Как копить и тратить мили по Тревел-картам Райффайзенбанка

Многие любители путешествий предпочитают мильный кэшбэк рублевому. Он копится быстрее, не растворяется в повседневных расходах. Как бьется сердце, когда нажимаешь кнопку «Оплатить милями» и получаешь бронь билета или отеля, не потратив ни рубля!

Какие тревел-карты предлагает Райффайзенбанк? Сколько нужно потратить, чтобы отправиться в бонусный отпуск?

Мили по картам Райффайзенбанка

Клиентам предложено 3 программы лояльности и столько же разновидностей миль. У них есть правила получения за рубли, но нет фиксированного курса обмена на деньги.

Travel Miles

Программа подключается к пластику Visa. По ней можно копить бонусы и оплачивать туристические продукты на портале iGlobe.

Например, 1 билет прямым рейсом Аэрофлота на сайте Москва – Вена с датой вылета через 3 месяца стоит 11537 рублей, его же можно купить за 44764 миль. Aviasales.ru и перевозчик предлагают долететь этим рейсом за 11093 р. В качестве альтернативы Авиасэйлз предлагает на эту же дату рейс Utair без багажа за 6148 р., Австрийские авиалинии за 11350 с багажом.

Buy&Fly

Накопления доступны с МастерКард World. Пользование аналогично Travel Miles. Но расплачиваться ими можно на менее распространенном ресурсе LoyaltyGateWay. Стоимость услуг в бонусах сопоставима с предложениями iGlobe.

Miles & More

Популярная в Европе программа перевозчика Lufthansa и его партнеров. Подключается к кредиткам МастерКард. Участники могут покупать товары и услуги, связанные с путешествиями, а также шоппингом.

Пример. За мили продается право на премиальный перелет, которым можно воспользоваться в течение установленного срока в несколько месяцев (зависит от статуса участника и вида перелета). Приняв решение лететь, участник выбирает подходящий борт Люфтганзы или партнерской авиакомпании, проверяет наличие свободных мест, обменивает свой ваучер на билет.

Премиальный полет из Москвы в Мюнхен в одну сторону стоит 17000 миль, налоги и сборы оплачиваются отдельно. На сайте Люфтганзы такой перелет через 3 месяца стоит от 17830 рублей.

Что это такое

Мили Райффайзенбанка – условные единицы, которые копятся в качестве кэшбэка.  Их также можно купить/докупить в любом количестве. Бонусы можно потратить на путешествия или благотворительность. Их невозможно обменять на деньги.

Как начисляется

Основные правила:

  • в зависимости от выбранной карточки Raiffeisen держатель получает милю за каждые потраченные 30–100 рублей;
  • Travel Miles поступают на бонусный счет в течение 15 дней с момента проведения оплаты по счету, Buy&Fly Miles – в течение месяца, следующего за расчетным, Miles & More – до 15 числа следующего месяца;
  • для начислений за операции в иностранной валюте сумма оплаты пересчитывается в рубли;
  • при отмене платежа баланс бонусного счета корректируется на соответствующую сумму;
  • лимит начисления Travel Miles и Buy&Fly 240 тыс. в год;
  • максимальное количество Miles & More по стандартным картам 50000 в год, по золотым – 75000;
  • по World и World Black Edition лимит отсутствует.

За что не начисляются мили

Программой лояльности не предусмотрены поощрения за следующие операции:

  • получение, внесение наличных;
  • банковские переводы по номеру карты или реквизитам счета, в том числе погашение кредитов;
  • обмен валюты;
  • оплата товаров и услуг, связанных с игорным риском (казино, лотереи, ставки и прочее);
  • операции с ценными бумагами;
  • оплата страховок;
  • переводы на электронные кошельки;
  • ломбардные сделки;
  • оплата при оформлении рассрочки;
  • операции, ограниченные или запрещенные законом;
  • предпринимательские расходы;
  • платежи, которые банк сочтет злоупотреблением.

Как и где тратить Мили

Бонусы Travel Miles учитываются и расходуются через личный кабинет на портале iglobe.ru. Пользование баллами Buy&Fly происходит через loyaltygateway.com/rewards/phoenix/. Чтобы потратить мили Miles & More посетите сайт miles-and-more.com.

