Как получить и пользоваться виртуальной кредитной картой Kviku?

Виртуальные дебетовые карты получили широкое распространение. Виртуальные кредитки – новый продукт на рынке кредитования, предназначенный для безопасных покупок в интернете.

На получение тратится минимум времени, при одобрении кредитного лимита к покупкам можно приступить через несколько минут. Но из-за упрощенной системы проверки потенциальных заемщиков процентная ставка выше, чем по классическим кредиткам у конкурентов.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальные карточки существуют исключительно в интернете, пластикового носителя нет. Адаптированы для шопинга и оплаты услуг в online.

Что это такое

Виртуальные кредитные карты Kviku принадлежат платежной системе Visa, имеют стандартные реквизиты. Технология 3D-Secure (подтверждение операций одноразовым кодом из СМС) не поддерживается.

Пользоваться нужно аккуратно, чтобы конфиденциальные данные не попали в руки злоумышленников. С лета 2019 поддерживаются технологии бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay, но до сих пор не все клиенты могут пользоваться ими.

Что за компания предоставляет

Kviku – это бренд. Эмитентом выступает банк «Платина», кредитные средства предоставляет МФО «Эйр Лоанс» (входит в реестр ЦБ РФ). Микрокредитор бросил вызов традиционным банкам и запустила необычный для микрофинансовой организации продукт. С 2013 года операции проходят в онлайн, нет бумажной волокиты, звонков и курьеров.

Как работает

Карточку допустимо использовать несколькими способами:

1. Как кредитную с льготным периодом.
2. Для покупок в рассрочку авиабилетов на специальном сервисе Kviku. Максимальная стоимость – 30000, направления и авиалинии любые. После выбора билетов и внесения данных путешественников происходит рассмотрение заявки в автоматическом режиме. Срок рассрочки определяют в индивидуальном порядке.
3. Для зачисления микрозаймов до зарплаты от МФО «Эйр Лоанс». Проценты начисляют с первого дня, а не при наличии долга. Погашение каждые 2 недели.

Условия

Выпуск, перевыпуск и обслуживание бесплатные. Ежемесячная выписка отправляется на электронную почту. Период действия карточки – до года (определяется индивидуально).

Если не было транзакций по счету, то карточка блокируется. В противном случае происходит автоматический перевыпуск. Счет открывают только в рублях.

Кредитный лимит

Максимальный лимит – 100000. Постоянным клиентам возможно увеличение до 200000. Самостоятельно инициировать увеличение лимита невозможно, только по решению МФО. Первоначальный лимит не превышает 15000. Ставка от 29,565%.

Схема предоставления кредитного лимита своеобразная. Клиент получает на баланс 1000 руб. В течение 7 дней (иначе карточка блокируется, договор расторгается) необходимо совершить любую покупку и погасить долг. Проценты не начисляют. После принимают решение о возможности открытия лимита и его размере. График платежей отображается в личном кабинете.

Льготный период

Grace-период стандартный – 50 дней. Отсчитывается с даты первой покупки. Расчетный период – 20 дней после формирования выписки. Если покупка совершена 1 марта, то минимальный платеж необходимо внести до 20 апреля.

Информации о размере платежа в официальных документах найти не удалось.

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание бесплатное. Интернет-банк и мобильное приложения для Android и iOS предоставляются бесплатно. Классического СМС-информирования не предусмотрено.

Подключаемых платных услуг нет. Страхование отключить невозможно, стоимость становится известна только в момент оформления электронного договора.

Штрафы

За пропуск минимального платежа начисляют неустойку 20% годовых ежедневно до погашения задолженности. В договоре прописано, что спустя 15 дней после нарушения графика платежей возможна передача долга третьим лицам для взыскания.

Отсрочка платежа до двух доступна только для классических микрозаймов (услуга платная). Минимальный обязательный платеж допустимо вносить частями до указанной даты.

Как пользоваться

Kviku изначально предназначена для покупок и оплаты услуг через интернет. В 2019 доступно подключение Apple Pay и Samsung Pay. Но пока применение бесконтактных технологий ограничено отсутствием у карты ПИН-кода. Сохраняется ряд ограничений на использование.

