Карта Тинькофф Drive для автомобилистов с начислением бонусных баллов за покупки

10% кэшбэк на заправках – популярное предложение. Мы его часто видим в рекламе разных банков. Тинькофф предлагает 10% за топливо, 5% за автопокупки. На каких условиях? Сколько нужно потратить, чтобы извлечь максимум пользы?

Программа лояльности для автолюбителей

Держатели MasterCard World, подключенных к программе Drive от банка Тинькофф получают повышенный кэшбэк за покупки, связанные с обслуживанием автомобиля:

  • АЗС;
  • запчасти;
  • СТО;
  • автомойки;
  • платные дороги;
  • штрафы ГИБДД.

Кэшбэк бальный, им можно компенсировать расходы на топливо и услуги по содержанию машины. Пластик Тинькофф Drive выпускается дебетовым и кредитным.

Дебетовая карта

Продукт удобен для повседневных расходов, переводов, снятия наличных. Предложение особенно выгодно для держателей кредитки банка, а также для тех, у кого постоянный остаток на карте от 150 тысяч рублей: дебетовая карта Тинькофф Драйв будет обслуживаться бесплатно.

Условия

Комиссия за обслуживание190 руб./мес.
Условия бесплатного обслуживанияКредит, полученный на карту, или не снижаемая сумма на карточке Драйв 150 тыс. руб.
СМС об операциях по карте59 руб./мес.
Перевод на пластик в другой банкДо 20 тыс./мес. без комиссии.

Свыше 20 тысяч – 1,5%, минимум 30 руб.
Пополнение счета в банках-партнерахДо 300 тыс./мес. без комиссии, более – 2%.
ОвердрафтВозможен, рассматривается индивидуально.
Все переводыБез комиссии
Пополнение через терминалы банка и в личном кабинете
Выпуск, перевыпуск по любой причине + доставка
Получение наличных в расчетном периоде:
В банкоматах TinkoffДо 150 тыс.руб. без комиссии.
В сторонних банкоматахОт 3 до 150 тысяч без комиссии.
Суммы за пределами указанных лимитов2%, не менее 90 руб.

Кредитная карта

Комиссия за обслуживание кредитной карты Тинькофф Драйв ниже, чем у дебетовой. Пластик позволяет пользоваться деньгами банка с беспроцентной рассрочкой. За снятие наличных, а также за пользование кредитом дольше льготного периода взимаются комиссии.

Условия

Стоимость обслуживания990 руб./год
Выпуск/перевыпуск + доставкаБесплатно
Пополнение
Выписки, напоминания
СМС-оповещение59 руб./мес.
Кредитный лимитРассматривается в индивидуальном порядке, максимальный 700 тыс.руб.
Льготный период без %25-55 дней (зависит от даты расходной операции)
Минимальный платежДо 8% от долга, если его сумма до 600 рублей, он полностью входит в обязательный платеж
Ставка за пользование кредитом15-29,9% годовых
Ставка при просрочках, снятии наличных29,9-39,9% годовых
Штраф за просрочку590 руб.
Неустойка при просрочке19% годовых
Комиссия за перерасход390 руб. за каждую операцию сверх лимита
Получение наличных в расчетном периодеДо 100 тыс. руб. комиссия 390 руб.
Более 100 тыс. – 390руб.+2%

Требования

Тинькофф оформляет карты гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства. Формально получение дебетового пластика на свое имя доступно с 14 лет. Несовершеннолетним требуется согласие родителей. На практике получение карты Драйв целесообразно при пользовании автомобилем. По закону самостоятельное вождение разрешено с 18 лет. Кредитки доступны клиентам в возрасте от 18 до 70 лет.

Для подтверждения возраста, гражданства и регистрации достаточно предъявить паспорт. Если вас интересует высокий кредитный лимит, на его размер повлияют справки о доходах, занятости, имуществе, загранпоездках.

Баллы

Рассмотрим принцип работы кэшбэка на примере одного расчетного периода:

Категория покупокСумма расходов, руб.Начисленные баллы
Заправки150001500 (10%)
Автоуслуги5000250 (5%)
Остальные расходы по карте35000350 (1%)
Итого550002100

Чтобы воспользоваться бонусами, заходим в личный кабинет и выбираем наиболее подходящую операцию из совершенных. Например:

  • возместить расходы за чек на АЗС 1400 рублей (по курсу 1 балл = 1,5 рубля);
  • обменять 2000 баллов на 2000 рублей, уплаченных за услуги СТО.

Обратимся к правилам начисления и списания бонусов, ограничениям. Тариф программы лояльности одинаковый у дебетовой карты и кредитной.

Как и за что начисляются

На рынке товаров и услуг для автомобилистов работает большое количество мелких продавцов. Некоторые из них принимают карту, но квалифицируют операции как розница, не имеющая отношения к автотранспорту.

Для точного учета банк подробно прописал в правилах программы MCC-коды бонусируемых операций. В переводе с английского Merchant Category Code – код категории продавца.

Размер начисляемых баллов:

КатегорияCashback
АЗС (MCC 5172, 5542, 5983), а также СТО с MCC 554110%
Автоуслуги, включая продажу транспорта (5511), запчастей, аксессуаров (5531, 5533), работы СТО (7538), буксировку (7549). Полный перечень MCC:5%
Штрафы ГАИ, парковка в Москве, платные дороги

Остальные покупки1%

Перечисленные бонусы относится к транзакционным. Это постоянное поощрение за использование пластика вместо наличных.

Дополнительно банк может начислять:

  • призовые (в рамках и по правилам действующих акций);
  • партнерские (вместо транзакционных от партнеров банка);
  • корректировочные (при выявлении недоначислений).

В каких случаях не будет начислений

Перечень небонусируемых операций:

  • зачисление/снятие наличных;
  • вывод денег через телефон или на электронный кошелек;
  • оплата связи;
  • обмен валюты;
  • покупка/продажа ценных бумаг;
  • переводы на карту;
  • переводы по свободным реквизитам;
  • операции через личный кабинет, кроме оплаты парковки (Москва), штрафов ГАИ, платных дорог, кино, кассир.ру;

Полный перечень МСС, по которым не начисляется кэшбэк:

МСС-коды

Как узнать MCC-код

Клиенты банка Тинькофф получают информацию в личном кабинете. Открыв историю операций, выберите интересующую. Справа указан MCC ХХХХ. Если вы хотите узнать код до совершения покупки, самый простой способ предпринять попытку с недостаточным количеством денег на счете. В оплате будет отказано, в истории операций вы увидите MCC.

Существует несколько альтернативных способов:

  • поинтересуйтесь у сотрудников торговой точки, но ваш вопрос поставите в тупик большинство из них;
  • позвоните в справочную службу банка, обслуживающего продавца;
  • воспользуйтесь поисковыми системами в интернете – актуальность и достоверность информации не гарантирована.

Особенности накопления

Условия Tinkoff Drive предусматривают следующие правила:

  1. Баллы поступают в течение 1-2 рабочих дней. Клиент видит их в личном кабинете. Воспользоваться ими можно после формирования выписки за расчетный период.
  2. Количество начисленных бонусов округляется до целого числа в меньшую сторону.
  3. Абсолютный лимит поощрения 10000 баллов в месяц. Пункт противоречивый. В правилах программы лояльности он присутствует, на банковском портале представитель банка утверждает, что лимит отменен.
  4. Начисления по ставкам 5% и 10% ограничены 5-кратным размером кэшбэка, полученного по ставке 1%.

Пример: если мы оплатим карточкой за месяц расходы на авто 15 тысяч и остальные покупки 15 тысяч, максимальный кэшбэк составит 900 баллов.

Расчет: 15 тыс. х 1% = 150 – % за покупки, кроме авторасходов.

150 х 5 = 750 – лимит по кэшбэку в категории авто.

750 + 150 = 900 – общий лимит в месяц.

Как и где можно потратить баллы

Правила списания:

  1. Бонусами можно компенсировать покупки по карте в категориях заправки по курсу 1 рубль = 1,5 балла, автоуслуги – 1 рубль = 1 балл.
  2. Операция должна быть совершена не более 90 дней назад.
  3. Баллы должны полностью покрывать сумму чека.
  4. Списание кэшбэка возможно только при отсутствии просрочек.
  5. Минимальная сумма компенсации 2000 баллов, в том числе за покупки меньшей стоимостью.
  6. При использовании дебетовой и кредитной карточек Драйв, в первую очередь баллы списываются с бонусного счета кредитки.
  7. Кэшбэк действителен 3 года.

Чтобы воспользоваться баллами:

  • войдите в личный онлайн-кабинет;
  • из истории операций выберите наиболее подходящую с учетом действующих лимитов и правил (мин. 2000 баллов, максимум 90 дней, курс обмена баллов на рубли);
  • кликните кнопку возмещения;
  • подтвердите операцию.

Баллы спишутся, деньги зачислятся на пластик, которым была оплачена покупка.

В чем подвох?

Все условия обслуживания Тинькофф Драйв изложены в договорной документации. При невнимательном изучении с началом использования можно обнаружить следующее:

  • кэшбэк ниже ожидаемого из-за его зависимости от расходов не связанных с содержанием авто;
  • невыгодный курс обмена баллов на расходы по оплате бензина;
  • списание 2000 баллов при компенсации чека, например 100 или 1000 рублей;
  • чтобы заявленные 10% и 5% получить деньгами, нужно компенсировать расходы по курсу 1:1, то есть за автоуслуги и товары – многим потребуется проехать мимо дешевой СТО с проверенными работниками рядом с домом, поехать на автосервис, где принимают карту, доверить машину незнакомому механику – не всех устраивает;
  • ваши персональные и контактные данные, предоставленные банку Тинькофф, становятся доступны широкому кругу лиц с вашего же согласия.

Партнеры программы

Список содержит 3 компании. Они предлагают выгодные условия начисления кэшбэка:

  • Авто-подбор.рф 10%;
  • Ремонтиста 10%;
  • RUAMK 15%.

Расходы на услуги партнеров можно компенсировать бонусами из расчета 1 балл = 1 рубль.

Как получить карту?

Закажите Тинькофф Drive через любой удаленный канал связи. Дождитесь одобрения и доставки пластика курьером. Срок, заявленный на сайте 1-2 дня. На практике он в редких случаях доходит до 5 дней.

Оформление заявки и доставка

Для заказа карты сообщите свои личные, паспортные, контактные данные, адрес и время доставки. Способы подачи заявления:

  • сайт банка;
  • партнеры;
  • представители;
  • по телефону банка 88005552442;
  • Почта России;
  • при переходе по ссылкам из рекламы.

В согласованное время дождитесь курьера. Он предоставит для подписания пакет договорных документов в бумажном виде, сфотографирует вас, передаст карточку.

Активация

Выберите один из способов:

  1. на сайте tinkoff.ru в разделе активации;
  2. в личном кабинете;
  3. по номеру 88005557771 (будьте готовы сообщить паспортные данные и кодовую информацию).

По окончании активации вы получите PIN-код.

Анализ отзывов

В интернете большое количество положительных отзывов о продукте. Большинство из них оставлено до ноября-декабря 2018 года. Именно в этот период Тинькофф ввел зависимость кэшбэка по льготным категориям от начислений по остальным.

Отзывы, оставленные после ноября 2018, переполнены возмущениями. По карте, разработанной для автолюбителей, «неавтомобильные» расходы должны в 2 раза превышать «автомобильные», иначе кэшбэк не будет соответствовать размерам, заявленным в рекламе.

Заключение

Тинькофф Драйв – выгодное предложение для автовладельцев, если карточкой оплачивать не только расходы по содержанию транспорта, но и другие покупки. Кэшбэк – это процент от прибыли, которую банк получает от оборота средств клиента. Чем больше денег вы держите на счете, тем выше доходы банка, тем больше бонус, который он готов выплатить.

Если вы не готовы перевести в Тинькофф деньги на покупки кроме автомобильных, ваш бонус будет значительно ниже 10%. Прежде чем оформлять пластик, проанализируйте общие расходы за месяц, а также альтернативные предложения с кэшбэком.

Понравилась статья? Оцените её и поделитесь с друзьями:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Вам также может быть интересно
CardsBanking
Добавить комментарий