Преимущества золотой карты Райффайзенбанка

Статус золотых карточек обесценился во многих банках. Часто клиенты получают предварительное одобрение кредиток Gold, в то время как в них не заинтересованы, берут для коллекции. Из преимуществ остается бесплатное СМС-оповещение и бонусы, незначительно повышенные по сравнению с классическими продуктами.

Как дело обстоит с Gold-картами Raiffeisen? Кто ими пользуется? Насколько они привлекательны?

Золотые карты в Райффайзенбанке

Статус заявлен как повышенный. Ему необходимо соответствовать – обеспечивать оборот – или платить за пластик. Держатели пользуются следующими привилегиями:

• возможность получать рублевый кэшбэк;
• страхование клиента и его семьи в путешествиях;
• приоритетное обслуживание по телефону и в офисе;
• бесплатное СМС-оповещение об операциях;
• бесплатная экстренная выдача наличности при проблемах с карточкой за границей.

Золотые карты от Райффайзенбанка работают в международных платежных системах Visa, MasterCard. Бесконтактная оплата доступна через встроенный чип на карточке или через ее привязку к Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Пластик можно оформить в рамках пакета услуг и без него.

Виды Gold-карт

В линейке дебетового пластика Райффайзенбанка представлена одна золотая карточка MasterCard GOLD Package. Ее можно оформить только в рамках пакета услуг «Золотой».

Без дополнительной платы вместе с пакетом доступны кредитные MasterCard GOLD Package и World Австрийские Авиалинии.

Вне комплексов услуг открываются золотые кредитки:

• Visa Travel Rewards;
• MasterCard Австрийские Авиалинии;
• MasterCard 110.

Пакет услуг «Золотой»

Став пользователем комплекса, клиент получает доступ к следующим продуктам, услугам:

• дебетовые карты Gold в рублях/долларах/евро;
• золотая кредитка, привязанная к рублевому счету;
• cashback на АЗС 5% деньгами;
• расширенная страховка в путешествиях.

Стоимость пакета составляет 500 рублей в месяц.

Он бесплатен при выполнении за период любого из условий:

• суммарный баланс на счетах в среднем за месяц 300 тыс. руб.;
• минимальная сумма оплат по безналу 30 тыс. руб.

Зачисление зарплаты не влияет на бесплатность. Однако из-за выгодных условий по кэшбэку и страховке клиенты с ежемесячным оборотом выше 30 тысяч часто переходят с зарплатного пакета на золотой.

Дебетовая

MasterCard Gold позволяет расходовать в день 6 млн. руб. по всем операциям. Переводы через личный кабинет на пластик внутри Райффайзена без комиссии, в другие банки – 1,5%, мин. 50 руб./1,5 евро/1,5 долл.

Внесение на счет сумм свыше 10 тыс. руб. через кассу банка без комиссии, до 10 тыс. плата за операцию 100 рублей.

Raiffeisen не взимает комиссию за пополнение через ввод номера пластика любого банка в личном кабинете. По карте-донору такая операция приравнивается к обналичиванию через банкомат эмитента. То есть выгодно стягивать с дебетовых носителей.

При оплате за границей в валюте, отличающейся от счета, удерживается комиссия 1,65%, дополнительно необходимо учесть расходы на конвертацию.

Стоимость обслуживания

Тариф предусматривает стоимость всего пакета и условия его бесплатности. Комиссия не взимается за:

• обслуживание карточки;
• перевыпуск, независимо от причины;
• СМС об операциях.

Снятие наличных

Комиссии:

Лимиты на обналичивание + переводы:

Кредитные карты

Лимит кредитования банк рассматривает индивидуально для каждого клиента. Максимальный по золотым карточкам составляет 600 тыс. руб.

Стандартный льготный период до 52 дней. По кредитке «110 дней» – 3 льготных периода, что составляет максимум 110 календарных дней.

Отдельно оформленные Виза, МастерКард Голд стоят 2990 рублей в год. СМС-оповещение бесплатное. Предусмотрен мильный кэшбэк.

Месячное обслуживание MasterCard 110 дней стоит 150 рублей. При сумме оплат более 8000 рублей в месяц комиссия не взимается. СМС-информирование об операциях 60 руб./мес. по основной карточке, 45 руб./мес. по дополнительной.

Требования к клиенту для получения кредитки:

• Российское гражданство;
• постоянная регистрация и работа в России;
• минимальный возраст 23 года на общих основаниях, 21 год при получении зарплаты на счет в Райффайзенбанке;
• максимальный возраст, когда должен быть погашен кредит, 67 лет;
• работа на последнем месте от 3-х месяцев;
• ежемесячный чистый доход от 25 тысяч для Москвы и Петербурга, от 15 тысяч для других городов;
• наличие телефонного номера работодателя.

Условия пользования кредитными картами Gold

Годовая ставка по кредиту для оплатных операций 19-29% для зарплатников, 26,5-31,5% для остальных. Ставка по обналиченным средствам и другим нельготным операциям 39%.

Комиссии за обналичивание и переводы:

Максимальная выдача наличных и переводов в месяц составляет 100% кредитного лимита, в сутки – 60%.

Комиссия за пополнение счета суммой до 10 тыс. рублей – 100 руб./операция. Внесение более 10 тыс. руб., а также сумм в долларах и евро проводится без комиссии.

Напоминание о просроченной задолженности 700 рублей в месяц, списывается со счета кредитки на условиях нельготной операции.

Оплата в валюте, отличающейся от валюты счета, облагается комиссией 1,65% + стоимость конвертации.

Gold Package

В рамках пакета можно бесплатно открыть кредитки MasterCard:

• Gold Package – традиционная золотая карточка;
• World Austrian Airlines – пластик с опцией накопления миль.

Процентные ставки, комиссии по переводам и снятию наличных такие же, как у Голд-карт Райффайзенбанка, открытых вне комплекса услуг.

Austrian Airlines

Кредитки с логотипом Австрийских Авиалиний участвуют в программе мильного кэшбэка. За каждые 60 рублей, потраченных на оплату картой, клиент получает 1 милю. Накоплениями можно оплатить товары и услуги по программе Miles & More.

Организатором является немецкая авиакомпания Lufthansa. Сеть партнеров насчитывает несколько сотен отелей, перевозчиков, магазинов. Полный перечень и условия участия есть на сайте miles-and-more.com.

Оформление МастерКард Австрийские Авиалинии в Райффайзенбанке доступно как внутри пакета «Золотой», так и без него. Расплачиваться бонусами можно через интернет, в аэропортах, в самолетах.

Travel Rewards

Бонусная программа подключается к кредитным Visa, которые открываются только самостоятельно, вне пакета. За каждые 30 рублей оплаты клиенты получают 1 милю Travel Miles. Ими можно оплачивать расходы на перелет,  проезд, проживание в отелях через сайт iGlobe.ru. Накопления можно перевести на счет благотворительной организации для компенсации стоимости перелетов тяжелобольных детей до места лечения.

Привилегии

Кроме стандартных миль клиенты получают призовые и бонусные.

Miles & More за оплату перелетов Австрийскими Авиалиниями:

• до 2 тыс. миль Москва – Вена;
• до 10 тыс. миль Москва – Вена – Нью-Йорк.

Тревел Майлз:

• 500 бонусных миль, если за месяц оплата по Визе превысила 25000 рублей;
• 1000 миль в подарок на день рождения держателю основной карточки.

Особенности получения кэшбэка

Рублевый кэшбэк 5% за оплату на заправках подключается только к дебетовой карточке пакета Голд. Основные правила начисления:

• учитывается сумма по операциям за месяц, каждый чек не округляется;
• лимит бонусов 3000 за период;
• курс обмена баллов на рубли 1:1;
• бонусы переводятся в деньги и зачисляются на рублевый счет, если по дебетовым карточкам пакета сумма оплатных операций превысила 30 тысяч за месяц;
• для получения кэшбэка у клиента не должно быть просроченной задолженности перед Райффайзеном и ограничений по распоряжению деньгами по закону;
• баллы, для которых в отчетном периоде не соблюдены условия начисления кэшбэка, на следующий месяц не переносятся, сгорают;
• деньги cashback зачисляются на счет в течение месяца после окончания отчетного периода;
• при отмене оплаты баллы не начисляются.

Операции, которые не учитываются для расчета оборота по карте:

• оплата рисков, связанных с игрой (казино, лотереи и прочее);
• с ценными бумагами;
• с дорожными чеками;
• с драгметаллами;
• обналичивание, переводы, вывод средств;
• оплата страховок;
• злоупотребление.

«Скидки для Вас»

Держатели карточек Райффайзенбанка кроме регулярного кэшбэка пользуются скидками от партнеров банка. Их количество более 4000. Некоторые популярные:

• Black Glama до 5%;
• Yves Rocher 25%;
• Yoox до20%;
• ru 4%;
• Sixt 15%;
• Skyeng 25%;
• БирХаус 30%;
• com 10%;
• Forbes 10%;
• Дочки и сыночки 15%.

Размер дисконта и условия его получения бывают разные, например:

• предъявление карточки при оплате;
• переход с сайта банка в интернет-магазин;
• активация промокода с сайта Райффайзена.

Полный перечень партнеров, их акций и условий получения скидок на сайте программы skidki.raiffeisen.ru.

Плюсы и минусы золотых карт Райффайзенбанка

Преимущества:

• по условиям страхования путешествующих продукт сопоставим с привилегированным пластиком других банков;
• отсутствует округление сумм чеков на АЗС;
• лояльные условия бесплатности – оборот 30 тыс. в месяц;
• широкая сеть партнерских банкоматов;
• накопление банковской истории в крупной европейской финансовой группе.

Недостатки:

• низкий процент по мильному кэшбэку;
• отсутствие рублевого кэшбэка по кредиткам;
• отсутствие программ кэшбэка для карточек 110 дней;
• небольшое количество отделений банка по России;
• комиссия 1,65% за оплату по карте за границей;
• комиссия за пополнение через кассу до 10 тысяч.

Анализ отзывов

В интернете большое количество положительных отзывов. Пользователи отмечают:

• прозрачность условий;
• выгодный кэшбэк за бензин;
• выгодную страховку для путешествий;
• вежливое отношение персонала, его удовлетворительную компетентность;
• выгодные предложения по кредитам.

Недовольство вызывают недостатки, описанные нами в статье, а также повышение кредитного лимита в одностороннем порядке и навязывание страхования. Отдельные клиенты описывают случаи невежливого обращения со стороны персонала.

Заключение

Золотая карта Райффайзенбанка выгодна при безналичных расходах в месяц от 30 тысяч рублей. Особенно полезен продукт автовладельцам. Для путешественников выгодна страховка, но за оплату самим пластиком за рубежом взимается комиссия.

Возможным вариантом получения максимальных преимуществ золотой карты Райффайзенбанка является ее оформление только одному члену семьи, в то время как у другого есть карточка с более лояльными условиями оплаты за границей.

При отсутствии интереса к кэшбэку на АЗС и к страховке на всю семью в путешествии пользование золотым пластиком Райффайзенбанка обходится дороже и менее выгодно, чем аналогичными продуктами других банков.