Обзор кредитной карты с кэшбэком от банка Восточный

Банки предлагают бонусные программы по дебетовым и кредитным карточкам, учитывающие потребности различных категорий клиентов. Повышенный возврат действует только в одной категории. Восточный разрушил стереотипы.

Держателям пластика с тарифом «Кэшбэк» доступна ежемесячная смена программы лояльности (5 вариантов на выбор), что помогает рационально планировать бюджет и экономить. Продукт продвигается под слоганом «Весь кэшбэк в одной карте».

Что за карта?

Кредитки сравнивали ряду параметров:

• уровень возврата;
• кредитный лимит;
• льготный период;
• процентная ставка.

Срок действия 5 лет. Платежная система выбирается самостоятельно при подаче заявки.

Для заказа доступны:

• Visa Instant Issue, Classic, Gold;
• МИР Классическая;
• Union Pay Classic (только для дополнительных).

Пластик поддерживает технологии бесконтактной оплаты.

По желанию подключается одна из пяти программ лояльности: «Всё включено», «Онлайн-покупки», «Отдых», «Тепло», «За рулём».

Размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в рамках специальных акций до 40%. Функционирует собственный кэшбэк-сервис с большим количеством партнеров.

Условия кредитки

Годовое обслуживание карточек бесплатное. За выпуск взимают комиссию 1000 руб., дополнительные (для себя или другого человека старше 14 лет) выдают бесплатно. Клиенты нашли способ сэкономить и не платить 1000 руб.

После получения активировать пластик не нужно, целесообразно заказать дополнительную и покупки совершать по ней.

Счет открывают только в рублях. SMS-оповещение стоит 89 руб. в месяц. Предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств:

• до 10000 – 0%;
• 10001 до 500000 – 4%;
• свыше 500001 – 2%.

Перевыпуск именной по истечении срока действия бесплатный, неименной – 1000 рублей.

При подтверждении доходов ставка по безналичным операциям составляет 24%, при снятии наличных – 25-36%, без подтверждения доходов 25-28% и 25-78,9% соответственно.

Минимальный обязательный платеж составляет 1% долга плюс проценты и штрафы (минимум 500 руб.). Узнать сумму платежа легко из выписки на e-mail, SMS-сообщения, в приложении для смартфона или онлайн-банкинге, в отделении, через банкомат, по телефону и при помощи СМС-банкинга.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – 55000-400000 рублей. Окончательный размер определяется в индивидуальном порядке. Инициировать увеличение самостоятельно невозможно.

Восточный поднимает лимит самостоятельно при условии, что карта активно используется, а график платежей не нарушается. Клиентам с положительной кредитной историей в Восточном или получающим заработную плату на счет одобряют максимальную сумму.

Льготный период

Грэйс-период стандартный – 56 дней (возможный, а не гарантированный). Максимальный применяется при совершении транзакции в первый день расчетного периода, минимальный — в последний.

Расчетный период начинается со дня, идущего за днем получения карточки, и составляет месяц, платежный равен 25 дням.

Например, пластик получен 1 марта. Расчетный период стартует со 2-го марта и длится до 2-го апреля, платежный завершается 27-го апреля.

Чтобы не платить проценты, до 27-го апреля необходимо погасить задолженность, возникшую со 2-го марта по 2-е апреля, а не всю на 27-е апреля.

Применяются штрафные санкции при нарушении графика платежей от 590 до 1800 руб. (в зависимости от суммы просрочки и количества пропущенных платежей).

Льготными операциями не считаются:

• снятие наличных;
• переводы с карточки;
• пополнение электронных кошельков (приравнено к снятию наличных).

Кэшбэк

Получение кэшбэка возможно двумя способами — расплачиваясь за покупки (возврат устанавливает банк) используя специальный кэшбэк-сервис от Восточного (возврат устанавливает магазин-партнер).

Для получения стандартного банковского кэшбэка достаточно оплачивать покупки карточкой, дополнительные действия не требуются.

При использовании кэшбэк-сервиса действуем так:

1. Авторизуемся на сайте vostbank.ru в соответствующем разделе, указав уникальный номер (расположен над обычным номером карты, представляет собой комбинацию букв и цифр).
2. Выбираем интересующий магазин и переходим по ссылке.
3. Оплачиваем покупку.
4. Ожидаем кэшбэк (2–6 недель).

Для получения вознаграждения целесообразно придерживаться ряда правил:

• завершать покупку в рамках одной браузерной сессии;
• не совершать переходы на сторонние сайты до завершения оплаты;
• не использовать браузерные расширения сторонних кэшбэк-сервисов;
• добавлять товары в корзину после перехода с сайта vostbank.ru;
• очистить cookies.

В списке магазинов-партнеров Восточного банка, начисляющих кэшбэк, все популярные:

• одежда, обувь, аксессуары (AliExpress 5%, BonPrix 5%);
• техника, электроника (iTunes 3,5%);
• товары для детей («Дочки-Сыночки» 1%);
• образование («Фоксфорд» 7,5%);
• развлечения (Biletix 1%).

Как начисляется

Банковский кэшбэк начисляется через 1-2 дня после обработки транзакции. При расчете идет округление до целого числа в меньшую сторону.

Начисление идет в бонусных баллах, которые копятся на специальном счете. Информация о накоплениях доступна в интернет-банке или мобильном приложении, начисления видны в разрезе каждой транзакции. Максимальная сумма операций, за которые начисляются бонусы — 100000 рублей.

Кэшбэк от магазинов-партнеров поступает через 14-48 дней, конкретные сроки устанавливает продавец. Выплачивают реальные рубли, зачисление идет на кредитку, с которой произошла оплата.

Бонусные категории

Повышенный возврат в пяти категориях действует в рамках программы «Твой кэшбэк», которая действует с 12.12.2018. Дата окончания не установлена.

Подключение желаемой категории делается самостоятельно в онлайн-банке или мобильном приложении в разделе «Карты и счета», в подразделе «Активировать бонусную категорию».

Изменения вступают в силу не сразу, а с 1-го числа следующего месяца. Информация об активированной категории доступна в разделе «Бонусы». Срок действия баллов — 2 года.

За Рулём

Опция подразумевает начисления:

• АЗС 10% (траты свыше 10000 не бонусируются), МСС 4212, 4789;
• каршеринг, парковки, мойки 5%, (траты свыше 10000 не бонусируются), МСС 7512, 4121, 7523, 7542;
• прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 10000 * 0,1 + 10000 * 0,05 + 80000 * 0,01 = 2300 бонусов.

Тепло

Опция подразумевает начисления:

• ЖКХ, аптеки, общественный транспорт 5% (траты свыше 20000 не бонусируются), МСС 4900, 5122, 5912, 4111, 4112, 4131, 4789;
• прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 20000 * 0,05 + 80000 * 0,01 = 1800 бонусов.

Отдых

Опция подразумевает начисления:

• кино, такси 10% (траты свыше 5000 не бонусируются), МСС 7832, 4121, 4789;
• рестораны, бары, кафе 5%, (траты свыше 20000 не бонусируются), МСС 5811, 5812, 5813, 5814;
• прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 5000 * 0,1 + 20000 * 0,05 + 75000 * 0,01 = 2250 бонусов.

Онлайн-покупки

Опция подразумевает начисления:

• доставка еды, фильмы, музыка, книги 10% (траты свыше 5000 не бонусируются), МСС 5811, 5812, 5813, 5814, 5815, 5942, 5968, 5735, 5817, 5192, 7841, 7829, 5994;
• приобретение товаров в интернете 3%, (траты свыше 20000 не бонусируются), исключение — туристические услуги, билеты, реклама, бизнес-услуги;
• прочие траты 1%.

Максимально возможное вознаграждение: 5000 * 0,1 + 20000 * 0,03 + 75000 * 0,01 = 2000 баллов.

Всё включено

Опция подразумевает начисление кэшбэка в размере 2% за все расходные операции. Максимально возможное вознаграждение: 100000 * 0,02 = 2000 баллов.

Когда не будет начислений?

Бонусы не начисляются в ряде случаев:

• сумма операции равна или менее 100 рублей;
• снятие наличных и пополнение;
• переводы с карточки;
• пополнение электронных кошельков;
• оплата налогов и государственных услуг;
• покупка ценных бумаг;
• азартные игры;
• страхование;
• оплата телекоммуникационных услуг;
• оплата ЖКХ (исключение – программа лояльности «Тепло»);
• оплата информационных и рекламных услуг (исключение – программа лояльности «Онлайн-покупки»).

Как и где потратить кэшбэк?

Использовать банковский балльный кэшбэк допустимо только на компенсацию стоимости покупок, за которые было начислено вознаграждение (под транзакцией видна надпись «Компенсировать»).

Конвертация бонусов в рубли идет по курсу 1:1, обмен происходит мгновенно в приложении для смартфона или интернет-банке.

Действует ряд ограничений:

• минимальная сумма бонусов для обмена – 500;
• со дня покупки не должно пройти больше 90 дней;
• для компенсации доступны последние 50 транзакций, по котором произошло начисление бонусов;
• частичная компенсация недопустима.

Если на момент обмена бонусов на рубли зафиксирована просроченная задолженность, то сначала средства направляются на погашение долга.

Как получить карту

Заявку допустимо подать:

• в отделении;
• на официальном сайте vostbank.ru;
• по телефону;
• в онлайн-банкинге или мобильном приложении (для действующих клиентов).

Заявки рассматриваются 30 минут, выдача возможна в день обращения. Сначала на руки выдают неименную. Только после получения разрешено заказывать именную и дополнительные.

Перевод долга при наличии делает сотрудник отделения или call-центра, после завершения процесса неименной пластик целесообразно закрыть.

Требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка (67 субъектов);
• возраст 21–71;
• стабильный ежемесячный доход (для карты категории Gold минимум 30000);
• стаж 3 месяца, для лиц моложе 26–12 месяцев.

