Условия получения и использования кредитной карты рассрочки «Совесть»

Рассрочка – это оплата покупки частями без процентов. Для ее оформления магазины и банки часто предлагают воспользоваться карточками. В чем интерес кредиторов участвовать в таких сделках?

Разберемся, какой банк выпускает карту Совесть, чем она привлекательна, каковы отличия от кредитки, когда ей выгодно платить, в каких случаях следует рассмотреть альтернативные предложения.

Что такое карта «Совесть»?

Visa Classic с кредитным лимитом позволяет оплатить покупку деньгами банка, а долг вернуть равными частями за несколько месяцев. Кому это выгодно:

  • покупатель сразу получает товар, оплачивает его частями;
  • магазин увеличивает продажи;
  • банк получает процент от магазина за привлеченного клиента; если образуется просрочка платежа, кредитор получает дополнительный доход от неустойки, штрафа.

Пластик рассчитан на широкий круг пользователей, максимально выгоден для покупок стоимостью несколько выше заработной платы. Например, бытовая техника, дорогостоящие запчасти, одежда.

Какой банк выпускает?

Совесть является «первопроходцем» среди пластика рассрочки в России. Ее разработал инновационный банк Киви. Организация представлена двумя офисами в Москве, по одному в Воронеже и Казани.

Работа с клиентами ведется преимущественно через удаленные каналы связи:

  • терминалы;
  • сайт;
  • мобильное приложение;
  • телефон;
  • магазины-партнеры.

Киви уверенно увеличивает активы и обороты. В 2019 году он вошел в ТОП 100 российских банков по версии банковских рейтингов.

Условия пользования

Продукт позволяет без комиссий оплачивать покупки в рассрочку у партнеров программы. За дополнительную плату подключается льгота по другим операциям.

Клиент выбирает из нескольких вариантов нужный, в зависимости от своих потребностей. Когда опция потеряла актуальность (например, долг выплачен), ее необходимо отключить во избежание лишних комиссий.

Стоимость обслуживания

Без подключения дополнительных услуг карточка бесплатна. 0 рублей за:

  • выпуск;
  • плановый перевыпуск;
  • годовое обслуживание;
  • СМС-уведомления.

Пластиковый носитель требует бережного обращения. Комиссия за перевыпуск по вине или инициативе держателя 690 рублей. Срок действия составляет 5 лет.

Чем отличается от стандартных кредиток

Сопоставим продукты:

 Карта Совесть от Киви банкаСтандартная кредиткаПотребительский кредит
Продолжительность льготного периода = возможность погасить без процентовЗависит от условий конкретного магазина, в пределах 1-12 месяцев.Зависит от условий по карте. В РФ встречаются предложения от 20 до 120 дней.Отсутствует.
Стоимость обслуживанияБесплатно, если не подключать дополнительные опции.Большинство предложений платные. Существуют кредитки с бесплатным обслуживанием.В отдельных случаях предусмотрена комиссия за выдачу.
ОдобрениеАктуально на срок действия карты при условии отсутствия крайне негативных событий в кредитной истории клиента.Действует несколько месяцев. Позже необходима новая заявка.
Возможность пользоваться лимитомМногократно (возобновляется после пополнения баланса)Однократно (не возобновляемый)
Необходимость выплачивать процентыПри просрочке платежа по графику льготного погашенияЗа каждый день пользования деньгами
Процентные ставки за пользование заемными средствамиОтсутствуют, при соблюдении условий льготного периода. Высокие при пользовании на условиях кредитки. Очень большие, в случае образовании просрочек.В среднем заметно ниже, чем по карточкам.

Из сравнения видим, что принципиальными отличиями «Совести» является продолжительность беспроцентного периода и бесплатность.

Ее оформление целесообразно для покупок:

  • у партнеров с льготным периодом более 3-4 месяцев;
  • за пределами партнерской сети, если комиссия за подключение опции такой рассрочки существенно ниже процентов по потребкредиту;
  • по которым оплата кредиткой заметно проигрывает (нет привлекательного кэшбэка, льготный срок существенно короче).

