Содержание
Банк дал карточке имя популярного восточного лакомства, предложения по ней называет сладкими. Само слово «Халва» созвучно с «Халявой». Познакомимся со всеми возможностями пластика. Разберемся, как не столкнуться с лишними комиссиями.
Что такое карта «Халва»?
Продукт представляет собой международную карточку, которая позволяет пользоваться беспроцентной рассрочкой, получать кэшбэк и процент на остаток. Расплачиваться Халвой можно во всех торговых точках, где принимают MasterCard. Максимальную выгоду предлагают партнеры программы.
Какой банк предлагает
Эмитентом является Совкомбанк, центральный офис которого расположен в Костроме. Форбс относит его к сотне крупнейших частных компаний в России. В рейтинге банков Совком входит в 15 ведущих банков страны по величине активов.
Реклама
Виртуальная
Вы можете выпустить только реквизиты карточки без материального носителя. Данных достаточно для оплаты через интернет и привязки к Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay. Характеристики виртуальной Халвы:
- позволяет расплачиваться исключительно у партнеров, только на территории РФ;
- лимит кредитования 14999 рублей;
- срок для осуществления оплаты 3 месяца, после доступно только внесение средств для погашения долга;
- лимит по оплатным операциям 40000 руб./мес.
Халяль
Совкомбанк заявляет о соответствии предложения нормам шариата. Его особенности:
- пониженный льготный период при предоставлении кредита;
- неустойка за просрочку перечисляется в благотворительный фонд;
- фиксированные 1,5% кэшбэка, которые начисляются только за покупки у партнеров, не зависимо от оборота и остатков на счетах;
- процент на остаток не начисляется;
- лимит по кэшбэку 1500 рублей в месяц;
- переводы и обналичивание за счет кредитных средств не предусмотрены.
Пластик можно оформить в Москве, Татарстане, Башкортостане и некоторых других регионах. Полный актуальный список уточняйте на сайте банка.
Условия пользования
Учет собственных и заемных средств ведется отдельно. Клиент в личном кабинете устанавливает приоритет, какие из них расходовать первоочередно. При выдаче установлена опция оплаты за счет кредитного лимита.
Разберемся, что будет при внесении суммы на карту рассрочки Халва.
Включен профиль кредитки | Включен профиль дебетового пластика | |
---|---|---|
Внесение суммы в пределах размера задолженности | Уменьшение размера долга | Увеличение баланса собственных средств |
Пополнение свыше размера долга | Полное погашение долга с последующим увеличение баланса собственных средств |
Стоимость обслуживания
Комиссии отсутствуют за:
- выпуск;
- вторичный выпуск, независимо от причин;
- ведение счета.
За выдачу пластика с индивидуальным дизайном взимается плата:
- 2000 рублей при получении в отделении;
- 3000 руб. с курьерской доставкой.
Возможности
После пополнения баланса собственных средств карточку можно использовать в качестве дебетовой MasterCard. Территория работы покрывает более 200 стан мира.
Оплата за счет кредитных средств доступна в магазинах на территории России. На покупки действует рассрочка:
Реклама
- у партнеров Совкомбанка увеличенная – каждый продавец самостоятельно устанавливает срок, максимум 1,5 года, наиболее распространенный – 3-4 месяца;
- в остальных магазинах – 2 месяца, при оплате не у партнера взимается комиссия 1,9% + 290 руб. за расходную операцию.
Магазины партнёры
У карты рассрочки Халва Совкомбанка сеть партнеров насчитывает более 155 тысяч магазинов по России. Точный перечень зависит от города, посмотреть его можно на сайте halvacard.ru/shops.
Среди партнеров много известных магазинов.
В их числе:
- Леруа Мерлен 3 мес.;
- М.Видео 4 мес.;
- Озон 3 мес.;
- Эльдорадо 2-6 мес.;
- Лего 3 мес.;
- Инсити 3 мес.;
- Мегафон 1-6 мес.;
- Снежная королева 3-5 мес.;
- ВСК-страхование 3, 6, 12 мес.
Рассрочка по карте
Обратимся к упрощенному примеру, чтобы понять, как работает рассрочка.
В июле покупаем:
- велотренажер за 30000 руб. в рассрочку на 3 мес., сумма ежемесячного платежа будет 10000 рублей (30000/3);
- коврик – 2000 – 1 мес., в августе нужно будет погасить задолженность полностью.
Общая сумма покупок 32000 рублей. Выплачиваем:
За тренажер | За коврик | Итого | |
---|---|---|---|
Август | 10000 | 2000 | 12000 |
Сентябрь | 10000 | 10000 | |
Октябрь | 10000 | 10000 |
Льготный период
Чтобы не выплачивать проценты за пользование кредитными деньгами, необходимо строго соблюдать условия пользования рассрочкой.
