Преимущества и недостатки пакета услуг «Привилегия» от ВТБ

Клиентам с ежемесячным доходом от 200 тысяч рублей ВТБ предлагает специальный комплекс финансовых и сопутствующих услуг.

Сервис называется «Привилегия», он обеспечивает выгодные условия по:

  • безналичным и наличным расчетам;
  • кредитованию;
  • инвестированию.

Бонусом является премиальное обслуживание:

  • при обращении в банк;
  • в путешествиях и поездках.

Предложение обширное. Разберемся, как извлечь из него максимальную пользу, кому оно действительно выгодно.

Пакет премиального обслуживания от ВТБ

Основу составляют:

  • текущий счет;
  • накопительный счет;
  • premium карта;
  • личный менеджер.

При желании клиент оформляет по отдельным договорам:

  • платиновую кредитку (для граждан РФ);
  • страховку в путешествиях;
  • Visa Signature или MC World Black Edition с опцией для помощи на дорогах;
  • Visa Signature с опцией страхования семьи + Priority Pass (посещение ВИП-залов аэропортов);
  • статусную Визу / МастерКард, обеспечивающую медицинскую и юридическую помощь;
  • Visa / MC с опцией «Сбережения», которая позволяет увеличивать процент по накоплениям в зависимости от оборота.

Плата за обслуживание дополнительных карт не взимается. Однако для получения бонусов необходимо соблюсти условия по соответствующему договору.

Что это такое?

Последние 3 года несколько раз появлялись новые правила обслуживания привилегированных клиентов ВТБ. Наиболее крупные изменения произошли в апреле 2018 года. Банк практически удвоил суммы по операциям, необходимые для бесплатного обслуживания пакета. Сервис рассчитан на состоятельных людей. В результате ужесточения требований клиенты:

  • переводят деньги со счетов из других банков;
  • либо отказываются от привилегированного пакета в пользу стандартных продуктов.

Для тех, кто заключил договор ранее, условия бесплатности сохраняются. Для начисления бонусов потребуется поддерживать оборот на вновь установленном уровне.

В начале 2018 года ВТБ поглотил ВТБ24, переняв все обязательства. У многих сохранился привилегированный пакет ВТБ24. Им можно пользоваться, не перезаключая договор. При желании переоформить его на новых условиях обратитесь в офис.

Мультикарта Привилегия

Пластик имеет статус Виза Сигнатур, МастерКард Ворлд Блэк Эдишн или Привилегированный МИР.

Стоимость его содержания и размер бонусов зависят от оборота денег клиента в банке.

Для бесплатного обслуживания должно выполняться минимум одно из следующих условий:

  • на счетах в банке 1,5 миллиона рублей, для Москвы – 2 млн.;
  • оплата по картам пакета от 75 тысяч рублей в месяц, для Москвы – 100 тыс.;
  • инвестиционные сделки на сумму от 10 млн. руб.;
  • поступления на мультикарту от юр. лиц не менее 200 тысяч в месяц.

Держатели дебетовых и кредитных мультикарт подключают одну из бесплатных опций и получают в выбранной категории повышенные поощрения. Размер бонусов зависит от оплаты покупок картой:

Оплата по безналу, тыс. руб. /мес.5-1515-7575-150От 150
«Cashback» – деньги за все безналичные покупки1%1,5%2%2,2%
«Авто» – деньги за чеки на АЗС и парковках2%5%10%12%
«Рестораны» – деньги в кафе, ресторанах, кино, театрах
«Коллекция» – бонусы за все чеки, израсходовать можно на сайте банка в каталоге партнеров1%2%4%5%
«Путешествия» – мили за все чеки, оплатить ими можно у партнеров банка5-6%
«Сбережения» – увеличение % по накопительному счету0,5%1%1,5%2%
«Заемщик» – снижение ставки по кредиту:
• для потребительского при оплате деб. карточкой0,25%0,5%1,5%
кредитной0,5%1%3%
• по ипотечному дебетовой0,1%0,2%0,3%
кредиткой0,2%0,4%0,6%
Дополнением ко всем опциям кроме «Сбережения» на остаток по мультикарте начисляется процент1%2%6%7%

Дебетовая

Основной в привилегированном пакете является статусная дебетовая мультикарта. Ее держателями часто становятся участники зарплатных проектов, чей ежемесячный доход превышает 200 тыс. руб.

Пластик позволяет:

  • пользоваться собственными средствами на счету;
  • получать повышенные бонусы за покупки по безналу;
  • совершать переводы и оплату с компьютеров, смартфонов, имеющих выход в интернет;
  • подключить и пользоваться овердрафтом, его размер согласовывается в договоре.

Кредитная

Основные характеристики привилегированной кредитки ВТБ:

  • лимит от 100 тыс. до 2 млн. рублей;
  • срок кредитования 360 мес.;
  • ставка 18% годовых;
  • обязательный платеж 3% от основного долга + % за пользование деньгами;
  • грейс-период 101 день;
  • срочное оформление пластика в случае утраты, порчи за границей 280 долл./230 евро;
  • экстренная выдача наличных 200 долл./евро за операцию.

Преимущества и отличия от других карт ВТБ

Кредитка имеет следующие плюсы по сравнению с дебетовой:

  • средства, внесенные сверх лимита, можно использовать по тарифам, аналогичным дебетовой карте;
  • имеется беспроцентный период в отличие от овердрафта по дебетовому пластику.

Сравнивая условия по мультикартам ВТБ Привилегия и Стандартная, отметим:

  • ставку по кредиту ниже на 6%;
  • удвоенный максимальный лимит;
  • увеличенный кэшбэк;
  • тарифы на переводы в другие банки ниже на 0,4-1,25%.

Снятие наличных

Тарифы на выдачу по кредитной карточке:

 Собственные деньгиКредитные
В банкоматахВТББез комиссии5,5%, от 300 руб.
других банков1%, мин. 300 руб.
В кассахВТБ, более 100 тыс. руб.Без комиссии
других банков1%, минимум 300р.
ВТБ, до 100 тыс.1000 р.5,5%+1000р.
1000 руб. не удерживается, если:
• в офисе не работают терминалы;
• при блокировке карты;
• если счет закрывается.

Лимиты на снятие:

  • 350 тыс . руб.в сутки;
  • в месяц 3 млн. руб. по именным, 2 млн – по пластику моментальной выдачи.

Платежи и переводы

Держатели кредиток Privilege переводят собственные деньги с карты без комиссии, операции с кредитными средствами стоят 5,5%, минимум 300 рублей.

Индивидуальное обслуживание

Сервис обеспечивает скорость. При удаленном способе получения услуг или консультаций, личных посещениях офиса время ожидания будет сведено к минимуму.

Персональный менеджер

За каждым привилегированным клиентом закреплен специалист, знакомый с его активами, банковской историей, интересующими продуктами. К персональному менеджеру можно обратиться за любой консультацией по финансовым продуктам, а также для совершения операций.

Есть клиенты, которым распорядиться о переводе средств по телефону комфортнее, чем через личный кабинет в интернете.

Премиальные офисы

Опция подразумевает:

  • высокую квалификацию сотрудников;
  • скорость обслуживания;
  • повышенный комфорт в бытовом плане (пространство, напитки, климат-контроль и прочее).

Премиальные сервисы

У ВТБ есть партнеры, предлагающие эксклюзивный сервис только привилегированным клиентам. Для получения доступа требуется оформить дополнительную статусную Visa или MasterCard.

Priority Pass

Пластик дает возможность бесплатного посещения VIP-залов в аэропортах мира – более 120 стран, во многих аэропортах по несколько залов, например, в Шереметьево, Домодедово, Внуково. Лаунджи Приорити Пасс предназначены для комфортного ожидания вылета. Без доплат предоставляются:

  • удобные диваны;
  • прохладительные напитки;
  • легкие закуски;
  • свежая пресса;
  • wi-fi;
  • в некоторых залах – душ, капсулы для сна.

В отдельных лаунджах можно заказать платные обеды и другие услуги.

Чтобы в месяц совершить два входа бесплатно (можно одно посещение вдвоем) в рамках пакета ВТБ Привилегия, необходимо соблюсти одно из следующих условий:

  • оплата по Визе, предоставленной в рамках сервиса «Путешественник», в месяц посещения не менее 100 тыс. руб. или эквивалентная сумма в другой валюте;
  • среднемесячные остатки на всех счетах в ВТБ не менее 2 млн. рублей.

Если ваши средние активы в месяце превышают 5 млн. руб., по Priority Pass можно совершить 8 входов в лаунджи в этот период.

Оборот по карте и остатки на счетах подсчитываются по окончании месяца. Фактическое количество входов в бизнес-залы может превысить число, доступное бесплатно по итогам месяца. За каждое посещение сверх положенного будет удержано до 30 долл. США.

Помощь на дорогах

Сервис привязывается к автомобилю привилегированного клиента, заменить транспортное средство в договоре можно один раз за время пользования пакетом. Предоставьте сведения на свое авто для получения права на:

  • круглосуточную техническую помощь и консультации по телефону;
  • юридические консультации, в том числе на месте ДТП;
  • запуск двигателя;
  • замену колес при их повреждении;
  • доставку топлива;
  • вскрытие транспорта;
  • эвакуатор + по запросу такси с лимитом заказа до 2000 рублей;
  • помощь на дорогах Европы.

