Условия пользования «Наличной» кредитной картой от Райффайзенбанка

Raiffeizen Bank входит в десятку системно важных российских банков и в тройку самых надежных по версии Forbes. Потенциальным клиентам предлагается выбор кредитных карт, адаптированных под разный образ жизни и повседневные потребности.

Наличная карта предназначена для тех, кто часто проводит оплаты наличными. За снятия не взимается комиссия, возможности распоряжения кредитными средствами не ограничены.

Что за карта?

Особенность продукта – беспроцентное снятие денег в рамках кредитного лимита и собственных средств, размещенных на кредитке. На территории РФ насчитывается 22000 банкоматов, отделения работают в большинстве регионов. Снятие наличных не попадает в льготный период.

Пластик относится в платежной системе Visa, выпускается в варианте Classic, поддерживает технологии бесконтактной оплаты. Счет открывается только в рублях.

Возможен выпуск 5 дополнительных карт с полным контролем расходов и установкой лимитов по каждой. Держатели таких карточек получают отдельный доступ к личному кабинету без просмотра информации по основному счету.

Условия

Годовое обслуживание основной карты будет стоить 890 рублей, каждой дополнительной – 500 рублей (списывается при проведении первой транзакции).

SMS-информирование о транзакциях стоит 65 и 45 рублей в месяц соответственно. Услугу разрешено отключать и подключать в любой момент.

Минимальный обязательный платеж составляет 5% от общей задолженности плюс комиссии за банковские услуги и штрафы. Если задолженность меньше или равна 600 рублям, то требуется полное погашение.

Процентная ставка определяется индивидуально. У банка 12 категорий заемщиков (подтвердившие и неподтвердившие доход, зарплатные, сотрудники организаций-партнеров, премиальные и пр.). Для «родных» пользователей действует ставка 19-29% годовых, для остальных — 26,5-31,5% годовых по операциям, попадающим в grace-период.

Для не льготных транзакций применяется ставка 39%. Для клиентов, подключивших Premium Bankig, не применяется повышенный процент для не льготных операций.

Кредитный лимит

Устанавливается в пределах 15000–600000 рублей. Для клиентов, подключивших Premium Banking (тарифы «Премиальный» и «Премиальный 5»), верхняя граница поднята до 1000000.

Окончательный размер кредита определяется индивидуально после изучения информации о клиенте (кредитная история, платежеспособность, долговая нагрузка, пакет документов).

Активным пользователям банк каждые 3 месяца по собственной инициативе поднимает лимит кредитования.

Увеличение можно инициировать самостоятельно, предоставив необходимые документы. Но не ранее, чем через 3 месяца после получения карты. По регламенту на рассмотрение отведено 5 дней, результат сообщается посредством СМС-сообщения.

Льготный период

Grace-период в Райффайзенбанке формируется из двух:

1. Отчетный с 6 числа текущего месяца до 7 числа следующего (30–31 день). Учитываются все проведенные операции, в последний день формируется выписка.
2. Расчетный 21 день, начинающийся сразу после завершения расчетного. За это время необходимо внести минимальный обязательный платеж. Для сохранения льготного периода необходимо погасить всю текущую задолженность. Если долг погашен частично, то проценты начисляются на всю сумму долга, попавшую в последнюю выписку.

Максимальный беспроцентный период составляет 52 дня (при совершении покупки в первый день отчетного периода), минимальный – 21 день (транзакция проведена в первый день расчетного периода).

К льготным операциям относятся:

• безналичная оплата товаров и услуг;
• комиссии банка (за годовое обслуживание счета, СМС-информирование, курьерскую доставку документов и пр.).

В льготный период не попадают:

• снятие наличных;
• пополнение электронных кошельков;
• межбанковские переводы с карточки;
• приобретение финансовых инструментов (акции, облигации, чеки и пр.);
• ставки на спортивные события, азартные игры, покупка лотерейных билетов;
• транзакции, приведшие к перерасходу кредитного лимита;
• комиссии, связанные с операциями, перечисленными выше.

Оформление карты

Наличная кредитная карта от Райффайзен выпускается именной, получение в день обращение невозможно.

По регламенту на рассмотрение заявки отведено 2 дня, на выпуск и доставку в отделение или курьером – 3 дня. Для премиальных клиентов организуется доставка за границу, стоимость услуги — 4900.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает серьезные требования:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство (стаж на последнем месте от 3-х месяцев);
• возраст 23–67 лет (для зарплатных клиентов от 21);
• доход не ниже 25000 (для Москвы и Санкт-Петербурга) и не ниже 15000 для остальных регионов после удержания налогов;
• отсутствие просроченной задолженности по имеющимся обязательствам;
• стационарный рабочий телефон, контакты бухгалтерии или отдела кадров;
• отсутствие информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Необходимые документы

К обязательным документам относятся:

• паспорт РФ;
• анкета.

Дополнительные, подтверждающие платежеспособность, предоставляются по желанию или по запросу банка (для зарплатных клиентов не требуется):

• справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем;
• паспорт или свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заграничный паспорт со штампов о получении визы или отметкой о пересечении границы за последний год;
• выписка из ПФР РФ, отправленная с портала «Госуслуги» на электронную почту pfr@raiffeizen.ru;
• депозит на сумму от 100000, хранящийся не менее 3-х месяцев;
• перечисление в ПИФ или суммарные накопления от 100000.

Подача заявки

Заказывать пластик допустимо двумя способами:

1. В отделении банка, предоставив пакет документов. Потребуется собственноручно заполнить и подписать анкету и согласие на обработку персональных данных.
2. На сайте raiffeizen.ru. Пошагово указывается контактная информация, персональные данные, сведения о работе, доходах и расходах, желаемые условия кредитования, контактные лица. В чате сотрудники оказывают помощь, если возникают сложности.

О результатах рассмотрения клиенты информируются посредством СМС-сообщения или телефонного звонка. На сайте в разделе «Сервисы» можно уточнить статус карты, выбрав подраздел «Онлайн-проверка готовности» и указав Ф.И.О., дату рождения, телефон и валюту счета.

В каком случае могут отказать

В выдаче Наличной карты Райффайзенбанка могут отказать по ряду причин:

• плохая кредитная история;
• высокая долговая нагрузка;
• недостоверно-предоставленная информация;
• частая смена работы;
• непогашенная судимость;
• прохождения процедуры банкротства или судебные тяжбы с банками;
• открытые просрочки по действующим обязательствам;
• отсутствие стабильного дохода, достаточного для обслуживания кредита;
• нахождение в черных списках банка или списке пособников терроризму.

Активация карты

Банк предлагает 3 способа:

1. В отделении при помощи сотрудника, PIN-код задается самостоятельно на специальном терминале.
2. По телефону через «Райффайзен Телеинфо» (8-800-700-17-17), PIN генерирует автоматизированная система.
3. На сайте raiffeizen.ru в разделе «Сервисы». Здесь же можно в любой момент сменить PIN.

Если необходимость в кредитном продукте отпала до активации, то необходимо уведомить об этом банк. Пластик нужно порезать или сдать в отделении.

Договор банковского обслуживания не будет считаться вступившим в силу. Если клиент не забирает именную карту в течение 2-х месяцев и сразу не активирует неименную, то это приравнивается к отказу.

Возможности снятия наличных

При снятии денег в собственных банкоматах и кассах комиссия не взимается. При посещении отделений и использовании банкоматов банков-партнеров взимается комиссия 0,5% (минимум 50 рублей).

Raiffeizen установил сотрудничество с Росбанком, УралСибом, Энерготрансбанком, Газмпромбанком, МКБ, Россельхозбанком, ЮниКредитБанком. Обналичить разрешено 150000 за раз, исключение составляют ЮниКредитБанк (30000) и Россельхозбанк (200000).

За расчетный период можно снять 100% кредитного лимита, за сутки только 60%.

Как и где погашать задолженность

Для погашения предусмотрено несколько способов:

1. Касса банка. При внесении суммы до 10000 в рублях взимается комиссия 100 рублей. Для премиальных тарифов не применяется.
2. Собственные банкоматы.
3. POS-терминалы в отделениях.
4. Внутрибанковский перевод между своими счетами в системе Raiffeizen Online (ранее называлась Raiffeizen Connect).
5. Межбанковский перевод по реквизитам счета.

Первые 4 варианта предусматривают мгновенное зачисление. В последнем случае банк-донор может брать комиссию, средства поступят через 1–5 рабочих дней.

Плюсы и минусы

Наличная карта Райффайзенбанка имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• снятие наличных без комиссии;
• возможность обналичить 100% кредитного лимита;
• регулярное увеличение кредитного лимита активным клиентам;
• широкая партнерская сеть;
• удобный онлайн-банк;
• экстренная выдача денег за границей при утере пластика без комиссии;
• оплата ЖКХ и телекоммуникационных услуг без комиссии в интернет-банке и банкоматах (максимальная сумма одной транзакции 15000, список партнеров целесообразно уточнить заранее);
• программа «Скидка для Вас» (до 30% при оплате карточками банка);
• программа финансовой защиты со страховым покрытием до 1000000;
• доступ к привилегиям платежной системы Visa;
• курьерская доставка готовой карты по рабочему или домашнему адресу.

К недостаткам продукта относятся:

• высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
• жесткие требования к потенциальным заемщикам;
• подключение скрытых платных услуг без уведомления клиента (страхование, информирование о просрочках);
• платная расширенная выписка (10 рублей);
• снятие наличных не попадает в grace-период;
• платное внесение через кассу небольших сумм;
• нельзя сразу обналичить весь кредитный лимит;
• дорогие исходящие С2С переводы в сторонние банки (3% плюс 300 рублей);
• операции за границей в иностранной валюте с комиссией помимо конвертации (1,65%).

Анализ отзывов

Мнения о Наличной кредитной карте Райффайзенбанка в целом положительные. Пользователи считают карту отличным вариантом в экстренном случае. При внушительном кредитном лимите удается сэкономить на комиссии за снятие. Отмечают, что обналичка не попадает в льготный период, хотя у некоторых конкурентов есть такая возможность (например, Альфа-банк).

Банк клиентоориентированный, но скорость решения проблем оставляет желать лучшего. Сеть партнерских банкоматов развивается медленно, установлено сотрудничество с небольшим количеством банков. Иногда сложно найти терминал. Вариантов пополнения много, почти все моментальные и без комиссии.

Расстраивает отсутствие современным полезных «фишек», оказываются только стандартные услуги.

Заключение

Райффайзенбанк заботится о всех категориях клиентов. Для тех, кто хочет расплачиваться «живыми» деньгами в рамках кредитного лимита, создана Наличная карта с длинным grace-периодом (максимум 52 дня).

За снятие любой суммы не взимается комиссия. В остальном использование ничем не отличается от классической кредитки. Лучшие условия предлагаются действующим и премиальным клиентам.

В последнем случае, ставка по не льготным операциям соответствует ставке по льготным.