Содержание
В мае 2018 Банк Русский Стандарт запустил новую услугу – подключение рассрочки к кредитным картам. Больше не требуется выпуск отдельного пластика, кредитки стали универсальным платежным инструментом для ежедневного использования.
Продукт получился инновационным. С отсрочкой платежей без первого взноса разрешено покупать не только у партнеров программы, а в любых торговых точках по всему миру.
Особенности предложения
Оформлять услугу можно в двух вариантах:
- От банка. Сумма покупки от 3000 рублей, максимальный срок 3 месяца.
- От партнеров. Сумма покупки от 1000 рублей, срок устанавливает магазин (2-24 месяца).
Количество операций в отчетный период не ограничено. Максимальная сумма соответствует одобренному кредитному лимиту.
Реклама
Для каких карт действует
Партнерская рассрочка применяется к кредиткам со следующими программами лояльности:
- CashBack;
- Travel;
- Miles&More.
Банковская рассрочка доступна держателям карточек категории Platinum и Black.
Сроки
Увеличение сроков выплаты в первом случае возможно на 6 месяцев за 999 рублей, на 9 месяцев за 14999 рублей, на 12 месяцев за 1999 рублей.
Сроки выплаты партнерам также допустимо увеличить на 3 месяца на 299 рублей, на 6 месяцев за 999 рублей, на 9 месяцев за 14999 рублей, на 12 месяцев за 1999 рублей. Доступно, если магазины предлагают разбить выплаты на меньший срок.
Партнеры
Программа в стадии активного развития, участников пока не много, но список постоянно расширяется. Самостоятельно инициировать добавление невозможно.
На сайте и в приложении для смартфона представлен полный список. Отбор производится по регионам и категориям.
Основные партнеры:
Реклама
- одежда, аксессуары, обувь;
- путешествия, экскурсии, отдых (Anex, Ostrovok.ru);
- мебель и прочие товары для дома (Askona);
- техника и электротовары (Юлмарт, Ozon);
- ювелирные изделия (Valtera);
- спорт и фитнес (Pro-Bike);
- продукты питания (Ароматный Мир);
- аптеки, оптики (Озерки);
- страхование (ВСК);
- медицина, СПА, салоны красоты (ОРТЕКА);
- подарки (GrandFlora);
- образование (Смотри.Учись);
- дизайн, ремонт (Окна Роста, Септик Танк);
- рестораны, фастфуд, кафе, бары (Fanny Cabany, Золотая Вобла);
- автомобили, запасные части, сервис (Ultima, Gute);
- кино, концерты и пр. (TVZavr);
- парфюмерия, косметика (Charm);
- детские товары (KidStore, Акушерство);
- Premium и VIP (ЦУМ, Emirates, Hilton).
Подключение
Бесплатное подключение производится самостоятельно после совершения покупки несколькими способами:
- Звонок в call-центр (+7-495-748-0-748 для Москвы и 8-800-200-6-204 для других регионов). После прохождения идентификации сотруднику следует сообщить дату и сумму покупки и дождаться подтверждения запроса.
- Онлайн-банкинг или приложение. В истории необходимо найти нужную операцию и нажать кнопку «Перевод в рассрочку».
При переводе операций в рассрочку поощрения в рамках программ лояльности и кэшбэк не начисляются.
Как правильно пользоваться рассрочкой
Покупка в рассрочку не предусматривает первоначальный взнос и начисление процентов. Стоимость приобретения делится на равные части, платежи вносятся ежемесячно. Сумма входит в минимальный обязательный платеж по кредитной карте. Доступен просмотр отдельного графика погашения рассрочки.
Особенность предложения банка – распространение grace-периода (55 дней) на операции рассрочки. Выписка формируется каждое 10 число месяца.
Если транзакция проведена 11 марта, то первый платеж необходимо внести до 5 мая. Фактически рассрочка на 3 месяца растягивается на 5.
Покупка | Оплатить до 5 мая | Оплатить до 5 июня | Оплатить до 5 июля | Оплатить до 5 августа | Оплатить до 5 сентября |
---|---|---|---|---|---|
11 марта телефон за 15000 с рассрочкой на 3 месяца | 5000 | 5000 | 5000 | ||
20 марта телевизор за 20000 с рассрочкой на 5 месяцев | 4000 | 4000 | 4000 | 4000 | 4000 |
Платеж по рассрочке | 9000 | 9000 | 9000 | 9000 | 9000 |
Операции, переведенные в рассрочку, не влияют на grace-период. На следующий день уменьшается сумма к погашению для сохранения льготного периода (если были совершены обычные расходы по кредитке). На сайте rsb.ru внедрен калькулятор для расчета платежей.
Если рассрочка от банка Русский Стандарт не погашена в установленный срок, то на остаток задолженности начисляется процентная ставка согласно тарифному плану. За факт пропуска обязательного минимального платежа взимается штраф 700 рублей.
Получение карты с рассрочкой
Для доступа к услуге нет необходимости получать отдельный пластик. Достаточно к имеющейся кредитной карте при необходимости подключать рассрочку на подходящие к требованиям операции.
Для новых клиентов оптимальный вариант – оформить карту рассрочки Русский Стандарт Platinum, позволяющий пользоваться рассрочкой от банка и от партнеров.
Требования к потенциальным клиентам стандартные:
- 26-65 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Банк оставил за собой право запросить при необходимости второй документ (заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы в последние 6 месяцев, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о собственности или регистрации транспортного средства).
Заявку допустимо подавать следующими способами:
- отделение банка;
- сайт rsb.ru;
- отделение;
- личный кабинет или мобильное приложение (для действующих клиентов).
Результат рассмотрения приходит в sms-сообщении через несколько минут. Курьер доставит кредитку по домашнему или рабочему адресу или в выбранное отделение.
Отказ возможен при плохой кредитной истории, высокой долговой нагрузке, отсутствии или низком уровне постоянного дохода, нахождении потенциального клиента в черных списках банка.
Плюсы и минусы
Карты с подключаемой рассрочкой от Русского Стандарта имеют преимущества и недостатки.
К неоспоримым достоинствам относятся следующие моменты:
- рассрочка не только у партнеров, но и в любых магазинах в РФ и за границей;
- простое самостоятельное подключение услуги;
- не требуется отдельная карта;
- увеличение срока выплат на платной основе;
- большой выбор кредиток, к которым можно подключить услугу;
- прозрачная и понятная схема расчетов.
Недостатки предложения:
- рассрочка от банка доступна только держателям премиальных карт;
- ограничения по минимальной сумме покупки;
- короткая рассрочка от банка, большие сроки предлагает ограниченное количество магазинов;
- небольшой список партнеров, особенно в регионах;
- отмена кэшбэка и поощрений в рамках программ лояльности;
- операция не переводится в рассрочку, если на карте размещены собственные средства в размере, покрывающем один платеж.
Что предлагают другие банки
Главными конкурентами являются Tinkoff (Platinum), Хоум Кредит (Свобода), Совкомбанк (Халва), QIWI Банк (Совесть), Кредит Европа Банк (Card Credit Plus).
Альфа-банк с декабря 2018 прекратил выпуск карты #Вместо денег. Все перечисленные продукты уступают предложению Русского Стандарта, поскольку позволяют приобретать товары с разбивкой платежа только у партнеров.
Условия Совкомбанка (Халва) (можно использовать как дебетовую карточку для хранения собственных средств):
- моментальный выпуск;
- широкая партнерская сеть;
- бесплатный выпуск и обслуживание;
- Авто Халва и Халва Халяль с увеличенными сроками выплат в определенных категориях;
- выплаты до 36 месяцев;
- кредитный лимит 350000;
- индивидуальный дизайн;
- кэшбэк до 12%;
- работает в РФ и РБ;
- виртуальный вариант карточки;
- подключаемые опции «Увеличенный кэшбэк» и «Любимая покупка»;
- начисление до 7,5% на остаток.
Решение о выдаче принимается моментально, снятие наличных недопустимо. Если оплата произведена при помощи смартфона в первые 10 дней после активации карты, то срок выплат увеличивается на 3 месяца. Услуга подключается автоматически.
Условия Хоум Кредит (Свобода):
- выплаты до 12 месяцев в интернет-магазинах и до 2 месяцев в обычных;
- кредитный лимит 300000;
- бесплатное обслуживание.
Решение о выдаче принимается моментальное, снятие наличных недопустимо. Услуга подключается автоматически.
Условия QIWI Банка (Совесть):
- выплаты до 12 месяцев;
- кредитный лимит 300000;
- бесплатное обслуживание;
- подключаемые опции (влияют на срок рассрочки и географию действия пластика);
- минимальная сумма покупки 5000 рублей;
- снятие наличных (максимум 20000 в месяц).
Условия Tinkoff Bank (Platinum):
- услуга подключается на кассе;
- кредитный лимит 300000;
- выплаты 12 месяцев;
- кэшбэк до 30%.
Решение принимается моментально. Годовое обслуживание платное (590 рублей).
Условия Кредит Европа Банк (Card Credit Plus):
- выплаты до 11 месяцев;
- кредитный лимит 600000;
- балльный кэшбэк до 5%.
Условия применения рассрочки одни из самых сложных. Оформление услуги производится на кассе в момент совершения покупки. Решение по заявке приходит в течение суток.
Анализ отзывов
Клиенты положительно отзываются о рассрочке от Русского Стандарта. Условия честные, разобраться с начислениями легко, нет подводных камней. Всем нравится легкое самостоятельное подключение и продление при возникновении финансовых сложностей.
Максимальная сумма рассрочки ограничена только кредитным лимитом. Если кредитных средств недостаточно для совершения покупки, то разрешено добавлять собственные.
Все держатели хотят иметь доступ к рассрочке от банка и пользоваться услугой за границей, но пока это доступно только по картам категорий Платинум и Блэк.
Заключение
Карта рассрочки Русского Стандарта — универсальная кредитка, выполняющая функции ежедневного платежного инструмента и позволяющая снимать наличные (до 10000 в месяц без комиссии).
Особенно выгодно использовать для крупных покупок. Выходит значительная экономия на процентах, а партнеры готовы ждать выплаты дольше банка.
Продукт выгоден всем. Клиенты получают больше финансовой свободы, желаемая покупка сильно не обременяет кошелек. Появляется возможность более рационально планировать бюджет, и ни в чем себя не ограничивать.
Банк привлекает новых клиентов и повышает активность действующих, зарабатывает на комиссиях от партнеров и продвигает сопутствующие услуги.