Программы предлагают продукты для путешественников, например:

  • авиаперелеты от нескольких сотен перевозчиков;
  • отели по всему миру;
  • прокат автомобилей от десятков компаний;
  • трансфер;
  • страховые полисы;
  • ж/д билеты, в том числе аэроэкспрессы;
  • шопинг в аэропортах (Miles & More);
  • повышение класса перелета (Miles & More).

Ресурсы Люфтганзы по умолчанию предлагают оплату милями. В других программах выберите их вместо рублей в поле валюты при заполнении параметров поиска.

Срок действия бонусов 3 года с момента зачисления.

Дебетовые карты с Милями

На сайте линейка представлена пластиком Visa Classic и MasterCard World Reward. В тарифах также есть информация о золотой Визе.

Мильные карты Классик и Голд имеют схожие условия обслуживания с пластиком, не подключенным к программам лояльности.

Тариф на обслуживание MasterCard World Buy&Fly сопоставим с картами Gold без кэшбэка.

Visa Classic Travel

За каждые 40 рублей, оплаченные картой, на бонусный счет начисляется миля. Учитывается каждая операция. По основной Визе ежегодный подарок в день рождения 1000 бонусов.

Условия обслуживания:

Годовая комиссия 750 руб. по основной карточке.

600 руб. по дополнительной.
СМС-информирование60 руб./ мес. по осн. карте.

45 руб./ мес. – дополнительная.
Максимальное обналичивание в месяцДо 1 млн. руб.
Комиссия за получение наличных Не взимается в банкоматах Райффайзен и у партнеров.

1% + 150 руб./ 5 евро или долл. через другие банки и банкоматы.
Комиссия за пополнение через кассу РайффайзенДо 10 тыс. – 100 руб.

Более 10 тыс. без комиссии.
Ежедневный лимит на все расходы6 млн. руб. / 3 тыс. долл. или евро
Лимит на получение наличных в деньДо 200 тыс. руб.
Экстренная выдача за рубежомДо 2 тыс. долл, комиссия 6 тыс. руб. за операцию

У банка есть клиенты, которые ценят его сервис, не связанный с кэшбэком. Для них карточка представляет собой доступный платежный инструмент.

Если вы пользуетесь классическим пластиком Райффайзенбанка, подключение миль,безусловно, выгодно. Обслуживание дебетовой Визы Travel Miles стоит столько же, сколько классики без кэшбэка.

Сам по себе продукт устарел морально, кэшбэк выглядит малопривлекательным. На рынке представлены более выгодные предложения других банков и самого Райффайзена.

Buy&Fly

Основные условия, имеющие отношение к пользе от бонусов:

Комиссия за обслуживание299 руб./мес., проводятся акции с предложением пониженной комиссии или без нее.
Лимит по всем расходным операциям6 млн. руб./сут.
Лимит на получение наличных300 тыс. руб./5 тыс. евро или долл. в сутки.

2 млн. руб./30 тыс. евро или долл. в месяц.
Размер бонусов1 миля за каждые 100 израсходованных рублей. Если оплата по карте превысит 75 тыс./мес., то за весь период бонусы будут пересчитаны по ставке 4 мили за 100 р. Учитывается сумма всех покупок, а не каждая по отдельности, то есть округления каждой операции не происходит.

Карточка полезна при ежемесячных оборотах по счету от 75 тысяч. С учетом действующих лимитов, максимальная выгода достигается при совершении крупных покупок с оплатой пластиком, таких как автомобиль, дорогая мебель и прочие ценности стоимостью до 6 миллионов.

Кредитные карты

Копить на бонусное путешествие с кредиткой быстрее, чем с дебетовыми картами. Скорость начислений стандартных бонусов за покупки не зависит от класса пластика (стандарт, золото, премиум):

  • у Visa миля/30 рублей;
  • с MasterCard миля/60 руб.

С классом увеличивается размер дополнительных баллов, а также поощрения от платежных систем.

Travel Rewards

Накопление Travel Miles, кроме стандартных:

  • 500 дополнительных единиц, если сумма платежей превысит 25000 р. в месяц;
  • 1000 ко дню рождения.

Travel Rewards Premium

Бонусы с платиновой Визой:

  • 1000 единиц дополнительно, если в месяц потрачено более 50 тыс. руб.;
  • 1000 имениннику–держателю основной Визы;
  • повышенное поощрение при оплате на iglobe.ru, до 15 миль/75 руб.

