобода можно через сайт или в отделении. Вам позвонит работник банка, сообщит о принятом решении или задаст дополнительные вопросы.

Условия и требования

Обязательным документом для оформления является паспорт. Он должен подтвердить:

• российское гражданство;
• возраст 18–75 лет;
• постоянную регистрацию в России.

Для увеличения одобряемого лимита представьте также документы, подтверждающие трудоустройство от 3-х месяцев и регулярный доход.

Лимит

Сумма рассматривается в индивидуальном порядке в пределах от 10 до 300 тысяч рублей. Минимальный лимит получают новые клиенты, предоставившие только паспорт.

Участники зарплатных проектов и те, кто подтверждает доход документально, рассчитывают на одобрение более высоких сумм.

Как можно увеличить лимит?

При активном пользовании пластиком без просрочек банк сам предлагает увеличить лимит. Клиент может согласиться или отказаться до его подключения.

В каких случаях могут отказать

Из наиболее вероятных причин:

• негативная кредитная история;
• высокая кредитная нагрузка – наличие действующих кредитов;
• персональные данные совпадают с информацией о лицах, причастных к незаконной деятельности.

Если вы не обременены кредитами и плохой историей, но не можете подтвердить доход, вам вероятно выдадут карточку с минимальным лимитом.

Оформление заявки

Для заполнения потребуются сведения:

• Ф.И.О.;
• возраст;
• паспортные данные;
• номер телефона;
• постоянный доход;
• согласие на обработку информации.

На сайте

Чтобы заказать удаленно, перейдите по кнопке оформления со страницы карты.

В офисе банка

Посетите отделение с паспортом. Сотрудники помогут заполнить заявку. Наиболее удобный адрес можно узнать на сайте банка в разделе контактов.

Получение карты

Когда заявка будет одобрена, работник согласуют с вами время и способ доставки. Неименной пластик можно получить в офисе в день обращения.

Сроки изготовления карты

Выпуск пластика занимает 1–2 рабочих дня. Количество времени между заявкой и выдачей составляет от нескольких минут до 2-х недель, оно зависит от следующих обстоятельств:

• размер лимита – минимальный рассматривается моментально, для одобрения более высокого банк будет изучать кредитную историю, документы о доходах;
• действующий клиент или новый – в первом случае у банка есть информация об оборотах по счетам;
• регион – время доставки в разные города отличается;
• именная или неименная карточка – готовый пластик моментальной выдачи без нанесения данных держателя есть в наличии в офисах.

Как и где получить на руки

Клиенты выбирают доставку в отделение и личное вручение либо по почте заказным письмом. Оба способа бесплатные.

Активация

Пластик попадает в руки в неактивном состоянии, чтобы исключить его использование третьими лицами. Для начала покупок нужно:

• активировать карту;
• получить ПИН.

Как активировать

Клиент обращается лично или по телефону в банк. Для идентификации потребуется паспорт. По телефону у вас также спросят кодовое слово и/или дополнительную информацию.

Получение PIN-кода

После активации именной карточки приготовьте ее, кодовое слово и номер паспорта. Их потребуется ввести или сообщить для получения ПИН-кода. Выберите один из способов:

• на сайте банка, перейдя по соответствующей ссылке на странице с картой;
• по телефону Хоум Кредита 84957858222;
• через Мой кредит (если подключен);
• обратившись к работнику в офисе.

По неименному пластику на телефон приходит временный код. Его впоследствии можно поменять самостоятельно бесплатно в личном кабинете или по телефону.

В течение какого времени нужно активировать?

Условиями договора не установлен точный срок активации. Однако банк имеет право отказать в ней, если усмотрит риск невыплаты задолженности.

Когда вам одобрили, выдали карту, вы ее сразу активируете, низка вероятность получения банком информации об изменении вашего финансового состояния в худшую сторону.

Спустя месяц вы можете взять или даже просрочить какой-то кредит или резко уменьшить денежный оборот. Банк оценит события и может отказать в активации или пересмотреть лимит.

Что будет, если не активировать

Пластик до активации технически не может быть использован для оплаты. По нему не может возникнуть долговых обязательств.

Клиент может положить карту на полку, если передумал ей пользоваться. По истечении срока действия она будет аннулирована.

Сравнение с Халвой и Совестью

Сопоставим условия обслуживания по аналогичным продуктам:

Свобода Хоум Кредит банка слабо конкурирует с другими картами рассрочки без подключения дополнительных платных возможностей.

Доступность опций пакета Свобода+ дает продукту преимущество. Он позволяет делать покупки в ситуации, когда работа есть, но в ее стабильности и доходах через несколько месяцев человек сам не уверен.

Видео: обзор карты рассрочки от банка Хоум Кредит

Анализ отзывов

Продукт новый. Реальные отзывы о нем найти практически невозможно. Предполагаем, что пользователи довольны, жаловаться не на что. Когда есть поводы для претензий, они заполняют сеть за несколько недель или дней.

Рассрочки Хоум Кредита в целом среди лидеров. Единичные недовольства связаны с невозможностью воспользоваться рассрочкой в М.Видео и ДНС.

Заключение

Карта рассрочки Свобода удобна как минимум в качестве бесплатной кредитки. Ее дополнительные опции предлагают выгодные возможности.

Если клиент попадет в сложную финансовую ситуацию, он сможет за умеренную плату перенести платеж на месяц, увеличить срок выплаты на несколько периодов. Штрафы начислены не будут, кредитная история не испортится.

Для получения максимальной выгоды, а также возможности снимать наличные, рассмотрите предложения банков Совком и Киви. При ознакомлении обязательно поищите любимые магазины в списках партнеров.