Плюсы и минусы пользования кредитной картой #120подНОЛЬ от Росбанка

Все кредитки позволяют пользоваться деньгами банка. Условия существенно отличаются. Оценить, какая карта лучше, сложно.

Определенный продукт выгоден одному клиенту и совершенно неудобен другому. Уместно разобраться, на кого рассчитана та или иная карточка.

Узнаем, кому полезен пластик Росбанка «120 под ноль», во сколько обходится обслуживание, какие у него преимущества, недостатки.

Что за карта?

Основные отличительные черты:

• льготный период до 4-х месяцев;
• процентная ставка одинаковая по всем операциям (но не грейс, он отличается!);
• бесплатное обслуживание при постоянном активном использовании пластика;
• если пополнить баланс сверх задолженности, деньгами можно пользоваться на условиях, аналогичных дебетовой карте.

Характеристика

Росбанк выпускает кредитные карты на 120 дней без процентов в системе MasterCard. Без сопутствующих пакетов доступно оформление пластика World. К основной карточке можно заказать по одной дополнительной на свое имя и на третье лицо. Валюта счета всегда рубль.

Условия и лимиты по карте

Индивидуальные условия являются неотъемлемой частью договора на карточку. В них согласуются точные параметры кредитного продукта:

• лимит;
• процентная ставка;
• процент от льготной задолженности, который необходимо гасить в обязательных платежах;
• ежемесячная дата платежа.

Точный размер лимита по кредиту определяется с учетом заявки клиента, его банковской истории, подтвержденного дохода.

Часть условий имеет ограничения:

• ставка по кредиту от 21,4% до 27,90%;
• кредитный лимит в пределах от 30 тыс. до 1 млн рублей.

По продукту является обязательным подключение страховки. Сумма премии составляет ежемесячно 0,9% от задолженности на конец расчетного периода.

Льготный период

Максимальный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов, составляет 120 дней. Он распространяется только на оплату по карточке. На обналиченные, переведенные и выведенные средства проценты начисляются с первого дня.

Стоимость обслуживания

Комиссия за первый месяц обслуживания MasterCard World не взимается без каких-либо условий. Начиная со второго периода для бесплатности необходимо ежемесячно оплачивать по безналу покупки на сумму от 15000 рублей. За каждый месяц, в котором условие не соблюдено, удерживается комиссия 99 рублей.

Перевыпуск по инициативе банка бесплатный, по вине или инициативе клиента 350 руб.

Есть ли кэшбэк и прочие бонусы?

Тарифом не предусмотрено регулярных бонусов от банка. Платежная система поощряет держателей скидками 5-15% за оплату у своих партнеров по всему миру. Перечень постоянно меняется. С актуальной версией можно ознакомиться на сайте Мастер Кард. Среди частых предложений:

• Yoox;
• Tommy Hilfiger;
• Гастроном №1;
• The Body Shop;
• Booking.com;
• Rentalcars.com.

Как правильно пользоваться в течение 120 дней

Грейс «честный»: расходы учитываются помесячно. Если не допускать просрочек по обязательным платежам, то каждого первого числа начинается новый льготный период. Обратимся к упрощенному примеру.

Предположим, индивидуальными условиями предусмотрено:

• обязательный платеж 7% от основного долга льготной задолженности;
• дата платежа – последнее число месяца;
• годовая ставка по кредиту 25%.

Оплатим по безналу 10 сентября 20000. 15 октября обналичим 5000.

Каждую расходную операцию банк считает отдельным кредитом, а общую задолженность – совокупностью займов. Система учитывает кредитные линии по отдельности, в обязательный платеж включается итоговая сумма.

Рассмотрим минимальные платежи и их сроки по каждой линии из нашего примера. Предположим, мы гасим по графику без опережений.

1. 20000 – льготная задолженность:

Последующие платежи за эту покупку будут постепенно уменьшаться. Резкий скачок в январе вызван тем, что банк начислил проценты на весь невыплаченный остаток от предоставленного кредита (16087) за все время пользования деньгами. Нам была предоставлена возможность погасить в рассрочку. Мы воспользовались ей частично, выплатив 3913 руб. без %.

Чтобы полностью избежать уплаты процентов, необходимо в срок до 31 декабря погасить все 20 тысяч долга.

2. 5000 – не льготная:

Обязательный платеж будет ежемесячно уменьшаться, пока долг по операции не будет выплачен. Мы также можем вносить деньги для досрочного погашения с опережением графика.

Обратите внимание! Если в октябре мы не совершили других операций, то за обслуживание пластика будет удержана комиссия 99 рублей, так как торговый оборот 15000 не достигнут. Эта задолженность является льготной. Погашение аналогично выплате 20000.

Как рассчитать льготный период

Общими условиями обслуживания Росбанк закрепил за собой право сообщать через личный кабинет или СМС о предстоящих платежах, клиента обязал самостоятельно контролировать задолженность. Получение информации по телефонному запросу или через личный кабинет бесплатно. Чтобы ориентироваться в сроках, полезно разбираться в нескольких понятиях.

Расчетный период –время, за которое банк подводит итог по совершенным расходным и приходным операциям по карточному счету. По кредитной карте Росбанка 120 дней без процентов этот период равен одному календарному месяцу.

Платежный период – срок для внесения обязательного платежа. Сумма рассчитывается в выписке по итогам расчетного периода. Платежный период по общим условиям совпадает с полным календарным месяцем, следующим за расчетным. Он может быть уточнен в индивидуальных условиях.

Льготный период – 3 расчетных периода и последующий платежный период.

Минимальный платеж

Освобождение от процентов не подразумевает полное отсутствие платежей. Основной долг необходимо гасить начиная с первого платежного периода. Не реже одного раза в месяц нужно вносить сумму, покрывающую:

• часть основного долга, согласованную в индивидуальных условиях;
• проценты за пользование;
• неустойки, штрафы;
• просрочки.

Следует помнить, что при недостаточном обороте списывается комиссия со счета. Она может образовать непредвиденную задолженность.

Что будет при просрочке

Последствия невнесенного своевременно минимального платежа:

• в кредитной истории появляется негативная отметка;
• ежедневно при наличии просрочки начисляется неустойка;
• действие льготного периода приостанавливается, по текущей задолженности проценты начисляются за все время пользования;
• банк не позволяет далее пользоваться кредитными средствами.

После внесения обязательного платежа грейс будет восстановлен с последующего месяца.

Штрафы

Росбанк прописывает пени за просрочку в индивидуальных условиях. В онлайн-памятке указана ставка 0,05% от суммы долга в день, что в пересчете на год составляет 18,25%.

Санкции лояльные по сравнению с другими банками. Переплата растет умеренными темпами. Однако кредитная история портится с первого дня нарушения.

Способы погашать задолженность

Перечислим популярные бесплатные варианты:

• наличными через банкомат Росбанка с функцией приема денег;
• в кассе Росбанка, если сумма более 30 тысяч;
• переводом между своими счетами через банкомат, личный кабинет или в отделении банка;
• через привязку пластика любого банка к личному кабинету Росбанка;
• переводом от банков участников Системы Быстрых платежей.

Вы можете пополнить кредитку любым другим удобным способом с использованием номера счета или пластика. Ознакомьтесь предварительно с размером комиссии.

Чтобы избежать просрочек, важно помнить, межбанковские переводы требуют до 3-х рабочих дней на обработку.

Для досрочного погашения:

• внесите сумму свыше указанной в минимальном платеже;
• в личном кабинете или в офисе Росбанка заполните соответствующую заявку.

Возможности снятия наличных

Росбанк позволяет обналичивать деньги с кредитной карты 120 под ноль на следующих условиях:

Банки-партнеры:

• Альфа;
• Райффайзен;
• Россельхоз;
• Уралсиб;
• Газпром;
• АК Барс;
• ВТБ.

Премиальная карта «#120подНоль» Mastercard Black Edition

В рамках комплекса премиальных услуг доступно оформление кредитки Black Edition.

Условия

Непосредственно за обслуживание пластика оплата не предусмотрена. Премиальный пакет стоит 3000 рублей в месяц. Он бесплатен при соблюдении любого из перечисленных условий:

• среднемесячный остаток на всех счетах клиента в Росбанке от 3 млн руб.;
• получение зарплаты от 250 тыс. в месяц на счет в Росбанке;
• среднемесячный остаток по всем счетам от 1,5 млн + среднемесячная оплата по картам от 75 тыс.;
• среднемесячная сумма оплат по пластику от 150 тыс.

Чем отличается от стандартной карты

Ставка по кредиту с премиальной карточкой ниже, чем у обычной – фиксированные 19% годовых. Минимальный лимит 100 тысяч, максимальный 2 миллиона.

Клиенты получают многочисленные преимущества, среди которых:

• выгодные ставки и условия по финансовым продуктам;
• приоритетное обслуживание;
• бесплатное страхование за рубежом;
• доступ в ВИП-залы аэропортов;
• дополнительные скидки и бонусы от партнеров МастерКард.

Для кого предназначена

Премиальный пакет рассчитан на состоятельных клиентов с миллионными активами, доходами в несколько сотен тысяч.

Кредитку BlackEdition 120 дней без процентов от Росбанка удобно использовать для оплаты, пока собственные деньги зарабатывают проценты.

Как получить карту

Оформление включает в себя стандартные этапы:

• подача заявки;
• рассмотрение, одобрение лимита;
• изготовление + доставка;
• выдача.

Требования

Заявитель должен иметь Российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе присутствия Росбанка.

При желании получить лимит свыше 100 тыс. руб. потребуется также подтвердить постоянный доход.

Необходимые документы

Обязательным для всех заявителей является паспорт. Его достаточно, чтобы оформить заявку с лимитом до 100 тысяч. При превышении данной суммы необходима декларация 2-НДФЛ или справка о зарплате по образцу банка.

В отдельных случаях у клиента могут запросить документ, подтверждающий занятость.

Способы подать заявку

Для оформления нужно сообщить персональные, контактные данные, указать желаемый лимит, дать согласие на обработку информации. Оставить заявку можно тремя способами:

• на сайте rosbank.ru, перейдя по соответствующей ссылке на странице с информацией о карте;
• по телефону Росбанка 88002005434;
• в офисе банка.

Сроки изготовления карты и способы её получения на руки

На рассмотрение заявки банку требуется 1 день. Изготовление занимает 1–2 рабочих дня. Срок доставки зависит от региона.

Обычно проходит до двух недель с момента заказа до готовности к выдаче. Получение происходит в офисе по паспорту.

Пластик моментальной выдачи можно забрать в день обращения в офисе. Срок его действия 60 дней. До истечения 2-х месяцев произойдет замена на именную кредитку.

Желающие могут заказать срочное изготовление. Комиссия 750 рублей. Получение через 2 дня.

Активация

Вместе с кредиткой клиент получает ПИН-конверт. Для активации достаточно выполнить любую операцию с вводом кода.

В чём подвох карты

Ряд особенностей, которые необходимо учесть до оформления:

• при сумме оплат менее 15 тыс. в месяц удерживается комиссия за обслуживание;
• в обороте учитываются только операции с использованием пластика или его реквизитов;
• подключение к программе страхования является обязательным;
• обработка платежей происходит в срок до 3-х рабочих дней, поэтому операции в конце месяца могут быть учтены в следующем периоде;
• для досрочного погашения недостаточно просто пополнить счет, необходимо сформировать заявку на списание.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• продолжительный льготный период;
• возможность обналичивать собственные средства без комиссии;
• лояльные требования к клиентам – до 100 тыс. по паспорту;
• возможность бесплатного обслуживания;
• широкая партнерская сеть банкоматов;
• низкая ставка за пользование деньгами по сравнению с другими кредитками.

Недостатки:

• плата за обслуживание при обороте менее 15000 в месяц;
• обязательное страхование;
• отсутствие кэшбэка.

Сравнение с картами на 120 дней от УБРиР и Почта Банка

Сопоставим ключевые условия у кредиток со льготным периодом 4 месяца:

Анализ отзывов

Продукт новый. Массовый восторг или негатив в сети отсутсвует. Появляются единичные отзывы пользователей. В них преимущественно благодарность сотрудникам. Есть история о случайном списании 18000 рублей с карточки. Банк исправил свою ошибку.

Заключение

Пластик Росбанка на 120 дней без процентов подходит для постоянного пользования.

Особенно удобен для людей:

• с нерегулярным доходом, например, работающих по договорам подряда;
• инвестирующих собственные деньги на короткие сроки.

Большой срок выплаты распространяется на все покупки без привязки к конкретным магазинам. Поэтому для многих продукт может стать достойной альтернативой картам рассрочки.

Предложение не выгодно для:

• редкого использования – если не достигать оборота 15 тысяч в месяц, то обслуживание становится платным;
• клиентов, желающих получать кэшбэк.