Austrian Airlines, Austrian Airlines Black Edition

Держатели мильных МастерКард получают повышенные начисления Miles & More при покупках у партнеров программы.

Условия обслуживания кредитных карт

Тарифу Visa Travel Rewards и MC Austrian Airlines одинаковый:

Кредитный лимитДо 600 тыс. руб.
Грейс периодДо 52 дней
Обслуживание основной карты2990 руб./год
Обслуживание дополнительной карточки500 руб./год
Процентная ставка по кредиту19-31,5% годовых
Комиссия за обналичивание в кассах и банкоматах Райффайзена и банков-партнеров300 руб.+3%
Стоимость выдачи наличных в сторонних банках390 руб.+3,9%
Экстренная выдача за границейДо 5000 долларов в пределах доступного остатка, комиссия не взимается
Комиссия за оплату в валюте, отличающейся от валюты счета1,65%
Напоминание о просроченном платеже700 руб./мес.
Страхование в путешествияхБесплатно

Условия обслуживания Visa Platinum Premium Rewards и Австрийские Авиалинии Black Edition в рамках премиальных пакетов:

Кредитный лимитДо 1 млн. руб.
Грейс периодДо 52 дней
Обслуживание основной и дополнительной карточкиБесплатно, при отключении пакета 10000 руб./год за основную
Ставка по кредиту19–26,5%
Получение наличных через Райффайзен и партнеров2% + 200 руб.
Обналичивание в сторонних банкоматах и банках3% + 390 руб.
Экстренная выдача за пределами РФБез комиссии до 5000 долл. в пределах остатка
Напоминание о просрочке700 руб./мес.
Бонусы от платежной системыПремиум сервис в путешествиях (страховки, услуги в аэропортах, аренда авто и прочее)

Обслуживание премиальных пакетов

Visa Платина оформляется в рамках комплексов:

  • Премиум Директ, стоимость которого 1500 рублей в месяц;
  • Премиальный 5 – 5000 руб./мес.

Black Edition выдается только с пакетом Премиум 5.

Для бесплатности Премиум Директ достаточно соблюсти одно из условий:

  • оплата пластиком от 75 тыс. руб./мес.;
  • остатки на счетах от 500 тыс. + оплата от 25 тыс./мес.;
  • остатки от 1 млн.;
  • поступление зарплаты от 300 тыс ./мес.

Премиум 5 бесплатен при выполнении любого из требований в месяце:

  • 2,5 млн. на счетах в Райффайзене;
  • 250 тыс. сумма оплат по всем карточкам пакета;
  • зачисление зарплаты 500 тыс. и больше.

Как отслеживать накопленные мили

Все операции с бонусами совершаются, учитываются в личных кабинетах на сайтах программ лояльности:

  • ru;
  • loyaltygateway.com;
  • miles-and-more.com.

Здесь же можно узнавать бонусный баланс.

Получение и активация

Для заказа карточки заполните заявку через интернет или в офисе банка. Следуйте инструкциям на сайте raiffeisen.ru или специалиста.

Мильные карты бывают только именными, поэтому потребуется время на изготовление и доставку. В зависимости от продукта и региона срок может составлять от 1 дня до нескольких недель.

Получив готовый пластик, активируйте его в отделении, обратившись к специалисту, или через сайт банка, перейдя по ссылке активации. Она расположена в разделе сервисов.

Личный кабинет банка

В онлайн-кабинете вы можете совершать и отслеживать операции по банковским счетам. Мильные счета в online.raiffeisen.ru не отражены. Их посмотреть можно только у партнеров.

iGlobe.ru

Портал предлагает широкую линейку продуктов для путешественников. Меню бронирования простое и наглядное. К оплате принимается пластик любых банков. Партнеры, в том числе Райффайзенбанк, предлагают преимущества в виде дополнительных миль.

Если вы расплачиваетесь на iGlobe бонусами, выгода очевидна. Цены в деньгах необходимо сравнивать при каждом бронировании.

Предложения отдельных продуктов за рубли могут стоить на несколько процентов выше или ниже, чем на других сайтах. Периодически iGlobe делает акционные предложения «перелет+отель», в рамках которых билеты на самолеты имеют символическую стоимость, а проживание незначительно отличается в цене от рынка.

Как и когда можно тратить

Накопления хранятся 3 года на бонусном счете. Оплатить ими услугу на сайте можно только полностью. При частых путешествиях и больших оборотах по пластику держатели покупают перелеты, бронь гостиниц.

Если бонусов мало, вариантов потратить их с пользой несколько:

  • докупить недостающее количество на сайте по цене 40 копеек за единицу – выгодно, если не хватает совсем немного;
  • оплатить менее дорогостоящие расходы, такие как аэроэкспресс, страховку, аренду авто;
  • перевести накопления в благотворительный фонд помощи тяжелобольным детям.

Как начисляются

Вы можете зарегистрироваться в бонусной программе Трэвэл Майлз без выпуска специальной карты банка-партнера. В таком случае за оплату услуг на сайте будут начисляться мили в личном кабинете. Их можно будет тратить на последующие покупки.

При пользовании пластиком бонусы накапливаются быстрее в качестве кэшбэка за повседневные покупки.

Плюсы и минусы Миль от стандартных условий Кэшбэка

При сравнении мильного и рублевого кэшбэка сложно выделить абсолютные и точные преимущества, недостатки. В каждом отдельном случае разница достигает плюс/минус километры.

Обозначим основные различия в рамках предложений Райффайзенбанка:

  1. Карточка #всёсразу с бонусами, способными обмениваться на рубли, стоит в 2 раза дороже, чем классическая travel card Raiffeisen.
  2. Travel Miles начисляются за каждые 30–40 потраченных рублей, Miles & More – за 60, cashback за каждые 100. Так за потраченные 190 рублей возврат составит 4-6 миль или 1% кэшбэк, обмениваемый на рубли.
  3. В случае крупных единовременных покупок мили имеют преимущество, так как лимит начисления по ним рассчитан на год, в рублях – помесячно.
  4. Курс обмена мильного кэшбэка ниже рублевого. Обратимся к примеру.

На iglobe.ru перелет Москва – Мюнхен на 1 человека через 3 месяца стоит от 8702 руб., при оплате бонусами от 33764 миль.

Чтобы получить поездку за мили трэвэл карты, необходимо оплатить:

  • по кредитке более 1012920 рублей (33764 х 30 = 1012920 + потери на округление до 30 рублей);
  • по дебетовой свыше 1350560 рублей (33764 х 40 = 1350560 + округление до 40).

Для того чтобы вывести достаточную сумму в рублях по карте #всёсразу, нужно обменять, минимум 9500 бонусов:

  • 2 раза по 4000 баллов = 2 х 4000 рублей = 8000 руб.;
  • 1000 баллов = 600 руб.;
  • 500 баллов = 250 руб.

Чтобы получить 9500 баллов, нужно потратить:

  • по кредитной карточке (2% кэшбэк) от 475000 рублей (9500/2 х 100 + округление до 100 в минус);
  • по дебетовой (1% cashback) более 950000 рублей, если действует акция 2%, от 475 тыс.

Сумму, скрытую за округлением, крайне сложно просчитать. При походах за хлебом мили копятся быстрее рублей. За чеки в несколько тысяч деньгами возвращается больше. За дизайнерской мебелью или шубой из соболей выгоднее идти с мильной карточкой из-за лояльности лимитов.

Анализ отзывов

Мили от Райффайзен банка подвергаются жесткой критике в интернете. Возмущение вызывают:

  • размер эффективного кэшбэка, который по подсчетам действующих и потенциальных клиентов редко превышает 2%, часто не дотягивает до 1%;
  • отсутствие технической поддержки со стороны банка, переадресация к организаторам-партнерам;
  • отсутствие в открытом доступе информации о ценах на сайте программы Buy&Fly;
  • случаи отказов в кредитках;
  • неудобство расчета бонусной стоимости продукта, сложность планировать покупку;
  • некоторые не могут разобраться, как узнать, сколько миль на карточке Райффайзенбанка.

Найти положительные отзывы крайне сложно. Однако программа существует с 2011 года. Видимо, у нее есть сторонники.

Заключение

Мильный кэшбэк Райффайзенбанка может быть привлекательным узкому кругу клиентов:

  • часто летающим по Европе (Miles & More);
  • при оплате по карте крупных покупок стоимостью до 6 миллионов рублей за раз;
  • держателям пластика Райффайзена в качестве необременительного дополнения, если другая бонусная программа не подходит по каким-то причинам.

Большинство пользователей банковских услуг подбирают более подходящие предложения.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий