Как работает универсальная кредитная карта МТС CASHBACK

МТС CASHBACK — новый флагманский продукт банка, появившийся в начале лета 2019. Карта универсальная, работает как дебетовая и кредитная (избавляет от необходимости носить с собой несколько). Доступна всем желающим, а не только абонентам. Кэшбэк начисляется за покупки за счет собственных и заемных средств. Пластик легко получить за 1 визит в банк или офис оператора.

Что за карта?

Карточки неименные, принадлежат платежной системе MasterCard. Разрешено хранение собственных средств и использование в качестве расчетных. Кредитный лимит разрешено отключить. Поддерживаются технологии бесконтактной оплаты Apple Pay, Garmin Pay («умные» часы), Mir Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Подробное описание подключения размещено на mts.bank.ru в разделе «Бесконтактная оплата». Счет открывают только в рублях.

Характеристика

На одно лицо разрешено выпустить только 1 карточку, заказ дополнительных невозможен.

Срок действия стандартный — 3 года, плановый перевыпуск бесплатный.

Предусмотрено 2 варианта карточек:

• MTS Cashback (с пластиковым носителем, доступная всем желающим);
• MTS Cashback Lite (виртуальная, доступна при наличии персонального предложения).

Условия по карте

Условия по новой кредитке привлекательные.

Кредитный лимит

Максимальный лимит — 299 999 руб. Но одобряют такой редко даже действующим клиентам. Обычно выдают карточки с лимитом до 50000 (определяется на основе изучения кредитной истории, долговой нагрузки, уровня доходов в индивидуальном порядке).

При активном пользовании и своевременном внесении платежей лимит увеличивают. Самостоятельно инициировать увеличение путем предоставления пакета документов невозможно.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск стоит 299 руб. Целесообразно сразу сделать пополнение на эту сумму, чтобы не произошло списания кредитных средств.

Годовое обслуживание бесплатное. SMS-информирование обойдется в 15 руб. (2 месяца услуга предоставляется бесплатно).

Пополнение и снятие

Пополнять возможно следующими способами:

• «родные» банкоматы;
• салон оператора (обязательно предъявление паспорта);
• отделение банка;
• карточки МТС Банка;
• карты сторонних банков;
• счета ИП и юрлиц (5%).

В сутки разрешено снять 50000, в месяц — 600000. Обналичивать свои средства бесплатно допустимо в банкоматах по всему миру, в кассах банка с использованием пластика или со счета.

При обналичивании кредитных средств (разрешено обналичить 100% лимита) взимается комиссия:

• в банкоматах и в кассе с использованием карточки — 3,9% + 350 руб.;
• в кассе со счета — 4% от суммы.

Переводы

Банк позволяет делать недорогие переводы собственных средств:

• с карточки — 15 руб.;
• со счета — 1,5%;
• по номеру счета — 0,3%;

За перевод кредитных средств придется заплатить больше:

• C2C или на счет — 3,9% + 350 руб.;
• со счета на счет — 7%.

Кэшбэк

Принять участие в программе МТС Кэшбэк может любой, а не только абоненты МТС. Условия начисления вознаграждения одинаковые, разница только в возможностях использования накоплений. Начисление производится не рублями, а баллами. Конвертация идет по курсу 1:1.

При получении карточки подключение к программе происходит автоматически, но необходима регистрация. При использовании сайта cashback.mts.ru авторизуемся по номеру телефона, выражаем согласие с правилами и нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».

При использовании смартфона действуем так:

• скачиваем и устанавливаем приложение;
• авторизуемся;
• выражаем согласие с правилами и нажимаем кнопку «Зарегистрироваться».

Условия начисления

За транзакции начисляется кэшбэк:

• до 25% у партнеров через сервис МТС Cashback или в офлайне;
• 5% в гипермаркетах, на заправках и в кинотеатрах;
• 1% за прочие расходные операции.

Начисление происходит по факту подтверждения покупки (до 90 дней). При расчете применяется редкое правило – округление до целого числа происходит по правилам арифметики, а не в меньшую сторону.

Например, за покупку билета в кино начислят:

• 505 руб. * 0,05 = 25,25 = 25 баллов;
• 510 руб. * 0,05 = 25,5 = 26 баллов;
• 515 руб. * 0,05 = 25,75 = 26 баллов.

Дополнительное вознаграждение положено за заполнение профиля в личном кабинете, в рамках специальных акций и за приглашенных друзей. Для клиентов, подключивших Premium-сервис, ряд партнеров начисляют повышенный кэшбэк.

Минимально возможное начисление — 1 балл, максимум за месяц — 10000. Если произошел возврат покупки, то вознаграждение аннулируется. Если накоплений недостаточно (уже потрачены), то бонусный счет в минус не уходит. Списание происходит в следующие расчетные периоды. Срока действия у баллов нет.

Партнеры

Количество партнеров программы MTС Cashback постоянно расширяется:

• интернет-магазины (AliExpress, Ozon, iHerb и пр.);
• страхование (Zetta, ВТБ);
• доставка еды (Dominos, Delivery Club);
• развлечения («Звук», «Биглион», PoNominalu.ru);
• образование (Foxford);
• путешествия (Яндекс Такси, Booking.com);
• рестораны;
• розничные магазины («Карусель»);
• одежда, обувь, аксессуары, ювелирные украшения.

Оператор также участвует в программе, в рамках специальных акций возврат достигает 50%. За промокоды, полученные у партнеров, положен фиксированный кэшбэк (за регистрацию специального кода Lay’s дают 100 руб.). Ряд партнеров делают возврат части стоимости покупки при офлайн-оплате.

Оплата покупок

Для получения кэшбэка на сайте cashback.mts.ru или в мобильном приложении выбираем нужный магазин (переходим по ссылке) или сервис (подключаем), оплачиваем и ожидаем начисления.

Для получения вознаграждения за промокоды действуем так:

• совершаем покупку;
• сканируем QR-код с чека в приложении;
• ожидаем начисления.

Для начисления кэшбэка целесообразно придерживаться ряда правил:

• переходить в интернет-магазин только с cashback.mts.ru;
• входить в аккаунт на сайте магазина и добавлять товары в корзину только после перехода;
• во время покупки не переходить по ссылкам, ведущим на другие сайты;
• завершать покупки за одну браузерную сессию;
• отключить браузерные расширения сторонних кэшбэк-сервисов (рекомендовано использовать для покупок отдельный «чистый» браузер);
• уточнять перед оплатой условия начисления (минимальная и максимальная сумма покупки, список товаров, даты проведения акции).

В каком случае не будет начислений

Вознаграждения не предусмотрено за:

• снятие наличных и пополнение;
• денежные переводы;
• пополнение электронных кошельков;
• азартные игры;
• страхование;
• приобретение ценных бумаг;
• приобретение предоплаченных карточек;
• телекоммуникационные услуги (телефон, интернет и пр.);
• государственные услуги штрафы, налоги, сборы и пр.;
• пополнение кошелька МТС;
• покупки в мобильных приложениях партнеров (кроме AliExpress и Яндекс Такси).

Оплата ЖКХ не входит в список исключений. В правилах программы есть интересный нюанс. Прописано, что кэшбэк не положен при пополнении телефонов МТС и Мегафон, про Билайн и TELE2 ничего не сказано.

Как и где отслеживать баллы

Контролировать накопления допустимо следующими способами:

• приложения для смартфона МТС Cashback или «Мой МТС»;
• личный кабинет на сайте cashback.mts.ru;
• СМС-запрос *100*1#.

По мере обработки кэшбэк меняет статусы: «В ожидании», «Начислено», «Отклонено», «Списано». О каждом начислении сообщается в SMS.

Как и на что потратить

Возможности использования накоплений ограничены целями (пополнение баланса, покупки в салонах, оплата услуг). При обмене баллов скидка достигает 100%.

Действующим абонентам разрешено тратить накопления следующими способами:

1. Оплата мобильной связи, пакета «Весь МТС», интернета, развлекательных сервисов (цель устанавливается автоматически при получении пластика). 1-го числа каждого месяца происходит перечисление накоплений на счет мобильного телефона. Если необходимо оплатить телефон другого человека, то нужно установить дополнительную цель в личном кабинете. Пополнение также будет происходить 1-го числа.
2. Покупки в салонах. При накоплении необходимой суммы в личном кабинете или в приложении заказывается сертификат (придет на электронную почту, а код в СМС).

Корпоративным пользователям и абонентам других сотовых операторов разрешено потратить кэшбэк следующими способами:

1. Покупка товаров в салонах (автоматическая цель).
2. Пополнение счета мобильного телефона близких.

Разрешено установить несколько целей, для каждой потребуется указать максимальную сумму для перечисления в начале месяца.

Распределение кэшбэка происходит в следующей очередности:

• оплата связи (если указано несколько номеров для накопления, то по дате добавления цели);
• на приобретение товаров;
• на услуги МТС, если остались нераспределенные баллы.

При удалении цели (управление на сайте cashback.mts.ru или в мобильном приложении) накопления перераспределяются.

Сертификат бывает следующих номиналов:

• 100-1000 руб. (шаг 250);
• 1000-5000 руб. (шаг 500);
• 5000-10000 руб. (шаг 1000);
• 10000-20000 руб. (шаг 2500);
• 20000-30000 руб. (шаг 5000);
• 30000-80000 руб. (шаг 10000).

Накопления невозможно использовать для расчетов через сервис «Кошелек МТС Деньги» и для погашения задолженности. При расторжении договора денежный эквивалент не выдается.

Прекращение участия в программе

Участие в программе разрешено прекратить в любой момент. Если при регистрации указана электронная почта, то приходит сертификат на покупку смартфона в салоне (при наличии неиспользованного кэшбэка).

Если email не указывался, то накопления сгорают. Сертификат действует во всех салонах.

Льготный период до 111 дней без процентов

Grace-период составляет 111 дней, рассчитывается честно. Расчетный период — календарный месяц (с 1-го числа), платежный период — 20 дней. Внутри льготного периода следует вносить обязательные минимальные платежи (МОП) в размере 5% от суммы долга.

Разберемся на примере. Карточка получена 01-го июня. За месяц сделано несколько покупок. Выписка сформируется 1-го июля. МОП вносится до 20-го июля и до 20-го августа.

Для сохранения льготного периода за июньские покупки необходимо рассчитаться до 20-го сентября. За июльские до 20-го октября, за августовские до 20-го ноября и т.д.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и пополнение электронных кошельков. Если не погасить задолженность льготного периода вовремя, то начисляются проценты на все совершенные ранее операции. При пропуске МОП взимается штраф 500 рублей и начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы долга ежедневно.

Как оформить и получить

Оформить карту МТС Cashback просто, при положительном решении банка выдается в день обращения.

Требования к заёмщику

К потенциальным заемщикам выдвигаются стандартные требования:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 лет для карт с кредитным лимитом и от 18 лет без лимита (максимум — 70 лет);
• постоянная регистрация в любом регионе РФ.

Подтверждать доходы и занятость не нужно.

Способы оформить заявку

Подать заявку допустимо тремя способами:

• в онлайн-режиме (для оформления договора потребуется посетить салон связи или отделение банка);
• в офисе банка;
• в салоне МТС.

При дистанционной подаче заявки решение носит предварительный характер, окончательное выносится после предъявления оригиналов документов.

Плюсы и минусы карты

Преимущества универсальной карты МТС с кэшбэком:

• высокий кредитный лимит;
• лояльные требования к потенциальным заемщикам;
• бесплатное годовое обслуживание;
• приемлемая процентная ставка по кредиту;
• высокий cashback;
• длинный grace-период;
• накопленный кэшбэк не сгорает;
• поддержка бесконтактной оплаты;
• дешевые денежные перевод;
• снятие собственных средств без комиссии в любых банкоматах в РФ и за границей;
• честные льготный период и начисление кэшбэка.

Недостатки:

• кэшбэк начисляется баллами, а не рублями;
• сложная система использования кэшбэка;
• невозможно выпустить дополнительные карточки;
• маленький дневной лимит на снятие наличных;
• не начисляют проценты на остаток собственных средств;
• автоматическая блокировка счета при отсутствии активности полгода;
• невыгодная конвертация при транзакциях в валюте (курс ЦБ РФ + 3%).

Анализ отзывов

Держатели отзываются о карте МТС Кэшбэк положительно, условия устраивают. Но есть много нюансов, осложняющих получение и использование карточки.

Банковский договор сложно закрыть. Карты, оформленные в отделениях банка, не видны в салонах. Закрытие возможно только в офисах. Сложности возникают у жителей небольших населенных пунктов, в которых офисы закрылись. Допустимо подать заявление о закрытии в личном кабинете, но процедура затягивается.

Заявку часто не одобряют даже без кредитного лимита, но предлагают оформить MTS Weekend. Без уведомления подключают страховую защиту и СМС-уведомление, от которых легко отказаться в личном кабинете или по телефону 8-800-250-05-20.

Пластик называется моментальным, но на самом деле на получение в салоне или офисе уходит не менее 45 минут. После полученного в режиме онлайн-одобрения часто при личном присутствии приходит отказ.

Входящие C2C переводы идут долго, иногда обработка платежа занимает от нескольких часов до 3-х дней.

В интернет-банке нет адекватного отображения сумм и дат для сохранения льготного периода, приходится считать самостоятельно. Обещают исправить, но улучшений нет. Уточнить необходимую информацию можно по телефону горячей линии.

Заключение

Кредитная карта MTС с кэшбэком предназначена для истинных поклонников оператора, являющихся абонентами или часто совершающих покупки в салонах связи. У кредитки честный льготный период и справедливое начисление вознаграждение.

Продукт объединяет функционал расчетного и кредитного пластика, не нужно носить с собой несколько. Получение максимально упрощено, достаточно посетить офис банка или салон связи и получить неименной пластик на руки за полчаса (потребуется только паспорт). Сотруднику подробно объясняют как работает карта МТС с кэшбэком.