Как получить максимум по карте «Можно Всё» от Росбанка

Много лет Росбанк был в десятке самых надежных банков РФ по версии Форбс. В 2018 он возглавил этот рейтинг. Организация входит в группу Сосьете Женераль – одно из крупнейших финансовых образований в Европе возрастом более 150 лет. Холдинг ведет активное освоение рынков развивающихся стран.

Игроки столь высокого уровня не предлагают баснословный кэшбэк. Поощрение представляет собой достойный комплимент. Какие бонусы от Росбанка получают держатели карт «Можно всё»?

Суть программы

Правила начисления довольно сложные. В них ни разу не встречается фраза «на усмотрение банка». Все, что Росбанк хотел предусмотреть, он включил в тарифы и предоставил на ознакомление в открытом доступе. В статье мы приведем основные расчеты, примеры. Суть проста.

Банк готов дать каждому клиенту бонус до 5 тысяч рублей. Если безналичная оплата превышает 100 тысяч в месяц, вы с легкостью получите максимальный кэшбэк. Тем, у кого безналичные расходы меньше, предоставлена возможность извлечь максимум пользы в удобной форме (рубли, трэвэл-бонусы) удобным способом (подключение повышенной категории). При оборотах менее 5 тысяч в месяц поощрение не начисляется.

Дебетовая карта

Программа лояльности подключается к дебетовым Visa от классики до премиум. Статус пластика влияет на лимиты, комиссии по операциям, объем доступных банковских услуг. Мастеркард не участвует.

С ростом статуса категорий, по которым доступно получение повышенного кэшбэка – становится больше. Однако лимит его начисления не зависит от пакета услуг и составляет 5000 бонусов.

Условия

Дебетовая карта «Можно всё» от Росбанка объединяет в себе 2 продукта: международная Visa и программа лояльности.

1. Visa.

Просто заказать дебетовую Визу, подключенную к программе Можно все, не получится. Клиент заказывает карточку в рамках пакета. Стоимость обслуживания всего комплекса услуг составляет от 0 до 3000 рублей в месяц в зависимости от выбранного тарифа, оборотов и депозитов.

Первичная выдача и плановая замена по сроку предоставляются бесплатно. Если клиент забыл ПИН, пластик утерян или пришел в неисправность, его можно перевыпустить досрочно. Услуга бесплатная на территории РФ при заказе через контактный центр.

При личном обращении в офис без комиссии выдается Visa Signature, по остальным продуктам оплата 500 руб. За срочную выдачу любой дебетовой карты, независимо от причин и статуса, комиссия 500 рублей.

Экстренный перевыпуск за рубежом бесплатен для пользователей премиального пластика. Остальным услуга обойдется в 7500 рублей.

2. Программа «Можно всё».

Подключение возможно к вновь полученной Визе или к той, что уже была ранее оформлена в Росбанке. Первый год участия бесплатный для всех присоединившихся.

Начиная со второго года, применяется тариф – он зависит от пакета, которым пользуется клиент, но комиссия за участие в программе имеет собственные правила. Она рассчитывается отдельно от ежемесячной платы за обслуживание пакета.

Вы можете отключить программу лояльности и продолжить пользоваться Визой без кэшбэка.

Пакеты услуг

Можно всё подключается к дебетовым Visa в рамках пакетов:

• классика;
• золото;
• премиум.

С повышением статуса увеличиваются:

• стоимость обслуживания;
• сумма безналичных платежей и/или депозитов для бесплатного обслуживания;
• поощрения;
• возможное количество дополнительных карт;
• количество счетов в разных валютах.

Классический

Пакет предоставляется бесплатно при оплате по карте в месяц на сумму свыше 15 тыс. руб. или при остатках на счетах в банке от 100 тысяч. Если ни одно из условий не выполняется, с клиента удерживается ежемесячная комиссия 199 рублей.

Максимальное количество счетов – 3, они могут быть открыты в рублях, евро, американских долларах, китайских юанях. К основному пластику выпускаются до 2-х дополнительных.

СМС-сообщения об операциях стоят 60 руб. в месяц за каждый номер телефона.

Наличные класть и снимать без комиссии можно в банкоматах группы Societe Generale и банков-партнеров Росбанка.

В кассах за услуги предусмотрена плата:

• пополнение до 30 тыс. руб. – 100 руб., свыше 30 тыс. без комиссии;
• выдача до 1 млн. руб. 0,7%, не менее 29 руб./операция;
• за выдачу свыше миллиона в месяц дополнительная комиссия 10%;

Внутрибанковские переводы без комиссии. Межбанк – 0,5-1,5%, в пределах от 20 до 1500 руб. за операцию.