Сумма каждой такой покупки делится равными частями на заявленное количество периодов.
Ежемесячно обязательные платежи по каждой сделке суммируются. Банк информирует о предстоящих погашениях через выписку.
Чтобы суммы и сроки не стали неожиданными, полезно разобраться в следующих понятиях:
- дата расчета платежа – число каждого месяца, когда банк формирует выписку с указанием задолженности, платежей по рассрочке (для уплаты без процентов), минимального обязательного платежа (для выплаты без просрочек) – дата совпадает с днем получения карточки;
- отчетный период – срок между двумя датами расчета платежей, продолжительность равна месяцу;
- платежный период – 15 дней после даты расчета, время для внесения платежа, указанного в выписке;
- льготный период – срок с начала отчетного периода до конца платежного периода месяца, указанного в условиях рассрочки.
Если какая-то часть не будет погашена по графику льготного погашения, на нее будут начислены проценты за пользование на протяжении всего времени, начиная со дня оплаты.
Как покупать в рассрочку?
В личном кабинете установите приоритет использования заемных средств.
Банк предлагает выбор следующих опций рассрочки:
- только бесплатная – возможность расплачиваться только у партнеров;
- допускается платная – при попытке расплатиться не у партнера операция будет проведена с единовременной комиссией, у клиента будет 2 месяца на выплату образовавшегося долга без процентов.
Погашение задолженности
Обратимся к примерам. Предположим, что расчетная дата 17-е число.
Отчетный период | Даты платежей по рассрочке | ||
---|---|---|---|
1 мес. | 2 мес. | 3 мес. | |
18.07 – 17.08 | По 1.09 | По 2.10 | По 1.11 |
18.08 – 17.09 | По 2.10 | По 1.11 | По 2.12 |
18.09 – 17.10 | По 1.11 | По 2.12 | По 1.01 |
Если последний день срока оплаты выпадает на выходной или праздничный день, он переносится на первый последующий рабочий день.
Как увеличить срок рассрочки
За дополнительную плату можно снизить размер ежемесячного платежа. Комиссия автоматически включается в сумму основного долга. Срок выплаты увеличивается.
Существует несколько вариантов, которые требуют тщательного изучения перед подключением:
Название тарифного плана | Комиссия, руб. | Срок действия подключенной услуги (не рассрочки!), мес. | Количество месяцев, добавляемое к условиям партнера, для расчета платежа по рассрочке |
---|---|---|---|
+3 мес. | 1200 | 3 | 3 |
+6 мес. | 2200 | 3 | 6 |
+3 мес. | 4100 | 12 | 3 |
+6 мес. | 4500 | 6 | 6 |
Что будет при просрочке
Если у клиента нет возможности внести полную сумму по рассрочке, он имеет право погасить минимальный платеж по кредиту. В таком случае действие грейса прекращается, Халва становится кредитной картой Совкомбанка с годовой процентной ставкой 10% и минимальной долей погашения основного долга 1/12. Сумма ежемесячного погашения сократится, срок увеличится, появится переплата.
Если не внести минимальный платеж по кредиту, то образуется просрочка. В дату выписки банк уведомит о ней. У клиента будет 5 дней на погашение без каких-либо штрафов и неустоек.
Однако информация о нарушении договора сразу поступает в бюро кредитных историй, что может создать существенные проблемы в будущем.
На 6-й день после выписки с просрочкой, если минимальный платеж не внесен, банк начисляет:
- неустойку 19% годовых за каждый день нарушения сроков;
- штраф 590 руб.
При формировании выписки с просрочкой повторно к штрафу 590 руб. добавляется 1% от общей суммы долга. Начиная с третьей выписки и по каждой следующей – 590 руб.+2%.
Неустойки и штрафы списываются с баланса карточки. Если образуется перерасход лимита, на сумму перерасхода ежедневно начисляется комиссия по ставке 36% годовых.
Кэшбэк
Расплачиваясь собственными деньгами с карточки, клиенты получают кэшбэк. Действуют следующие ставки:
У партнеров | Вне партнерской сети | |
---|---|---|
При оплате смартфоном (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay) | 6% | 1% |
По пластику и через интернет | 2% |
Основные правила программы кэшбэка:
- подключение автоматическое при оформлении;
- для получения бонусных баллов необходимо за период совершить минимум 5 покупок на сумму от 10000 рублей, при расчете оборота не имеет значения, собственные или кредитные средства использовались;
- кэшбэк начисляется только за покупки, оплаченные собственными деньгами;
- лимит начислений 5000 баллов за отчетный период;
- рассчитанное количество баллов округляется в меньшую сторону до целого числа, но если в результате получается ноль, то округление не производится;
- клиент получает доступ к бонусам в течение 10 дней после расчетной даты;
- бонус = рубль;
- баллы конвертируются в рубли, ими компенсируются покупки, оплаченные у партнеров на протяжении последних 2х месяцев;
- возместить стоимость покупки можно полностью или частично;
- срок действия бонусов 12 месяцев.
Список операций, по которым не начисляется кэшбэк, содержит стандартный перечень: обналичивание, игорный бизнес, страхование, драгметаллы, ценные бумаги, телекоммуникации и прочее.
Процент не начисляется при оплате покупок в рассрочку.
Привилегии для держателей карты
Банк предлагает выгодные условия по популярным банковским продуктам. Держатели Халвы получают по ним дополнительные привилегии.
Остаток на собственные средства
Активные пользователи карточки получают дополнительный доход в виде процента на остаток:
- если за период оплачено 5 или более покупок на сумму от 10 тысяч руб. своими или кредитными деньгами, на остаток до 500 тысяч руб. будет начислено 7,5% годовых, свыше 500 тыс. – 6%;
- если за период оплачена минимум 1 покупка Халвой, начисления составят 6% годовых.
Для расчета система учитывает остаток на каждое утро. Деньги поступают на счет в день выписки. В отчетных периодах, в которых не было оплат по пластику, процент на собственные средства не начисляется.
Обратимся к примеру. Предположим:
20.07 | Расчетная дата |
21.07 | Остаток 10000 |
30.07 | Пополнение 5000 |
01.08 | Оплата 2000 |
20.08 | Расчетная дата |
За месяц прошла 1 оплата, поэтому ставка будет 6% годовых.
Начисления:
Период | Остаток | Начисленные проценты |
---|---|---|
21.07 – 30.07, 10 дн. | 10000 | 16,44 руб. (10000 руб. х 6%/365 дн. х 10 дн.) |
31.07 – 01.08, 2 дн. | 15000 | 4,93 руб. (15000 х 6%/ 365 х 2) |
02.08 – 20.08, 19 дн. | 13000 | 40,60 руб. (13000 х 6%/365 х 19) |
Итого за 31 день | 61,97 руб. (16,44 + 4,93 + 40,60) |
Ставки по вкладам
У Совкомбанка привлекательные проценты по вкладам. Держателям Халвы он увеличивает ставку на 1% на следующих условиях:
- сумма до 1,5 миллионов;
- срок от 3-х месяцев;
- сумма покупок по Халве от 10000 за период;
- количество оплат за период от 5.
Накопительная часть может зачисляться на карточку.
Снижение процентов по кредиту
Банк предлагает получить назад уплаченные по потребительскому кредиту проценты.
Условия:
- 5 покупок/10 оплат за период;
- выплата кредитного долга строго по графику;
- оплата финансовой защиты (страхование);
- подключение услуги гарантированной ставки, комиссия 3,9% от суммы долга;
- срок кредита 1 год.
Возможности снятия наличных
Деньги с карты Халва Совкомбанк можно получить на следующих условиях:
- собственные средства без комиссии в любом банке;
- кредитные деньги – 2,9% + 290 руб., максимум 15 000 за раз;
- деньги, зачисленные по безналу юр. лицами и ИП – до 100 тыс. без комиссии, свыше 100 тыс. 1-10%.
Лимит на получение наличных 100 тыс. ежемесячно, по запросу может быть увеличен.
Как получить карту?
Совкомбанк предлагает несколько способов заполнения заявки и получения пластика.
Способы подать заявку
Карточку можно оформить в офисе Совкомбанка или удаленно через интернет. Кнопка заказа есть на halvacard.ru и на sovcombank.ru в разделе с картами. Она перенаправит на страницу для заполнения личных, контактных данных.
Для отправки заявки потребуется согласиться с правилами банка. Они подразумевают согласие на обработку и хранение данных клиента, а также получение рекламы от банка и его партнеров.
Дождитесь звонка специалиста. Обычно это происходит в течение часа, иногда требуется больше времени.
В беседе уточнят, разъяснят детали,например:
- требуется ли вам кредитный лимит или вы намереваетесь пользоваться исключительно собственными средствами;
- сроки рассмотрения заявки;
- срок выдачи;
- необходимые документы.
Действующим клиентам достаточно кликнуть на кнопку заказа карточки в личном кабинете Совкомбанка и дать согласие с правилами. Остальные данные банку уже известны.
Требования к клиенту
Для оформления Халвы достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и сообщить номер сотового телефона.
Чтобы пользоваться кредитным лимитом по карточке, необходимо:
- иметь возраст 20-75 лет;
- проработать на последнем месте от 4-х месяцев;
- иметь постоянную регистрацию в РФ последние 4 месяца;
- проживать в городе, где есть отделение Совкома, либо в другом населенном пункте, но не дальше 70 км от офиса банка.
Со скольки лет выдают?
Получить пластик можно с 18 лет. До достижения 20-летнего его кредитный лимит будет фиксированным – 10 копеек. Положив собственные средства на баланс, можно использовать преимущества доходной карточки с кэшбэком и процентом на остаток.
На какую сумму можно рассчитывать
Максимально возможный лимит по продукту – 350 тысяч. Его одобряют клиентам с подтвержденными доходами выше среднего и положительной историей в Совкомбанке.
Заявители без кредитной истории, но с подтвержденным доходом могут рассчитывать на суммы от 15000 рублей.
Лимит может быть увеличен или снижен по инициативе банка либо клиента. Совком принимает решение в зависимости от активности пользования и отсутствия/наличия просрочек, уведомляет об изменениях через СМС.
Держатель подает заявку через сотрудника офиса или по телефону горячей линии 88001007772.
Возможен ли отказ?
Банк может не одобрить желаемый лимит, предложив меньший или нулевой.
Отказ в выдаче маловероятен. Он может быть связан с ошибкой при оформлении заявки или совпадением персональных данных с информацией о лицах, грубо нарушивших закон.
Способы доставки
Карточка выдается бесплатно, независимо от выбранного способа.
При заказе через интернет, клиент указывает отделение, в котором ему удобно забрать, либо адрес и время для доставки курьером. Тем, кому расплатиться необходимо срочно, могут получить реквизиты карточки сразу, но следует учитывать, что функционал такого продукта ограничен по сравнению с пластиковой Халвой.
Оформляя заявку в офисе банка, клиент получает карточку в день обращения.
Активация
Вместе с картой клиент получает ПИН. Активация пластика происходит автоматически при совершении первой операции с его вводом.
Сравнение с картами «Совесть» и «Свобода»
Сопоставим конкурирующие продукты:
Халва | Совесть (Киви) | Свобода (Хоум Кредит) | |
---|---|---|---|
Комиссия за обслуживание | Отсутствует | ||
СМС-оповещение | Без комиссии | 99 руб./мес. | |
Лимит кредитования, руб. | 0,1 – 350000 | 5000 – 300000 | 10000 – 300000 |
Количество партнеров по рассрочке | Более 155000 | Около 50000 | Более 60000 |
Максимальный срок рассрочки | 18 мес. | 12 мес. | |
Процентная ставка по кредиту | От 10% | 10 – 29% | 17,9 – 34,9% |
Рассрочка вне партнеров | Допускается с комиссией | 51 день, без доп. комиссий, условия стандартной кредитки | |
Увеличение срока рассрочки | 1200 – 4500 руб. до полугода | 799 – 1299 руб. на 10 мес. | 990 – 1490 руб до 10 мес. |
Возможность пропустить платеж | Отсутствует | Опция подключается за дополнительную плату | |
Обналичивание | Собственные деньги без комиссии, кредитные 2,9% + 290руб. | Получить можно максимум 7500 руб. за снятие с фиксированной комиссией 599 руб. | Не предусмотрено |
Процент на остаток | До 7,5% на деньги клиента | Нет | Нет |
Кэшбэк | За оплату собственными средствами – 1-2% по пластику, 6% у партнеров через Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay | На регулярной основе отсутствует |
Анализ отзывов
Кредитная карта Халва имеет низкий рейтинг в интернете. Из плюсов пользователи отмечают бесплатные СМС, высокий кэшбэк при оборотах от 10000 в месяц.
Отрицательные отзывы описывают истории:
- неточности в работе программы, когда информация о партнерах на сайте не совпадает с фактическими условиями (например, магазин предлагает рассрочку по Халве, а его в списках нет, или наоборот);
- активное навязывание платных услуг, особенно во время пользования – подключение с уведомлением через СМС, в случае несогласия необходимо отправить ответное сообщение; если уведомление пропущено, появляется непредвиденная задолженность;
- частая смена ставок;
- цены у некоторых партнеров по Халве выше, чем на общих основаниях;
- качество банковского обслуживания вызывает у многих недовольство;
- небольшое количество банкоматов.
Некоторые пользователи, не прочитав полные условия рассрочки, подключают увеличенную, позже из выписки узнают, что она платная. После отключения срок сокращается до стандартного предложения партнера, платеж по графику существенно увеличивается.
Заключение
Карта Халва Совкомбанка имеет выгодный тариф и условия обслуживания по договору. Однако некоторые особо привлекательные услуги платные. Пользование продуктом требует постоянного контроля через личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении.
Опытные пользователи имеют возможность своевременно отключить платные ненужные опции. При недостаточной внимательности обслуживание Халвы может оказаться более дорогим, чем традиционной кредитки.