Недопустимо:

• снимать наличные;
• погашать кредиты сторонних банков;
• делать переводы.

Перечисленные операции доступны только для средств, полученных в виде классического микрозайма.

Доступный лимит виден в личном кабинете и мобильном приложении.

Если платежи не проходят при достаточном лимите и указании правильных реквизитов, то необходимо обратиться в службу поддержки.

Покупки

Оплачивать целесообразно на проверенных сайтах, поскольку кредитная карта Kviku не поддерживает 3D-Secure. Для проведения оплаты необходимо указать только данные карты и CVV. Оплата в обычных магазинах при помощи технологий бесконтактной оплаты на суммы свыше 1000 руб. осложнена отсутствием ПИН-кода у карт.

Способы снять деньги

Снятие наличных с кредитных карт Квику невозможно.

Пополнение

Доступны все популярные варианты погашения:

1. Карты Виза, МастерКард, Мир, Маэстро.
2. Евросеть (погашение может произвести другой человек).
3. Кошельки и терминалы Qiwi.
4. Система денежных переводов Contact по реквизитам (комиссия зависит от суммы).
5. Терминалы и кассы Связного (внесение сумм свыше 15000 возможно только через кассу).
6. Терминалы Элекснет (комиссия 1,5%).
7. Яндекс.Деньги (напрямую из кошелька без комиссии).

Допустимо полное досрочное погашение.

Кэшбэк

Вознаграждение положено только за покупки у магазинов-партнеров. Кэшбэк начисляется рублями на основной счет. Тратить накопления разрешено по своему усмотрению.

Условия

Процент возврата магазин устанавливает самостоятельно (от 3% до 30%). Ограничений по максимальному начислению по итогам месяца нет. Условия получения вознаграждения (минимальная и максимальная сумма покупки, способ доставки, тип товара, сроки акции с повышенным начислением) целесообразно уточнять перед покупкой.

Как и за что начисляется

Возврат начисляют по аналогии с обычными кэшбэк-сервисами. Для получения достаточно следовать простым правилам:

• переходить на сайт магазина-партнера только с официального сайта Kviku;
• не переходить во время оформления заказа по сторонним ссылкам;
• помещать товар в корзину после перехода с основного сайта;
• выбирать товар и расплачиваться за покупку в рамках одной браузерной сессии;
• очистить cookies или использовать отдельный «чистый» браузер для онлайн-шопинга.

Начисление происходит в течение 30 дней с момента транзакции.

В каких случаях начислений не будет

В следующий случаях начислений не будет:

• невыполнение условий акции;
• установленные браузерные расширения сторонних кэшбэк-сервисов;
• обрыв интернет-соединения;
• установлены анонимайзеры и блокировщики рекламы;
• отключены cookies.

Партнёры

Магазинов-партнеров пока мало, всего 46, пополнение происходит медленно. На данный момент покупки с кэшбэком допустимо совершить в следующих категориях:

• электроника и бытовая техника (М.Видео, МТС);
• путешествия (AviaSales, tutu.ru, OneTwoTreep, Tui);
• одежда и обувь (Ecco, DC Schoes);
• красота (Л’Этуаль, YvesRocher);
• аптеки, оптика (Здравсити, Линзмастер);
• товары для дома и ремонта (OBI);
• китайские товары (AliExpress, GearBest);
• купонные сервисы (Grupon, Biglion);
• детские товары (MotherCare);
• услуги (KiwiTaxi).

Как заказать и получить карту

Процесс получения карты максимально оптимизирован. Квику выпускается самостоятельно за несколько минут в интернете самостоятельно. Звонков от сотрудников не поступает, бумажный договор курьер не привозит, электронный присылают на почту.

Требования к заёмщику

К потенциальным заемщикам выдвигают лояльные требования:

• возраст от 18 лет;
• постоянная регистрация в любом субъекте РФ.

Подтверждать доходы и занятость не требуется.

Подать заявку

Процесс получения виртуальной карточки выглядит следующим образом:

1. Заполняем онлайн-анкету.
2. Соглашаемся с условиями электронного договора посредством sms-кода.
3. Ожидаем получения договора на e-mail и реквизитов в SMS.
4. Активируем карточку.

При утере реквизитов заказать повторное получение, написав в службу поддержки.

Рассмотрение заявки

Поданные заявки рассматриваются в автоматическом режиме за несколько минут. Используется уникальная автоматизированная система оценки платежеспособности потенциальных заемщиков.

Подход более лояльный, чем в банках. Плохая кредитная история (собственная и ближайших родственников) или ее отсутствие не приводят к автоматическому отказу. Но одобренный кредитный лимит может быть маленьким, а процентная ставка высокой.

В каких случаях могут отказать

Отказ в предоставлении кредита возможен в следующих случаях:

• открытые просрочки;
• высокая долговая нагрузка;
• открытые исполнительные производства;
• судебные процессы с кредиторами;
• судимость;
• нахождение в банковских «черных списках».

Активация

Активация делается самостоятельно. После авторизации в личном кабинете или приложении для смартфона (пароль присылают в СМС вместе с другими данными карточки) необходимо следовать инструкциям системы.

Плюсы и минусы

Преимущества:

• простое и быстрое получение;
• лояльные требования к потенциальным заемщикам;
• прозрачное начисление процентов;
• кэшбэк за покупки у партнеров;
• много удобных способов погашения с комиссией и без;
• для оформления нужен только паспорт;
• эргономичное мобильное приложение;
• поддержка бесконтактных технологий оплаты.

Недостатки:

• короткий срок действия;
• невозможно отказаться от страховки;
• нет СМС-информирования;
• низкий кредитный лимит, одобряют не всем;
• мало магазинов-партнеров;
• нельзя самостоятельно заблокировать или закрыть в личном кабинете;
• высокая процентная ставка.

Сравнение с конкурентами

Основными конкурентами карты Kviku выступают «МТС Деньги», виртуальная «Халва» и «Рево-онлайн».

Особенности виртуальной Халвы от банка Хоум Кредит:

• принадлежит платежной системе MasterCard;
• максимальный кредитный лимит 14999;
• бесплатные выпуск и обслуживание;
• срок действия 1 год;
• бесплатное СМС-информирование;
• допустима оплата смартфоном в офлайне;
• снятие нала невозможно;
• строгий подход к потенциальным заемщикам;
• доступна рассрочка на год;
• ставка 10%.

Кредит по виртуальной карте «МТС Деньги» подключается только постоянным клиентам, условия носят индивидуальный характер.

Виртуальная карта «Рево-онлайн» практически копирует Квику. Выпускается в интернете за 1 минуту, требуется только паспорт. Лимит выбирается самостоятельно – 5000, 10000 и 15000. Процентная ставка от 30%.

За выдачу займа взимается комиссия 2,5%. Расчет процентов как при классическом микрозайме – с первого дня предоставления лимита независимо от наличия задолженности. На погашение отведено 6 месяцев. Снятие наличных невозможно, доступны переводы «Ревокэш».

Анализ отзывов

Положительных отзывов о Kviku в сети мало. На популярном сайте отзывов Irecommend она получила всего 2 звезды. Все клиенты отмечают ограниченный функционал. До службы поддержки дозвониться невозможно, обращения на e-mail и через форму обратной связи обрабатывают медленно.

Не ясно на какую именно организацию оформлять заявление с претензиями. Процентная ставка высокая по сравнению с предложениями конкурентов. Не устраивает низкая безопасность (3D-Secure не поддерживается, невозможно самостоятельно заблокировать карточку в случае компрометации). Нет даже платного СМС-оповещения.

На сайте мало информации. Самостоятельно сложно разобраться как работает кредитная карта Квику. Вместо подключения функционала кредитки навязывают стандартные микрозаймы под 1% в день. Важно внимательно читать электронный договор перед подписанием.

До сих пор невозможно полноценно использовать оплату в одной касание при помощи смартфона. Сыпется много спама. При пополнении через личный кабинет невозможно отказаться от установки браузерного расширения с непонятным функционалом.

Заключение

Виртуальная кредитная карта Kviku подходит только для любителей онлайн-шопинга. Но высокие проценты и низкий уровень безопасности не делают продукт привлекательным в глазах потенциальных заемщиков.

Зато это отличный вариант для людей с плохой кредитной историей и для тех, кто не может официально подтвердить основной и дополнительный доход.