Золотой

Обслуживание пакета без комиссии, если оплачивать карточкой покупки от 40 тысяч в месяц или держать на счетах от 500 тысяч. Иначе пользование стоит 499 рублей за период.

Клиент открывает до 4-х карт (основная + 3 дополнительные) и до 4-х счетов в валютах на выбор – рубль/доллар/евро/юань.

Комиссии:

• снятие наличных до 3 млн. руб. в кассе 0,5%, от 29 руб.;
• обналичивание через кассу более 3 млн в месяц 0,5% от полной суммы + 10% от превышения лимита;
• рублевые межбанковские переводы 0,4–1,25% в пределах 20–1250 руб. за транзакцию.

Бесплатные сервисы:

• операции с наличными в банкоматах партнеров и Сосьете Женераль;
• переводы внутри банка;
• пополнение наличными в кассе, независимо от суммы;
• СМС-оповещение об операциях.

Премиальный

Комплекс услуг стоит 3000 рублей в месяц. Он предоставляется бесплатно, если выполняется минимум одно условие:

• оплата по пластику более 150 тыс. руб.;
• остатки на счетах от 3 млн. руб.;
• безналичная оплата более 75 тыс., на счетах минимум 1,5 млн.

Клиенту доступно оформление 5 карточек, 7 счетов. Дополнительно к валютам классического и золотого пакетов доступны фунты стерлингов, иены, швейцарские франки.

Visa, оформляемая в рамках пакета, имеет статус Signature.

Комиссии:

• получение до 5 млн. наличными за месяц в кассе 0,5%, мин. 29руб.;
• выдача в кассе сверх 5 млн/мес. + 10%;
• переводы в другие банки в рублях – 0-1,25%, максимум 1000 руб.

Операции без комиссии:

• пополнение/снятие через банкоматы банков-партнеров, Societe Generale и в кассах Росбанка;
• СМС-информирование;
• перевыпуск, независимо от причины;
• межбанковские переводы через онлайн-кабинет;
• платежи в бюджет по УИН;
• внутрибанковские переводы.

Кредитная карта

#МожноВСЁ подключается к кредиткам Visa. Общие правила традиционные. При оплате в магазинах действует льготный период для погашения задолженности. Он не распространяется на обналиченные, выведенные средства, а также оплату расходов, связанных с игорным риском, ломбардами, незаконной деятельностью. При образовании просроченной задолженности начисляются штрафы и неустойки, которые превращают долг в снежный ком.

Правила участия в программе лояльности проще, чем у дебетовых карт. Представлено всего 2 вида пластика.

Классическая

В характеристиках продукта закрался казус. На сайте программы mozhnovse.rosbank.ru он называется «Классическим», на rosbank.ru указана категория «Платинум», в тарифном плане фигурирует название «Кредитная карта #МожноВСЁ – Visa Rewards payWave» без указания статуса. Предположим, что причина в новизне продукта, и банк приведет информацию в соответствие или пояснит на сайте, в чем разница.

Карточка оформляется самостоятельно без пакета. Плата за ее обслуживание зависит от расходов. Росбанк проницательно предположил, что кредиткой могут оплачиваться крупные покупки, а не текущие. Тариф учитывает годовой оборот, а не помесячный.

Премиальная

Signature доступна клиентам с пакетом услуг «Премиальный». Основные преимущества карты в повышенных лимитах и комплексном сервисе для путешественников (страховка, льготы в аэропортах, скидки от партнеров по всему миру). С точки зрения кэшбэка пластик ничем не отличается от классики/платины.

Условия

Классический пластик обслуживается первый год бесплатно. Начиная со второго, появляется условие – оплата по карте за предыдущий год от 180 тысяч. Если вы израсходуете меньше, со счета спишется годовая комиссия 890 рублей.

По Сигнатуре плата не взимается. Никаких условий бесплатности самой карты «Можно всё» от Росбанка выполнять не требуется. Однако получить ее можно только в рамках премиального пакета услуг.

Чтобы им пользоваться бесплатно, в месяц нужно расплачиваться карточками за покупки от 150 тысяч или держать постоянно в банке 3 миллиона, либо 75 тыс. расход + 1,5 млн. на счетах. При невыполнении требований пакет стоит 3000 рублей в месяц.

Ознакомимся с другими условиями обслуживания кредитной карты Росбанка «Можно всё»:

Требования

Обязательных требований два:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Росбанка.

В подтверждение сведений достаточно предъявить паспорт. Если вы не являетесь зарплатным клиентом, но запрашиваете лимит свыше 100 тысяч, необходимо представить документы о трудоустройстве и ежемесячном доходе.

Для рассмотрения заявки на лимит более 400 тысяч желательно наличие 2-НДФЛ. Если такой возможности нет, банк запросит дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Желающие оформить кредитную Visa Signature могут это сделать не раньше, чем через год после подключения премиального пакета. Банк выдает такой инструмент клиентам с хорошей историей.

Кэшбэк

Обратимся к примерам. Следом проанализируем правила начислений и списаний, сделаем выводы, как эффективнее использовать возможности.

Пример 1. Предположим, у нас классическая дебетовая Виза. Мы подключили категорию повышенного возврата «товары для дома». Наши расходы и начисления за месяц имеют следующий порядок:

Как изменилась картина, если бы мы в начале месяца поехали в ИКЕА:

Пример 2. Оплачиваем в среднем 100 тыс. за месяц. Оформляем золотой пакет. Подключим категории товаров для дома и ресторанов. Идем тратить:

Если мы отложим покупку текстиля на конец месяца:

Пример 3. Мы можем себе позволить расходы в 150 тысяч в месяц. У нас премиальный пакет и дебетовая Виза Сигнатур. Подключаем 3 категории: рестораны, дети, авто.

Существует вероятность с оборотом в 150 тыс. руб. не исчерпать лимит по кэшбэку, но сделать это сложно.

Операции, по которым не начисляется кэшбэк

В программе лояльности не участвуют следующие расходы:

• казино;
• лотереи;
• прочий риск, связанный с играми;
• оплата страховок;
• ценные бумаги;
• вывод/обналичивание/перевод по реквизитам;
• платежи в бюджеты РФ, регионов.

Как начисляется

Основные правила:

• процент кэшбэка зависит от оборота по карте с начала месяца;
• для расчета бонусов учитывается только оплата в категориях, участвующих в начислении кэшбэка;
• совершаемая покупка входит в сумму оборота;
• баллы округляются до целого числа в сторону уменьшения;
• расчет производится сразу после совершения операции;
• бонусы становятся доступными по окончании месяца;
• размер начислений клиент видит сразу в личном кабинете за каждую операцию;
• максимальное количество бонусов-рублей в месяц 5000;
• при отмене операции банк удерживает бонусы по минимальной ставке, независимо от того, какой процент был начислен.

Проценты Cashback:

Категории

В зависимости от вида используемого пластика клиенты подключают от 1-й до 3-х категорий с повышенным кэшбэком из 7-ми на выбор:

• рестораны;
• авто;
• такси;
• аптеки;
• дети;
• красота;
• товары для дома.

Росбанк позволяет раз в месяц менять категории Можно всё. Переключение происходит в день подачи заявки. Начисление бонусов производится в соответствие с подключенной опцией на момент обработки операции системой. Перед сменой убедитесь, что все ожидаемые баллы рассчитаны.

Накопление бонусов

Возврат копится на отдельном счете. По отзывам зачисление на карточный счет происходит в первых числах месяца, следующего за отчетным. По правилам у банка есть время до его окончания. Курс обмена бонус = рубль.

Где тратить?

Cashback поступает в форме денег на карточный счет, увеличивая его баланс. Средствами можно пользоваться без ограничений.

Travel-бонусы

Для любителей путешествовать Росбанк предлагает альтернативу рублевому кэшбэку – Трэвэл-бонусы. Общие правила их получения такие же как у cashback, включая курс балл = рубль, лимит 5 тысяч.

Различия касаются процента начислений и способа потратить. При подключении опции отсутствует разделение на стандартное и повышенное поощрение. Вид пластика значения не имеет, начисления зависят только от оборотов.

Все покупки бонусируются по одной шкале:

Пример:

В отличие от популярной Визы Platinum Travel-Miles с Трэвэл-бонусов #МожноВСЁ легко переключиться на денежный cashback.

Как накопить и потратить?

Трэвэл бонусы учитываются на отдельном счете. Они становятся доступны в месяце, следующем за расчетным. Ими можно оплатить расходы на путешествия у партнера Росбанка OneTwoTrip.

Доступные товары, услуги:

• авиа-, ж/д, автобусные билеты;
• бронь отелей;
• готовые туры;
• экскурсии;
• аренда автомобиля.

Для оплаты бонусами клиент из личного кабинета переходит на совместный ресурс Росбанка и OneTwoTrip, выбирает интересующий продукт и способ оплаты из возможных:

• полностью трэвэл-бонусами;
• баллы + деньги с любой банковской карты, в том числе сторонней финансовой организации;
• полностью или частично деньгами с пластика Росбанка, при желании с доплатой сторонней карточкой.

Для оплаты только средствами со счетов в других банках воспользуйтесь самостоятельным сайтом onetwotrip.com.

Как получить максимальную выгоду от кэшбэка

При расходах свыше 100 тыс. в месяц достаточно подключать подходящие категории или категорию. Если оборот меньше, следующие закономерности помогут извлечь максимум:

1. К концу месяца общий оборот по карточке увеличивается, процент в подключенной категории становится выше, бонусируемые покупки выгоднее.

Например, нужен комплект колес, подключаем категорию авто, покупаем в конце месяца, получаем повышенный процент.

2. При оплате деньги блокируются на счете клиента. Банку требуется время на обработку транзакции, от секунды до нескольких дней. Бонусы начисляются при обработке.

Покупка с последнего дня месяца может быть обработана в следующем с минимальным начислением кэшбэка. Оптимальный период для оплаты 27-28 число, в феврале 25.

3. Иногда суммы чека недостаточно для достижения барьера по увеличенному проценту кэшбэка (5, 30, 80 тыс.).

Есть смысл предварительно оплатить другую покупку. Например, оборот с начала месяца 12000.  Если наши колеса стоят 15000, и мы купим их немедленно, общий расход будет 27000, повышенный cashback 2% = 300 руб.

Если перед колесами купим что-то еще на сумму от 3100, месячные траты превысят 30000 и за колеса мы получим возврат 5% = 750 руб.

Процент на остаток

Получение дополнительного дохода возможно в рамках пакетов. Клиент открывает сберегательный счет в рублях, евро или долларах. На остаток карточного счета процент не начисляется.

Условия

Процентные ставки:

Особенности начислений

Сберсчет отличается высокой доходностью и ликвидностью:

• расчет процентов происходит ежедневно;
• проценты не сгорают при выводе средств, независимо от срока;
• доход причисляется на сберсчет в следующем месяце;
• пополнение и снятие без ограничений;
• со счета можно переводить средства по любым банковским реквизитам.

Как заказать и получить?

Оформление пластика проходит через общение с сотрудником Росбанка. Вы можете лично обратиться в отделение. На сайте в разделах с информацией о продуктах банка имеются ссылки на подачу заявки.

В ней 4 строки:

• как к вам обращаться;
• телефонный номер;
• регион;
• согласие на автоматическую обработку информации, которая не подразумевает передачу данных кому-либо.

Выдача готовой карты происходит в офисе примерно через 2 недели после подачи заявки.За дополнительную плату вам оформят срочную доставку, она займет до 2-х рабочих дней.

Желающим доступен пластик моментальной выдачи,на лицевой стороне которого не нанесено имя держателя. Функционал аналогичен классике, включая оплату через интернет.

Активация

Полученная карта активируется вместе с первой операцией, совершенной с вводом ПИН-кода. Пластик выпускается с PIN-конвертами либо с возможностью самостоятельной генерации кода по телефону банка 88002005434.

При дистанционном получении ПИНа требуется его активация. Для этого совершите любую операцию с использованием шифра через банкомат Росбанка.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• кэшбэк до 5000 рублей в месяц;
• детальный расчет виден в личном кабинете;
• возможность ежемесячно менять категории повышенного %, моментальное переключение;
• отсутствие условий в правилах программы лояльности, оставленных на усмотрение банка;
• высокая надежность финансовой организации;
• банковская история в Росбанке доступна всему холдингу Сосьете Женераль, в ее состав входит множество универсальных банков, в которых можно оформить кредит или другой продукт при обращении в разных странах (особенно выгодно для тех, кто присматривает шале в Альпах или апартамент у Средиземного моря).

Недостатки:

• ограничение по количеству бонусов в месяц;
• максимальная заявленная ставка по кэшбэку доступна по операциям, которые совершены после достижения оборота 80 тыс.руб. за месяц;
• при расчете процента учитываются только уже совершенные операции, а не за весь месяц;
• правила сложны для восприятия.

Сравнение с другими предложениями банков

Приведем сравнительный обзор основных условий бонусной программы Росбанка и конкурентов:

Анализ отзывов

Программа лояльности сравнительно молодая. В интернете мало отзывов пользователей. Имеется несколько крайне положительных. Недовольство вызывает факт, что в действительности получить 10% кэшбэка за все покупки не возможно. Есть мнение, что правила слишком запутанные.

Заключение

Программа лояльности #МожноВСЁ рассчитана на широкий круг клиентов. Условия как минимум конкурентные.

Настоящие охотники за кэшбэком найдут более выгодные проценты. Однако они же позже напишут, что их в очередной раз заманили и обманули. Причина в показателях, которые банкам приходится соблюдать, чтобы не работать в убыток.

Росбанк предлагает максимально прозрачные правила начисления бонусов, все лимиты и условия регламентированы, полная информация доступна на сайте. Так выглядит система, способная работать стабильно без необходимости постоянно прибегать к «решениям на усмотрение». Эксклюзивные предложения доступны клиентам с миллионными депозитами или ежемесячным оборотом в сотни тысяч.