Содержание
Открытие входит в список крупнейших и системно значимых в РФ. Главная цель – стать первым и самым удобным, предоставлять первоклассный сервис. После присоединения Бинбанка с января 2019 обновлена линейка финансовых продуктов, появились новые сервисы. Стараются учитывать интересы разных категорий клиентов. Специально для автовладельцев создан кобрендовый пластик Лукойл с несколькими тарифами.
Совместная программа Лукойла и банка Открытие
Программа лояльности разработана для водителей, заправляющихся на АЗС Лукойл. Держатели карточек помимо качественного топлива получают балльный кэшбэк при оплате товаров, работ и услуг. Накопления разрешено в любой момент обменять на топливо или товары в минимаркетах на заправках.
При покупке достаточно предъявить оператору пластик и сообщить о желании списать бонусы. Конвертация вознаграждения в реальные рубли идет в соотношении 1:1. Заплатить придется 1 руб., остальная стоимость компенсируется баллами.
Бонусная программа
Наполнение программы (сумма приветственных бонусов, стоимость годового обслуживания, количество баллов, привилегии) зависят от типа карточки (моментальная, стандартная, золотая, премиум).
Реклама
Различий в начислении по дебетовым и кредитным нет. Чем престижнее тариф, тем быстрее идет накопление. Транзакции на заправках Лукойл бонусируются более щедро, чем обычные траты.
Посмотреть накопления можно несколькими способами:
- просмотреть информацию на чеке;
- использовать терминал самообслуживания на заправке (раздел «Бонусная программа»);
- на auto.lukoil.ru (для входа в личный кабинет необходим номер участника, указанный на карточке, и пароль из СМС-сообщения);
- по телефону 8-800-100-70-40.
Как начисляются баллы
Сумму вознаграждения зависит от типа пластика:
- моментальный подразумевает 1 балл за израсходованные 50 руб. на заправках Лукойл и 100 при прочих оплатах, приветственных бонусов нет;
- стандартный подразумевает 1 балл за израсходованные 50 руб. на Лукойл и 100 при прочих оплатах, после 1-ой покупки начисляют 200 приветственных бонусов;
- золотой подразумевает 1 балл за израсходованные 50 руб. на Лукойл и 75 при прочих оплатах, после 1-ой покупки начисляют 300 приветственных бонусов;
- моментальный подразумевает 1 балл за потраченные 50 руб. на АЗС Лукойл и 60 при прочих оплатах, после 1-й покупки начисляют 600 приветственных бонусов.
При подсчете округление идет до целого числа в меньшую сторону.
Например, за 149 руб., потраченных на АЗС, положено 2 балла. Начисление происходит раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Накопления сохраняются в течение 12 месяцев.
На сайте open.ru калькулятор для расчета балльного вознаграждения предусмотрен только для моментальной карточки (open.ru/cards/lukoil-card). Например, если в месяц потрачено 15000 на бензин и 50000 на прочие покупки, то начислят 800 бонусов.
Дебетовая карта
Пластик принадлежит платежной системе MasterCard, открывает доступ к программе привилегий «Бесценные города». Поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Счет разрешено открывать только в российских рублях.
Разновидности карт
Реклама
Дебетовая карта Лукойл банка Открытие бывает следующих видов:
- моментальная;
- стандарт;
- золотая;
- премиальная.
Отличаются они только внешне (красная, золотистая и черная) и набором привилегий от платежной системы, для каждой предусмотрен отдельный тариф.
Тарифы
В тарифной сетке представлены следующие тарифы для кобрендовых карт Лукойл:
- платежный (для моментальной);
- базовый (для стандартной);
- оптимальный (для золотой);
- премиум (для премиальной).
Моментальная (выдают на АЗС) действует 1 год, перевыпуск невозможен даже в случае утери или хищения. Годовое обслуживание и смс-информирование бесплатные.
Пластик может быть неперсонифицированным и персонифицированным (после заполнения анкеты и проверки данных).
В первом случае установлен ряд ограничений:
- максимальный остаток 15000;
- максимальный оборот в месяц 40000;
- снятие не более 5000 в день и 40000 в месяц.
Возможности пополнения тоже ограничены. Внести наличные можно на АЗС и в «родных» банкоматах без комиссии, переводом С2С (комиссия зависит от банка-донора), с помощью системы электронных платежей QIWI (1% плюс 50 руб.)
Обслуживание стандартной карточки обойдется в 500 руб. в год, подключение к базовому тарифу стоит 99 руб. в месяц.
Бесплатно в следующих случаях:
- остаток не менее 70000, минимум 1 безналичная оплата за отчетный период;
- остаток от 50000, безналичные оплаты от 10000;
- пополнение от 20000 (суммарно), минимум 1 безналичная оплата за расчетный период.
Разрешено выпускать одну допкарту, SMS-обслуживание стоит 59 руб.
Обслуживание золотой карточки обойдется в 1500 руб. в год, подключение к тарифу оптимальный стоит 299 руб. ежемесячно.
Бесплатно в следующих случаях:
- остаток не менее 300000, минимум 1 безналичная оплата за отчетный период;
- остаток от 150000, безналичные оплаты от 20000;
- пополнение от 50000 (суммарно), минимум 1 безналичная оплата за расчетный период.
Разрешено выпускать 3 допкарты, СМС-информирование стоит 59 руб. Предоставляется ряд дополнительных привилегий: 7% годовых по счету «Моя копилка», бесплатная обналичка, страхование путешественников на 35000 евро, консьерж-сервис 24 часа, особые условия по вкладам, бесплатные переводы, оплата ЖКХ в приложении для смартфона или онлайн-банке без ограничений.
Обслуживание премиальной карточки обойдется в 4500 руб., подключение к премиальному тарифу стоит 2500 руб. ежемесячно. Бесплатно в следующих случаях:
- остаток не менее 1000000, минимум 1 безналичная оплата за отчетный период;
- остаток от 600000, безналичные оплаты от 50000;
- пополнение от 200000 (суммарно), безналичные оплаты от 50000.
Разрешено выпускать 5 допкарт, СМС-информирование бесплатное. Предоставляется ряд дополнительных привилегий: 7% годовых по счету «Моя копилка», подключение к Lounge Key и трансфер до/от железнодорожного или аэровокзала, бесплатное снятие наличных, страхование на 100000 евро, консьерж-сервис, особые условия по вкладам, персональный менеджер, оплата ЖКХ в мобильном приложении или онлайн-банке без ограничений.
Премиальный тариф Открытия признан лучшим дебетовым предложением по версии Frank Premium Banking Award 2018.
Кредитная карта
В рамках программы лояльности выпускается несколько разновидностей кредитных карт Лукойл от банка Открытие, адаптированных для клиентов с разным уровнем доходов и потребностями.
Условия и требования к заемщикам
Льготный период составляет 55 дней (не распространяется на снятие наличных). Минимальный обязательный платеж составляет 5% от текущей задолженности плюс начисленные проценты.
Процентная ставка зависит от типа карты. Окончательная устанавливается в индивидуальном порядке на основании ряда параметров (кредитная история, долговая нагрузка, уровень доходов и пр.).
Требования к потенциальным заемщикам выдвигают стандартные:
- 21-68 лет на момент заключения договора;
- справка 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме;
- постоянная регистрация в регионе присутствия Открытия;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
Тарифы
На выбор предлагаются стандартный, золотые и премиальный.
Особенности стандартного пластика:
- кредитный лимит 500000;
- годовое обслуживание 900 руб.;
- ставка от 19,0% до 32,9%;
- СМС-информирование 59 руб.
Особенности золотого пластика:
- кредитный лимит 500000;
- годовое обслуживание 2990 руб.;
- СМС-информирование бесплатное;
- ставка от 18,9% до 31,9%;
- страхование выезжающих за границу на 35000 евро.
Особенности премиального пластика (MasterCard Black Edition):
- кредитный лимит 1000000;
- годовое обслуживание 5990 руб.;
- СМС-информирование бесплатное;
- ставка от 17,9% до 30,9%;
- страхование выезжающих за границу на сумму 100000 евро;
- круглосуточные консультации автомехаников по телефону 8-800-250-72-62 (установлено сотрудничество с РАМК);
- участие в программе Lounge Key.
Как получить карту
Моментальные выдают на любой АЗС, заполненную анкету необходимо передать сотруднику. Дебетовые доставляют бесплатно в 28 городов РФ (полный перечень на сайте open.ru в разделе о дебетовых картах).
В остальных случаях необходимо посетить отделение. Кредитку можно получить только в офисе, необходимо подписать договор и сфотографироваться.
Заказать допустимо следующими способами:
- сайт open.ru;
- отделение;
- онлайн-банкинг или приложение для смартфона (для действующих клиентов).
Активация
Моментальные карточки активируются после проверки информации из анкеты, переданной сотруднику АЗС. О возможности полноценного использования оповестит СМС-сообщение.
Активировать остальные доступно следующими способами:
- запросить баланса в банкомате;
- позвонить в call-центр (требуется прохождение идентификации и кодовое слово);
- посетить офис;
- зарегистрировать карту Лукойл банка Открытие через интернет-банк или мобильное приложение (для действующих клиентов).
Как зарегистрироваться в программе
Самостоятельная регистрация не требуется, при активации пластика происходит автоматическое подключение к банковской программе лояльности. Открытие не имеет отношения к специальной программе Лукойл Клуб, начисление бонусов в ее рамках не производится.
Зарегистрировать обычную небанковскую топливную карту можно на сайте licard.ru. Одновременное использование недопустимо, вознаграждение начисляется только в рамках одного продукта.
Плюсы и минусы
Кобрендовые карточки имеют следующие преимущества:
- несколько тарифов, легко подобрать под себя;
- щедрые приветственные бонусы;
- обмен баллов на бензин и любые товары в минимаркетах;
- понятные и прозрачные начисление и конвертация вознаграждения;
- выполнимые условия бесплатного ежемесячного обслуживания.
Недостатки следующие:
- дорогое годовое обслуживание и подключение к тарифу;
- не на всех заправках возможно списание вознаграждения по техническим причинам;
- отсутствие приветственных бонусов по моментальным картам.
В каком случае не будет баллов
Начисление вознаграждения в рамках программы лояльности не происходит в следующих случаях:
- снятие и пополнение;
- переводы;
- пополнения электронных кошельков;
- оплата услуг автомойки и сервисного обслуживания (МСС 7542, 5541);
- приобретение топлива с помощью автоматических топливораздаточных колонок (МСС 5542);
- приобретение иных видов топлива (мазут, уголь, древесина, сжиженная нефть и пр., МСС 5983).
При оплате ЖКХ и телекоммуникационных услуг балльный кэшбэк приходит.
Анализ отзывов
На крупных площадках отзывов средняя оценка продукта — 3,5. Держатели отмечают понятное начисление вознаграждения и возможность экономии при приобретении топлива.
Сотрудники подсказывают как активировать карту Лукойл от банка Открытие. Но отмечают большое количество неудобств при использовании.
Возникают сложности с закрытием моментальных карт и доставленных заказным письмом, поскольку требуется стандартный собственноручно подписанный банковский договор. Приходится дать срока окончания действия пластика.
При подключении базового тарифа обещанные выгоды не перекрывают расходы. По всем карточкам годовое обслуживание и подключение тарифа дорогое. Положенные приветственные баллы начисляют не всегда, приходится обращаться в службу поддержки. Все чаще бонусы не начисляют своевременно.
При получении консультации автомеханика не всегда получается решить проблему, выезд на место не осуществляется. На небольших заправках в отдаленных от столицы регионах возникают сложности со списанием.
Заключение
Продукт предназначен исключительно для тех, кто часто и много заправляется на АЗС Лукойл, в остальных случаях накопление идет долго.
Карта частично адаптирована для активно путешествующих по миру (автоматически подключается страховка при выезде за границу, открывается доступ к программе Lounge Key, работает консьерж-сервис, организуется трансфер от и до вокзала или аэропорта).
На выбор несколько тарифных планов, адаптированных для клиентов с разным образом жизни и потребностями.