Что такое минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф, и как его рассчитать?

В последнее время в России все больше в обиход входят кредитные карты. Это очень удобный платежный инструмент, но владельцам необходимо знать необходимые правила его использования.

Банк Тинькофф создает для своих клиентов комфортные условия в эксплуатации его продуктов. Тем не менее, существует ряд требований, обязательных к исполнению ими. Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф – одно подобных обязательств.

Что такое минимальный платеж?

Любая кредитная карта позволяет использовать деньги в рамках денежного лимита ограниченное время, по его истечению наступает обязательство по погашению долга.

Чтобы облегчить клиенту условия возмещения кредита, банки предлагают к обязательному внесению определенную сумму, составляющую небольшую часть от полной суммы долга. Она вносится ежемесячно и в каждый отчетный период ее расчет делается заново, исходя из остатка задолженности.

Этот регулярный обязательный платеж, вносимый с периодичностью раз в месяц, называется минимальным.

Карты с льготным периодом

Современные кредитные карты, предлагаемые банками, имеют льготный период, в течение которого клиент может полностью оплачивать долг, без комиссии и процентов.

В конце этого срока пользователь кредитки обязан внести минимальный платеж, на оставшуюся сумму будет рассчитываться процент.

Для каких карт действует

Банк Тинькофф предлагает большой выбор кредитных карт, с которыми:

• Удобно и выгодно путешествовать (All Airline, S7, One TwoTrip).
• Эксплуатировать автомобиль (Drive).
• Делать шопинг в торговых центрах и торгово-развлекательных комплексах с кобрендинговыми картами (Перекресток, Азбука Вкуса, Рандеву, VEGASCARD, AURACARD, AURORACARD, LETOCARD).
• Покуать в интернет-магазинах (AliExpress, eBay, Google Play, Lamoda).
• Оплачивать покупки в онлайн-играх (All Games).
• Посещать спортивные мероприятия (ПФК ЦСК) и фестивали (Нашествие).
• Участвовать в благотворительных программах (WWF).

Итого на начало предлагается 21 кредитка с различными программами лояльности. Тинькофф позиционирует Platinum, как самый лучший свой продукт для ежедневных трат в кредит.

Каждая кредитка Tinkoff.ru имеет беспроцентный период сроком в 55 дней. Банк не будет рассчитывать комиссию, если:

• израсходованные в расчетный период средства полностью погашены до окончания беспроцентного срока, и долги прошлого периода выплачены на дату его начала;
• в отчете за расходный период не зафиксирована неоплата минимального взноса.

На использование средств, снятых через банкомат, и переводы действие грэйс-периода не распространяется.

Как определяется для клиента

Сумма минимального взноса определяется в соответствии с тарифным планом (ТП), принятым для кредитного продукта. Его можно узнать, посмотрев в каталоге кредиток на официальном веб-сайте или в ЛК пользователя. А также клиенту на встрече с представителем банка вручается конверт с картой и пакетом документов.

В тарифных планах указывается, что обязательный взнос рассчитывается индивидуально и приводится в ежемесячном отчете. Его можно посмотреть в ЛК с помощью интернет- и мобильного банкинга.

Также узнать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф и дату его погашения можно из СМС оповещения и электронного письма.

Размер минимального платежа можно увидеть при входе в личный кабинет в верхнем правом углу. При нажатии на символ «?» возле суммы всплывает сообщение с крайней датой ее погашения.

Дата начала расчетного (и льготного) периода является индивидуальной для каждого владельца карты. Обычно она зависит от времени активации кредитки. Ее можно поменять по взаимному согласованию клиента и банка.

Дата окончания льготного (грэйс) периода наступает через 25 дней после завершения расчетного (календарного), к окончанию этой даты надо оплатить минимальный платеж.

Как рассчитывается

Политика банка Тинкофф по расчету минимального платежа подобна для всех кредитных карт, пункт, касающийся его, одинаков во всех тарифных планах:

• минимальный взнос составляет не более 8% от остатка кредита и ≥ 600 руб.;
• неоплаченный взнос предыдущих грейс-периодов включается в следующий обязательный взнос, который округляется до кратности 100, но не должен быть больше общей суммы задолженности.

Известно, что на практике банк рассчитывает эту позицию, ориентируясь на 6%, об этом сказано в описании карты Platinum на официальном сайте.

Пример расчета

Простейший случай расчета, когда на начало расчетного периода нет никаких долгов по кредиту, и банк не удерживал комиссий за услуги.

Если владельцем карты потрачена сумма Х на приобретение товаров и услуг безналом, то при использовании 6% минимальный возврат составит Х х 6%, так при оплате покупок картой в размере 25 тыс. руб., необходимо внести минимум 1500 рублей (25000 х 6%).

На что обратить внимание

Если клиент хочет узнать реальную сумму обязательного взноса, ему следует понимать, как рассчитать минимальный платеж по любой кредитной карте Тинькофф с учетом комиссий.

Банк может удержать следующие комиссионные сборы:

• за получение СМС-оповещений (обычно 59 рублей), услуга подключается по желанию клиента;
• оплата за обслуживание кредитки, она может взиматься один раз в год или ежемесячно;
• за снятие денег в банкомате:
• за каждый день пользования снятыми в банкомате деньгами до даты их возврата;
• за пользование средствами, потраченными на покупки и невозвращенными в грэйс-период (в случае неуплаты минимального платежа комиссия увеличивается);
• за страховую защиту образовавшегося долга;
• за превышение кредитного лимита.

В отчете за прошедший расчетный период (календарный месяц) к сумме, истраченной на покупки и снятой в банкомате клиентом, прибавляются непогашенные долги прошлого периода и платежи, взимаемые банком.

С итоговой суммы высчитывается 6 или 8%. Следует иметь в виду, что это приблизительная сумма, т.к. банк оставляет за собой право выбора процента.

Как оплачивать?

Внести минимальный платеж можно пополнив баланс карты любым доступным способом:

• перечислением с любой банковской карты;
• банковским переводом по реквизитам;
• наличными деньгами через точки пополнения и банкоматы партнеров банка, их список можно найти на официальном сайте.

По договоренности с партнерами банка созданы условия по бесплатному переводу средств с карт сторонних банков и по внесению наличных в точках пополнения.

Можно ли платить больше

Во избежание штрафа и неустойки платить нужно не менее указанного в выписке минимального взноса. Внесение большей суммы выгодно держателю карты, т.е. снижает облагаемый процентом остаток.

Что будет, если не платить?

Минимальный взнос – это обязательный ежемесячный платеж по карте Тинькофф, его неуплата до окончания грэйс-периода карается штрафом и начислением недоимки.

Штрафы за просрочку от банка

По всем кредитным картам штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 рублей. На остаток долга в следующем расчетном периоде начисляется 19% неустойки в дополнение к повышенным процентам по ТП.

Данные платежи списываются с кредитного лимита и увеличивают общий долг держателя карты. Новый минимальный платеж рассчитывается на весь кредит с учетом этих удержаний.

Подводные камни

Не стоит затягивать внесение минимального платежа до последнего дня беспроцентного периода, так процесс зачисления денег на карту с карт сторонних банков, при пользовании пунктами пополнения партнеров и банковском переводе не всегда происходит день в день. Банк считает датой платежа день зачисления на счет карты, а не дату внесения денег, поэтому несвоевременный платеж повлечет штрафные санкции и неустойку.

Целесообразно вносить сумму, большую, чем минимальный платеж, т.к. она тратится на погашения процентов, а не долга. Чем большая сумма внесена, тем меньше клиент переплачивает.

Снятие наличной суммы через банкомат очень невыгодно для владельца кредитки. Это влечет удержание большой суммы комиссии и увеличивает размер обязательного взноса, погашение которого не уменьшает долг. Гораздо выгоднее для клиента расплачиваться кредитной картой.

Анализ отзывов

Большинство отзывов на сайтах отзовиках о банке Тинькофф положительные. Некоторые клиенты жалуются, что специалисты при звонке в банк дают неполную информацию о долге без учета процентов на остаток и комиссий. В результате пользователи неправильно гасят кредит.

Но также есть претензии, что негативные отзывы исчезают с сайтов, и это вызывает обвинение в недобросовестности банка . Часть претензий обусловлены недостаточной финансовой грамотностью населения, те люди, которые понимают принцип начисления процентов и неустоек, не допускают их.

Своевременное внесение платежей позволяет не переплачивать за пользование кредитом и максимально пользоваться многочисленным программами лояльности и кэшбэком. Клиенты, освоившие правила и привилегии, активно рекомендуют кредитные карты Тинькофф.

Заключение

Механизм расчета минимального платежа по кредиткам Тинькофф довольно прозрачен и лоялен. Информирование клиентов дублируется по нескольким каналам и предоставляется в начале следующего расчетного периода, это позволяет клиенту спланировать своевременное погашение долгов.

Неуплата минимального платежа приводит к штрафу, формированию неустойки, повышенным процентам на остаток кредита, что приводит к значительному увеличению долга. Внесение минимального платежа до окончания грэйс-периода поможет клиенту избегать излишних трат и сохранять хорошую кредитную историю.