Возможности

Без активации дополнительных опций карточку принимают все партнеры программы.

За отдельную плату подключаются возможности рассрочки:

  • за пределами партнерской сети по России;
  • за границей;
  • на снятие наличных;
  • увеличенный срок у партнеров.

Магазины партнёры

Количество торговых точек превысило 50 тысяч, они расположены на территории России. О наличии предложения клиенты часто узнают непосредственно в магазине.

Полный список партнеров и их срок без процентов опубликованы на сайте Киви, в личном кабинете.

Перечислим несколько популярных предложений:

ПродавецКоличество месяцев
Wildberries4
Спортмастер4
Наше золото5
Grohe5
ОкнаМания6
Ситилинк3
Снежная королева4
Леруа Мерлен3
33 матраса12
Big Ben6
Consul9

У некоторых сетей не все магазины участвуют в программе Совесть. Перед покупкой следует уточнить в личном кабинете или непосредственно в торговой точке, является ли выбранный магазин участником.

Рассрочка по карте

Для расчета платежа покупки учитываются отдельно. Стоимость каждой из них делится на заявленное количество периодов. Получившиеся суммы складываются помесячно. Обратимся к примеру.

Предположим, оплачиваем в августе:

  1. золотое украшение – 25000 на 5 мес.;
  2. материалы для ремонта – 45000 на 3 мес.;
  3. обед в кафе быстрого питания – 1000 на 1 мес.

Выплачиваем:

 ЗолотоОтделочные материалыФастфуд
Сентябрь – 210005000150001000
Октябрь – 20000500015000
Ноябрь – 20000500015000
Декабрь – 50005000
Январь – 50005000

К декабрю долг в 71000 полностью выплачен без процентов.

Льготный период

О сумме платежа по графику и сроке его внесения клиенты узнают из СМС или в личном кабинете. Для самостоятельного расчета потребуются следующие показатели:

  • расчетный период – промежуток времени, равный календарному месяцу, по его окончании система подводит итоги о фактических расходах и внесенных платежах;
  • день формирования выписки и выставления ежемесячного платежа – любой день месяца, следующего за расчетным, на практике QIWI оповещает клиентов до середины месяца;
  • платежный период – срок, до окончания которого деньги должны быть зачислены на счет, он начинается на следующий день после выставления платежа, заканчивается 5-го числа следующего месяца;
  • период льготной рассрочки – срок для беспроцентного погашения задолженности, количество месяцев в условиях предложения отражает количество платежных периодов, следующих за соответствующим расчетным периодом.

Например, для платежей, совершенных в августе, действуют сроки:

Месяц рассрочкиСрок формирования выпискиПоследний день платежного периодаДата, по которую рекомендовано внести платеж
Первый1-30 сентября5 октября30.09
Второй1-31 октября5 ноября31.10
Третий1-30 ноября5 декабря30.11
И так далее.

Как пользоваться рассрочкой?

О возможности расплатиться кредитной картой Совесть в рассрочку знают работники магазинов-партнеров. Перед дорогостоящими покупками полезным будет предварительно изучить предложения на sovest.ru и на сайтах интересующих магазинов. Оцените:

  • срок для погашения без процентов;
  • наличие интересующего товара;
  • цены;
  • прочие актуальные вопросы, такие как удобство расположения магазина, доставка.

Например, в числе партнеров по несколько магазинов в категориях бытовая техника, ювелирные изделия, одежда и многие другие. Продолжительность рассрочки от 1 до 12 месяцев.

Если вы выбрали подходящее предложение партнера, на сайте sovest.ru уточните адреса магазинов, участвующих в программе, оплатите покупку в одном из них.

При желании воспользоваться рассрочкой в стороннем магазине или снять наличные выберите подходящую платную опцию в личном кабинете, подключите. Не забудьте отключить ее, если необходимость в ней отпадет.

Погашение задолженности

Для выплаты долга достаточно внести деньги на счет любым из доступных способов:

  • наличными через терминал – бесплатно;
  • указав реквизиты карты-донора в личном кабинете – без комиссии Киви, отдельные эмитенты взимают оплату за донорство;
  • безналичным переводом из любого банка – Киви комиссию не взимает, о размере платы в стороннем банке необходимо уточнить;
  • C2C – по тарифам эмитента отправителя, у многих бесплатно до 20 тыс./мес.

Сумма ежемесячного платежа, указанного в выписке, должна быть на счете не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем выставления. Киви рекомендует пополнять баланс до 1-го числа, чтобы операция была обработана своевременно.

Если клиент вносит сумму больше, чем указано в выписке,разница засчитывается как досрочная выплата. Она уменьшает общий размер долга. Однако если погашение частичное, в следующем месяце необходимо опять внести платеж по графику (хоть и в меньшем размере, чем до досрочного погашения). Нельзя заблаговременно положить на карточку сумму на несколько месяцев вперед. При желании сделать резерв необходим дополнительный счет или наличные, которыми будет пополнена Виза в платежный период.

Как увеличить срок рассрочки

Тарифом предусмотрено несколько опций. Все они платные. Следует различать подключение:

  • без подписки – разовое, с автоматическим отключением по истечении срока, указанного в условиях опции;
  • с подпиской – автоматическое продление с регулярным списанием комиссии, размер которой увеличивается по тарифу.

Варианты и условия увеличенной рассрочки по карте Совесть:

Количество месяцев, используемое для расчета ежемесячного платежаВремя действия опцииТерритория действияПлата
101 платеж и его полная выплата – активируется непосредственно перед интересующей покупкой, необходимо воспользоваться в течение 1 месяца после подключенияВсе партнеры799 руб. один раз.
10Покупки на протяжении 1 месяца с момента активации599 руб. без подписки.
1-99-199-299-399-499-599 руб. по подписке ежемесячно.
10Покупки в течение 3х месяцев со дня подключения999-1299 руб. без подписки.
599-999-1299 руб. с подпиской, списывается каждые 3 мес.
10Платежи на протяжении 10 месяцев с даты подключения2990 руб. без подписки.
1990-2990 руб. при подключении подписки, по которой списание происходит каждые 10 месяцев.
3Покупки в течение 30 суток с момента активацииНе партнеры499 руб. без подписки.
1-99-199-299-399-499 руб. по подписке.
3БессрочноВсе покупки за пределами РФ5%

Сумма, при которой подключение платной услуги становится выгодным, зависит от ее разновидности и от альтернативного способа оплаты. Точная формула вычисления будет иметь громоздкий и запутанный вид. Приведем упрощенный пример, который продемонстрирует наглядно расчет.

Предположим, у нас уже есть кредитный пластик по ставке 20%. Посчитаем, при какой сумме ежемесячная комиссия 599 рублей выгоднее, чем проценты по кредитке.

599 х 12 = 7188 руб. – комиссия в пересчете на год. 7188 – это 20% от суммы 35940 рублей. Таким образом, платить ежемесячно 599 рублей за обслуживание долга выгоднее, чем выплачивать процент по нашей кредитке, пока мы должны свыше 35940 рублей.

Принимаем во внимание:

  • наличие/отсутствие кэшбэка, сравниваем его размер по Совести и по кредитке;
  • комиссию за обслуживание кредитной карточки, есть ли возможность от нее отказаться в случае оформления Совести;
  • сопоставима ли продолжительность льготного периода по кредитке с периодом ознакомления по платной опции Совести.

Скорее всего, чек в 80-100 тысяч или больше будет выгодно оплатить Совестью (если одобрен лимит). Экономия от оформления Совести и подключения опции для покупки в 40 тысяч будет минимальной, ко второму или третьему месяцу превратится в перерасход.

Что будет при просрочке

Если нет возможности внести полностью ежемесячный платеж по рассрочке, то пользоваться деньгами можно на условиях кредита по ставке 10% годовых. Обязательный платеж будет ниже, но срок увеличится, появится переплата.

При просрочке минимального платежа банк посчитает неустойку 10% годовых (дополнительно к 10% за пользование кредитным лимитом).

По каждой ежемесячной выписке, в которой выявлена просрочка, взимается штраф 699 рублей.

По сравнению с другими банками санкции мягкие, долг при просрочке растет умеренными темпами. Однако следует помнить, что негативная отметка в кредитной истории появляется с первого дня выявления неоплаченного платежа.

Кэшбэк

Возврат процента на регулярной основе отсутствует. Проводятся акции с кэшбэком. Они ограничены по времени, могут действовать в отношении конкретного магазина, категории покупок или определенного товара.

Предложения необходимо отслеживать на сайте Совести или через другие каналы информирования. Для получения бонусов необходимо активировать участие в личном кабинете, ознакомившись и согласившись с правилами.

Например:

Просматриваем раздел акций в личном кабинете. Среди последних публикаций видим 5% кэшбэк в знакомом магазине одежды. Открываем полные условия, читаем.

Обращаем особое внимание на срок проведения, лимит начислений, предусмотрена ли минимальная сумма для получения поощрения. Если все устраивает, жмем активацию, идем за покупкой. В большинстве случаев процент возвращается деньгами в ближайшие дни на счет карты.

Преимущества для держателей карты

Привлекательность заключается в следующем:

  • бесплатное обслуживание при отказе от дополнительных услуг;
  • возможность использовать рассрочку в любых магазинах, уплатив фиксированную комиссию – выгодно при крупных покупках, когда по кредитным продуктам ставка существенно выше;
  • низкий процент при использовании Совести в качестве кредитки.

Бонусы и скидки

Для держателей карточки действует программа лояльности. После закрытия каждой рассрочки начисляются баллы. С их накоплением клиент повышает свой статус, получает многочисленные бонусы, среди которых:

  • скидки у партнеров;
  • кэшбэк за оплату опций;
  • подарочные баллы.

Возможности снятия наличных

Карта рассрочки Совесть позволяет получить в любом банкомате в России до 7500 рублей за 1 раз, но не больше доступного индивидуального лимита. За каждую выдачу удерживается комиссия 599 рублей, независимо от полученной суммы. На обналиченные деньги действует льготный период 3 месяца.

Как получить карту?

Заказать пластик можно удаленно с курьерской доставкой. Многие торговые точки предлагают получить карточку на месте. Желающие могут лично обратиться в офис Киви.

При оформлении Совести в магазине в качестве альтернативы традиционным кредитным продуктам следует уделить особое внимание, на каких условиях будет происходить погашение. Есть вероятность, что для получения большого срока выплаты необходимо подключение опции с ежемесячной комиссией.

Варианты подачи заявки

На сайтах sovest.ru и qiwi.com есть кнопки перехода к оформлению онлайн-заявки.

Открывшаяся форма:

  • предложит ввести паспортные, контактные данные, информацию о работе и доходах;
  • запросит с клиента согласие на получение информации из бюро кредитных историй, а также на рекламную рассылку о продуктах банка и организаций, сотрудничающих с ним.

Аналогичную заявку можно подать устно по телефону 88005102014.

После заказа в течение 2-х дней заявитель получит решение по выдаче и лимиту. Часто оно приходит через несколько минут.

Требования к заёмщику

Заявителю необходимо:

  • гражданство России;
  • возраст 18-70 лет;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • сотовый телефон;
  • контактный стационарный телефон.

Со скольки лет выдают?

Банк принимает заявки от всех совершеннолетних граждан РФ. Молодые люди без кредитной истории могут получить минимум средств в распоряжение.

На какую сумму можно рассчитывать

Условиями предусмотрен лимит в пределах от 5000 до 300000 рублей. Точная сумма рассчитывается индивидуально с учетом подтвержденного дохода (или отсутствия подтверждения), кредитной истории. Банк может принять во внимание другую информацию, известную о клиенте. Например, обороты по счетам.

Одобренная сумма обычно превышает среднемесячный доход.

Могут ли отказать?

Не всем заявителям выдают Совесть. О причинах отказа клиента не уведомляют, из вероятных:

  • просрочки по ранее выданным кредитам;
  • отсутствие постоянного дохода;
  • наличие информации о грубом нарушении закона;
  • ошибки в заявке.

Способы получения на руки

Наиболее распространена бесплатная доставка через курьера или партнера. Общие правила по карте допускают передачу пластика клиенту любым способом, который позволит установить личное получение. Согласование происходит при оформлении заявки.

Как активировать?

После получения карточки приходит СМС с инструкцией по активации. Ее суть заключается в отправке 16-значного номера карточки на короткий номер 5125 с телефона, указанного в заявке. В ответном сообщении придет ПИН. Первую операцию необходимо произвести с его вводом.

Советы по использованию карты

Банк – коммерческая организация, которая предлагает множество платных услуг. Чтобы списания с Совести не стали неожиданными, следует:

  • проверять наличие/отсутствие задолженности регулярно, минимум 1 раз в месяц, лучше чаще – могут списываться комиссии за счет кредитных средств,даже при отсутствии оплат в магазинах;
  • контролируйте подключенные опции – п. 1.4 правил их предоставления позволяет банку самостоятельную активацию, уведомив через СМС, дав время до конца месяца на бесплатное ознакомление и возможность отключения;
  • внимательно изучите комиссии при подключении дополнительных услуг – в большинстве случаев сумма будет увеличиваться при повторном списании;
  • просматривайте СМС от Киви, в них может быть уведомление о подключении платных опций.

Сравнение с другими картами рассрочки

У Киви 2 основных конкурента по рассрочке: Совкомбанк и Хоум Кредит. Приведем обзор их предложений:

 СовестьХалва (Совком)Свобода (Хоум Кредит)
Выдача и обслуживаниеБесплатно
Лимит, руб.5000-3000000,1-35000010000-300000
Продолжительность льготного периода у партнеровДо 12 мес.До 18 мес.До 12 мес.
SMS-информированиеБесплатно99 руб. в месяцах, в которых есть движение по счету
Партнерская сеть, количество магазинов50 тыс.+155 тыс.+60 тыс.+
Ставка по кредитке10%17,9%
Рассрочка у не партнеровС комиссиейДо 51 дня без комиссии
Увеличенная рассрочка с комиссиейДо 10 мес.До 6 мес.До 10 мес.
Опция, позволяющая пропустить платеж по графикуНетЕсть с комиссией
Выдача наличныхС комиссией от 7,99%Собственные средства бесплатно (как с дебетовой), кредитные 2,9%+290 руб.Не возможна
Процент на остаток собственных денег07,5% годовых0
КэшбэкВ рамках акцийЕстьНет

Анализ отзывов

У пластика низкий рейтинг и много отрицательных отзывов. Типичный сценарий:

  1. в розничном магазине предложили оформить рассрочку по карте Совесть, поверхностно проинформировав об условиях;
  2. поглощенный выбором товара, клиент не ознакомился с полными правилами по пластику, часто это сложно сделать посреди магазина;
  3. сотрудник вежливо сообщил, что с полными правилами можно ознакомиться на сайте, следом спросил «Оформляем?», клиент согласился;
  4. через некоторое время начала списываться комиссия, которая растет с каждым месяцем;
  5. возмущенный клиент отключил опцию, рассрочка вместо ожидаемых 10 месяцев сократилась до базовой (у партнеров она в среднем составляет 2-4 месяца, вне партнерской сети долг выплачивается на условиях кредитки).

В сети присутствуют положительные отзывы от довольных держателей продукта. Среди них те, кто часто совершает покупки у партнеров Совести.

Есть опытные пользователи, которые оформляют удлиненный льготный период на условиях подписки. Они отмечают выгодные условия выплаты долга по сравнению с традиционной кредиткой.

Заключение

Банк QIWI предлагает продукт, удобный для:

  • любых покупок у партнеров;
  • крупных покупок по платной рассрочке на срок до 10 месяцев.

Перед оформлением карты Совесть важно разобраться, как ей пользоваться. Ознакомьтесь с тарифами, особое внимание уделите платным опциям. Без их подключения возможности пластика ограничены.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий