Премиум карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition от Сбербанка

Черная карта Сбербанка элегантно дополняет портмоне и другие аксессуары своего хозяина. Её обслуживание стоит на порядок дороже классических и золотых продуктов.

Такой пластик открывает дополнительные возможности.

Для кого выгоден такой продукт? Для каждого, кто оплачивает по карте ежемесячно от 3600 рублей в супермаркетах и столько же на автомобильных заправках.

Кэшбэк от указанных сумм полностью покрывает стоимость годового обслуживания. Все потраченное свыше того приносит чистую прибыль.

Разберемся, как клиентам извлечь максимум пользы из чёрной кредитки. Что именно делает ее премиальной?

Описание класса карт

Весь пластик Сбербанка можно поделить на 3 вида:

  • Standart;
  • Gold;
  • Premium.

В премиальном сегменте выделяются 3 уровня:

  • Platinum;
  • Signature/World Black Edition;
  • Infinite/World Elite.

Со стороны банка отличия в обслуживании Платинум и Сигнатур / Блэк Эдишн минимальны. Принципиальной разницей является принадлежность платиновых карт к дебетовым, вторых – к кредитным.

Однако платежные системы предлагают держателям таких кредиток ряд дополнительных возможностей, сопоставимых с уровнем элитных:

 PlatinumSignature /Black EditionInfinite / World Elite
Стоимость годового обслуживания, руб.490030000 / 70000
Лимиты на снятие наличныхСуточные, месячныеЕдинственное ограничение 30 млн. р. в месяц.
Комиссии по операциямВзимаютсяТарифом практически не предусмотрены.
Пакет услуг, в рамках которого пластик выдается бесплатноПремьерПервый
Внесение наличностиМаксимум 10 млн руб. в месяц.Лимит отсутствует.
Кредитование по пластикуНетКредитный лимит до 3 млн руб.Овердрафт до 70 млн руб.
Снятие наличных в банкоматеБесплатно3–4%, минимум 390 руб.Бесплатно
Повышенный кэшбэкВсегдаПри расходах по карте свыше 150 тыс. р. в предыдущем месяце
АЗС, такси10%-
Кафе и рестораны5%10%
Супермаркеты1,5%5%
Привилегии для путешествующихСкидки в аэропортах (упаковка багажа, аренда авто и пр.)Дополнительно к преимуществам платиновой карточки, со стороны MasterCard – доступ в бизнес-залы аэропортов (имеются не везде);
со стороны Виза – расширенная страховка выезжающих за рубеж.
Служба консьержаНе входит в стоимостьЕсть у Визы

Держателям карт Виза Сигнатур и МастерКард Блэк Эдишн Сбербанк предлагает одинаковый сервис:

  • безналичная оплата в магазинах во всех странах;
  • оплата счетов ЖКХ, налогов, штрафов, сотовой связи и прочих;
  • снятие наличных в банкомате с комиссией;
  • начисление повышенного кэшбэка Спасибо;
  • удаленный доступ к счетам.

Разница между двумя продуктами в повседневной жизни мало заметна, но она есть. Особенно заметно в путешествиях.

Visa Signature

Платежная система для своих держателей Signature предоставляет следующие возможности:

  • круглосуточная техническая поддержка во всех странах, включая экстренное изготовление и доставку пластика в случае его утраты, порчи;
  • медицинская помощь, информационная поддержка за границей;
  • удвоение срока гарантии на товары, купленные по Визе, при условии их стоимости свыше 50 долл. США и наличии гарантии производителя от 1 года;
  • расширенное страхование рисков при выезде за рубеж;
  • круглосуточный консьерж, который по просьбе клиента бронирует билеты, столики в ресторанах и прочие услуги;
  • бесплатное посещение культурных мероприятий, вход на которые доступен только держателям премиальных Виз;
  • скидки и другие привилегии на товары и услуги многочисленных партнеров Виза, среди которых магазины, развлекательные заведения, отели, услуги транспорта.

У путешественников карта Visa Signature Сбербанка особенно популярна из-за своей страховки. Годовое обслуживание пластика имеет сопоставимую стоимость с полисом аналогичного уровня.

Аэрофлот

Для тех, кто часто путешествует, выгодна кобрендинговая Visa Signature Аэрофлот. Она доступна как в кредитном, так и в дебетовом исполнении.

Сравним их с обычной статусной картой Сбербанка:

НазваниеSignature АэрофлотSignature
ДебетоваяКредитная
Стоимость обслуживания в год, руб.120004900
Дополнительная Visa, руб./год2500Не выдается
ВалютаРубль, доллар США, евроРубль
Суточный лимит на выдачу наличных, руб.500 тыс.300 тыс.
КэшбэкТолько мили, которые тратятся по специальным внутренним расценкам на товары, услуги Аэрофлота и его партнеров. "Спасибо", курс которого равен рублю, принимается партнерами Сбербанка

Кобрендинговые карты предлагают держателям следующий сервис:

  • безналичная оплата;
  • снятие наличных в банкомате (с кредитки с комиссией);
  • привилегии Визы (мед. помощь, страхование за рубежом, консьерж, скидки партнеров, удвоенная гарантия, творческие уикэнды);
  • выгодное начисление кэшбэка перевозчиком.

У премиальных Visa Аэрофлот начисляются 2 мили за каждые 60 рублей, потраченных при оплате пластиком.

Пример для наглядности:

Билет Москва – Вена экономкласса при покупке за 2 недели в одну сторону стоит 12500 милей, дополнительно оплачиваются сборы приблизительно 3800 руб. Этот же билет при оплате деньгами стоит 13103 р. За покупку будет начислено 437 милей (13103/60*2=436.77). Если пассажир оплатит эту же сумму не кобрендинговой премиальной картой, подключенной к бонусам Спасибо, он получит 0,5% кэшбэк = 65,5 р. за этот же билет.

Курс конвертации миль в рубли отсутствует, однако пример нагляден, и из него можно сделать выводы:

  • стоимость билета за вычетом сборов составляет приблизительно 9300 р. (13103-3800=9303);
  • 1 рубль соответствует менее чем 1,5 милям (12500/9300=1,34);
  • бонусы в милях значительно выше баллов Спасибо (437 миль /1,34 миль = 326 р., что почти в 5 раз больше 65,5 р., которые были бы начислены по программе Спасибо).

Кэшбэк Аэрофлота высоко привлекателен для постоянных пассажиров. Одновременно он обладает специфической ликвидностью, потратить его можно только на товары и услуги, тесно связанные с авиаперелетами и туризмом. Имеются некоторые ограничения, например, при перелетах туда-обратно.

MasterCard World Black Edition

Международная система МастерКард предоставляет своим премиальным клиентам ожидание международных рейсов в комфортабельных лаунджах. Однако они имеются далеко не во всех аэропортах. В России такой зал есть пока только в терминале Е Шереметьево. Держателям MasterCard World Black Edition Сбербанка также доступны остальные сервисы платежной системы:

  • техническая поддержка 24/7 во всем мире;
  • поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях;
  • привлекательный кэшбэк от МастерКарда Rewards, который по выгодному курсу обменивается на сертификаты сетевых магазинов, а также на эксклюзивные товары, представленные на сайте программы.

Дебетовые

МастерКард Ворлд Блэк Эдишн и Виза Сигнатур выпускаются Сбербанком только в форме кредиток.Краткое описание альтернатив среди дебетовых карт:

  • Visa Signature Аэрофлот – обслуживание 12 тыс. рублей ежегодно;

+ выгодный кэшбэк для часто летающих;
— неоправданные затраты для редко путешествующих;

  • Платинум Виза и МастерКард – стоимость обслуживания такая же 4900 рублей в год;

+ пластик позволяет снимать наличные в банкомате без комиссии до 500 тыс. р. в сутки;
— меньшее количество привилегий от платежных систем;

  • Infinite Visa и MC WorldElite – плата 30 либо 70 тысяч каждый год;

+ отсутствие комиссий, единственный лимит – снятие наличных 30 млн руб. в месяц;
+ максимальный кэшбэк Спасибо;
+ максимальный уровень привилегий от Visa, MasterCard;
— гарантированная рентабельность пластика при безналичных оплатах от 150 тыс. руб. в месяц.

 


Кредитные

Черные кредитки в Сбербанке выпускаются по индивидуальному предложению для действующих клиентов с положительной историей, а также по массовому – для обратившихся впервые.

Главное отличие касается размера ставки по кредиту. У предварительно одобренной карты она составляет 21,9% годовых, на общих основаниях – 25,9%.

Кредитный лимит рассматривается индивидуально, максимальный размер составляет 3 млн руб. Однако при прочих равных обстоятельствах действующие клиенты получают предложение с более высокой суммой.

Условия

Обобщим описанное выше:

  • обслуживание 4900 рублей в год;
  • срок действия 3 года;
  • кредитный лимит в пределах 3 миллионов рублей;
  • ставка по кредиту 21,9% для предодобренного предложения, 25,9% – по массовому;
  • неустойка при просрочке 36% годовых;
  • комиссия за обналичивание в банкомате 3–4%, не менее 390 р.;
  • повышенный кэшбэк (10% АЗС, такси; 5% рестораны; 1,5% супермаркеты);
  • привилегии от MC и Visa, сопоставимые с элитными продуктами.

Стоимость обслуживания

При самостоятельном оформлении продукт стоит 4900 рублей в год. Карта предоставляется бесплатно в рамках пакета Premier. В таком случае она сохраняет все условия кроме получения повышенных бонусов Спасибо. Они начисляются только при совершении оплатных операций в предыдущем месяце на сумму от 80 тыс. р. Если сумма не была достигнута, размер баллов соответствует предложению по стандартному пластику.

Сбербанк Премьер – комплекс услуг, в рамках которого привилегированные клиенты получают:

  • +0,8% к ставкам по вкладам от 1 млн р.;
  • выгодный курс обмена валют;
  • скидку на сейфовое хранение;
  • Priority Pass, дающий доступ к сети VIP-залов в аэропортах;
  • расширенное страхование семьи при поездках за границу;
  • удаленные консультации врачей ведущих клиник мира;
  • повышенный уровень обслуживания в банке;
  • заполнение 3-НДФЛ.

Пакет услуг имеет стоимость:

  • 2500 рублей в месяц на общих основаниях;
  • бесплатно пробный период 2 месяца;
  • бесплатно, если суммарный остаток на всех счетах клиента в Сбербанке на конец месяца от 2,5 млн рублей.


Лимит снятия наличных

Максимально доступно для обналичивания 300 тыс. р. в сутки. В пределах этой суммы ежедневно можно получить до:

  • 100 тысяч в банкоматах Сбербанка;
  • 300 тысяч в его кассах;
  • 300 тысяч в кассах и банкоматах сторонних банков.

Чтобы снять наличные с кредитки, необходимо заплатить комиссию, 3% в Сбербанке, 4% в других организациях, минимум 390 рублей.

Бонусы и скидки

Сбербанк называет Сигнатур и Ворлд Блэк картами с большими бонусами. Их держатели получают повышенные баллы:

  • на заправках и в такси Яндекс, Гетт – 10%;
  • в кафе – 5%;
  • в супермаркетах – 1,5%.

Дополнительно магазины-участники программы Спасибо начисляют до 30% бонусов. За любые покупки кэшбэк не менее 0,5%.

У платежных систем имеются свои партнеры.

  1. Виза предлагает скидки и привилегии для путешествующих: отели, аутлеты, туристические поездки.
  2. Держатели МастерКард экономят в кино, магазинах, кафе. А также система позволяет подключить выгодный кэшбэк, который обменивается на сертификаты популярных сетевых магазинов.

Списки партнеров и акций часто меняются. Ознакомьтесь с актуальной информацией на сайтах банка и платежных систем.

Как получить

Клиенты с доходами значительно выше средних и положительной историей в Сбербанке получают предодобренное предложение по инициативе банка. Информирование происходит через личный онлайн-кабинет, СМС либо при посещении банка.

Для получения пластика требуется согласие, которое можно выразить через клик в интернет-банке, ответное СМС, личный визит. Забрать готовый пластик можно будет в назначенный день, предъявив паспорт.

По собственной инициативе заявку можно оставить в отделении или на сайте, кликнув на странице продукта кнопку «Оформить карту». Далее действуйте по указаниям системы. Алгоритм будет иметь отличия в зависимости от того, получаете ли вы зарплату через Сбербанк, подключен ли у вас мобильный и интернет-банк. Возможно, потребуется личное посещение офиса со справкой о доходах.

Банк проинформирует вас по СМС о решении выдачи. Если оно будет положительным, вам сообщат ориентировочную дату получения. Позже придет СМС-уведомление о готовности к выдаче.

Плюсы и минусы карты

Безоговорочными преимуществами являются:

  • повышенные бонусы Спасибо;
  • элитные привилегии от Визы и МастерКард;
  • процентная ставка по кредиту ниже, чем у золотых и стандартных предложений;
  • высокий кредитный лимит.

К недостаткам можно отнести моменты, связанные со стоимостью:

  • существенно дороже золотых карт;
  • если пластиком расплачиваться только в супермаркетах, его рентабельность начинается от месячного оборота в 27500 р.;
  • при оплате исключительно шопинга без супермаркетов и ресторанов эта сумма увеличивается до 82 тысяч.

Заключение

МастерКард World Black Edition и Виза Signature от Сбербанка – одно из самых привлекательных предложений для тех, кто в неделю тратит около 1 тысячи рублей на бензин. Продукт можно назвать экономичной версией элитных продуктов. Держателю доступны привилегии Визы Инфинити и Ворлд Элит МастерКард по цене платиновых карт.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Владимир

    У меня есть карта MasterCard World Black Edition, с 02.10.2018г, но кэшбэки на нее не начисляются . Что для этого еще нужно тсделать?

    1. CardsBanking

      Нужно подключиться к бонусной программе Спасибо, подробнее об этом здесь.

Добавить комментарий