Потенциальные заемщики старше 26 лет предоставляют только паспорт. Для лиц моложе обязательно подтверждение дохода или занятости. Граждане без кредитной истории в Восточном, проживающие на территории Москвы, Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области должны иметь постоянную регистрацию по месту жительства не менее 12 месяцев.

Как использовать карту

Установлены лимиты на снятие наличных:

• 150000 руб. в день;
• 1000000 руб. в месяц.

При снятии кредитных средств в «родных» и сторонних банкоматах или через кассу взимается комиссия 4,9% плюс 399 руб. За снятие собственных средств через терминалы сторонних банков придется уплатить комиссию 90 рублей.

Для погашения доступны следующие способы:

• интернет-банк или мобильное приложение;
• звонок в call-центр;
• касса;
• банкомат;
• «Золотая корона»;
• «Рапида»;
• QIWI;
• CyberPlat;
• «Почта России»;
• банковский перевод;
• ежемесячный перевод с места работы.

При использовании банкомата необходимо выбирать пункт «Погашение кредита», а не «Пополнение карты», иначе средства не засчитают как погашение задолженности.

Плюсы и минусы

Достоинства:

• разрешено хранить собственные средства, на остаток начисляют проценты;
• лояльные требования к потенциальным заемщикам;
• функционал именных и неименных карточек не отличается;
• много способов пополнения;
• высокий кэшбэк;
• быстрое начисление бонусов;
• собственный кэшбэк-сервис;
• маленький минимальный обязательный платеж;
• действует акция «Приведи друга» с вознаграждением 1000 руб.

Недостатки:

• при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее;
• платный выпуск;
• дорогое СМС-информирование;
• льготный период не распространяется на снятие наличных;
• высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
• короткий grace-период;
• бонусы начисляют при сумме транзакции свыше 100 рублей;
• компенсировать разрешено только 50 последних операций;
• нельзя установить лимиты на конкретные операции;
• повышенный кэшбэк начисляется не на постоянной основе, а в рамках акции;
• возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).

Сравнение с картой Cashback от Альфа банка и Тинькофф Plainum

Условия по кредитке Cash Back от Альфа-Банка (предназначена на автолюбителей) и напоминают опцию «За рулём» от Восточного:

• кредитный лимит 300000;
• 60 дней без процентов;
• процентная ставка от 25,99%;
• возврат на АЗС 10%, в кафе и ресторанах 5%, за остальные покупки 1%;
• максимальный возврат за месяц 3000 рублей (кэшбэк реальными деньгами сразу поступает на счет);
• обслуживание 3990 руб. в год.

Для получения вознаграждения необходимо потратить не менее 20000. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «За рулём» банк Восточный начислит кэшбэком 2300 бонусов, Альфа-банк- 1900 рублей.

Условия по кредитке Tinkoff Platinum (продвигается по слоганом «Наша лучшая кредитная карта»):

• кредитный лимит 300000;
• 55 дней без процентов;
• возврат 1% от всех трат бонусами, которыми разрешено компенсировать совершенные за последние 3 месяца покупки (из обновленной программы лояльности «Браво» исключены категории повышенного начисления кэшбэка);
• максимальный возврат 6000 бонусов в месяц;
• процентная ставка от 12% на безналичные операции и от 30% на снятие наличных;
• обслуживание 590 руб. в год.

Главное преимущество предложения от Тинькофф – приобретение товаров и услуг в рассрочку до 12 месяцев у партнеров. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «Всё включено» Восточный начислит 2000 бонусов, Тинькофф – 1000 баллов.

Анализ отзывов

Условия по кредитной карте «Кэшбэк» банка Восточный не вызывают нареканий у пользователей. Cashback начисляется вовремя и без ошибок, работает собственный кэшбэк-сервис.

В списке магазинов-партнеров популярные и востребованные, постоянно добавляются новые. Лимиты на снятие наличных комфортные. Ставки по кредиту высокие, но они не страшны, если соблюдать условия льготного периода.

Главным недостатком называют некомпетентность сотрудников и навязывание дополнительных услуг (в первую очередь дорогой страховки). Если страхуют жизнь и трудоспособность, то отказ возможен только через год. При страховании рисков держателя кредитки ежемесячно взимают 100 рублей.

В 90% после получения предварительного одобрения сотрудники отказываются оформлять продукт без страховок. Пугают, что при повторной подаче заявки возможен отказ. Практика показывает, что проще согласиться на самую дешевую страховку, а после получения пластика сразу отказаться.

При подаче заявки в режиме онлайн и заказе курьерской доставки клиенты получают кота в мешке, поскольку узнают какой тариф им достался только после подписания договора. Крайне редко идут навстречу при решении подобных проблем, приходится проявлять настойчивость.

Много дискомфорта доставляют настойчивые звонки и СМС-сообщения с предложением услуг.

Заключение

Кредитная карта Восточного банка с кэшбэком – самый интересный продукт в линейке. Но навязывание ненужных и дорогих дополнительных услуг, от которых приходится отказываться с боем, и прочие минусы создают дискомфорт при использовании.

Но высокий возврат, быстрое начисление и бесплатное обслуживание нивелируют недостатки. Главное быть внимательным при подписании документов при получении.