Как получить кредитную карту Сбербанка — основные требования и условия

Кредитная карта Сбербанка — финансовый инструмент, успешно соперничающий с наличными деньгами, и равного которому по комфорту использования найти сложно.

Несмотря на то, что открывается только в российских рублях, носитель откроет доступ к расчетам в любой валюте, активно применяется и в России, и за рубежом.

Достаточный кредитный лимит, длительный период обращения и недорогое обслуживание, позволяют рассматривать кредитную карту как альтернативу потребительскому кредитованию. Но так ли доступна кредитка всем желающим и как взять кредитную карту в Сбербанке — вопросы, которые часто интересуют клиентов.

Выдача кредиток в Сбербанке

На сегодня Сбербанк крупнейший эмитент кредитных носителей. Изложим условия получения и пользования кредитными картами Сбербанка:

• первичный выпуск осуществляется на 3 года. Практикуются бесплатная эмиссия и перевыпуск в связи с окончанием срока обращения носителя;
• годовая плата за обслуживание составляет 750-900 руб. для классических, 2500-4900 руб. для премиального уровня. Предварительно одобренные варианты обслуживаются бесплатно;
• кредитный лимит ограничен 300-600 тыс. руб., в зависимости от доходов и кредитоспособности заемщика;
• процентная ставка — 23,9% в год для спецпредложений и 27,9% — для предложений массового характера;
• предоставлена возможность управления счетом и картой онлайн.

Банк отличается лояльностью к клиенту. И тем не менее при оформлении кредитных карт потенциальный заемщик должен соответствовать предъявляемым требованиям.

Условия получения

Для получения кредитной карты, условия Сбербанка касаются возрастных требований к соискателю и его месту работы:

• наличие гражданства страны, постоянной регистрации в регионе оформления карты;
• минимальный возраст — 21 год, но не старше 65 лет;
• стаж работы — не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы — от 6 месяцев.

Готовится пакет документов для оформления кредитки:

• заявление;
• копию личного паспорта клиента;
• документальное подтверждение доходов, которое может быть в виде 2-НДФЛ, справки госучреждения, Пенсионного фонда или документа по форме, установленный банком;
• заверенную предприятием-работодателем копию трудовой книжки или трудового контракта.

Предоставленный пакет, кредитная история будущего заемщика изучаются соответствующими службами банка. По истечении 2 дней, клиента извещают о результате рассмотрения, и приглашают в банк для открытия счета и подписания договора на обслуживание. Оформление кредитных карт по доверенности не допускается.

Возможно ли получить карту без справок и поручителей

Оформление потребительского кредита сопряжено с рядом формальностей, среди которых — документальное подтверждение доходов, гарантии возврата займа, предоставляемые третьими лицами. Что касается кредитных карт Сбербанка, возможно ли получить кредитку без справок и поручителей?

В случае если клиент имеет в банке зарплатный, пенсионный счет или является заемщиком по другим программам, Сбербанк ограничивается минимальным пакетом документов, который включает:

• заявку
• паспортные данные.

Поскольку кредитор владеет информацией о поступлениях на счета клиента, не нужно документально подтверждать доходы, предоставлять справки.

Но и для тех, кто не имеет дебетовых счетов, не может подтвердить источники финансирования документально, появился выход — карты моментальной выдачи с минимальным лимитом в 12–15 тыс. руб. Сумма небольшая, но в непростых финансовых ситуациях придет на выручку.

Оформление кредитки не предусматривает поручительства третьих лиц. Поэтому, по сравнению с другими видами кредитов, процентная ставка по кредитным карточкам довольно высокая. Это, в том числе оценка Сбербанком риска, присущего для данного вида услуг.

Получить безработным

Сегодняшние реалии таковы, что не всегда соискатели могут подтвердить официальное место работы и получение доходов. Но это не значит, что банк откажет в кредитной карте. «Безработным» рекомендуют:

• оформить депозитный вклад в Сбербанке;
• открыть дебетовую карту для хранения собственных сбережений.

Чаще всего, оформляя депозит или дебет-карту, сотрудник банка сразу предлагает клиенту оформить и кредитку.

Получить пенсионерам

При оформлении кредитки соискателям-пенсионерам, Сбербанк внимателен к возрастным показателям. На момент окончания срока действия карты, возраст клиента не должен превышать 65 лет. Клиент пенсионного возраста, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на кредитку с персональным предложением, по которой:

• процент снижен до 23,9%годовых;
• бесплатны годовое обслуживание, первичная эмиссия, перевыпуск по любым причинам.

Почему могут отказать?

Сбербанк редко отказывает потенциальным заемщикам в получении кредитки. Но причинами отказа могут стать:

• клиент предоставил недостоверные или заведомо ложные сведения;
• в заявке не указан номер стационарного или мобильного телефона для связи;
• несоблюдение требований по гражданству, прописке, возрасту, стажу работы;
• наличие 3 и более обязательств перед банками;
• высокий кредитный лимит при сравнительно небольших доходах;
• неблагоприятная кредитная история.

Анкета клиента проходит автоматизированный банковский скорринг. В процессе обработки выявляются неточности, противоречия в предоставленных сведениях, идет запрос в Центральный каталог кредитных историй. Оцениваемым позициям присваивается численный балл. После обработки на выходе получают число, которое сравнивают с эталонным. При неудовлетворительном значении, наличии просрочек по другим обязательствам, соискателя ждет отказ.

Какую кредитку выбрать

Сбербанк эмитирует четыре класса кредитных карт, действующих под брендами международных платежных систем Visa и MasterCard:

• моментальной выдачи, именуемые Momentum;
• классические/ стандартные — Classic/ Standard;
• «золотые» — Gold;
• «платиновые» — Platinum.

Классификация определяет стоимость годового обслуживания, доступность сопровождения и привилегий, возможность активации поощрительных программ «Аэрофлот», «Спасибо от Сбербанка».

Процентная ставка и кредитный лимит дифференцируются в зависимости от условий эмиссии:

• для массового использования 27,9%, до 300 тыс. руб. соответственно;
• для специальных (предодобренных) — 23,9%, до 600 тыс. руб.

Как получить карту быстро?

Иногда кредитная карта требуется быстро: наступили форс-мажорные обстоятельства, требуется совершить срочный платеж или покупку. В такой ситуации банк предлагает карту моментальной выдачи — Visa/ MasterCard Momentum. Особенность носителей данного класса:

• представляют начальный уровень кредитных карт с минимумом привилегий;
• не именные, не содержат эмбоссированного тиснения фамилии и имени держателя, что не позволяет использовать пластик в заграничных поездках;
• несмотря на анонсирование лимита до 600 тыс. руб., чаще всего рассчитаны на небольшую сумму, которая определяется в индивидуально.

Но пластик выдают быстро, в течение 15 минут. Как и все кредитки Сбербанка, карта обладает льготным периодом в 50 дней, что при разумном пользовании превращает небольшую сумму кредита в беспроцентную кредитную линию. При оформлении соблюдаются требования к клиенту.

На какой срок выдается

Кредитные карты Сбербанка эмитируются на 3 года, по истечении которого проводится бесплатная эмиссия носителя на новый срок.

В случае утери пластика, ПИН-кода, проводится перевыпуск карточки. Будет ли он платным, зависит от условий обслуживания клиента: для стандартных — стоимость составляет 150 руб., для специальных — бесплатно. Кредитные счета и карты не предусматривают выпуск дополнительных носителей.

Как заказать кредитную карту

Клиент самостоятельно выбирает, как оформить кредитку Сбербанка: посетив отделение банка или в онлайн.

Посещение отделения

Такой способ чаще всего выбирают соискатели старшего поколения. Для этого обращаются к сотруднику банка и заполняют заявку-анкету на бланке установленного образца. В ней аккуратно, печатными буквами заполняют:

• личные и паспортные данные заемщика;
• номер телефона;
• информацию о месте работы и занимаемой должности;
• наличие дебетовых карт Сбербанка с указанием номеров;
• необходимый кредитный лимит;
• отмечают специальным символом вид запрашиваемой карты.

К заявке прилагают документы. Срок рассмотрения анкеты и проверки достоверности сведений — 2 рабочих дня, далее готовится договор банковского обслуживания.

Онлайн

Тем, кто ценит свое время, доступно получить кредитную карту онлайн. В целях безопасности, рекомендуется проводить операцию через официальный сайт банка.

Как заказать кредитную карту Сбербанка через приложение Сбербанк-онлайн, расскажем пошагово:

• входим в «Личный кабинет», выбираем последовательно вкладки «Карты», «Оформить»;
• выбираем тип карты, платежную систему, валюту;
• заполняем раздел персональных данных;
• указываем сумму подтвержденного дохода за последние 6-ть месяцев;
• предоставляем информацию о работе: наименование предприятия, занимаемую должность, трудовой стаж;
• указываем, насколько срочно требуется оформление карты.

В конце, проверив данные, выбираем кнопку «Отправить». После этого, на мобильный поступит временный 3D-Code на подтверждение действий. Через несколько часов с заявителем свяжется сотрудник банка, чтобы уточнить сумму кредитного лимита и условия сотрудничества.

Для незарегистрированных пользователей подача заявки через интернет дополняется шагом регистрации. Для этого в соответствующем поле вводим номер мобильного телефона, код CAPTCHA.

На указанный номер приходит СМС с паролем, введением которого регистрация окончена. Далее, действуем по описанному алгоритму.

Информация, поданная в интерактивном режиме, подтверждается затем документами при обращении в банк.

Через менеджеров по продажам

В отделах по продаже мебели, крупной бытовой техники часто организованы рабочие места для банковских сотрудников, в том числе и Сбербанка, которые предлагают оформить кредитную карту или потребительский кредит для покупки товаров длительного пользования.

Клиент изложив пожелания, проинформировав о сумме официальных доходов, получает квалифицированную консультацию менеджера о кредитных продуктах Сбербанка, условиях оформления и требованиях кредитора. Здесь же специалист поможет подготовить заявку-анкету.

Сколько ждать изготовления и доставки

Срок изготовления и доставки носителя зависит от его типа. Карты моментальной выдачи можно получить сразу, обратившись в отделение. Если предполагается получение карты уровней Standart / Gold / Platinum, после открытия счета ждут от 10 до 14 дней.

О готовности носителя сообщит сотрудник банка, позвонив клиенту по номеру телефона, указанному при оформлении. Если в указанный срок карта в отделение не поступила, прояснить ситуацию поможет звонок на горячую линию.

Забирают карту в отделении, в которое подавали документы для оформления. По истечении суток после эмиссии карты, она может быть активирована. От этой даты исчисляется льготный период пользования.

Заключение

Кредитная карта Сбербанка все чаще в расчетах замещает «живые» деньги. Процесс предоставления информации банку и получения карты упрощен и унифицирован так, что любой желающий оформит носитель самостоятельно.