Услуги предоставляются бесплатно в радиусе 100 км от города обслуживания клиента, за пределами указанной территории может взиматься плата.

Помощь при поездках по Европе оказывается в 46 странах, точный перечень есть на сайте банка на странице с описанием услуги. Бесплатная эвакуация возможна на расстояние до 50 км.

Страхование в путешествиях

Основная карта ВТБ Привилегия дает право бесплатно оформить услугу «Защита путешественников» для клиента и его семьи. Сервис обеспечивает во время отпуска за границей медицинскую поддержку, а также страхование:

  • от несчастного случая;
  • гражданской ответственности;
  • на случай задержки или отмены вылета;
  • от утраты багажа.

Консьерж-сервис

Услуга подобна личному секретарю. Специалисты выполнят ваши поручения организационного характера, например:

  • бронь билетов;
  • заказ такси;
  • организация встречи;
  • бронь путешествия;
  • решение бытовых вопросов.

Премиальные продукты

Линейка премиум отличается от обычной условиями. Клиенты, обеспечивающие оборот крупных сумм по счетам, пользуются более выгодными ставками.

Вклады

Отличия привилегированных вкладов от стандартных:

  • минимальная сумма 700 тыс. руб. (станд. – 30 тыс.);
  • возможность получить более высокую процентную ставку(до + 1,57%).

Рассчитаем выгоду на примерах. Допустим, нужно разместить средства на полгода. Для удобства расчета проценты будут копиться на отдельный счет. Сравним выгоду по разным вкладам на разные суммы:

 PrivilegeStandardРазница, руб. за полгода
1 миллион рублей
Выгодный – пополнять/снимать нельзя1 млн х 5,95% / 2= 29 7500
Пополняемый1 млн х 5,5% / 2 = 27 5000
Комфортный – пополнять/снимать можно1 млн х 3,75% / 2 =
18 750
1 млн х 3,55% / 2 =
17 750
1000
Выгода становится более заметной при размещении от 3,5 млн.
Выгодный3,5 млн х 6% / 2 =
105 000
3,5 млн х 5,95% / 2 =
104 125
875
Комфортный3,5 млн х 3,85% / 2 = 67 3753,5 млн х 3,55% / 2 =
62 125
5250
Чтобы оценить все преимущество Привилегии, потребуется 9 миллионов
Выгодный9 млн х 6,15% / 2 =
276 750
9 млн х 5,95% / 2 =
267 750
9000
Комфортный9 млн х 5,05% / 2 =
227 250
9 млн х 3,55% / 2 =
159 750
67 500

Обратите внимание на соотношение между Выгодным и Комфортным вкладами, если на них положить 9 миллионов: привилегированная разница 49,5 тыс., стандартная – 108 тыс. Привилегия предлагает выгодные условия по вкладу, допускающему пополнение и снятие.

Кредиты

ВТБ рассматривает индивидуально возможность и условия кредитования. Большинство премиальных клиентов получают выгодные условия за счет:

  • наличия дебетовой карты ВТБ Привилегия;
  • участия в зарплатном проекте;
  • высокого стабильного дохода;
  • размещения активов в банке.

Наличными

Условия:

  • максимальная сумма 5 млн. рублей для зарплатников, 3 млн. для остальных;
  • срок до 7 лет зарплатникам, до 5 – другим клиентам;
  • минимально возможная ставка 7,9% – достигается за счет подключения опции Заемщик и обеспечения оборота по мультикарте от 75 тыс. руб. ежемесячно.

Автокредит

Сопоставим стандартные и привилегированные условия:

 ПривилегияСтандарт
Срок До 7 летДо 5 лет
Сумма, руб.До 7 млн.До 5 млн.
СтавкаОт 5% (первые полгода) до 11%От 5% (первые полгода) до 14%
Первый взносОт 20%

Ипотека

Максимальная выгода по кредиту достигается при подключении по мультикарте опции «Заемщик». Она позволяет снизить ставку на 0,6%.

Условия:

  • от 8,9% годовых;
  • срок до 30 лет;
  • собственные средства от 10%.

Инвестиционные услуги

Доход по акциям, валютным операциям часто в разы превосходит проценты по вкладам. Однако подобные инвестиции сопряжены с повышенными рисками. Для их оптимизации специалисты анализируют огромный поток информации, разрабатывают стратегии. Эффективность управления активами привилегированных клиентов обеспечивают:

  • инвестиционный консультант;
  • брокер на торговых площадках;
  • доступ к валютным торгам;
  • ПИФы;
  • готовые варианты портфелей акций и облигаций.

Прочие бонусы и преимущества для клиента

При выборе финансового учреждения для размещения нескольких миллионов рублей скидка по кредиту или надбавка по вкладу в 40-50-150 тыс. рублей является приятным бонусом, но не решающим. Для финансово-состоятельных людей большое значение имеет надежность.

Банк чаще всего используется как посредник, обеспечивающий безналичные расчеты. Важно, чтобы миллионы не оказались замороженными. В этом плане ВТБ, как второй по величине банк с госучастием в России, имеет преимущество перед большинством финансовых организаций в стране.

Как получить пакет и стать участником программы

Клиенты оформляют пакет при разных обстоятельствах:

  • участники зарплатных проектов получают предложение от банка при высоком уровне оклада;
  • руководители – при оформлении договора на зарплатное обслуживание организации;
  • те, кто разместил на счетах ВТБ суммы в несколько миллионов;
  • при оборотах по счетам от 100 тысяч рублей;
  • самостоятельное обращение в банк с заявкой.

Условия участия

Пакет предоставляется на платной и бесплатной основе. Банковская программа ежемесячно анализирует обороты по счетам клиента, по итогам может удерживаться комиссия за использование сервиса.

Стоимость обслуживания

Если в текущем месяце ни одно из условий для бесплатного обслуживания не выполняется, в следующем придется оплатить 5000 рублей. За год сумма может достигать 60 тысяч рублей.

Бесплатное обслуживание

Базовым продуктом комплекса услуг является привилегированная мультикарта, и условия бесплатности для нее распространяются на весь пакет. Необходимо соответствовать минимум одному пункту:

  • от 1,5 млн руб. на счетах, Москва – 2 млн.;
  • от 75 тыс. руб. ежемесячная оплата по картам, Москва – 100 тыс.;
  • инвестиционный портфель;
  • пополнение карты от юрлиц на сумму от 200 тыс. руб./мес.

Подводные камни

В нашей статье рассмотрены общие правила предоставления привилегированного пакета. Оформляя продукт, клиент подписывает ряд документов, выражает согласие с правилами комплексного обслуживания. Они подробно описывают условия, но имеют оговорку, если иное не предусмотрено договором. Читаем договор полностью!

Преимущества и недостатки

Подытожим основные плюсы предложения:

  • повышенные бонусы;
  • высокая скорость обслуживания;
  • индивидуальный подход;
  • привилегированные поощрения – расширенное страхование, Priority Pass;
  • помощь на дорогах;
  • надежность кредитной организации;
  • увеличенные лимиты и сроки по кредитным продуктам;
  • выгодные ставки;
  • возможность бесплатного обслуживания.

Из минусов назовем:

  • высокую комиссию в случае невыполнения условий для бесплатного обслуживания;
  • если на счетах менее 5 миллионов, количество посещений залов повышенной комфортности 2, этого недостаточно для путешествия даже с одним попутчиком туда-обратно;
  • неточные формулировки: реклама на официальном сайте банка обещает снятие наличных без лимитов и комиссий, пункты 10.2 и 10.3 тарифа предусматривают и ограничения и стоимость обналичивания в отдельных случаях.

Анализ отзывов

Интернет переполнен отрицательными отзывами о Привилегии. Держатели отмечают:

  • частое изменение правил;
  • сомнительную выгоду по ставкам на продукты банка;
  • бесполезность индивидуального менеджера;
  • навязывание услуг.

Искать положительные отзывы малоперспективно. Доход в 200 тысяч характерен для руководителя среднего звена в крупной организации или руководителя небольшого предприятия. Сложно представить обстоятельства, при которых такому человеку придет в голову написать положительный отзыв о своей карточке. И вряд ли такой клиент расстроится, когда узнает, что с него удержали 30-60 долларов за посещение ВИП-лаунджа, потому что лимит уже был исчерпан предыдущим визитом.

Предложение существует, значит, на него есть спрос.

Заключение

Привилегия ВТБ – выгодное предложение для состоятельных клиентов. Оно удобно и высоко конкурентно при миллионных депозитах,ежемесячных заработках в несколько сотен тысяч.

Тех, кто балансирует на грани соответствия требованиям,продукт может разочаровать. Если в каком-то месяце последний необходимый платеж простоит в очереди лишний день, система зафиксирует недостаточный оборот и спишет 5000 рублей за обслуживание. Таким клиентам могут быть более выгодными другие премиальные продукты, возможно, в других коммерческих банках. Главное преимущество ВТБ – надежность, а не сверхприбыльные поощрения.

Попытки получить бонусы, на которые недостаточно постоянного дохода, обременительны, часто убыточны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий