Обзор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком от банка Открытие

Кэшбэк из оригинального поощрения превратился в продукт, представленный в каждом банке. Чем больше клиенты тратят, тем щедрее процент бонусов. Чтобы избежать злоупотреблений, правила предусматривают ограничения.

Сколько можно накопить с Открытием? Как это сделать выгодно? На что потратить?

Кэшбэк от банка Открытия

Есть несколько программ лояльности. Универсальный cashback позволяет компенсировать расходы в рублях. Ряд карточек обеспечивает более быстрое накопление бонусов, но возможность их потратить ограничена конкретными магазинами или сайтами.

Условия

Открытие предлагает продукты со схожими характеристиками в разных ценовых категориях:

• Стандарт;
• Золото;
• Премиум.

Оформление пластика с более высоким статусом выгодно при повышении денежных оборотов у клиента.

Карты с кэшбэком от банка Открытие выпускаются дебетовыми и кредитными. Любая дебетовая подходит для получения зарплаты.

Специальных льгот по ним не предусмотрено. Условия обслуживания сохраняются прежние. Банк предлагает оформлять бесплатные Опенкард для получения выплат.

Карты с кэшбэком

У банка Открытие много карт с кэшбэком. Их сложно систематизировать.

Самым популярным и универсальным продуктом является Opencard. Ее разновидности:

• дебетовая непремиальная – выпускается Visa Gold, MasterCard World, МИР – обслуживание бесплатное;
• дебетовая премиальная – Visa Signature, MasterCard World Black Edition – обслуживание 2500 рублей в месяц или бесплатное при поддержании оборота/остатков в соответствии с тарифом;
• кредитная непремиальная – Visa Gold, MC World – без комиссии за обслуживание.

Перечисленные карточки имеют разные лимиты и условия получения наличных, разные привилегии от платежных систем. Кэшбэк по всем Опенкартам начисляется по одинаковым правилам.

Программы лояльности «Трэвел», «Лукойл», «РЖД», «Гладиатор» доступны с дебетовым пластиком в рамках тарифных планов:

• Базовый с комиссией за обслуживание 99 рублей в месяц;
• Оптимальный – 299 руб./мес.;
• Премиум – 2500 руб./мес.

При поддержании оборота или остатков на счетах в соответствии с «Минимальными требованиями» комиссия не взимается.

В рамках «Базового» тарифа также открывается дебетовая MasterCard World «MnogoCard».

«Лукойл», «Travel», «РЖД» подключается к кредиткам. По ним условия бесплатности отсутствуют. За обслуживание взимается годовая комиссия:

• Стандарт – 990 рублей;
• Золото – 2990 рублей;
• Премиум – 5990 рублей.

Пенсионная МИР – бесплатная без условий, для ее получение требуется подтвердить свое право на выплаты от пенсионных органов.

Много.ру – бесплатная предоплаченная карточка моментального выпуска с лимитом 15000 рублей.

Карты SVO Club обслуживаются в Открытии после объединения с Бинбанком. Пластик можно открыть вместе с пакетами услуг:

• SVO Club – кредитка за 199 рублей в месяц;
• Premium SVO Club – дебетовая MC World Black Edition с возможностью подключения кредитной линии на индивидуальных условиях – ежемесячная комиссия 2450 руб.

По SVO-картам есть варианты бесплатного обслуживания, подразумевающие поддержание оборота в соответствии с условиями тарифа. Пластик удобен для клиентов, часто летающих через Шереметьево.

Они получают привилегии и скидки на большинство сервисов аэропорта, включая бесплатное пользование паркингом на 7-14 дней.

Как работает кэшбэк от банка Открытие

Ко всем картам кроме пенсионной открывается бонусный счет. Банк помесячно учитывает расходы, выполнение требований выбранной программы и тарифа. По результатам периода система рассчитывает полагающиеся бонусы, зачисляет их на бонусный счет.

Обратимся к примеру.

У нас дебетовая карта банка Открытие с кэшбэком Лукойл Премиум.

Месяц 1. Пластик лежит на полке, мы платим за его обслуживание 2500, бонусы не получаем.

Месяц 2. Пользуемся карточкой. Пополняем на 250 тысяч, расплачиваемся за покупки в супермаркете на 60 тыс. По итогам месяца получаем бесплатное обслуживание и 1000 баллов (по одному за каждые 60 рублей оплаты).

Месяц 3. Вносим на карту 1,5 миллиона. Покупаем автомобиль, расплачиваемся по безналу пластиком Лукойл Премиум. Оборота достаточно для бесплатности. За безналичную оплату получим 16666 бонусов (миллион – максимальная сумма оплаты, на которую в месяц начисляют баллы по категории автосалонов, 1000000 /60 х 1 = 16666).

Израсходовать накопления можно на заправках Лукойл, списав их вместо денег.

Opencard

Все дебетовые и кредитные карты Открытия Опенкард обеспечивает держателю накопление рублевого кэшбэка на следующих условиях:

• 1%, если в месяце карточкой расплатились на сумму свыше 5000 руб.;
• +1%, если Опенкартой за месяц оплачено через личный кабинет от 1000 руб.;
• +1%, если остатки на Опенкартах клиента не опускались ниже 100 тысяч или имеется задолженность по кредитке и гасится платежами, размер которых не превышает суммы по графику более чем на 1000 рублей.

Стоимость Опенбонусов эквивалентна рублю. Через личный кабинет в приложении или интернет-банке начислениями можно компенсировать покупки, совершенные не раньше, чем месяц назад, стоимостью от 3000 рублей. Накопленные бонусы должна полностью покрывать сумму чека.

Карта Travel

При безналичной оплате за покупки держатели получают на специальный банковский счет бонусные рубли из расчета:

Накоплениями можно оплатить услуги на сайте travel.open.ru:

• отели;
• авиа;
• ж/д.

Бонусный рубль = рублю РФ. Стоимость услуг на сайте банка обычно на 2-10% выше минимальной по рынку.

Карта «Лукойл»

Клиенты копят бальный кэшбэк:

Накоплениями можно расплачиваться на заправках Лукойл.

1 Балл = 1 рубль.

Карта РЖД

Пластик позволяет собирать баллы:

Начислениями можно оплатить премиальные поездки на скоростных поездах ФПК – дочерняя компания РЖД. Стоимость билетов указана в баллах, зависит от дальности поездки.

Карта Гладиатора

Единицы поощрения денарии копятся по следующим правилам:

Накоплениями можно оплатить до 50% стоимости билетов и атрибутики в фирменных магазинах и на официальном сайте ФК «Спартак-Москва». 1 Денарий = 1 рублю.

Пенсионная карта

За оплату покупок в аптеках клиентам возвращается 3% стоимости на карточный счет в течение одного месяца. Поощрение называется кэшбэк (cash-back), что в переводе на русский означает «возврат денег».

Средства просто зачисляются на карточку и могут быть использованы вместе с остальными деньгами. Дополнительных конвертаций не требуется.

Карты Много.ру и MnogoKard

Пластик обеспечивает получение бонусов Много.ру:

Накоплениями можно оплатить заказ в каталоге mnogo.ru. цены указаны в бонусах.

Карта SVO Club

Программа лояльности сохранилась та же, что и действовала в Бинбанке.

Начисления:

Баллами можно оплатить за авиабилеты, бронь отеля, такси, аренду авто.

Лимиты начисления бонусов

Максимальное количество Опенбонусов в месяц 15000.

По карточкам Лукойл, Travel, РЖД, Гладиатор, MnogoCard действуют ограничения на месяц в зависимости от выбранного тарифа:

Максимальная сумма возврата по пенсионной карточке 3000 рублей ежемесячно. Лимит бонусов в месяц по картам SVO-Club 3000 по обычной, 10000 по премиальной.

Дополнительный кэшбэк по картам МИР

Держатели пластика МИР получают кэшбэк от банка, а также от платежной системы.

Перечень предложений похож на каталог супермаркета. Время действия акций ограничено, размер процента возврата продавцы устанавливают самостоятельно. Список меняется в зависимости от региона.

Ознакомиться со всеми действующими акциями можно на сайте privetmir.ru. из наиболее постоянных:

• Дочки-сыночки 7%;
• ru 6%;
• Tez Tour 5%;
• OneTwoTrip 2%;
• Timberland 5%.

Чтобы начать участвовать, нужно зарегистрироваться на сайте privetmir.ru. Бонусы зачисляются рублями на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

В каких случаях не будет начислений?

Перечень операций без кэшбэка стандартный:

• обналичивание;
• переводы по свободным реквизитам;
• казино и прочий игорный риск;
• сделки с ценными бумагами, металлами;
• профессиональные услуги;
• вывод денег на электронные кошельки;
• коммунальные услуги;
• розничные магазины.

Банк не начисляет никакие поощрения при наличии просрочек по любым договорам.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• большой выбор продуктов с кэшбэком;
• конкурентный процент возврата;
• наличие абсолютно бесплатных карт;
• условия бесплатности для золотых и премиальных продуктов лояльные по сравнению с другими банками;
• большое количество партнерских банкоматов;
• высокая надежность банка.

Недочеты отметим в доступности информации клиентам:

• тарифы сложны для восприятия, важная информация написана сплошным текстом без абзацев и каких-либо маркировок, мелким шрифтом, особенно по пенсионной карте – однако при расшифровке условия чаще радуют, чем огорчают;
• несколько хаотичное расположение информации о тарифах на сайте банка (например «Стандартный» отсутствует в разделе с тарифами, но при изучении информации о пластике MnogoCard обнаруживаем, что к стандартному тарифу можно подключить большинство дебетовых карточек Открытие).

В чем подвох?

При недостаточно внимательном прочтении условий по кэшбэку клиентов могут разочаровать:

1. Лимиты. Например, оформление золотой карточки с привлекательной программой лояльности перед покупкой дорогого автомобиля принесет вам 15000 бонусных рублей или сопоставимое количество других единиц поощрения.
2. В момент расчетов на кассе деньги на счете блокируются. До момента фактического списания проходит от считаных секунд до нескольких дней. Для расчета бонусов транзакции учитываются в момент проведения их по счету. Оплаты, совершенные в последних числах месяца могут быть учтены в следующем периоде.
3. По картам с кэшбэком Opencard от банка Открытие повышение статуса пластика не влечет увеличение процента возврата.

Анализ отзывов

У банка Открытие много негативных отзывов. Большинство из них связано со скоростью и качеством обслуживания. Негатив в адрес кэшбэка встречается крайне редко. Пользователи довольны его размером, основными условиями начисления.

Малочисленные недовольства поощрением связаны с недостаточным ознакомлением с правилами.

Заключение

У Открытия большой выбор карт с кэшбэком. Условия обслуживания лояльные. Лимиты начисления высокие. Подводные камни практически отсутствуют.

Банк сокращает издержки, чтобы предоставить столь выгодные предложения. Условия привлекают поток клиентов, образуются большие очереди. Сервис часто вызывает критику.